Nu toată lumea are un credit perfect. Asta nu înseamnă că nu puteți cumpăra o casă. Iată ce trebuie să știți despre creditorii ipotecari și creditul slab.
- Imprumut ipotecar cu un scor de credit de 500
- Înțelegând scorul dvs. de credit
- Cei mai buni creditori pentru un credit slab
- Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- Avg. zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- 1 minut de revizuire
- Cele mai bune pentru
- Pros
- Cons
- Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- Avg. zile pentru a încheia împrumutul
- Scoring minim de credit
- Revizuirea de 1 minut
- Cele mai bune pentru
- Pros
- Cons
- Modalități de îmbunătățire a scorului dvs. de credit
- Revizuiește-ți creditul
- Să vă aduceți conturile la zi
- Plătiți facturile la timp
- Reducerea la plată a cardurilor de credit
- Păstrați deschise conturile nefolosite
- Aveți grijă când solicitați un nou credit
- Considerați consilierea de credit
- Programe de împrumut pentru casă cu credit scăzut
- Cât timp este nevoie pentru a vă îmbunătăți scorul?
Imprumut ipotecar cu un scor de credit de 500
Puteți găsi un credit ipotecar cu un scor de 500 de credit. Nu este ușor, deoarece mulți creditori au o cerință minimă de scor de credit de 620, dar există creditori care lucrează cu împrumutați care au scoruri de credit de până la 500.
Înțelegând scorul dvs. de credit
Dar ce este un scor de credit? De ce număr aveți nevoie pentru a trece de la un credit rău la un credit bun? Scorul dvs. de credit este un număr din 3 cifre care este creat de un model computerizat. Modelul computerizat ia în considerare:
- Historia dvs. de plată a facturilor
- Numărul de conturi de credit pe care le aveți
- Cât timp ați avut conturile de credit
- Cât de mult din liniile de credit disponibile au fost folosite
- Recent cereri de credit
- Dacă ați avut conturi care au ajuns la colectare
- Dacă ați avut hotărâri judecătorești împotriva dumneavoastră
- Dacă ați declarat faliment
Scorurile de credit variază între 300 și 850. Iată cum se împart scorurile de credit:
| Regimul scorului de credit | Rating | |
|---|---|---|
| 300 până la 579 | Puțin | |
| 580 până la 669 | Fair | |
| 670 până la 739 | Bună | |
| 740 până la 799 | Foarte bună | |
| 800 până la 850 | Excelentă |
De fapt, aveți mai multe scoruri de credit, inclusiv scorurile FICO Scores și scorurile de la VantageScore. Aveți, de asemenea, scoruri specifice industriei. De exemplu, dacă solicitați un împrumut auto, creditorii pot utiliza un scor de credit conceput pentru creditorii auto.
Cei mai buni creditori pentru un credit slab
Care este cea mai bună companie de credite ipotecare dacă aveți un credit mai puțin decât stelar? Iată care sunt alegerile lui Benzinga:
Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
Avg. zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
1 minut de revizuire
Rocket Mortgage este unul dintre cei mai buni creditori ipotecari de pe piață, facilitând aplicarea pentru un împrumut pentru casă în întregime online. Procesul său simplificat de preaprobare și accesul rapid la serviciul clienți îl diferențiază de alți creditori online. Rocket Mortgage oferă o mare varietate de credite ipotecare și este susținută de cel mai mare creditor ipotecar, Quicken Loans. Fie că aveți nevoie de ajutor sau știți exact ce căutați, Rocket Mortgage vă potrivește cu tipul de ipotecă potrivit și vă ajută să completați rapid cererea online.
Cele mai bune pentru
- Cumpărătorii de locuințe care doresc să completeze singuri procesul de solicitare a creditului ipotecar
- Cumpărătorii de locuințe care și-au găsit casa visurilor lor și doresc să treacă rapid prin procesul de aprobare
- Cumpărători de locuințe cu un punctaj de credit bun care doresc să își revizuiască opțiunile ipotecare
- Proprietarii actuali care doresc să se refinanțeze în următoarele câteva luni
.
Pros
- Rocket Mortgage vă permite să vă mișcați în propriul ritm, ghidându-vă prin fiecare etapă a procesului. După ce răspundeți la toate întrebările din cerere, Rocket Mortgage vă anunță dacă ați fost aprobat și vă arată recomandările personalizate de credit ipotecar
- Puteți trimite informații despre conturile de economii și de cecuri, declarații fiscale și alte documente financiare online – o caracteristică care diferențiază Rocket Mortgage de concurenții online
- RateShield vă permite să blocați rata aprobată de Rocket Mortgage pentru o perioadă de până la 90 de zile
- Procesul de solicitare a creditului imobiliar poate fi finalizat în câteva minute, permițându-vă să aflați imediat dacă vă calificați pentru un credit ipotecar
- Software-ul online vă permite să navigați prin întregul proces de cumpărare a unei case, de la aprobare până la închiderea casei. Odată ce ești aprobat și faci o ofertă pentru casa ta, Rocket Mortgage îți oferă instrumente online care te vor ajuta să treci prin restul procesului de încheiere
Cons
- În timp ce Rocket Mortgage are specialiști în relația cu clienții gata să îți răspundă la întrebări și să te îndrume, dacă preferați să stați vizavi de o persoană atunci când completați formularele financiare, acest creditor s-ar putea să nu fie potrivit pentru dumneavoastră
- Nu puteți vizualiza cu ușurință toate opțiunile de împrumut pentru locuințe ale Rocket Mortgage înainte de a aplica. Acesta oferă împrumuturi convenționale, FHA, USDA și VA, dar va trebui să aplicați pentru a afla mai multe despre tipurile de credite ipotecare din cadrul acestor oferte și pentru care sunteți eligibil
Avg. Zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
Avg. zile pentru a încheia împrumutul
Scoring minim de credit
Revizuirea de 1 minut
Quicken Loans® oferă un serviciu clienți premiat atât pentru inițierea cât și pentru deservirea creditelor ipotecare. Acest lucru înseamnă că aveți grijă de dvs. în fiecare etapă a procesului ipotecar. Quicken Loans® oferă o gamă de produse ipotecare. Puteți aplica pentru împrumuturile sale din confortul casei dvs. prin telefon sau online prin Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.
Cele mai bune pentru
- Persoanele care preferă serviciile online
- Persoanele care doresc o gamă de opțiuni de credite pentru locuințe
- Persoane care doresc să refinanțeze
.
Pros
- Disponibilitate extinsă a serviciilor pentru clienți
- Guvernul…susținut de guvern și opțiuni de împrumuturi convenționale pentru cumpărătorii de case
- Funcționează cu investitori și persoane care cumpără a doua casă
Cons
- Nu există nici un in-opțiuni de servicii personale
- Nu există împrumuturi de capital propriu sau linii de credit
Modalități de îmbunătățire a scorului dvs. de credit
Căutarea unui credit ipotecar cu un scor de credit scăzut poate fi o provocare. Chiar dacă vă calificați pentru un credit ipotecar, este posibil să nu primiți cele mai bune rate ale dobânzii. Vestea bună este că puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul.
Revizuiește-ți creditul
Ai dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele 3 birouri de credit (Experian, TransUnion și Equifax) o dată pe an. Puteți solicita rapoartele dvs. gratuite la AnnualCreditReport.com.
Revizuiți fiecare raport și căutați eventualele erori. Există conturi în raportul dvs. pe care nu le-ați deschis? Este un cont care arată că ați ratat o plată când nu ați făcut-o? Raportați în scris orice inexactitate la biroul de credit respectiv. Fiecare birou de credit are propriul proces de raportare a erorilor, dar, de obicei, puteți raporta erorile online, prin telefon sau prin poștă.
Să vă aduceți conturile la zi
Dacă sunteți în urmă cu plata unor facturi, aduceți-le la zi cât de repede puteți. Dacă va dura ceva timp să vă puneți la zi, contactați creditorii și cereți să stabiliți un plan de plată. Mulți creditori sunt dispuși să colaboreze cu dumneavoastră, mai ales dacă vă confruntați cu o situație dificilă, cum ar fi șomajul sau facturile medicale neașteptate.
În timp, plățile ratate și întârziate au un impact mai mic asupra scorului dumneavoastră, așa că este important să vă puneți conturile la zi cât mai repede. Este nevoie de 7 ani pentru ca acestea să dispară cu totul din raportul dvs. de credit.
Plătiți facturile la timp
După ce ați ajuns la zi cu facturile, continuați să le plătiți la timp. Configurarea alertelor din calendar și a plăților automate, precum și configurarea plății facturilor prin intermediul băncii dvs. pot face mai ușor să rămâneți la zi cu facturile.
Dacă anticipați că nu veți reuși să vă achitați facturile, contactați-vă creditorii înainte de data scadenței, dacă este posibil. Deși nu există nicio garanție, mulți creditori vor lucra cu dvs. pentru a vă ajusta data scadenței sau plățile.
Reducerea la plată a cardurilor de credit
Rata de utilizare a creditului dvs. are, de asemenea, un impact asupra cardurilor de credit. Acest raport compară soldurile dvs. de credit cu liniile dvs. de credit. Să spunem că aveți un card cu o limită de 5.000 de dolari. Aveți un sold de 2.000 de dolari pe acel card. Aceasta înseamnă că aveți o rată de utilizare a creditului de 40% pentru acel card.
Scorul dvs. de credit analizează liniile dvs. totale de credit și soldurile dvs. totale de credit. Dacă aveți o limită de 3.000 $ pe 1 card și limite de 2.000 $ pe alte 2 carduri, liniile dvs. totale de credit sunt de 10.000 $. Dacă aveți un sold de 1.000 de dolari pe un card și 500 de dolari pe fiecare dintre celelalte carduri, soldurile dvs. totale sunt de 2.000 de dolari. 2.000 de dolari reprezintă 20% din 10.000 de dolari, deci aveți o rată de utilizare a creditului de 20%.
Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, urmăriți o rată de utilizare a creditului de 30% sau mai puțin. Cu cât rata de utilizare a creditului este mai mică, cu atât mai bine, iar achitarea integrală a cardurilor de credit în fiecare lună este cea mai bună soluție.
Păstrați deschise conturile nefolosite
Aceasta poate părea contraintuitiv, dar cel mai bine este să vă păstrați cărțile de credit deschise după ce le-ați achitat, cu excepția cazului în care acestea percep o taxă anuală. Utilizarea creditului dvs. se bazează pe limitele dvs. totale de credit, astfel încât, dacă închideți un cont, este posibil să aveți o rată de utilizare a creditului mai mare.
De exemplu, dacă liniile dvs. totale de credit sunt de 10.000 de dolari și aveți un sold de 2.000 de dolari pe un card, aveți o rată de utilizare a creditului de 20%. Dacă închideți un card cu o limită de credit de 2.000 de dolari, liniile dvs. totale de credit sunt acum de 8.000 de dolari, dar încă mai aveți acel sold de 2.000 de dolari, ceea ce vă împinge rata de utilizare a creditului la 25%.
Dacă sunteți îngrijorat de utilizarea cardurilor de credit pe care nu le-ați închis, luați în considerare tăierea cardului astfel încât să nu îl puteți utiliza, dar să păstrați contul deschis. Sau puneți cardul într-un loc sigur, unde nu veți fi tentat să îl folosiți, cum ar fi un seif rezistent la foc.
Aveți grijă când solicitați un nou credit
Când solicitați un nou card de credit, un împrumut auto și alte tipuri de credit, creditorul vă cere o copie a raportului de credit și a scorului de credit. Acest lucru se numește o anchetă. Unele anchete sunt anchete soft și nu au impact asupra scorului dvs. de credit. Verificarea propriului dvs. credit este o anchetă ușoară.
Când solicitați un credit, aceasta este o anchetă dură. Fiecare interogare dură are un impact mic asupra scorului dumneavoastră. Există însă și excepții. Dacă faceți cumpărături pentru un credit ipotecar, un împrumut auto sau un împrumut pentru studenți, cel mai bine este să obțineți mai multe oferte. Dacă aveți mai multe interogări pentru același produs într-o perioadă scurtă de timp (între 14 și 45 de zile, în funcție de versiunea de scor de credit utilizată), acestea vor fi considerate ca o singură interogare.
Considerați consilierea de credit
Afacerea cu creditul poate fi copleșitoare. O agenție legitimă de consiliere de credit vă poate ajuta. Unele oferă servicii gratuite, în timp ce altele percep o taxă. Orice agenție de consiliere de credit credibilă vă va oferi informații gratuite despre serviciile pe care le oferă. Puteți găsi agențiile de consiliere de credit aprobate pe site-ul web al Departamentului de Justiție.
Programe de împrumut pentru casă cu credit scăzut
Dacă aveți un scor de credit scăzut, cea mai bună șansă pentru un împrumut pentru casă este un credit ipotecar FHA. Administrația Federală pentru Locuințe asigură aceste credite ipotecare și le-a conceput pentru a ajuta debitorii cu venituri mici și moderate să cumpere o casă.
Normele FHA permit creditorilor să lucreze cu împrumutații cu scoruri de credit de până la 500. Dacă aveți un scor de credit cuprins între 500 și 579, trebuie să faceți un avans de 10%. Dacă aveți un scor de credit de 580 sau mai mare, puteți face un avans de 3,5%.
Creditele pentru locuințe FHA sunt oferite prin intermediul creditorilor privați, iar acești creditori își pot stabili propriile minime de credit. Mulți au o cerință minimă de scor de credit de 620, dar unii creditori vor lucra cu împrumutații care au scoruri mai mici.
Cât timp este nevoie pentru a vă îmbunătăți scorul?
Este nevoie de timp pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Deoarece există atât de multe variabile, este greu de spus exact cât timp este necesar. Cu cât începeți mai repede, cu atât mai bine.
Apărtați-vă de orice persoane sau agenții care promit o rezolvare rapidă a creditului dumneavoastră. Nu există soluții instantanee. O agenție legitimă de consiliere de credit nu vă va împinge să îi folosiți serviciile și nu va percepe taxe nerezonabile.
Dacă deținerea unei case este o prioritate pentru dumneavoastră, merită efortul de a vă îmbunătăți creditul. Clarificați-vă obiectivele și puneți-le în scris. Lucrați la dezvoltarea unui buget care are sens pentru dumneavoastră. Chiar dacă nu sunteți încă pregătit să solicitați o locuință, discuția cu un creditor ipotecar în persoană sau online vă poate ajuta să determinați pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a vă îmbunătăți scorul și a vă pregăti pentru a face o plată inițială.
Faceți pașii de mai sus pentru a vă îmbunătăți creditul, și s-ar putea să fiți într-o casă mai devreme decât credeți.