Um fundo equilibrado espalha automaticamente o seu dinheiro por uma carteira diversificada de acções e obrigações. Na maioria das vezes, um fundo equilibrado especificará uma alocação para diferentes tipos de investimentos, tais como 60% de acções e 40% de obrigações. Os gestores do fundo trabalham então para se manterem fiéis a essa alocação.
Esta abordagem de risco moderado pode funcionar bem para aqueles que estão na reforma e perto da reforma, se tiver a tolerância ao risco e o objectivo de investimento adequados, mas a volatilidade continua a ser um risco. Outro fator importante a considerar são as conseqüências fiscais de se possuir um fundo equilibrado. O fundo irá libertar as distribuições de ganhos de capital no final do ano, e isto pode ter um impacto negativo na sua estratégia fiscal. Possuir ETFs individuais ou ações no saldo apropriado com títulos de renda fixa poderia evitar esses eventos tributáveis, especialmente se eles não estiverem em uma conta de aposentadoria.
Se você está considerando um fundo equilibrado para sua aposentadoria, aqui estão alguns benefícios e desvantagens para você pensar ao planejar seus últimos anos.
Algumas Vantagens de Fundos Equilibrados para Aposentadoria
Realidade do que ter que selecionar fundos de ações ou títulos você mesmo, você pode possuir um fundo no qual os administradores de fundos escolhem os investimentos subjacentes para você. As porções de ações e obrigações serão diversificadas, cada uma comprando muitos tipos diferentes de investimentos especificados pelo fundo. Este método de diversificação é uma forma de baixo custo de diversificar o seu dinheiro e reduz muito do risco de escolher os investimentos errados.
A equipa de gestão de fundos de investimento é responsável pela pesquisa e selecção dos investimentos dentro de um fundo. Eles também fazem todo o acompanhamento diário e ajustes de investimento. Isso reduz a quantidade de pesquisa que você tem que fazer e evita que você dedique tempo para se tornar um especialista em investimento em ações e títulos.
Usar um fundo equilibrado administrado permite que você simplesmente coloque dinheiro dentro ou tire do fundo, permitindo que você tenha tempo para trabalhar ou relaxar.
Fundos equilibrados são benéficos quando você tem quantias menores para investir, ou se você não entende muito bem investir e não deseja contratar um consultor financeiro. A taxa cobrada pela gestão de um fundo mútuo é chamada de relação de despesas e reflete o valor que você paga por um determinado montante investido. Você nunca verá a despesa, pois ela é retirada diretamente do valor total do fundo de investimento. Antes de investir em um fundo, você deve aprender como funcionam as despesas do fundo de investimento e escolher fundos com taxas inferiores à média.
Na aposentadoria, um fundo equilibrado permite que você faça saques sistemáticos enquanto mantém uma alocação apropriada de ativos facilmente. Esta abordagem pode funcionar bem para aqueles que têm uma conta para sacar, como $100.000 em um IRA onde eles querem sacar $400 por mês.
Algumas Desvantagens de Fundos Equilibrados
Por vezes as taxas em um fundo equilibrado serão um pouco mais altas do que se você escolher fundos de índice individuais (fundos baseados em um índice, como o Standard & Poor’s 500 index) porque a equipe de gestão do fundo está fazendo o trabalho de selecionar a mistura subjacente de ações e títulos e mudá-lo conforme necessário.
No fundo equilibrado, não é possível escolher quanto está em que parte; os gestores do fundo determinarão se existem acções internacionais, acções de pequena capacidade de mercado (small-cap), acções de grande capacidade, ou obrigações governamentais, empresariais ou de alto rendimento. O objectivo de comprar acções de um fundo gerido de forma equilibrada é que outra pessoa esteja a fazer essas escolhas de classe de activos para si.
Você deve escolher cuidadosamente os seus fundos e gestores de fundos – você deve ser capaz de confiar o seu dinheiro a eles.
Gerir o tamanho da sua carteira
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Asso que o tamanho da sua carteira aumenta durante a fase de acumulação (a fase para a qual está a contribuir e a aumentar os seus activos), pode fazer sentido começar a usar algum do dinheiro dos fundos para investir em vários tipos diferentes de contas.
A orientação financeira comum é ter a percentagem de acções da sua carteira igual ao número 100 menos a sua idade (conhecida como a regra dos 100 menos a sua idade). De acordo com esta regra, se você tem 50 anos, você deve ter 50% dos seus ativos em ações. Desta forma, você transfere seus ativos para fora das ações à medida que você envelhece, assegurando que uma porcentagem crescente dos seus investimentos tenha menos risco, enquanto mantém o resto em investimentos que ganham dinheiro.
Na fase de distribuição (na qual você geralmente está aposentado e acessando o dinheiro na conta), se você tiver uma carteira maior e numerosos tipos de contas, você pode querer usar uma escada de títulos para que a parte dos títulos da sua carteira se alinhe em cada conta com o número de saques que você precisará dessa conta. Não poderá fazer isto com um fundo equilibrado, por isso poderá precisar de transferir a conta para um investimento com mais liquidez quando começar a considerar reformar-se.
O Saldo não fornece impostos, investimentos ou serviços e conselhos financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve risco incluindo a possível perda de capital.