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Para muitos devedores, a bancarrota do Capítulo 13 é uma boa opção. Ele tem provisões que permitirão a um indivíduo com renda regular pagar a alguns credores menos do que o valor devido enquanto mantém todos os bens, incluindo uma casa e um carro. Mas nem todos são elegíveis. Aprenda mais sobre o Capítulo 13 da Bancarrota/Falência, incluindo quem pode e não pode declarar este tipo de bancarrota.

Qualificando-se para o Capítulo 13 da Bancarrota/Falência

O benefício deste capítulo é que você reembolse alguns dos seus débitos – mas geralmente não em todo o curso de um plano de três a cinco anos de pagamento. Mas antes que o tribunal confirme (aprove) seu plano, você deve preencher a documentação oficial da bancarrota e provar que você está:

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• apresentado na data da declaração de impostos
• com limitações no valor do débito
• empregado e ter renda suficiente para cobrir o pagamento mensal exigido, e
• uma pessoa física, não um negócio (entretanto, todos os aspectos financeiros do negócio de um único proprietário são incluídos na bancarrota).

Sua declaração de imposto de renda deve ser atual

Para declarar para o Capítulo 13, você terá que apresentar prova de que você apresentou sua declaração de imposto de renda federal e estadual para os quatro anos fiscais anteriores à data da declaração de falência. Se você precisar de algum tempo para se atualizar, o tribunal pode adiar o processo (mas você não quer contar com isso). No final, no entanto, se você não apresentar suas declarações ou transcrições das declarações para aqueles quatro anos, seu caso do Capítulo 13 será encerrado.

Você Deve Ter Renda Disponível Suficiente

Para se qualificar para o Capítulo 13, você terá que mostrar ao tribunal de falências que você terá renda suficiente, depois de subtrair certas despesas permitidas e pagamentos necessários sobre dívidas garantidas (tais como um empréstimo de carro ou hipoteca), para cumprir suas obrigações de pagamento. O seu plano deve pagar certas dívidas na totalidade, ou o juiz não o confirmará (aprovará) e permitirá que você prossiga. (Para mais informações, veja O Capítulo 13 Plano de Reembolso de Falência. )

Você pode usar a renda das seguintes fontes para financiar um plano do Capítulo 13:

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• Salário ou salário regular
• Renda do trabalho independente
• Salários do trabalho sazonal
• Comissões de vendas ou outro trabalho
• Pagamentos de pensão
• Benefícios da Segurança Social
• Benefícios de invalidez ou compensação dos trabalhadores
• Benefícios de desemprego, benefícios de greve, e similares
• benefícios públicos (pagamentos da assistência social)
• apoio ou pensão alimentar que recebe
• royalties e rendas, e
• proveitos da venda de propriedade, especialmente se a venda de propriedade é parte da sua propriedade principal do negócio.

Se for casado, o seu rendimento não tem necessariamente de ser “seu”. Um cônjuge que não trabalha pode arquivar sozinho e usar dinheiro de um cônjuge trabalhador como uma fonte de renda. E um cônjuge desempregado pode pedir a falência juntamente com um cônjuge trabalhador.

Por que pedir a falência para o Capítulo 13?

É verdade que muitas pessoas preferem pedir a falência para o Capítulo 7 porque isso não requer que o requerente pague os credores. Mas alguns devedores simplesmente não se qualificam. Outros, no entanto, escolhem pedir a falência do Capítulo 13 porque ele fornece opções que o Capítulo 7 não oferece, tornando um caso do Capítulo 13 a melhor escolha.

Aqui está uma lista de razões comuns que um devedor pode pedir a falência do Capítulo 13:

• Um devedor cuja renda excede o Capítulo 7 significa que o máximo de teste não é elegível para receber uma quitação do Capítulo 7 e liquidar um débito qualificado.
• Um proprietário que esteja atrasado no pagamento de uma hipoteca pode pagar as dívidas em atraso durante três a cinco anos e manter a casa (o mesmo se aplica a um pagamento de carro em atraso).
• Um devedor pode evitar uma ação de cobrança como uma penhora de salário enquanto paga uma conta de imposto, apoio em atraso, ou outra dívida não cobrável em um plano de pagamento.
• Um devedor pode manter uma propriedade não isenta que de outra forma seria vendida em uma falência do Capítulo 7 (mas o devedor precisará pagar pela parte não isenta no plano de pagamento de três a cinco anos).

Suas dívidas não podem ser muito altas

Você não se qualificará para a falência do Capítulo 13 se sua dívida garantida e não garantida exceder certos montantes. (Os números da dívida mudam a cada três anos. Você encontrará os números atuais em O que são Limitações de Débitos do Capítulo 13 da Bancarrota/Falência?)

Um débito é garantido se você está sujeito a perder propriedade específica se você não fizer seus pagamentos para o credor. Empréstimos de casa e empréstimos de carro são os exemplos mais comuns de dívidas garantidas. Mas uma dívida também pode ser garantida se um credor – como o IRS – tiver apresentado um penhor (aviso de reclamação) contra a sua propriedade.

Uma dívida não garantida não dá ao credor o direito de tomar uma determinada propriedade. A maioria das dívidas são não garantidas, incluindo dívidas de cartão de crédito, contas médicas e legais, contas de serviços públicos e encargos de lojas de departamento. (Saiba mais lendo Tipos de Reclamações de Credores em Falências: Segura, Não Segura & Prioridade.)

Businesses Not Allowed in Chapter 13 Bankruptcy

Uma empresa não pode requerer a falência do Capítulo 13 em nome dessa empresa. As empresas são orientadas para a falência do Capítulo 11 quando precisam de ajuda para reorganizar seus débitos. (Uma exceção existe, no entanto: Embora um único proprietário não possa requerer em nome da empresa, tanto os débitos comerciais quanto pessoais são de responsabilidade do indivíduo e, portanto, estão incluídos no pedido de bancarrota/falência. Portanto, o Capítulo 13 pode efetivamente ajudar a reorganizar o negócio de um único proprietário.)

Você pode, entretanto, requerer a falência do Capítulo 13 como um indivíduo, mesmo que você possua um negócio. Você incluirá débitos relacionados ao negócio pelos quais você é pessoalmente responsável no seu caso de bancarrota do Capítulo 13. Mas, a empresa permanecerá responsável pelo débito. (Novamente, o resultado é diferente se você for um único proprietário – tanto a responsabilidade pelo débito individual como pela empresa será tratada pelo bancarrota.)

Important Note: Corretores de bolsa e corretores de mercadorias não podem apresentar um caso de bancarrota do Capítulo 13, mesmo que eles queiram liquidar apenas débitos pessoais (não comerciais).

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Como Arquivar para o Capítulo 13 da Bancarrota/Falência

Você revelará todos os aspectos da sua condição financeira, incluindo suas receitas e despesas, ativos, credores e transações anteriores na documentação oficial da bancarrota/Falência. O caso começará assim que você arquivar seus formulários e outros itens necessários, tais como uma taxa de arquivamento e prova de que você completou uma aula de aconselhamento de crédito. Você terá quatorze dias para submeter seu plano de reembolso do Capítulo 13 a menos que você receba uma extensão do tribunal.

Fale com um advogado

Este artigo fornece ao leitor uma visão geral do Capítulo 13 da bancarrota. Para mais informações sobre os requisitos de elegibilidade do Capítulo 13, veja o Capítulo 13 Falência: Keep Your Property & Repay Debts Over Time, da Advogada Cara O’Neill. Devido à natureza complicada deste capítulo, você é fortemente encorajado a se encontrar com o advogado da bancarrota/falência.