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Se você ler ou ouvir qualquer coisa relacionada a finanças pessoais, você já ouviu falar de Fundos Vanguard. Mas o que são Fundos Vanguard e porque são tão populares?

Vanguard e seu fundador, John Bogle, estão investindo lendas e por uma boa razão. Bogle fundou o primeiro fundo de índice, amado por investidores de todos os lugares, em 1975. Esse Vanguard Fund, o Vanguard 500 Index Fund, tem agora mais de $500 bilhões sob gestão.

O que é o Vanguard?

Vanguard é um consultor de investimentos com mais de $5,1 trilhões sob gestão. Vanguard é também o principal provedor de fundos mútuos e o segundo maior provedor de ETFs. O fundador, John Bogle, há muito tempo é um campeão em oferecer investimentos de baixo custo e baixo esforço para a pessoa média.

Por que as taxas de fundos da Vanguard são tão baixas?

Porque o Vanguard não é propriedade de acionistas externos como a maioria das empresas de gestão de investimentos são. Os investidores externos querem retornos, e esses retornos vêm na forma de taxas cobradas aos clientes.

A Vanguard não tem investidores externos. A empresa é de propriedade de seus fundos, e os fundos são de propriedade de seus acionistas, que são todos que investem com a Vanguard.

Esta estrutura é a razão pela qual os fundos da Vanguard têm taxas baixas. Essas baixas taxas significam mais dinheiro nos bolsos dos investidores/proprietários da Vanguard.

Por que as taxas são importantes

Quando você vê uma taxa de 2% (se você prestar atenção às taxas de investimento), você acha que isso soa muito bem! Dois por cento não é nada. E isso é verdade. Uma taxa de 2% na sua conta poupança não é nada.

Dar 2% de desconto quando compra um vestido não é nada.

Mas uma taxa de 2% de investimento não é nada. É alguma coisa; é muita coisa. E que algo é o dinheiro que você tem para viver na aposentadoria.

Se você tivesse $100.000 investidos ganhando 6% por 25 anos e não pagasse taxas, seus $100.000 se tornariam $430.000. Se você pagasse uma taxa de 2% nesse mesmo cenário, os seus $100.000 tornar-se-iam apenas $260.000. Esses aparentemente pequenos 2% acabaram de obliterar quase 40% das suas poupanças de reforma!

Porque Adoramos Fundos de Vanguarda

Adoramos Vanguarda, e não estamos sozinhos.

“De acordo com uma pesquisa recente da Harris, que identifica e classifica as marcas mais fortes em quase 100 categorias, a Vanguard é a única empresa de serviços financeiros nas “Top 13 Marcas do Ano com os Maiores Aumentos de Capital””

“Elas também são classificadas como a marca de serviços financeiros de topo na categoria de investimento”

Vanguard abriu o investimento para as massas. Você não precisava mais ter um milhão de dólares e um assessor financeiro pessoal para crescer seu dinheiro na bolsa.

Os investidores também adoram a filosofia Vanguard de que uma empresa de fundos mútuos deve ser administrada com os interesses dos acionistas dos fundos na vanguarda.

E as baixas taxas são do interesse dos acionistas. A taxa média de despesas dos fundos Vanguard é de 0,19% em comparação com a média da indústria de 1,08%.

E, colocando o mito de que pagar mais significa melhor desempenho, 86% dos fundos Vanguard superaram fundos semelhantes nos últimos cinco anos e tiveram uma taxa de desempenho superior a 94% durante um período de dez anos.

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Fundos-Vanguarda Mutal

Quando você investe em um fundo mútuo, você é investido em centenas de títulos individuais ao mesmo tempo. Isto protege o seu investimento baixando o seu risco.

Todos os seus ovos não estão na mesma cesta. Se uma cesta fizer mal, a outra pode compensar.

Fundos mútuos são uma forma barata de investir. Você paga uma taxa de despesas em vez de pagar uma comissão cada vez que compra ou vende títulos individuais. Também facilita o investimento; você pode configurar investimentos automáticos.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Este investe principalmente em ações internacionais, incluindo mercados emergentes. As participações incluem Alibaba, TenCent Holdings, Baidu e TAL Education Group.

O fundo tem um rácio de despesas anual de 0,45% em comparação com uma média da categoria de 1,19%. O fundo tem dado retornos de 43,5% por um período anualizado de um ano. O investimento mínimo é de $3.000,

Acções de Investidores do Vanguard Selected Value Fund (VASVX)

Focado principalmente em acções subvalorizadas em empresas sediadas nos EUA, as suas participações incluem Micron Technology, Cigna, Cardinal Health, e Microchip Technology.

O fundo tem um rácio de despesas anual de 0,39% em comparação com uma média da categoria de 1,16%. O fundo tem dado retornos de 20,4% por um período anualizado de um ano. O investimento mínimo é de $3.000,

Aromatizar uma carteira com fundos de fator de valor é uma estratégia de investimento chave que Larry Swedroe usa em seu epônimo Larry Portfolio.

Larry Portfolio

O objetivo desta carteira é ser tanto de alta performance quanto de baixa volatilidade. Ele atinge seu desempenho inclinando seu portfólio para ações de maior risco que são subvalorizadas. Sua baixa volatilidade é devido a possuir apenas 30% em ações enquanto 70% vai para obrigações.

Vanguard Index Funds

Index funds are a type of mutual fund with a portfolio created to match the performance of the indexes they track like the S&P 500. Os fundos de índice proporcionam ampla exposição ao mercado (reduzindo o risco) enquanto mantêm as taxas baixas para os investidores.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

O fundo investe em todo o mercado de ações dos EUA. A maioria dos ativos estão em ações de grandes empresas, mas também incluem as ações de pequenas e médias empresas. Algumas das participações estão na Apple, Microsoft, Amazon e Facebook.

A relação de despesas é de 0,05%. Tem um retorno de 15,69% por um período de um ano anualizado. O investimento mínimo é de $10.000,

Você pode usar este fundo para imitar o modelo de investimento de Yale como David Swensen fez no Swensen Portfolio.

Swensen Portfolio

Uma abordagem de investimento contrária que promove uma carteira bem diversificada, orientada para ações, que recompensa os investidores que demonstram a coragem de manter o rumo. Swensen, criador deste portfólio é o mestre por trás da estratégia de investimento do Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Este investe em mercados internacionais desenvolvidos, incluindo Europa, Canadá, Japão e Austrália. As participações incluem Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell e British Petroleum.

O fundo tem uma relação de despesas anual de 0,07 %. O fundo tem dado retornos de 26% por um período anualizado de um ano. O investimento mínimo é de $10.000,

Este fundo pode ser usado como o componente de acções desenvolvidas internacionalmente ao construir a sua Ivy Portfolio.

Ivy 10 Portfolio

Esta carteira tenta diversificar o seu dinheiro dividindo-o em acções, obrigações, mercadorias e bens imóveis de uma forma que espelha os fundos de dotações da Ivy League. Ele não tenta espelhar cada movimento que o fundo de dotações faz. Isto é mais específico que o Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Você não possui títulos para aumentar sua riqueza, mas para diminuir o risco em sua carteira. À medida que você se aproxima ou se aposenta, os fundos de obrigações se tornam mais atraentes.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX investe em obrigações corporativas com classificação BBB ou superior pela Standard & Poors. Parte do fundo é também constituído por Treasuries e hipotecas comerciais.

O rácio de despesas é de 0,20% e os rendimentos de 2,1%. O investimento mínimo é de $3.000,

Vanguard Limite de Imposto a Prazo-Exemplo (VMLTX)

O fundo investe em títulos municipais com classificação BBB ou superior. O rácio de despesas é de 0,19%, e o rendimento é de 1,5%. O investimento mínimo é de $3.000,

Vanguard REITs

REIT’s permitem que investidores individuais invistam em propriedades imobiliárias juntando o seu dinheiro com o de outros investidores. O retorno é menor do que se você fosse proprietário do imóvel, mas há menos risco e nenhum envolvimento prático.

Um fundo REIT investe em várias empresas imobiliárias que possuem imóveis, o que diminui o risco para os investidores.

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Vanguarda REIT ETF (VNQ)

Este fundo de renda variável acompanha um índice de empresas nacionais que possuem e operam imóveis. As participações incluem Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential, e American Tower Corp.

A relação de despesas é de 0,12%, e o rendimento é de 4,42%. O investimento mínimo é de $3.000,

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

O fundo investe em REITs que possuem e operam imóveis, incluindo edifícios de escritórios e hotéis. A holding inclui Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities e Equity Residential.

A relação de despesas é de 0,12%, e o rendimento é de 4,80%. O investimento mínimo é de $10.000,

Você pode encontrar REITs no Coffeehouse Portfolio, no Ivy Portfolio e no Swensen Portfolio.

Fundos de Aposentadoria na língua

Vanguard oferece fundos para investidores economizando para a aposentadoria e aqueles já aposentados. Para aqueles já aposentados, o fundo Wellesley pode fornecer renda, e para aqueles que poupam para a aposentadoria, o fundo Target é uma carteira completa, mudando a alocação como um investidor próximo à aposentadoria.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Apresentando uma alocação conservadora, o fundo é composto por dois terços de obrigações e um terço de ações. As participações incluem JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer e Wells Fargo.

O rácio de despesas é de 0,22% e o retorno médio de cinco anos é de 5,95%. O investimento mínimo é de $3.000,

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Este fundo com data de liquidação em 2050, portanto é destinado a pessoas que planejam se aposentar perto dessa data. O fundo altera a sua alocação de activos à medida que se aproxima da reforma, inclinando-se mais para obrigações à medida que se aproxima 2050.

Porque ainda estamos muito longe de 2050, o fundo é actualmente de quase 90% das acções. As participações incluem Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson, e Facebook.

A relação de despesas é de 0,15% e o retorno médio de cinco anos é de 9,88%. O investimento mínimo é de $1.000,

Fundos de Dividendos Vanguard Dividend Funds

Estes fundos podem proporcionar rendimento aos investidores investindo em ações que pagam dividendos.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX foca em ações com características favoráveis de crescimento de dividendos. As participações incluem Walmart, PepsiCo, 3M e Texas Instruments.

A relação de despesas é de 0,08%, e o retorno médio de cinco anos é de 11,30%. O investimento mínimo é de $10.000,

Vanguard High Dividend Yield Index Investor Fund Shares (VHDYX)

Este fundo investe em empresas nacionais de grande porte como Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo, e Exxon Mobil.

O rácio de despesas é de 0,15%, e o rendimento é de 2,88%. O investimento mínimo é de $3.000,

A carteira Dividendo Aristocrata é composta por empresas encontradas no S&P 500 que têm aumentado seu pagamento de dividendos aos acionistas a cada ano nos últimos 25 anos.

O rendimento histórico desta carteira também supera o do benchmark S&P 500.

Carteira de Dividendos Aristocratas

Este é um fundo de índice das empresas pagadoras de dividendos mais consistentes no S&P 500. Tem historicamente superado o S&P 500 a longo prazo. Nos últimos 10 anos, retornou 10,98% em uma base média anual, enquanto o S&P 500 só retornou 10,53% durante esse mesmo período.

Como Rastrear e Monitorar Fundos de Vanguarda

Gerir seu dinheiro e otimizar seus investimentos em um só lugar. Com o Capital Pessoal você pode analisar seus 401k para melhor diversificar suas participações e reduzir as taxas.

Não tinha idéia de que eu estava pagando mais de 1% dos meus ativos em taxas todos os anos, mas com essa ajuda eu consegui baixar abaixo de 0,3%.

Após você ter todas as suas contas vinculadas você também pode alavancar seu Planejador de Aposentadoria para traçar exatamente como seria sua aposentadoria.

Usando uma simulação Monte Carlo eles determinam a probabilidade de você atingir o nível de renda na aposentadoria que você está esperando.

Eu tenho usado Capital Pessoal desde 2013 e não encontrei uma ferramenta online gratuita melhor para construir e gerenciar a riqueza.

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Quem deve investir com Vanguard?

Vanguard tem investimentos para atender as necessidades de todos, desde aqueles que estão começando a investir até aqueles que já estão aposentados, passando por aqueles com contas bancárias pequenas até aqueles com contas bancárias de oito dígitos. Os únicos investidores que o Vanguard não pode servir são aqueles com menos de $1.000 para começar.

Se você não tem um $1.000 para o seu investimento inicial, você pode investir com Betterment que não tem mínimo. E você estará investindo com o Vanguard de qualquer forma porque Betterment usa índices e ETFs do Vanguard para construir suas carteiras.

Vanguard oferece taxas baixas e retornos competitivos. É um bom investimento para qualquer um.

Mostrar Notas

Vanguard Explained: Blog do Andrew a explicar o Vanguard e as suas escolhas.

Vanguard: A empresa de gestão de investimentos de que falamos hoje.

Candice Elliott é um contribuinte substancial para Listen Money Matters. Ela tem sido uma escritora pessoal de finanças desde 2013 e tem escrito extensivamente sobre dívidas de empréstimos estudantis, investimentos e crédito. Ela tem navegado com sucesso nestas áreas em sua própria vida e sabe como ajudar os outros a fazer o mesmo. Candice respondeu a milhares de perguntas da comunidade LMM e passou incontáveis horas fazendo pesquisas para centenas de artigos de finanças pessoais. Ela chama com alegria Nova Orleans, Louisiana de casa – a cidade mais divertida do mundo.