Crearea unui buget este un prim pas esențial pentru a prelua controlul asupra banilor dumneavoastră. Mulți oameni descoperă că cheltuiesc mult mai mult decât și-au dat seama, în timp ce câțiva norocoși se felicită pentru că au economisit mai mult decât știau.
După ce faceți un buget, veți vedea care sunt domeniile în care puteți reduce costurile. De asemenea, veți afla cât de mult puteți economisi în fiecare lună pentru obiectivele dvs. viitoare și veți înțelege cum să împărțiți aceste economii între planurile dvs. pe termen scurt, mediu și lung. Iată care sunt pașii pentru crearea primului dvs. buget,
- Imaginați-vă viitorul financiar
- Încercați instrumentele de bugetare
- Luați în considerare tipurile de buget
- Determinați-vă venitul lunar
- Adăugați cheltuielile lunare
- Cheltuieli necesare
- Cheltuieli discreționare
- Cheltuieli lunare totale
- Reducerea cheltuielilor
- Decideți asupra priorităților de economisire
- Crearea unui plan de economisire
- Compararea cheltuielilor cu bugetul
Imaginați-vă viitorul financiar
Câteodată este greu să vă amintiți de ce ați vrut să vă faceți un buget până când vă gândiți la toate lucrurile pe care le puteți face odată ce aveți destui bani economisiți. Cu bani în bancă și control asupra cheltuielilor dumneavoastră, veți avea bani la îndemână pentru urgențe, bani pentru următoarea vacanță, fonduri suplimentare dacă se întâmplă să aflați despre o vânzare avantajoasă și șansa unei pensii bine finanțate.
Aveți o viziune clară a ceea ce ar însemna libertatea financiară pentru dumneavoastră. Acest lucru vă va ajuta să vă țineți de buget atunci când este dificil.
Încercați instrumentele de bugetare
Există multe programe și aplicații pe care le puteți folosi pentru a face procesul de bugetare mai ușor. Quicken este, probabil, cel mai cunoscut program software de bugetare, dar relativ noi veniți, cum ar fi Mint, Mvelopes și You Need a Budget (YNAB) au, de asemenea, mulți fani. Tarifele pentru fiecare dintre aceste servicii variază considerabil, așa că comparați caracteristicile și costurile pentru a decide care este cel mai bun pentru dumneavoastră. Dacă vă simțiți confortabil în Excel, puteți, de asemenea, să vă creați propria foaie de calcul, bazându-vă pe extrasele de cont ale băncii și ale cardului de credit pentru a completa sumele și categoriile de venituri și cheltuieli.
Luați în considerare tipurile de buget
Bazat pe zero și 50-30-20 sunt două metode comune de bugetare. Într-un buget bazat pe zero, toate intrările și ieșirile pentru o anumită perioadă sunt contabilizate într-un anumit mod, astfel încât să nu rămână niciun ban în plus. Acest lucru nu înseamnă că aruncați în aer fiecare dolar pe care îl câștigați în fiecare lună; înseamnă că știți exact unde s-a dus fiecare dolar, fie că este vorba de un cont de economii pentru pensie, o plată cu cardul de credit sau un cont curent.
Un buget 50-30-20 presupune că cheltuiți 50% din venitul dvs. lunar pe necesități, cum ar fi locuința, utilitățile, alimentele și transportul; 30% pe articole discreționare, cum ar fi cablu premium, bilete la concerte și mese la restaurant; și 20% pentru economii și plata datoriilor. Acest tip de buget a fost popularizat de senatorul american Elizabeth Warren și de fiica sa, Amelia Warren Tyagi, în cartea lor din 2005 „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.”
Dacă alegeți acest tip de buget, obiectivul dvs. va fi să mențineți ceea ce cheltuiți pentru nevoile și dorințele dvs. în limitele procentelor alocate, astfel încât să vă rămână restul de 20% pentru a pune într-un cont individual de pensie (IRA) sau pentru a face mai mult decât plata minimă la un card de credit, de exemplu.
Mulți bugetari începători pot considera că bugetul bazat pe zero necesită o atenție meticuloasă la detalii, în timp ce metoda 50-30-20 este mai ușor de realizat.
Determinați-vă venitul lunar
Dacă singurul dvs. venit provine de la un loc de muncă stabil, calcularea venitului dvs. lunar este la fel de simplu ca și cum v-ați uita la ultimele cecuri de salariu. Calculați-vă salariul net lunar după impozite și alte deduceri. Dacă lucrați pe cont propriu, adunați câștigurile nete din ultimul an, scădeți impozitele estimate și împărțiți-le la 12. Pentru o mai mare acuratețe, adunați câștigurile din ultimii trei ani și împărțiți-le la 36.
Adaugați veniturile neregulate sau pasive, cum ar fi bonusurile, comisioanele, dividendele, veniturile din chirii și redevențele. Dacă primiți aceste venituri trimestrial sau anual, faceți o medie pentru a obține o estimare lunară. Acest lucru vă va ajuta să concepeți un buget consistent, care să nu fluctueze în fiecare lună.
Adăugați cheltuielile lunare
Când încercați să vă faceți o idee despre cheltuielile lunare, s-ar putea să vi se pară util să le împărțiți în două categorii.
Cheltuieli necesare
Cheltuielile necesare sunt facturile pe care trebuie să le plătiți în fiecare lună, inclusiv:
- Închirierea sau ipoteca și utilitățile
- Asigurarea auto și a locuinței
- Costurile de îngrijire a sănătății
- Rambursarea împrumuturilor minime, cum ar fi împrumuturile pentru studenți și cărțile de credit
- Grocheriile, benzină și alte cheltuieli semifixe
Divizați factura anuală la 12 pentru orice cheltuieli necesare plătite anual, cum ar fi impozitele pe proprietate sau taxele de înmatriculare a vehiculului. Astfel veți obține costul lunar.
Cheltuieli discreționare
Enumerați cheltuielile dvs. discreționare, cum ar fi restaurantele, divertismentul, vacanțele, electronicele și cadourile. Puteți trece în revistă extrasele de cont ale cardurilor de credit și de debit din ultimul an pentru a vă calcula cheltuielile discreționare. Adunați totul și împărțiți la 12 pentru a găsi o medie lunară.
Cheltuieli lunare totale
Adunați toate sumele lunare și comparați cheltuielile totale cu veniturile dvs. Dacă cheltuiți mai mult decât câștigați, va trebui să faceți unele schimbări. Dacă câștigați mai mult decât cheltuiți, ați pornit cu dreptul.
Reducerea cheltuielilor
Dacă cheltuiți mai mult decât câștigați, costurile discreționare ar trebui să fie primele și cele mai ușor de redus. Împachetați un prânz în loc să mâncați în oraș. Urmăriți un film în streaming acasă în loc să mergeți la cinema. Renunțați la unul dintre abonamentele dumneavoastră.
Costurile fixe sunt mai greu de redus, dar puteți economisi sute de dolari făcând acest lucru. Cereți o reevaluare a valorii locuinței dvs. dacă credeți că impozitul pe proprietate ar putea fi prea mare. Faceți cumpărături pentru a găsi tarife mai mici pentru diferitele dvs. polițe de asigurare. Aprovizionați-vă cu produse neperisabile atunci când acestea sunt la reducere la magazinul alimentar și alegeți produsele perisabile în funcție de ceea ce se oferă cu o reducere specială în acea săptămână.
Decideți asupra priorităților de economisire
După ce venitul dvs. este mai mare decât cheltuielile, decideți care sunt obiectivele cele mai importante pentru dvs. Prioritățile dvs. de economisire ar trebui să se încadreze în trei categorii:
- Pe termen scurt: o vacanță, un fond pentru reparații auto
- Pe termen mediu: o nuntă, un fond pentru colegiu pentru copiii dvs.
Dacă nu aveți suficient disponibil pentru a economisi pentru fiecare tip de obiectiv, începeți cu obiectivele pe termen lung, cum ar fi eliminarea datoriilor și economisirea pentru pensie, apoi asigurați-vă că aveți un fond de urgență pentru a acoperi cheltuielile pe cel puțin câteva luni.
Crearea unui plan de economisire
Acum ar trebui să vă dați seama cât să puneți deoparte pentru aceste obiective în fiecare lună. O bună regulă de bază este să economisiți 15% din venitul dvs. pentru pensie, așa că, dacă ați adoptat un buget 50-30-20, vă rămâne 5% din venitul dvs. pentru a pune deoparte pentru plata datoriilor suplimentare și pentru prioritățile dvs. de economisire pe termen scurt și mediu.
Stabilește sume reale în dolari și intervale de timp (de exemplu, 1.000 de dolari și șase luni pentru fondul de reparații auto), țineți evidența progresului dvs. și dați-vă seama dacă trebuie să renunțați la un obiectiv sau să îl reduceți. De exemplu, poate că vă puteți lua un weekend prelungit la o stațiune frumoasă din apropiere, în loc de o vacanță de 10 zile în Franța.
Compararea cheltuielilor cu bugetul
În fiecare lună, comparați veniturile și cheltuielile reale cu sumele bugetate. Veți vedea zonele în care aveți lipsuri și zonele în care aveți mai mult decât v-ați așteptat. Evaluați și ajustați până când veți reuși să vă respectați în mod constant bugetul și să lucrați în mod constant pentru a vă atinge obiectivele.
.