Alai

Cunoașteți cele șapte semne de avertizare ale înșelăciunilor cu împrumuturi personale pentru a evita să fiți o victimă în această infracțiune în creștere

Furtul de identitate și înșelăciunile cu împrumuturi personale sunt în creștere pe măsură ce tot mai multe dintre viețile noastre devin online. Există bani mari în afacerea de miliarde de dolari a împrumuturilor personale și bani și mai mari în furtul informațiilor bancare ale oamenilor.

În afară de a vă deconecta complet lumea și de a trăi viața de pustnic în pădurea din spate, cel mai bun mod de a evita să fiți o victimă este să cunoașteți unele dintre cele mai comune semne de avertizare ale escrocheriilor cu împrumuturi personale.

Înșelătorii își schimbă rapid tacticile, dar șapte semne de avertizare par să iasă întotdeauna la iveală și să dea de gol frauda.

Utilizați aceste șapte semne de avertizare de înșelăciune cu împrumuturi personale pentru a vă proteja și pentru a verifica dacă o companie de împrumuturi este legitimă.

Semne de avertizare de înșelăciune cu împrumuturi personale #1: Împrumuturi fără verificare a creditului

Creditorii online sunt în afacerea de a face împrumuturi și de a colecta dobânzi atunci când aceste împrumuturi sunt rambursate. Singurul mod în care pot măcar să ghicească dacă un împrumut va fi rambursat este să se uite la istoricul de credit al împrumutatului.

Nu credeți niciun creditor care spune că are o tehnologie „revoluționară” care vă poate estima creditul sau rata dobânzii la împrumut prin alte informații, cum ar fi răspunsurile dvs. la un sondaj sau din social media. Legat de acest lucru, nu aveți încredere în creditorii care oferă împrumuturi ‘fără credit, fără co-semnatar’.

Companii de împrumuturi online de încredere vor dori întotdeauna să facă două verificări ale raportului dvs. de credit, o anchetă ‘soft’ și o anchetă ‘hard’. Ancheta ‘soft’ este doar pentru a verifica unele dintre informațiile din cererea dvs. și nu apare în raportul dvs. de credit. Ancheta „dură” se face după ce sunteți de acord cu rata dobânzii și înainte ca împrumutul dvs. să fie finanțat.

Singurele împrumuturi online care nu necesită o verificare a creditului sau în cazul în care scorul dvs. de credit nu va conta sunt împrumuturile de zi de plată, cum ar fi Check into Cash. Aceste împrumuturi sunt doar pentru o săptămână sau două și ratele sunt atât de mari încât creditorul face bani chiar dacă câteva împrumuturi nu sunt plătite.

Nu voi spune că nu există loc pentru împrumuturile de zi de plată în viața ta, s-ar putea să nu ai prea multe opțiuni dacă ai un credit rău. Înțelegeți puținele momente în care un împrumut de zi de salariu este o alternativă mai bună și cum să evitați capcana ratei de împrumut de zi de salariu.

Site-uri de împrumuturi sigure recomandate:

Acestea sunt site-urile pe care le-am folosit pentru împrumuturi personale și cele care vin cel mai des recomandate de cititori ca fiind legitime. Puteți găsi o recenzie completă a fiecăruia mai târziu în acest articol.

• PersonalLoans – Am folosit acest site de două ori pentru împrumuturi de consolidare și pentru o îmbunătățire a locuinței. Grozav pentru împrumutații cu credite slabe.
• BadCreditLoans – Suma împrumutului mai mică și termene mai scurte, dar va aproba împrumuturi cu un scor de credit mult mai mic decât alte site-uri.
• Upstart – În general, au nevoie de un scor de credit mai mare, dar scorul lor unic oferă puncte suplimentare (și rate mai mici!) celor cu o diplomă de colegiu.

Semnul de avertizare al înșelăciunilor cu împrumuturi personale #2: Taxe în avans sau garanții de împrumut

Taxele în avans sau garanțiile de împrumut sunt cele mai frecvente dintre înșelătoriile cu împrumuturi personale. Pe vremuri, creditorii escroci vă cereau să virați o taxă de inițiere din contul dvs. bancar pentru procesarea împrumutului.

Oamenii au devenit înțelepți la această înșelătorie, așa că acum creditorii escroci cer informații despre cardul de debit pentru a acționa ca garanție pentru un împrumut personal. Ei spun că nu se ating de banii de pe cardul de debit, dar vor doar să știe că există bani acolo ca garanție pentru împrumut.

Apoi golesc cardul de debit și nu mai auziți niciodată de ei.

Ați putea plăti un comision pentru un împrumut personal, dar acesta va ieși întotdeauna din împrumutul dvs. atunci când este finanțat. Dacă o companie este atât de sigură că vă poate obține un împrumut personal, de ce vă cere bani în avans sau pentru a fi virați din contul dvs. bancar.

Mai bine, mergeți la un creditor de împrumut personal care nu percepe un comision de inițiere a împrumutului, cum ar fi PersonalLoans. Evitarea comisionului de inițiere, la fel de mare ca și 5% pe alte site-uri de împrumuturi personale, vă poate economisi sute de dolari la împrumutul dumneavoastră.

Semnul de avertizare al escrocheriei cu împrumuturi personale #3: Creditori neînregistrați în statul dumneavoastră

Toate companiile de împrumuturi personale și creditorii trebuie să fie înregistrați în statele în care își desfășoară activitatea. Înregistrarea se face, de obicei, prin intermediul Biroului Procurorului General al statului și ajută statul să monitorizeze ce promisiuni financiare sunt făcute publicului.

Nu credeți un creditor dacă spune că nu trebuie să se înregistreze pentru că este în totalitate online sau pentru că nu este o companie americană. Dacă nu sunt înregistrați, fie acordă împrumuturi în mod ilegal, fie sunt o înșelătorie totală.

Este întotdeauna o idee bună să verificați oricum site-ul web al Procurorului General al statului dvs. pentru plângeri cu privire la un creditor. Nu dați cu piciorul la acest lucru, durează doar câteva minute, ceea ce nu este o mulțime de timp atunci când este vorba de a împrumuta mii de dolari.

Semnul de avertizare al înșelăciunii de împrumut personal nr. 4: Nici o adresă fizică

Acest semn de avertizare al înșelăciunii de împrumut personal nu este la fel de concret ca și celelalte, dar este o verificare bună și ar putea să vă salveze atunci când aveți îndoieli. Majoritatea creditorilor vor avea o clădire de birouri corporative sau cel puțin o adresă fizică. Chiar și creditorii online vor avea birouri undeva.

Verificați adresa creditorului pe Google Maps dacă nu sunteți sigur de companie. Spun că acest semn de avertizare nu este atât de sigur pentru că am văzut afaceri legale în care imaginea adresei de pe Google Maps nu era altceva decât un câmp gol. Semnul de avertizare nu este perfect, dar fiți precaut în privința adreselor de căsuțe poștale sau a birourilor inexistente.

Semnul de avertizare nr. 5 al escrocheriei cu împrumuturi personale: e-mailuri de nicăieri

Întotdeauna mă uimește modul în care e-mailurile spam prind atât de mulți oameni în fiecare an. Orice străin care vă oferă un comision, un bonus sau orice sumă de bani într-un e-mail este în 99,9% din cazuri o înșelătorie. Întrebați-vă, de ce mă contactează pe mine și nu pe cineva cu experiență în acest tip de lucru.

Aceste escrocherii prin e-mail se întâmplă și în cazul împrumuturilor personale. Primiți un e-mail cu o ofertă de împrumut și o rată care este prea bună pentru a o refuza… împreună cu un link unde puteți furniza informațiile dvs. personale. Dacă escrocul nu avea în link un software malițios care să vă pirateze calculatorul, atunci informațiile pe care le furnizați sunt mai mult decât suficiente pentru a vă fura identitatea.

Nu dați niciodată click pe un link sau nu deschideți un atașament într-un e-mail care provine de la cineva pe care nu îl cunoașteți, pur și simplu nu o faceți. Nu este un număr de loterie sau o poză hilară de pisică, este o înșelătorie de hacking pentru a obține informațiile dumneavoastră.

Avertismentul de înșelăciune privind împrumuturile personale #6: greșeli de ortografie, majuscule și gramatică

Acest avertisment de înșelăciune ar fi amuzant dacă nu ar prinde încă atât de mulți oameni în capcana de a-și pierde banii. Dacă nu vă amintiți că ați cerut informații de la un creditor și nu vreți să ștergeți pur și simplu e-mailul, asigurați-vă că îl citiți cu mare atenție pentru greșeli de gramatică și ortografie.

Multe dintre aceste escrocherii cu împrumuturi provin din afara Statelor Unite, unde engleza nu este limba lor maternă. Escrocii scriu un e-mail rapid în limba engleză și apasă trimiterea la 10.000 de destinatari, în speranța că cel puțin câțiva vor cădea în capcana înșelăciunii.

Acesta este un exemplu real de e-mail de înșelăciune cu împrumut pe care l-am primit și care are destul de multe dintre semnele de avertizare.

Înșelăciunile prin Paypal sunt unele dintre cele mai comune, deoarece oamenii vă pot fura banii atât de repede și este mai dificil de urmărit în comparație cu conturile bancare tradiționale.

Vă veți observa că nu există niciun nume după „Dragă ,” Adesea, escrocii vor răzui un site web piratat pentru informații precum nume și adrese de e-mail. E-mailurile pe care le trimit populează automat zone precum numele din informațiile care au fost piratate. Dacă nu a existat niciun nume pe cont, va exista un spațiu gol sau un salut ciudat.

De asemenea, vor exista adesea greșeli de ortografie și greșeli gramaticale în aceste e-mailuri înșelătoare. Orice companie care valorează miliarde de dolari are suficienți bani pentru a-și verifica e-mailurile.

În cele din urmă, e-mailurile de înșelăciune cu împrumuturi vor avea aproape întotdeauna un buton sau un link pe care se poate face clic, în care vi se cere să vă verificați informațiile. Ceea ce se întâmplă de fapt aici este că hackerii fie pun un virus pe computerul dvs. pentru a vă fura informațiile, fie vă vor cere să vă „confirmați” identitatea pe site. În loc să vă confirmați identitatea, le veți da de fapt toate informațiile de care au nevoie pentru a vă fura banii!

Avertismentul de înșelăciune privind împrumuturile personale #6: Adresa de e-mail

Acesta este un alt avertisment de înșelăciune ușor de identificat, dar despre care majoritatea oamenilor nu știu.

Când trimiteți un e-mail de pe un site web, jumătatea din spate a acelei adrese de e-mail (partea de după @) va avea numele acelei companii sau site web. E-mailurile trimise de la Paypal vor spune @paypal.com, în timp ce e-mailurile trimise de la gmail vor spune @gmail.com.

Dacă un e-mail spune că vine de la Paypal, dar adresa se termină cu orice altceva decât @paypal.com, atunci este clar că este o înșelătorie.

Întotdeauna verificați de două ori de unde provine e-mailul înainte de a vă gândi să-l citiți.

Înșelăciuni comune privind împrumuturile pe internet

Una dintre cele mai comune înșelăciuni privind împrumuturile este ceea ce se numește phishing. Acesta este cazul în care mii de e-mailuri sunt trimise către potențialele victime. E-mailurile le cer de obicei destinatarilor să confirme informațiile despre contul lor bancar, când de fapt le oferă hackerilor toate informațiile de care au nevoie.

O altă escrocherie comună cu împrumuturi este aceea că „creditorul” va face o depunere în contul dvs. bancar, se presupune că pentru a confirma contul bancar pentru o viitoare sumă de împrumut. Apoi vă va cere să virați banii înapoi în contul lor în termen de 24 de ore și vă pot elibera împrumutul.

Ceea ce se sfârșește prin a se întâmpla este că escrocul așteaptă să le virați banii, apoi anulează primul depozit făcut în contul dumneavoastră. Este nevoie de timp pentru ca depozitele să se mute de la un cont la altul, așa că doar pentru că în contul tău bancar apar bani care intră, nu înseamnă că acei bani sunt de fapt în contul tău încă.

Acest lucru este diferit de procesul real de confirmare a unui cont bancar folosit de majoritatea creditorilor. Creditorul va face două depozite mici, aproape întotdeauna mai mici de 0,50 dolari fiecare, și apoi vă va cere să confirmați sumele pe site-ul lor.

Apoi va retrage automat cele două depozite după ce contul este confirmat, dar un creditor legitim nu vă va cere niciodată să trimiteți singur banii înapoi.

Cum găsiți împrumuturi legitime pe internet

Vom aborda ce trebuie să faceți dacă deveniți victima unei escrocherii de împrumut între egali în secțiunea următoare, dar există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a găsi împrumuturi legitime pe internet.

Căutând câteva dintre semnele de avertizare ale escrocheriilor de împrumut ar trebui să vă dea o idee despre cum să găsiți împrumuturi legitime online.

• Vizitați întotdeauna direct site-ul web al creditorului. Nu dați clic pe un e-mail pentru a merge pe site-ul lor.
• Evitați împrumuturile care promit că nu se verifică creditul sau care cer taxe în avans
• Asigurați-vă că creditorii sunt înregistrați pentru a face afaceri în statul dvs.
• Ignorați orice e-mail pentru împrumuturi. Creditorii legitimi rareori comercializează prin e-mail, sau chiar niciodată. Cei mai mulți își cheltuiesc marketingul pe publicitate online sau la televizor.

Ajută să citiți câteva recenzii ale creditorilor online și să găsiți doi sau trei pe care ați putea fi capabil să vă calificați pentru un împrumut. Acest lucru va însemna să vă cunoașteți scorul de credit și scorul de credit aproximativ de care aveți nevoie pentru a obține un împrumut de la fiecare creditor.

Câteva site-uri acordă împrumuturi doar împrumutaților cu scoruri de credit foarte mari, în timp ce altele vor aproba împrumutații cu credite proaste.

Am folosit o mână de site-uri de împrumut de la egal la egal și creditori online în ultimii zece ani.

Am început cu PersonalLoans.com după ce mi-am distrus scorul de credit în criza imobiliară din 2008. Am folosit site-ul de împrumuturi pentru a-mi consolida datoriile și mai târziu pentru un împrumut de îmbunătățire a locuinței. Site-ul este specializat în împrumuturi pentru credite neperformante, dar oferă mai multe opțiuni, inclusiv p2p, împrumuturi personale și chiar împrumuturi bancare tradiționale.

• Scurt de credit de 580 sau mai mare
• Primiteri de până la 40.000 de dolari cu plăți lunare de până la 60 de luni
• Ratele de la 9% la 36% în funcție de scorul de credit

Verificați rata dvs. aici pe PersonalLoans.com

Upstart este un creditor online mai nou și folosește un sistem unic de notare a creditului care poate face mai ușor pentru unii debitori să obțină un împrumut. În loc să folosească doar raportul de credit și scorul dvs. de credit pentru a vă aproba împrumutul, Upstart ia în considerare, de asemenea, istoricul dvs. academic, inclusiv școala la care ați mers și gradul dvs. de absolvire.

Aceasta face ca site-ul să fie perfect pentru împrumutații proaspăt absolvenți cu nici un credit sau cu puțin credit. Poate fi o opțiune bună pentru a consolida împrumuturile studențești sau doar pentru a obține banii de care aveți nevoie pentru a vă începe viața profesională.

• Scorul de credit nu este la fel de important ca pe alte site-uri
• Primiteri de până la 50.000 de dolari cu plăți lunare de până la 60 de luni
• Ratele de la 9% la 30% în funcție de mai mulți factori

Verifică-ți rata aici pe Upstart

Creditorii online vor face un soft-pull al creditului tău atunci când aplici, astfel încât să nu-ți afecteze scorul de credit. Doar atunci când acceptați împrumutul, site-ul face un hard-pull al raportului dvs. și împrumutul trece ca datorie.

De aceea vă recomand să aplicați pe cel puțin două sau trei site-uri pentru a vedea care oferă cea mai bună rată. Durează mai puțin de cinci minute pentru a aplica și doar o diferență de 1% vă poate economisi mii de euro la împrumut.

Amintiți-vă că nu verificați doar pentru a vă asigura că firma de împrumut este legală, ci și că obțineți cea mai bună ofertă disponibilă.Dacă puteți economisi doar câteva procente la împrumutul dvs. personal petrecând douăzeci de minute comparând site-urile de împrumuturi… nu merită?

Cum să verificați dacă o companie de împrumuturi este legitimă

Care companie de împrumuturi sau furnizor de împrumuturi personale pe care o alegeți, ar trebui să verificați întotdeauna pentru a vă asigura că este legală. Chiar dacă obțineți numele companiei de împrumut de la un prieten sau de la un membru al familiei…mai ales dacă obțineți numele companiei de la un prieten sau de la un membru al familiei!

Este pentru că așa funcționează aceste fraude cu împrumuturi personale, prin intermediul comunicării din gură în gură de la prieteni și familie. O mică parte din împrumuturile promise sunt de fapt plătite, ceea ce face să se răspândească vorba din gură în gură și apoi escrocii golesc contul bancar al tuturor.

De aceea, verificați întotdeauna pentru a vă asigura că o companie de împrumuturi este legitimă, verificând înregistrarea acesteia pe site-ul secretarului de stat sau al Trezoreriei din statul dumneavoastră. Aceștia vor avea o pagină dedicată înșelăciunilor cu împrumuturi și fraudelor cu împrumuturi personale unde puteți verifica compania de împrumut.

Ce trebuie să faceți dacă deveniți victima unei escrocherii de împrumut personal sau de împrumut între egali

Dacă sunteți victima uneia dintre aceste escrocherii de împrumut personal, sunați imediat la poliția locală pentru a depune un raport. Probabil că nu vor putea face mare lucru dacă este vorba de un creditor online, dar va face ca raportul să fie depus și făcut public și ar putea ajuta și alte persoane din zona dvs. să evite aceeași înșelătorie.

În continuare, depuneți o plângere la Centrul de reclamații privind infracțiunile pe internet al Comisiei Federale pentru Comerț (FTC). Din nou, acest lucru nu este atât de mult pentru a rezolva infracțiunea, ci pentru a o raporta în mod public și pentru a închide escrocii de împrumut.

De asemenea, puteți contacta autoritățile din statul dumneavoastră, de obicei biroul procurorului general, cu privire la posibilele escrocherii cu împrumuturi. Este foarte important să cunoașteți legile privind împrumuturile din statul dumneavoastră. De exemplu, împrumuturile de tip payday sunt interzise în Carolina de Nord și Georgia, precum și în multe alte state. Acest lucru pregătește terenul pentru o mulțime de escrocherii și fraude împotriva rezidenților.

De asemenea, trebuie să contactați fiecare dintre cele trei agenții de rating de credit; Experian, Equifax și TransUnion. Trebuie să le notificați prin telefon și în scris că este posibil ca informațiile dvs. personale să fi fost furate. Acest lucru vă va fi de ajutor în cazul în care se vor face imputări în conturile dvs. de credit sau dacă identitatea dvs. este folosită pentru noi împrumuturi.

În cele din urmă, verificați-vă rapoartele de credit la fiecare câteva luni după incident sau cel puțin o dată pe an, pentru a vă asigura că nu se adaugă nimic fără permisiunea dvs. Furtul de identitate se întâmplă la fiecare două secunde în America și vă poate costa zeci de mii pe lângă ceea ce poate face la scorul de credit și rata pe care o plătiți la împrumuturi.

Din păcate, se pare că escrocheriile cu împrumuturi personale și furtul de identitate sunt în creștere și ceva ce va trebui să încercăm să evităm. Escrocii caută ținte ușoare, așa că trebuie să cunoașteți semnele de avertizare la o înșelătorie cu împrumuturi personale. Verificați site-urile legitime de împrumuturi personale în lista noastră de site-uri de împrumuturi, inclusiv caracteristicile și comisioanele fiecăruia.

Sharing is caring!