Alai

Creșterea scorului de credit cu 200 de puncte vă poate oferi acces la mai multe oportunități, inclusiv un set mai bun de condiții de împrumut sau o rată a dobânzii mai mică. Acest lucru vă poate economisi mii de dolari pe parcursul împrumutului dumneavoastră – în special în cazul unui împrumut pe termen lung, cum ar fi un credit ipotecar.

Vom trece în revistă cum să vă îmbunătățiți scorul de credit, cum ar fi cu un împrumut Credit Builder Plus de până la 1.000 de dolari și prin faptul că partenerul nostru LevelCredit raportează toate plățile dumneavoastră (nu doar împrumuturile) la birourile de credit!

Vom explica, de asemenea, factorii care intră în calculul scorului dvs. de credit, precum și cât timp vă va lua să vă construiți scorul. În cele din urmă, vă vom arăta câteva tehnici pe care le puteți folosi pentru a vă crește scorul cu 200 de puncte.

Vizualizare generală: Ce alcătuiește scorul dumneavoastră de credit?

În primul rând, este important să înțelegeți factorii care intră în scorul dumneavoastră și cine decide asupra scorului dumneavoastră. Să analizăm mai îndeaproape de unde provine scorul dvs. de credit.

Scorul dvs. de credit provine din elementele din raportul dvs. de credit. Un raport de credit este un document care le spune creditorilor cum ați folosit creditul în trecut. Acesta vă va arăta plățile ratate ale cardurilor de credit, tipurile de împrumuturi pe care le-ați luat și dacă ați declarat faliment.

Există trei birouri majore de raportare a creditelor: Experian, Equifax și TransUnion. Aceste companii colectează, stochează și organizează datele din rapoartele dumneavoastră de credit. De asemenea, fiecare dintre ele vă emite un scor de credit din informațiile conținute în raportul dumneavoastră. Scorurile de credit sunt importante pentru că le permit creditorilor să vadă un instantaneu al istoricului dvs. de credit fără a petrece ore întregi citind întregul dvs. raport.

Există câteva metode diferite pe care birourile de raportare a creditelor le pot folosi pentru a vă calcula scorul. Scorul la care se uită majoritatea creditorilor este modelul FICO. Factorii care intră în scorul dvs. de credit includ:

• Istoricul dvs. de plată (35%): Istoricul dvs. de plată este o înregistrare a frecvenței cu care vă plătiți facturile la timp. Mai multe plăți la timp determină un scor de credit mai mare.
• Utilizarea creditului dumneavoastră (30%): Utilizarea creditului dvs. este procentul din creditul total disponibil pe care îl utilizați în fiecare lună. Utilizarea la maximum a cardurilor de credit vă va scădea scorul.
• Lungimea istoricului dvs. de credit (15%): Creditorii au încredere în debitorii care au un istoric îndelungat de gestionare a creditului lor. Faptul că vă lăsați conturile deschise mai mult timp vă crește scorul.
• Mixul dvs. de credite (10%): Creditorilor le place să vadă că aveți experiență în gestionarea câtorva tipuri diferite de credite. Diversificarea tipurilor de credit vă poate crește scorul.
• Noi solicitări de credit (10%): Împrumutarea unei tone de bani dintr-o dată este un semnal de alarmă pentru creditori. Atunci când solicitați o nouă linie de credit, scorul dvs. va scădea temporar, astfel încât să nu solicitați prea multe credite deodată.

Acum că știți ce intră în scorul dvs., haideți să aruncăm o privire la ceea ce creditorii consideră un scor bun și un scor rău. Plajele de punctaj FICO sunt după cum urmează:

• Foarte slab: 300-500 de puncte. Nu veți putea găsi foarte ușor un card de credit sau un împrumut dacă aveți un scor de credit slab.
• Corect: 580-669 de puncte. Creditorii consideră că debitorii cu un scor „corect” nu sunt optimiști. Este posibil să puteți găsi un împrumut sau un card de credit cu un scor corect, dar veți plăti mai multe dobânzi.
• Bun: 670-739 puncte. Doar 8% dintre persoanele cu un scor de credit „bun” ajung să aibă în viitor întârzieri grave la plata unuia dintre conturile lor, potrivit datelor Experian. Sunteți un candidat mult mai atrăgător pentru împrumuturi și carduri dacă aveți un scor de credit în acest interval.
• Foarte bun: 740-799 de puncte. Veți obține rate mai bune de la creditori Dacă aveți un scor „foarte bun”.
• Excepțional: 800-850 de puncte. Creditorii văd persoanele cu scoruri de credit excepționale ca pe niște debitori foarte de încredere. Un scor excepțional înseamnă că veți obține cele mai bune rate ale dobânzii de pe piață și oferte exclusive de carduri de credit.

Scorul maxim de credit pe care îl puteți avea este 850. Scorurile perfecte sunt foarte rare, dar nu este imposibil să ajungi în clubul creditului perfect cu timp, răbdare și un plan.

Cât timp este nevoie pentru a construi un credit?

Nu există un termen limită pentru cât timp este nevoie pentru a vă crește scorul de credit. Timpul necesar pentru a vedea că scorul dvs. crește depinde de tipurile de elemente care se află în raportul dvs. de credit, de scorul dvs. actual și de cât timp ați avut conturile dvs. de credit.

Scorul dvs. de credit va avea nevoie de cel puțin o lună întreagă pentru a se schimba, deoarece birourile de raportare a creditelor colectează, de obicei, datele de plată doar o dată pe lună. Cu toate acestea, dacă încercați să vă măriți scorul cu 200 de puncte, vă va lua mult mai mult timp pentru a vă atinge obiectivul. Poate dura de la șase luni până la câțiva ani pentru a vă crește scorul cu 200 de puncte. Cel mai bun mod de a vă construi și de a vă repara creditul este să vă respectați planul de reconstrucție a creditului.

Cum să vă creșteți scorul de credit cu 200 de puncte sau mai mult

Sunteți gata să începeți să vă îmbunătățiți scorul de credit? Folosiți aceste sfaturi și respectați-le pentru a vă vedea cum crește scorul.

Utilizați un credit Builder Loan

Utilizarea cardului de credit și plata acestuia în fiecare lună este o modalitate excelentă de a vă ajuta să vă creșteți scorul. Cu toate acestea, creditorii vor să vadă că aveți experiență în gestionarea atât a tipurilor de credit revolving, cât și a celor non-revolving.

Un card de credit este un tip de credit revolving. Creditul revolving se „reîncarcă” după ce îl achitați și vă permite să îl folosiți din nou și din nou. De exemplu, să spunem că aveți un card de credit cu o linie de credit de 1.000 de dolari și că ați pus pe el cheltuieli în valoare de 200 de dolari. Linia dvs. de credit este acum de 800 de dolari până când achitați soldul. Linia dvs. de credit se restabilește la valoarea integrală de 1.000 de dolari de îndată ce achitați cei 200 de dolari pe care i-ați cheltuit.

Puteți utiliza liniile de credit nerevolving doar o singură dată. De îndată ce achitați un cont non-revolving, creditorul vă închide contul. Împrumuturile personale, împrumuturile ipotecare și împrumuturile pentru studenți sunt toate exemple de tipuri de credite non-revolving.

Considerați un împrumut de construire a creditului dacă doriți să adăugați puțină diversitate la portofoliul dvs. de credite și să utilizați metoda dovedită pentru a ajuta la construirea creditului. Împrumuturile de construire a creditului sunt împrumuturi personale mici, cu dobândă redusă, care vă ajută să vă îmbunătățiți scorul.

Cu unii creditori, veți primi o sumă în numerar și puteți cheltui acești bani pe aproape orice, de la mobilă nouă la o factură care persistă. Apoi, veți rambursa împrumutul și dobânda cu plăți lunare. Furnizorul de împrumuturi raportează plățile la biroul de raportare a creditelor. Atâta timp cât nu rămâneți în urmă, scorul dvs. va crește probabil.

Cercetați o modalitate ușoară de a vă crește scorul de credit? Membrii MoneyLion Credit Builder Plus au acces la până la 1.000 de dolari la o rată anuală de dobândă redusă într-un împrumut de construire a creditului cu doar câteva clicuri.

Obțineți facturile dvs. raportate la birourile de credit

Știați că vă puteți stimula creditul cu toate tipurile de plăți? Puteți! Partenerul nostru LevelCredit vă va raporta chiria, utilitățile și alte plăți către principalele birouri de credit – și vă va oferi acces la scorul dvs. de credit și la informații cheie despre credit – pentru doar 6,95 USD pe lună. LevelCredit este un mod uimitor de a vă energiza plățile, folosindu-le pentru a vă crește scorul de credit!

Angajați un serviciu de urmărire a creditului

Puneți banii în plus în contul datoriilor dvs. și alegeți un serviciu de urmărire a creditului fără costuri, precum cel disponibil de la MoneyLion. MoneyLion vă oferă un ghișeu unic pentru instrumente de îmbunătățire a creditului.

Păstrați-vă consecvența plăților

Historia dvs. de plată reprezintă aproximativ 35% din scorul dvs. de credit FICO. Acest lucru înseamnă că cel mai bun mod de a vă îmbunătăți scorul este să vă construiți un istoric de plăți pozitive.

Sunteți vinovat de faptul că ați ratat o dată sau două scadențe de plată? Acest lucru vă poate scădea scorul de credit. Prioritizează-ți plățile cu o nouă strategie de organizare. Așezați-vă cu toate extrasele de cont de împrumut și de card de credit și scrieți cât de mult datorați pe fiecare cont, plățile minime și data scadentă.

Apoi, introduceți data în calendarul telefonului mobil sau notați-le pe calendarul de birou. De asemenea, este posibil să doriți să autorizați plata automată dacă creditorul dvs. o permite. Autopay deduce automat plata minimă la data scadenței contului dvs. astfel încât nu va trebui să vă amintiți singur acest lucru.

Din fericire, MoneyLion își amintește pentru dvs. și vă programează automat plățile Credit Builder Plus în funcție de datele dvs. de plată.

Măstrați o utilizare scăzută a creditului

La fel cum ar trebui să construiți un raport solid de plăți la timp, ar trebui, de asemenea, să vă străduiți să păstrați o utilizare scăzută a creditului. Utilizarea creditului se referă la cât de mult din creditul dvs. disponibil utilizați. Cei mai mulți creditori doresc să vadă că utilizați mai puțin de 30% din creditul dvs. în fiecare lună. Cu toate acestea, dacă doriți să vedeți cea mai rapidă creștere a scorului dvs., ar trebui să urmăriți să utilizați 10% sau mai puțin din creditul dvs. în fiecare lună.

Dacă acest lucru nu este posibil, luați în considerare posibilitatea de a cere creditorului dvs. o creștere a liniei de credit. Creșterea creditului dvs. total disponibil reduce automat ratele de utilizare, atâta timp cât cheltuiți aceeași sumă de bani în fiecare lună. Aveți grijă să evitați „stilul de viață” de a cheltui prea mult dacă obțineți o creștere a liniei de credit.

Îmbunătățiți-vă creditul mai repede

Nu veți vedea rezultate peste noapte atunci când lucrați pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Gândiți-vă la îmbunătățirea scorului dvs. în același mod în care pierdeți în greutate. Nu veți pierde cinci kilograme după o singură zi sau chiar o săptămână de mâncat corect și exerciții fizice. Scorul dvs. de credit funcționează în același mod – este nevoie de un model de obiceiuri pozitive pentru a vedea rezultate.

Aveți nevoie de puțin ajutor pentru a vă îmbunătăți scorul? MoneyLion vă poate ajuta. Abonamentul Credit Builder Plus este un program ușor de urmat pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul în timp ce primiți bani astăzi. Descărcați aplicația astăzi din Google Play sau Apple App store pentru a începe.