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O processo de venda a descoberto tornou-se uma prática comum para os proprietários de casas em situação financeira menos que perfeita, e por uma boa razão: é indicativo da incapacidade iminente de um mutuário de pagar a sua hipoteca. No entanto, ao contrário da crença popular, as vendas a descoberto são tudo menos más; elas estão simplesmente associadas a uma situação infeliz. Na verdade, pode-se argumentar que as vendas a descoberto beneficiam todos os envolvidos. O processo de vendas a descoberto destina-se, afinal, especificamente a ajudar os proprietários de casas quando mais precisam.

Obviamente, nenhum proprietário de casa está feliz por se encontrar na posição de conduzir uma venda a descoberto, mas o facto é que: as vendas a descoberto têm provado ser benéficas para todos os envolvidos. Os proprietários de imóveis já não têm de temer a ameaça iminente de execução hipotecária, os bancos podem recuperar parte do dinheiro que lhes foi inicialmente prometido no momento em que o contrato de hipoteca foi assinado, e há uma boa probabilidade de o comprador final acabar por ficar com um grande negócio. Baixo e eis que o processo de venda curta é uma bênção disfarçada, e o seguinte deve esclarecer porquê.

O que é uma venda curta?

Uma venda curta é uma frase usada para descrever o processo de um proprietário que vende a sua propriedade por menos do que deve sobre a hipoteca pendente. No caso de ficar claro que o mutuário não será capaz de manter suas obrigações hipotecárias, o emprestador original pode permitir que ele execute uma venda a descoberto. Dessa forma, o credor pode ter a oportunidade de recuperar quaisquer perdas potenciais que resultem da inadimplência, e o proprietário pode evitar a execução da hipoteca (ou quaisquer outras falhas no seu relatório de crédito). Embora uma venda curta não seja o cenário ideal nem para o banco nem para o proprietário da casa, é inequivocamente melhor que as alternativas para todos os envolvidos.

Entenda a Linha do Tempo do Processo Curto de Venda

A linha do tempo do processo de venda curta está à mercê de muita “burocracia” burocrática e, portanto, é difícil de identificar com qualquer grau de certeza. Se por nada mais, há demasiadas peças móveis e decisões a serem tomadas para que se possa estimar exactamente quanto tempo levará uma respectiva venda a descoberto. Dito isto, as vendas curtas podem levar de um mês a seis meses para serem concluídas, e há inúmeras razões pelas quais o processo de venda curta pode ser prolongado ainda mais.

Para ser claro, uma venda curta provavelmente levará mais tempo para ser concluída do que uma venda tradicional por uma simples razão: comunicação. Quase todas as etapas do processo de venda a descoberto exigem que o proprietário da casa se comunique com o banco em um ou outro nível. Como tal, há muita coisa para trás e para a frente, e ainda mais à espera de que as coisas sejam resolvidas. Pode levar até quatro meses para que o credor inicial aprove uma venda curta.

Veja, os bancos só vão permitir que os mutuários realizem uma venda curta como um último recurso, então eles vão se preocupar com a devida diligência e fazer com que uma venda curta seja a única escolha lógica para prosseguir. Os credores não têm nenhum problema em tomar o seu tempo para ter certeza de que estão fazendo a escolha certa, já que há muito dinheiro em jogo. Somente quando eles tiverem certeza que uma venda curta é do seu melhor interesse é que eles avançarão com o processo. Infelizmente para os vendedores, isso pode levar meses – e isso é apenas o começo.

Quando um proprietário recebe a luz verde, espera-se que ele mesmo venda a casa. Com a crise de inventário de hoje, é seguro assumir que as casas vão vender mais rápido do que na história recente, mas eu divago. O mercado imobiliário não segue exatamente nenhuma regra. No início deste ano, as casas listadas no mercado por uma média de 53 dias, de acordo com a RedFin. É claro que poderiam vender rapidamente, mas depois, mais uma vez, podem não vender. E lembre-se, o tempo que leva para realmente vender a casa é, em primeiro lugar, além do tempo gasto em busca da aprovação do banco. Na melhor das hipóteses, o proprietário médio já está olhando para três a quatro meses.

Após receber uma oferta, o proprietário deve tê-la aprovada pelo emprestador antes que eles possam avançar, o que irá abordar mais tempo para o curto processo de venda. Se eles tiverem sorte, os bancos simplesmente aceitarão os termos da oferta. No entanto, há a possibilidade de serem necessárias mais negociações, prolongando ainda mais o processo.

O processo de venda curta para compradores

O processo de venda curta é, sem dúvida, mais fácil para os compradores do que para os vendedores. Dito isto, comprar uma venda curta coincide com um aviso significativo: você não está negociando apenas com o proprietário da casa, mas sim com o proprietário e seu credor. Qualquer oferta submetida numa venda curta deve receber aprovação do respectivo financiador, o que pode tornar as negociações um pouco mais longas e difíceis.

Dicas para comprar uma propriedade de venda curta

Dicas para comprar uma propriedade de venda curta pode variar do totalmente inútil ao inestimável. Dito isto, há muita informação lá fora que você precisará peneirar por si mesmo para considerar se é ou não digno de ser aplicado à sua própria estratégia de venda a descoberto. No entanto, existem várias dicas universalmente aceites que não vai encontrar ninguém a desacreditar, entre as quais as seguintes:

• Exercer Paciência: Aqueles que já compreendem o curto prazo do processo de venda estão mais do que cientes do tempo que leva. No entanto, como já aludi, o cronograma para uma venda curta pode ser longo. Os compradores devem, portanto, exercer a paciência ao mais alto grau. Comprar uma venda curta pode levar muito tempo, mas o desconto pode muito bem valer a espera.

• Não submeta uma oferta baixa: Enquanto as vendas curtas muitas vezes vêm com um desconto, agora não é o momento de submeter uma oferta objetivamente baixa. Deidre Woollard da Millionacres enfatiza que pode nem mesmo valer o tempo de um investidor para enviar ofertas abaixo dos valores do mercado local, sugerindo que “a maioria dos bancos recusará uma oferta muito baixa se o imóvel estiver em um mercado relativamente ativo”. Lembre-se, sua oferta precisa ser aprovada pelo banco para que seja aceita, e é seguro assumir que eles não aceitarão nada menos do que acreditam poder receber por ela. Não só isso, mas é provável que haja múltiplas ofertas em cada venda curta no mercado de hoje. Se você apresentar uma oferta baixa, é mais provável que seja relegada para o caixote do lixo do que para o topo da pilha. Todos os que submetem uma oferta mais alta terão automaticamente uma vantagem sobre você.

• Utilizar Dinheiro: Não diferente de uma venda tradicional, o dinheiro será sempre mais atractivo para os vendedores do que o uso de um empréstimo tradicional. No caso de você conseguir dinheiro, há uma boa chance do vendedor favorecer sua oferta em relação àquelas que não são dinheiro. Talvez mais importante, os negócios de dinheiro são muito menos prováveis de cair aos pedaços na décima primeira hora.

• Documentar tudo: É absolutamente imperativo para os compradores em perspectiva documentar tudo o que podem durante o processo de venda curto. Manter tudo em ordem, desde documentos a reuniões, vai ajudar a facilitar um processo já complicado. “Você pode ser passado para várias pessoas, então é importante manter registros detalhados sobre com quem você falou e o que foi dito”, de acordo com Woollard. Portanto, é do seu interesse evitar que algo seja “perdido na tradução”, ou simplesmente simplesmente perdido.

O processo de venda curta para vendedores

O processo de venda curta para vendedores pode ser dividido em cinco passos simples:

1. Identificar a situação actual

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2. Demonstrar as prováveis dificuldades financeiras

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   Listar os serviços de um agente qualificado

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   Reunir os documentos

5. Processo de venda da casa

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O curto processo de venda para os vendedores começa quando eles são oficialmente informados da sua falta de fundos para cobrir as suas obrigações hipotecárias predeterminadas. Por outras palavras, a incapacidade iminente de um proprietário de casa para pagar o seu capital e juros na totalidade em cada mês é um sinal indicador de que uma venda a descoberto pode estar em ordem. Vale notar, no entanto, que as vendas a descoberto são o resultado direto de dificuldades crescentes, e não uma falha em fazer pagamentos. Essa é uma distinção importante a fazer, uma vez que as vendas a descoberto são voluntárias; o proprietário da casa vai solicitar uma venda a descoberto se o ônus de pagar a hipoteca se tornar muito grande. Aqueles proprietários que realmente falham nos pagamentos serão sujeitos à execução hipotecária – um processo totalmente diferente, no total.

É verdade o que eles dizem: o primeiro passo é admitir que há um problema, e as vendas a descoberto não são exceção. Os proprietários de imóveis que têm dificuldade em acompanhar o pagamento da hipoteca devem admitir tanto quanto se quiserem ser considerados candidatos a uma venda a descoberto. No entanto, há mais do que admitir; eles terão que provar as suas dificuldades. É aí que entra o segundo passo: provar ao credor que os pagamentos são muito difíceis de acompanhar.

Para serem considerados para uma venda curta, os proprietários devem provar aos seus credores – para além da sombra de uma dúvida – que não podem continuar a fazer pagamentos ao seu ritmo actual. Melhor ainda, eles precisam de apresentar a documentação financeira apropriada que sugere que os seus pagamentos actuais são incapazes de continuar. Cabe ao mutuário provar ao seu financiador que não pode continuar a fazer pagamentos.

É óbvio, mas os financiadores não gostam muito da ideia de conduzir uma venda curta, o que levanta a questão: Porque é que os financiadores iriam sequer entreter o processo de venda a descoberto? Por que eles estão dispostos a deixar os proprietários venderem suas casas por menos do que eles devem na hipoteca? A resposta é simples: é melhor recuperar pelo menos parte do seu dinheiro de uma venda curta do que arriscar que o proprietário caia na execução da hipoteca.

Após o credor estar convencido de que o proprietário não consegue acompanhar os seus pagamentos, eles podem aprovar uma venda curta. Quando uma venda a descoberto é aprovada, os proprietários devem considerar contratar um agente especializado em transações de venda a descoberto, pois eles saberão como navegar no processo de forma suave e eficiente. Desde que tenham feito o seu trabalho, as ofertas devem entrar em vigor. No entanto, as vendas a descoberto são tudo menos tradicionais. Quando os proprietários recebem uma oferta, eles devem apresentá-la com certos documentos ao credor para receber aprovação. “Cada financiador tem requisitos específicos de documentos para o processo de venda a descoberto uma vez que você tenha uma oferta, e seu agente lhe comunicará o processo”, de acordo com SF Gate.

Se o financiador aceitar o pedido, o proprietário pode proceder como uma venda tradicional; se não, mais negociações podem ser necessárias. De qualquer forma, o proprietário terá de trabalhar com o credor no desembarque de uma oferta específica.

É necessário um agente para uma venda curta?

Quero deixar bem claro: não é necessário um agente para vender uma casa através de uma venda curta. É inteiramente possível realizar uma venda curta sem recorrer aos serviços de um agente profissional, mas eu divago. Simplesmente porque você pode, não significa que você deva. Talvez ainda mais importante, o credor apreciaria a ajuda de um agente imobiliário. Dito isto, um agente pode certamente ajudar a vender a casa mais rápido e por mais dinheiro. Um agente verdadeiramente grande, que é bem versado no processo de venda curta, pode facilmente compensar o seu custo com um preço de venda mais elevado.

Vendas Curtas Vs. Fechaduras

Para ser claro, nem as vendas curtas nem as fechaduras são situações ideais em que os proprietários de casas querem se encontrar. Estes dois processos apresentam-se tipicamente aos proprietários em dificuldades (aqueles que ficam para trás nos pagamentos ou correm o risco de o fazer). Independentemente da rota que o proprietário tomar, ele será forçado a deixar a casa. No entanto, o tempo que leva para sair e as consequências deixadas na esteira são diferentes em cada cenário.

As vendas a descoberto são uma tentativa em nome dos proprietários de casa em dificuldades para se anteciparem a uma situação má. Desde que o credor o permita, o vendedor tentará realizar uma venda curta para recuperar o máximo possível do dinheiro que deve ao banco. Em uma venda curta, o proprietário irá vender a casa, mas todo o dinheiro irá para o banco; esse pagamento geralmente é suficiente para evitar que o proprietário tenha que pedir execução hipotecária.

Foreclosures are usually the last options exercise by lenders. Se uma venda curta não for possível, o emprestador simplesmente confiscará a casa quando o mutuário não fizer os pagamentos. Como nenhum do dinheiro foi recuperado, o tomador do empréstimo enfrenta ramificações mais terríveis.

Aqueles que tiveram que passar por uma venda a descoberto são normalmente autorizados a comprar outra casa imediatamente, com algumas exceções. Aqueles que foram excluídos, no entanto, enfrentam punições muito mais severas. Se por nada mais, as execuções de hipotecas impactam negativamente o relatório de crédito de uma pessoa e podem impedi-la de comprar por pelo menos cinco anos.

Curto Processo de Venda Alternativas

As vendas curtas e execuções de hipotecas são as últimas coisas com que os proprietários de casas querem ter que se preocupar. Nem o curto processo de venda nem a execução da hipoteca são boas notícias para um mutuário; ambos resultam na perda de uma casa com ramificações subsequentes. Dito isto, podem existir alternativas de venda a curto prazo para os proprietários de casas a considerar antes de seguirem um caminho de retorno de.

Em vez de se resignarem ao processo de venda a curto prazo, os proprietários devem consultar o seu credor para ver se existem alternativas a considerar. Dependendo da situação, o proprietário pode ser capaz de rever o seu plano de pagamento ou modificar o seu empréstimo. Na maioria das vezes, os financiadores vão querer trabalhar com mutuários com dificuldades de caixa para reduzir suas chances de inadimplência.

Sumário

O curto processo de venda é mal entendido por aqueles de fora olhando para dentro, e mesmo por aqueles com afiliações mais próximas à indústria. No entanto, aqueles que não sabem como o processo de venda a descoberto está prestando um mau serviço a si mesmos. Se por nada mais, são aqueles que sabem como o processo se desenrola que estão na melhor posição para tirar proveito dele.

Você já se perguntou como funciona o processo de venda a descoberto? Você já se perguntou como é comprar uma casa de venda a descoberto? Por favor, sinta-se livre para nos dizer como esta cartilha o ajudou nos comentários abaixo, ou se há algo que deixamos de fora que possa ser útil para você no futuro.

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