12 noiembrie 2019
Când solicitați un împrumut pentru o casă FHA, vi se cere să vă certificați venitul, să oferiți o dovadă de angajare și să demonstrați că sunteți un bun risc de credit cu un istoric de plăți la timp ale facturilor timp de cel puțin 12 luni. Mulți oameni nu au probleme cu acest set de cerințe, dar unii nu sunt siguri ce trebuie să noteze atunci când vine vorba de raportarea plăților pentru pensia alimentară, pensia de întreținere și alte venituri ca urmare a unei separări sau a unui divorț. Cum includeți venitul din plățile pentru pensia alimentară și alte tipuri de sprijin financiar în cererea de împrumut FHA? Mai important, cum consideră creditorul dumneavoastră FHA astfel de plăți?
DOCUMENTAȚIE
Primul pas pentru ca mulți creditori să recunoască venitul din pensia alimentară, pensia alimentară pentru copii sau plățile de întreținere ca o sursă legitimă de venit este prezentarea dovezii că astfel de plăți au loc în mod regulat. Multe cupluri care intră în procedura de divorț sunt de acord cu aranjamente informale privind pensia alimentară sau plata pensiei de întreținere; din păcate, creditorul nu este obligat să recunoască astfel de aranjamente ca o sursă legitimă de venit. De fapt, unele instituții financiare au emis îndrumări recente conform cărora, pentru ca pensia alimentară sau alte plăți să fie considerate drept venit, trebuie să existe o hotărâre judecătorească sau alte documente legale care să arate că o parte este obligată legal să plătească celeilalte părți. Un decret de divorț, o separare formală sau o hotărâre judecătorească este suficientă în majoritatea cazurilor.
Când solicitați un credit ipotecar FHA și enumerați plățile de pensie alimentară sau de întreținere a copilului ca venit legitim, ofițerul de credite va examina raportul dintre celelalte venituri ale dumneavoastră și valoarea pensiei alimentare sau de întreținere a copilului pe care o primiți. În funcție de sumă și de politicile creditorului dumneavoastră, anumite cerințe guvernează modul în care acel venit trebuie luat în considerare.
De exemplu, unii creditori stipulează că, dacă pensia alimentară sau sprijinul pentru copii reprezintă 30% din venitul gospodăriei sau mai puțin, se aplică următoarele standarde:
- Partea care plătește pensia alimentară sau sprijinul pentru copii trebuie să fie obligată în scris să plătească.
- Plătitorul trebuie să fi plătit timp de cel puțin jumătate de an înainte de completarea cererii de împrumut.
- Plătitorul trebuie să fie obligat să continue să plătească timp de cel puțin trei ani după încheierea vânzării.
- Trebuie să existe dovezi de „primire stabilă” a sumei totale a pensiei alimentare sau a pensiei de întreținere pentru copii pentru cele mai recente șase luni înainte de solicitarea creditului pentru locuință FHA.
Când suma pensiei alimentare sau a pensiei de întreținere pentru copii este mai mare de 30% din venitul împrumutatului FHA, regulile se pot schimba. Unii creditori cer următoarele;
- Împrumutatul trebuie să primească pensie alimentară sau sprijin pentru copii timp de un an întreg înainte de a solicita împrumutul.
- Plătitorul trebuie să fie obligat să continue să plătească timp de trei ani după ce împrumutul a fost încheiat.
- Trebuie să existe dovezi de plăți complete și la timp timp timp de un an întreg înainte de a solicita împrumutul pentru locuință.
Este important de reținut că, în toate cazurile, dacă solicitați un credit ipotecar pentru o casă FHA și enumerați întreținerea, pensia alimentară sau sprijinul pentru copii, trebuie să existe documente obligatorii din punct de vedere juridic, acceptabile pentru FHA, care să precizeze valoarea plăților și durata acestora. Acest lucru ajută la documentarea venitului dvs. real și oferă băncii și FHA o modalitate de a măsura ceea ce puteți împrumuta în mod rezonabil atunci când căutați un credit ipotecar FHA.
Instituția dvs. financiară are orientări specifice cu privire la aceste aspecte – nu presupuneți că termenii sunt identici de la o bancă la alta. Cel mai bine este să întrebați de la început despre orice surse de venit din pensia alimentară și sprijinul pentru copii, astfel încât să știți cum să bugetați în mod corespunzător pentru împrumutul dvs. de casă FHA.
——————————
VIDEOURILE RELAȚIONATE:
Asigurarea creditelor ipotecare cu taxa de finanțare FHA
Cerințe de venit anual pentru împrumuturile FHA
Un istoric de credit bun ajută la obținerea împrumuturilor FHA