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A compra de um carro é um grande investimento com rendimentos terríveis. Em quase todos os casos, infelizmente, os carros estão depreciando ativos e você não vai ver esse dinheiro novamente. No entanto, você pode ajudar a tirar essa picada, colocando a compra do seu veículo em um cartão de crédito para ganhar pontos valiosos e camisetas. Grandes compras, como um carro novo, são uma ótima maneira de atingir os requisitos de gastos mínimos para um bônus de inscrição no cartão de crédito ou renúncias qualificadas pela elite da companhia aérea.

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Se você está considerando comprar um carro com cartão de crédito, aqui está tudo o que você precisa saber.

Best cards for buying a car

The Platinum Card® from American Express

Pagamento anual: $550 (ver preços e taxas)

Prêmios na compra de um carro: 1x

Por que é uma boa escolha: O Cartão Amex Platinum é construído para grandes compras como um veículo novo em parte porque não vem com um limite de gastos pré-definido. Embora isso não signifique que você tenha fundos ilimitados disponíveis, é mais provável que você possa cobrar uma compra maior do Amex Platinum versus um cartão com um limite de crédito mais baixo, definido.

Tenham também em mente que a American Express tem um programa de compra de veículos que agrega concessionárias que aceitarão o seu cartão American Express. No entanto, a descrição do programa diz “Todos os Concessionários Certificados participantes no site aceitam o cartão American Express por pelo menos $2.000 e até o preço total da compra”. Portanto, você pode não ser capaz de colocar toda a sua compra de veículo no cartão. Mais uma vez, não deixe de ligar para a concessionária antes do tempo para maximizar o seu cartão.

Cheque nossa revisão completa do cartão.

Relacionado: The Pros and Cons of Amex’s Auto Purchasing Program

The Business Platinum Card® from American Express

Anualidade: $595 (ver tarifas e taxas)

Prêmios na compra do carro: 1,5x em compras acima de $5.000

Por que é uma boa escolha: O Cartão Business Platinum da American Express poderia ser a opção ideal para uma compra grande como um carro. Para compras individuais acima de $5.000, você ganhará 1,5x Recompensas por dólar gasto (até 1 milhão de pontos adicionais por ano). Com uma taxa de $5.000, você ganhará 7.500 pontos de Recompensas de Assinatura, no valor de $150 baseado nas avaliações do TPG.

Obviamente, como o Cartão Platina Amex pessoal, o cartão não vem com um limite de gastos pré-definido que ajuda a tornar as compras maiores mais viáveis.

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O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express

Anualidade: $0 (ver tarifas e taxas)

Prémios na compra de carros: 2x nos primeiros $50.000 gastos em cada ano civil; depois 1x

Porque é uma boa escolha: Enquanto os dois cartões anteriores têm ambos grandes taxas anuais, o Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express não tem uma taxa anual (ver taxas e encargos). Você ganhará 2x Recompensas por dólar nos primeiros $50.000 em compras a cada ano e 1x por dólar depois disso. Os pontos de recompensa da assinatura são extremamente valiosos, pois podem ser transferidos para companhias aéreas e hotéis parceiros, incluindo Air Canada Aeroplan, ANA MileageClub e mais.

Desse modo como os cartões Amex Platinum, você terá um limite de crédito pré-definido neste cartão, portanto, certifique-se de que será capaz de cobrir o custo sem atingir seu limite antes da compra.

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Chase Freedom Unlimited

Anualidade: $0

Prémios na compra do carro: 1,5% de volta em todas as compras sem bónus

Por que é uma boa escolha: The Chase Freedom Unlimited é um óptimo cartão para ganhar dinheiro valioso de volta ou pontos Chase na sua nova viagem. Você ganhará um decente 1,5% de volta em sua compra, mas isso se torna mais valioso se você também tiver um cartão de crédito que ganha pontos Chase Ultimate Rewards, como o Chase Sapphire Preferred® Card.

TPG valores Ultimate Rewards pontos a 2 centavos cada, então se seus novos veículos custarem $20.000, são $600 pontos de volta ao seu bolso com este cartão. O Freedom Unlimited também vem com 0% de introdução APR durante 15 meses a partir da abertura da conta em compras, depois uma APR variável de 14,99% – 23,74%. Se você for capaz de pagar o seu carro antes que os 15 meses acabem, esta é uma ótima maneira de financiá-lo e ganhar recompensas ao mesmo tempo.

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Capital One Venture Rewards Credit Card

Preço anual: $95

Prémios na compra de carro: 2x em todas as compras sem bónus

Porque é uma boa escolha: Além do fato de que 2x ilimitados é um grande retorno em uma compra grande como um carro, a Capital One Venture também está oferecendo atualmente um bônus de inscrição estelar que vem com um limite de gastos maior. Se você gastar $3.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta, você receberá 60.000 milhas de bônus. Se você tiver o limite de crédito para cobrir toda a sua compra de carro, esta seria uma ótima maneira de acertar o bônus enquanto ganha 2x no boot.

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FAQs sobre a compra de um carro com cartão de crédito

Qual é a quantia máxima que posso colocar em um cartão de crédito?

A quantia máxima que você pode colocar em um cartão de crédito depende da concessionária do carro. Por exemplo, o Tesla permite aos compradores cobrar a taxa inicial de pedido de $2.500 para um cartão de crédito. CreditCards.com reportou $3.000-$5.000 como um limite comum para quanto uma concessionária permitirá que você coloque em um cartão de crédito. Mas se você tiver sorte (e um negociador sólido) como o Editor de Fidelidade e Engajamento da TPG, Richard Kerr, você pode ser capaz de colocar toda uma compra de um carro novo em um cartão de prêmios como o The Platinum Card® da American Express (embora reconhecidamente tenha sido preciso um pouco de regateio e compras antes que ele fosse capaz de convencer uma concessionária a permitir isso).

Todos os concessionários aceitam cartões de crédito?

Se estiver no mercado para um veículo e quiser colocar toda a compra num cartão de crédito, não se esqueça de telefonar antes e falar com o gerente financeiro da concessionária. Algumas concessionárias têm uma regra difícil de não aceitar cartões de crédito para compras de veículos, enquanto outras têm o prazer de os aceitar.

Estas concessionárias têm de pagar taxas de comerciante sobre a cobrança, que variam entre 1-4% e corta na sua linha de fundo. Se a concessionária estiver disposta a reduzir o preço do carro para obter o valor dos pontos que você teria ganho através do seu cartão de prêmios, você pode querer considerar essa opção também. Em essência, você poderia usar o cartão para negociar um preço mais baixo.

Que concessionários cobram taxas por usar cartões de crédito?

Isso será diferente de concessionário para concessionário. Enquanto alguns lugares como a CarMax sempre cobram uma taxa nas compras com cartão de crédito, outros podem não repassar as taxas aos consumidores. E muitas vezes as concessionárias de carros não são muito boas em ser adiantado sobre as taxas que cobram.

Cheguei a três concessionárias diferentes na área de Charlotte, N.C., esperando confirmar se elas me permitiriam ou não cobrar pelo menos uma parte da compra de um carro em um cartão de crédito e se essa compra viria com uma taxa, mas não consegui obter uma resposta direta sem entrar para falar sobre um modelo específico que me interessava. Isso me diz que ou está em discussão (muito sobre o processo de compra do carro está em negociação), ou eles cobram uma taxa e esperam que a resposta vaga não me impeça de entrar para dar uma olhada.

Posso pagar apenas uma parte do meu carro com o meu cartão de crédito?

Se você pode pagar uma parte do seu carro com o seu cartão de crédito depende da concessionária. Algumas concessionárias lhe permitirão cobrar o adiantamento ou apenas uma pequena parte do preço total da compra no seu cartão de crédito. Outros podem permitir-lhe cobrar o valor total.

Tenho de pagar o meu saldo total?

Se você tem de pagar o seu saldo total depende da sua circunstância. Se você cobrar uma compra de carro em um cartão de crédito oferecendo 0% APR nas compras, você pode ser capaz de manter um saldo sem custos adicionais. Se o seu cartão de crédito cobrar taxas de juros elevadas, então você vai querer pagar o seu saldo o mais rápido possível.

A compra de um carro com um cartão de crédito tem impacto na minha pontuação de crédito?

Usar um cartão de crédito para comprar um carro pode ter um impacto negativo no seu crédito se você acabar carregando um saldo. Se o saldo do cartão não for pago até a data de fechamento do extrato, ele é reportado para as agências de crédito. Dependendo de quanto crédito disponível você tem, um grande saldo de cartão devido à compra de um carro pode aumentar sua taxa de utilização, o que por sua vez pode ter um impacto negativo em seu crédito.

Se você planeja pagar seu cartão após a compra de um carro, então você pode mitigar o potencial impacto negativo em seu crédito.

Bottom Line

Comprar um carro com um cartão de crédito é uma ótima maneira de ganhar uma grande soma de pontos, milhas ou dinheiro de volta. No entanto, não se esqueça de seguir os dez mandamentos para cartões de crédito de recompensa de viagem. Em todos os casos, incluindo quando você estiver fazendo uma compra grande, o mandamento de você deve pagar seu saldo na íntegra é fundamental para maximizar suas recompensas.

Para tarifas e taxas da Amex Platinum, clique aqui.
Para tarifas e taxas da Business Platinum, clique aqui.
Para tarifas e taxas da Blue Business Plus, clique aqui.

Relatórios adicionais de Ariana Arghandewal e Madison Blancaflor.

Fotos em destaque por Ruslan ShamukovTASS via Getty Images