Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• Cât de mult ar trebui să cheltuiți față de cât să economisiți variază de la persoană la persoană; depinde de tipul de stil de viață pe care doriți să îl trăiți acum și în viitor.
• Cu toate acestea, există câteva semne care indică faptul că ați putea merge într-o direcție greșită.
• În general, dacă aveți un sold pe un card de credit, faceți un buget bazat pe salariul dumneavoastră înainte de impozitare sau nu economisiți niciun ban, probabil că cheltuiți prea mult.
• Instrumentul gratuit al SmartAsset vă poate ajuta să găsiți un consilier financiar pentru a vă pune banii pe drumul cel bun”

Dacă doriți să ajungeți bogat într-o zi, este crucial să vă țineți cheltuielile sub control.

Mulți milionari spun că secretul pentru a construi bogăția este să trăiești sub mijloacele tale. Dar nu este întotdeauna ușor de gestionat dacă aveți un venit sub medie, împrumuturi pentru studenți sau alte persoane pe care trebuie să le susțineți financiar.

Cât de mult din venitul dvs. ar trebui să cheltuiți față de a economisi sau investi depinde de stilul de viață pe care doriți să îl trăiți acum și în viitor, precum și de obiectivele dvs. financiare personale. Este posibil să le puteți identifica pe acestea și să vă faceți un plan pe cont propriu, dar dacă vă simțiți copleșit sau nesigur, un planificator financiar vă poate ajuta.

Iată câteva semnale de alarmă care indică faptul că cheltuiți mai mult decât vă puteți permite și sfaturi pentru a reveni pe drumul cel bun.

Bugetul dvs. se bazează pe salariul dvs. sau pe tariful orar

Probabil că aveți o cifră frumoasă și rotundă atașată titlului dvs. de muncă, fie că este vorba de un salariu anual sau de un tarif orar, dar asta nu este ceea ce aduceți de fapt acasă. După ce Unchiul Sam își ia partea sa de impozite și statul în care locuiți își ia partea sa, probabil că ați rămas cu mai puțin decât credeți.

Dacă vă bugetați banii pe baza cifrei înainte de impozitare și nu a sumei care ajunge în buzunarul dumneavoastră, probabil că supraestimați cât de mult vă puteți permite să cheltuiți. Folosiți un simplu calculator online pentru a găsi salariul dvs. net și porniți de acolo.

Cheltuielile dvs. vă depășesc venitul

Viața poate fi costisitoare, dar cheia pentru a atinge stabilitatea financiară este să aveți mai mulți bani care intră decât cei care ies.

Când faceți o listă a tuturor cheltuielilor dvs. lunare fixe și variabile – de la chirie la mâncare și până la abonamentul la sala de sport – suma nu ar trebui să depășească venitul dvs. lunar. Dacă o face și nu reduceți undeva, s-ar putea să ajungeți să aveți datorii.

Managementul fluxului de numerar poate fi dificil pentru persoanele cu venituri inconstante, cum ar fi antreprenorii sau liber-profesioniștii. Încercați să vă găsiți venitul de bază – fie media veniturilor dvs. din ultimele 12 luni sau, pentru mai multă siguranță, cea mai slabă lună în care ați câștigat cel mai mult – și folosiți-o pentru a decide limita dvs. de cheltuieli.

Aveți o valoare netă negativă

Când cheltuielile dvs. depășesc veniturile dvs. pentru prea mult timp, puteți ajunge să aveți o valoare netă negativă – ceea ce datorați este mai mare decât ceea ce dețineți.

Dacă vă aflați în gaură, nu sunteți singur. Banca Rezervei Federale din New York a raportat în 2016 că aproximativ 15% dintre gospodăriile din SUA au o valoare netă egală cu zero sau mai mică.

Dacă credeți că ar putea dura mai mult de cinci ani pentru a vă rambursa datoriile, puteți lua în considerare declararea falimentului pentru a vă oferi o oarecare ușurare, sfătuiește Debt.org. Cu toate acestea, nu toate tipurile de datorii sunt iertate în cazul falimentului și vă poate afecta capacitatea de a împrumuta bani în viitor. Conceperea unui plan de rambursare a datoriilor cu un planificator financiar poate fi o opțiune mai bună.

Avansați un sold pe cardul de credit

Utilizarea unui card de credit pentru toate sau majoritatea cumpărăturilor dvs. este perfect în regulă, atâta timp cât sunteți capabil să achitați soldul în întregime în fiecare lună. Dacă nu o faceți, sau pur și simplu faceți plata minimă, soldul rămas va începe să acumuleze dobânzi și va crește exponențial.

Datoria la cardul de credit nu înseamnă că sunteți condamnat, dar este un semn sigur că cheltuiți (sau ați cheltuit) bani pe care nu îi aveți de fapt. Luați în considerare consolidarea datoriei dvs. cu un împrumut personal sau cu un card de transfer de sold cu 0%.

Închirierea sau ipoteca dvs. depășește 30% din venitul după impozitare

Măsura standard de accesibilitate a locuinței în SUA este de 30% din venitul înainte de impozitare. De exemplu, o persoană cu un salariu anual de 50.000 de dolari ar trebui, în mod ideal, să cheltuiască mai puțin de 1.250 de dolari pe lună pentru costurile locuinței. Dar aceasta nu ține cont de impozite.

O modalitate mai utilă de a evalua dacă cheltuiți prea mult pentru locuință este să încercați să vă limitați cheltuielile lunare la 30% din venitul dvs. după impozitare. Acest lucru poate fi greu de gestionat într-un oraș cu un cost ridicat al vieții, dar este un bun punct de referință pe care să îl urmăriți. Folosiți un calculator online pentru a vă estima salariul net, înmulțițiți-l cu 30% și împărțiți-l la 12 pentru a obține cifra țintă.

Cumperi lucruri pentru a ține pasul cu prietenii sau pentru a-ți impresiona prietenii

Dacă îți cumperi un bilet la fiecare festival sau te alături la fiecare happy hour pentru că asta fac prietenii tăi, ar putea fi un semn că cheltuiești mai mult decât îți poți permite.

Social media exacerbează afecțiunea „Keeping up with the Joneses” de care mulți dintre noi suferă. Probabil că nu cunoașteți situația financiară a fiecăruia dintre prietenii dvs. și presupunând că vă puteți permite ceva pentru că ei pot – sau, mai rău, încercați să îi impresionați – nu este o strategie sustenabilă.

Nu economisiți deloc

Economisirea pentru pensie și cheltuielile mari ar trebui să fie întotdeauna o parte a bugetului dvs. Poate că v-ați convins că nu puteți economisi pentru că nu câștigați suficienți bani sau pentru că chiria este prea mare, dar sunt șanse ca pur și simplu să cheltuiți prea mult.

Utilizați o aplicație precum Mint sau Personal Capital pentru a vă uita cu atenție unde se duc banii dvs. în fiecare lună și alegeți unul sau mai multe lucruri pe care să le reduceți sau să le eliminați cu totul. Sau, și mai bine, întâlniți-vă cu un planificator financiar care vă poate ajuta să trasați o strategie pentru obiectivele de economisire pe termen scurt și lung. Aveți mai mult control asupra banilor dvs. decât vă dați seama.

Aveți nevoie de ajutor pentru a vă ține banii sub control? Instrumentul gratuit al SmartAsset poate găsi un consilier financiar aproape de dvs.”

• Mai multă acoperire a planificatorilor financiari
• Tot ce trebuie să știți despre planificatorii financiari
• 5 momente în care ar trebui să luați în considerare întâlnirea cu un planificator financiar
• Persoanele care au un consilier financiar spun că nu se descurcă doar mai bine cu banii – sunt mai fericiți cu viața în general
• Iată cât costă un consilier financiar