Dacă trebuie să deschideți un cont bancar, faptul de a fi bine informat și de a fi gata de plecare cu documentele potrivite vă va economisi timp și bani. Există câțiva pași pe care veți dori să îi urmați pentru a vă asigura că ați făcut alegerea corectă. Dacă vă întrebați de ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar, iată tot ce trebuie să știți.
Pentru a începe, trebuie să vă asigurați că sunteți eligibil pentru a deschide un cont. Va trebui să aveți cel puțin 18 ani și să aveți un număr de securitate socială în majoritatea cazurilor. Pentru cei cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani, contul trebuie să fie deschis cu un părinte sau un tutore legal ca și coproprietar al contului. Dacă îndepliniți aceste cerințe de bază, continuați să citiți despre ce altceva trebuie să știți.
Câți bani sunt necesari pentru a deschide un cont bancar?
Mulți oameni vor să știe cât costă deschiderea unui cont bancar. Cele mai multe bănci nu au nevoie de mult pentru a deschide unul. Majoritatea băncilor online nu au un depozit inițial minim. La multe cooperative de credit, acesta este de doar 5 dolari. Cel mai bine este să întrebați banca despre cerințele privind soldul minim de deschidere pentru a afla cât de mult este necesar pentru a deschide un cont bancar.
Chiar dacă nu aveți nevoie de foarte mulți bani pentru a deschide un cont bancar, fiți atenți la cerințele privind soldul minim lunar. Unele bănci vă pot percepe un comision de serviciu dacă soldul dvs. scade sub valoarea soldului minim.
Ce fel de cont bancar ar trebui să deschid?
Dacă vă întrebați ce fel de cont bancar ar trebui să deschideți, întrebați-vă pentru ce veți folosi contul bancar. Iată care sunt principalele tipuri de conturi:
Contul de cecuri: Conturile de cecuri sunt folosite pentru cheltuielile de zi cu zi. Este contul pe care îl veți folosi pentru a vă plăti facturile. Puteți să comandați cecuri pentru a plăti facturile sau să solicitați un card de debit care este legat de cont pentru a-l folosi pentru cumpărăturile dumneavoastră. Cele mai multe conturi curente oferă, de asemenea, plata online a facturilor, astfel încât să puteți crea plăți recurente sau să programați plata facturilor. Puteți configura gratuit un depozit direct, astfel încât angajatorul dvs. să vă poată transfera salariul direct în contul dvs. curent în ziua de salariu. Unele bănci vor oferi o rată nominală a dobânzii la soldul dumneavoastră.
Rata medie națională actuală pentru un cont curent de cecuri cu dobândă sub 100.000 de dolari este de 0,06% APY.
Cont de economii: Atunci când doriți să puneți niște bani deoparte și să câștigați o sumă mică de dobândă, putând în același timp să accesați rapid fondurile, un cont de economii este cel mai bun. De obicei, nu puteți cheltui banii de economii la fel de ușor ca în cazul unui cont curent. Opțiunile dvs. sunt o retragere de numerar efectuată la bancă, un transfer de fonduri către un cont curent asociat sau un transfer bancar. Legea federală limitează suma pe care o puteți retrage din contul dvs. de economii la un total de șase tranzacții de retragere și transfer pe extras de cont.
Taxa medie națională actuală pentru un cont de economii sub 100.000 de dolari este de 0,09% APY.
Contul de piață monetară: Conturile de piață monetară sunt similare cu un cont de economii, dar veți obține o rată a dobânzii mai mare. Acestea pot avea unele avantaje ale unui cont de cecuri, cum ar fi scrierea de cecuri și un card ATM, dar veți fi în continuare restricționat la 6 retrageri pe lună, altfel vă veți confrunta cu taxe și penalități mari.
Rata medie națională actuală pentru un cont de piață monetară sub 100.000 $ este de 0,19% APY.
Certificate de depozit (CD-uri): Dacă ați economisit o sumă forfetară de bani de care nu veți avea nevoie în următoarele 6-8 luni pentru a acoperi o factură sau o urgență, un CD vă poate plăti cea mai bună rată a dobânzii. Veți obține o dobândă mai mare de la un CD decât de la o piață monetară sau de la un cont de economii, deoarece nu vă puteți atinge banii pentru o perioadă fixă.
Taxa medie națională actuală pentru un certificat de depozit variază: 0,20% APY pentru trei luni, 0,38% APY pentru șase luni, 0,54% APY pentru 12 luni și 1,06% APY pentru 60 de luni.
Cum aleg banca potrivită?
Există multe bănci din care puteți alege, atât online, cât și în orașul dumneavoastră. Atunci când alegeți o bancă, este posibil să doriți să comparați câteva pentru a decide care este cea mai bună pentru dumneavoastră. Unele lucruri pe care ați putea dori să le căutați includ:
- Taxele bancare: Veți dori să întrebați „cât costă să deschideți un cont bancar?”. Deși nu trebuie să plătiți o taxă pentru a deschide unul, comisioanele lunare, cum ar fi taxele de retragere de la bancomat, taxele de întreținere, taxele de descoperire de cont și taxele anuale pentru cardul de credit se pot aduna.
- Luați în considerare uniunile de credit: Cooperativele de credit oferă rate ale dobânzii competitive și servicii bancare accesibile, deoarece nu au scop lucrativ. Cele mai multe bănci cooperatiste de credit acceptă numai membri din anumite profesii, colegii, muncă în guvernul federal, militari sau rezidenți dintr-o anumită zonă. National Association of Credit Unions (Asociația Națională a Uniunilor de Credit) oferă un instrument de căutare a uniunilor de credit pentru zona dumneavoastră.
- Acces digital: Are banca o aplicație bună pentru smartphone sau servicii online disponibile, astfel încât să puteți face operațiuni bancare de oriunde, 24 de ore pe zi?
- Locație: Doriți să dați ocazional o fugă la o sucursală locală pentru a încasa un cec, a face un depozit sau a vorbi cu cineva de la sucursală? Acest lucru poate fi util dacă abia învățați elementele de bază ale serviciilor bancare și ați putea beneficia de sfaturile bancherului local. Dacă vă gândiți la o bancă exclusiv online, ce ATM-uri puteți utiliza? Cum puteți face depozite? Cum puteți contacta serviciul clienți dacă aveți întrebări?
- Sold minim lunar: unele bănci vă pot percepe un comision de serviciu dacă nu păstrați o anumită sumă în cont.
- Alte servicii: Ați prefera o bancă care oferă și împrumuturi auto, carduri de credit, împrumuturi pentru afaceri sau servicii de investiții?
Cum să deschideți un cont curent
De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar? Indiferent de tipul de cont pe care alegeți să îl deschideți, va trebui să completați o cerere. Va trebui să semnați o carte de semnătură (care poate fi accesată de bancă pentru a verifica că sunteți dumneavoastră) la sucursala locală sau să trimiteți una prin poștă la banca online.
Pentru a deschide un cont curent sau orice alt tip de cont, veți avea nevoie, de asemenea, de următoarele:
- Un act de identitate cu fotografie emis de guvern, cum ar fi un permis de conducere, un act de identitate emis de stat sau un pașaport. Unele bănci pot solicita două acte de identitate. Un certificat de naștere, un card de securitate socială sau un card de credit pe numele dvs. ar putea servi drept al doilea act de identitate.
- Data nașterii.
- Soldă de deschidere. În funcție de cât de mult vă cere banca dumneavoastră, fiți pregătit să aduceți numerar sau un cec pentru a vă alimenta noul cont. Conturile de cecuri și de economii nu necesită, în mod normal, mai mult de 25 de dolari pentru a deschide unul.
- Adresa fizică. Deși puteți furniza o adresă poștală, o adresă stradală este necesară în conformitate cu legea federală.
- Numărul de securitate socială (SSN) sau numărul de identificare a contribuabilului (TIN).
Când deschideți un cont curent, asigurați-vă că solicitați un card de debit. Cecurile sunt opționale și pot fi comandate contra cost, dar cu plata online a facturilor și cu un card de debit, ați putea probabil să nu mai comandați cecuri. De asemenea, este posibil să doriți să solicitați un card de credit dacă aveți un credit bun.
Nu uitați să solicitați un formular de depunere directă cu informațiile dumneavoastră completate. Va trebui să îl dați angajatorului dvs. pentru ca salariile dvs. să fie depuse direct în contul dvs. curent gratuit.
Cum să deschideți un cont de economii
Pentru a deschide un cont de economii veți avea nevoie de aceleași elemente ca cele enumerate mai sus pentru un cont curent. Conturile de economii sunt limitate de Federal Reserve la șase retrageri și/sau transferuri în total pe lună. Dacă aveți un cont curent existent, este posibil să doriți să legați conturile pentru a facilita transferul de fonduri între cele două conturi.
Cum să deschideți un cont de piață monetară
Aveți nevoie de aceleași elemente din lista de verificare de la cum să deschideți un cont curent de mai sus. Conturile de piață monetară necesită, de obicei, un sold minim mai mare decât un cont curent sau de economii, așa că fiți pregătit să vă alimentați contul cu numerar, un cec sau un transfer. Un depozit de deschidere tipic poate varia foarte mult, între 1 și 10.000 de dolari. Cu cât soldul de deschidere este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai bună.
Cum să deschideți un cont CD
Ca și în cazul listei de elemente pentru contul curent de mai sus, veți avea nevoie de un act de identitate, de un număr de securitate socială (în majoritatea cazurilor) și de bani pentru a alimenta contul. Un CD necesită ceva mai multe cercetări înainte de a-l deschide, deoarece rata dobânzii poate varia foarte mult în funcție de perioada în care vă parcați banii într-unul.
Pentru a deschide un cont CD, alegeți durata CD-ului cu care vă simțiți cel mai confortabil. Cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare. Asigurați-vă că aveți o sumă de rezervă în economii pentru o urgență – retragerea banilor din CD înainte de expirarea termenului vă poate costa penalități.
.