Un fond echilibrat vă repartizează automat banii într-un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni. De cele mai multe ori, un fond echilibrat va specifica o alocare pentru diferite tipuri de investiții, cum ar fi 60% acțiuni și 40% obligațiuni. Managerii fondului se străduiesc apoi să respecte îndeaproape această alocare.
Această abordare cu risc moderat poate funcționa bine pentru cei care se află la pensie și în apropierea acesteia, dacă aveți toleranța la risc și obiectivul de investiții adecvate, dar volatilitatea reprezintă totuși un risc. Un alt factor important de luat în considerare este reprezentat de consecințele fiscale ale deținerii unui fond echilibrat. Fondul va elibera distribuțiile de câștiguri de capital la sfârșitul anului, iar acest lucru poate avea un impact negativ asupra strategiei dumneavoastră fiscale. Deținerea de ETF-uri individuale sau de acțiuni în echilibru adecvat cu titluri cu venit fix ar putea evita aceste evenimente impozabile, mai ales dacă nu se află într-un cont de pensie.
Dacă luați în considerare un fond echilibrat pentru pensie, iată câteva avantaje și dezavantaje la care să vă gândiți în timp ce vă planificați ultimii ani.
Câteva avantaje ale fondurilor echilibrate pentru pensie
În loc să trebuiască să selectați dvs. fondurile de acțiuni sau de obligațiuni, puteți deține un fond în care managerii de fonduri aleg pentru dvs. investițiile de bază. Porțiunile de obligațiuni și acțiuni vor fi fiecare diversificate prin cumpărarea mai multor tipuri diferite de investiții specificate în fond. Această metodă de diversificare este o modalitate ieftină de a vă diversifica banii și reduce o mare parte din riscul de a alege investițiile greșite.
Echipa de administrare a fondului mutual este responsabilă pentru cercetarea și selectarea investițiilor din cadrul unui fond. De asemenea, ei se ocupă de monitorizarea zilnică și de ajustarea investițiilor. Acest lucru reduce cantitatea de cercetare pe care trebuie să o faceți și vă scutește de a vă dedica timp pentru a deveni un expert în investiții în acțiuni și obligațiuni.
Utilizarea unui fond echilibrat gestionat vă permite să introduceți sau să scoateți pur și simplu bani din fond, permițându-vă să aveți timp să lucrați sau să vă relaxați.
Fondurile echilibrate sunt benefice atunci când aveți sume mai mici de investit sau dacă nu înțelegeți foarte bine investițiile și nu doriți să angajați un consilier financiar. Comisionul perceput pentru administrarea unui fond mutual se numește rată de cheltuieli și reflectă suma pe care o plătiți pentru o anumită sumă investită. Nu veți vedea niciodată cheltuiala, deoarece aceasta este luată direct din valoarea totală a fondului mutual. Înainte de a investi într-un fond, ar trebui să aflați cum funcționează cheltuielile fondurilor mutuale și să alegeți fonduri cu comisioane mai mici decât media.
La pensie, un fond echilibrat vă permite să faceți retrageri sistematice, menținând în același timp cu ușurință o alocare adecvată a activelor. Această abordare poate funcționa bine pentru cei care au un singur cont din care să extragă, cum ar fi 100.000 de dolari într-un IRA din care doresc să retragă 400 de dolari pe lună.
Unele dezavantaje ale fondurilor echilibrate
Câteodată, comisioanele unui fond echilibrat vor fi puțin mai mari decât în cazul în care alegeți fonduri individuale indexate (fonduri bazate pe un indice, cum ar fi indicele Standard & Poor’s 500), deoarece echipa de administrare a fondului face munca de selectare a mixului de bază de acțiuni și obligațiuni și de modificare a acestuia în funcție de necesități.
În cadrul fondului echilibrat, nu aveți posibilitatea de a alege cât de mult se află în fiecare porțiune; managerii fondului vor stabili dacă există acțiuni internaționale, acțiuni cu capacitate de piață mică (small-cap), acțiuni cu capitalizare mare sau obligațiuni guvernamentale, corporative sau cu randament ridicat. Întregul scop al achiziționării de acțiuni ale unui fond echilibrat administrat este acela că altcineva face aceste alegeri de clase de active în locul dumneavoastră.
Ar trebui să vă alegeți cu atenție fondurile și administratorii de fonduri – trebuie să puteți avea încredere în ei cu banii dumneavoastră.
Gestionarea dimensiunii portofoliului dvs.
Pe măsură ce dimensiunea portofoliului dvs. crește în timpul fazei de acumulare (faza în care contribuiți și vă creșteți activele), ar putea avea sens să începeți să folosiți o parte din banii din fonduri pentru a investi în numeroase tipuri diferite de conturi.
Orientare financiară comună este ca procentul de acțiuni din portofoliul dvs. să corespundă cu numărul 100 minus vârsta dvs. (cunoscută sub numele de regula 100 minus vârsta dvs.). Conform acestei reguli, dacă aveți 50 de ani, ar trebui să aveți 50% din activele dvs. în acțiuni. În acest mod, vă transferați activele din acțiuni pe măsură ce îmbătrâniți, asigurându-vă că un procent din ce în ce mai mare din investițiile dvs. au un risc mai mic, păstrând în același timp restul în investiții aducătoare de bani.
În faza de distribuire (în care, în general, sunteți la pensie și accesați banii din cont), dacă aveți o dimensiune mai mare a portofoliului și numeroase tipuri de conturi, este posibil să doriți să utilizați o scară de obligațiuni, astfel încât partea de obligațiuni din portofoliul dumneavoastră să se alinieze în fiecare cont cu numărul de retrageri de care veți avea nevoie din acel cont. Nu veți putea face acest lucru cu un fond echilibrat, așa că s-ar putea să aveți nevoie să rostogoliți contul într-o investiție cu mai multă lichiditate atunci când începeți să luați în considerare pensionarea.
The Balance nu oferă servicii și sfaturi fiscale, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu sunt un indicator al rezultatelor viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.
.