Alai

Dacă citiți sau ascultați ceva legat de finanțele personale, ați auzit de fondurile Vanguard. Dar ce sunt fondurile Vanguard și de ce sunt atât de populare?

Vanguard și fondatorul său, John Bogle, sunt legende ale investițiilor și pentru un motiv întemeiat. Bogle a fondat primul fond indexat, îndrăgit de investitorii cu dare de mână de pretutindeni, în 1975. Acel fond Vanguard, Vanguard 500 Index Fund, are acum peste 500 de miliarde de dolari în administrare.

Ce este Vanguard?

Vanguard este un consilier de investiții cu peste 5,1 trilioane de dolari în administrare. Vanguard este, de asemenea, principalul furnizor de fonduri mutuale și al doilea cel mai mare furnizor de ETF-uri. Fondatorul, John Bogle, a fost mult timp un campion al ofertei de investiții cu costuri reduse și efort redus pentru persoana obișnuită.

De ce sunt comisioanele fondurilor Vanguard atât de scăzute?

Pentru că Vanguard nu este deținută de acționari externi, așa cum sunt majoritatea companiilor de gestionare a investițiilor. Investitorii externi doresc randamente, iar aceste randamente vin sub formă de comisioane percepute clienților.

Vanguard nu are investitori externi. Compania este deținută de fondurile sale, iar fondurile sunt deținute de acționarii lor, adică toți cei care investesc cu Vanguard.

Această structură este motivul pentru care fondurile Vanguard au comisioane scăzute. Aceste comisioane scăzute înseamnă mai mulți bani în buzunarele investitorilor/proprietarilor Vanguard.

De ce contează comisioanele

Când vezi un comision de 2% (dacă ești atent la comisioanele de investiții), te gândești că sună destul de bine! Două procente nu înseamnă nimic. Și asta este adevărat. O rată a dobânzii de 2% la contul dvs. de economii nu este nimic.

Obținerea unei reduceri de 2% atunci când vă cumpărați o rochie nu este nimic.

Dar un comision de investiții de 2% nu este nimic. Este ceva; este mult de ceva. Iar acel ceva sunt banii pe care îi aveți pentru a trăi la pensie.

Dacă ați avea 100.000 de dolari investiți cu un randament de 6% timp de 25 de ani și nu ați plăti comisioane, cei 100.000 de dolari ar deveni 430.000 de dolari. Dacă ați plăti un comision de 2% în același scenariu, cei 100.000 de dolari ar deveni doar 260.000 de dolari. Acei aparent mici 2% tocmai au distrus aproape 40% din economiile dvs. pentru pensie!

De ce iubim fondurile Vanguard

Iubim Vanguard, și nu suntem singurii.

„Conform unui sondaj Harris Poll recent, care identifică și clasifică cele mai puternice branduri în aproape 100 de categorii, Vanguard este singura companie de servicii financiare din „Top 13 branduri ale anului cu cele mai mari creșteri de capitaluri proprii.”

„De asemenea, ei sunt clasificați ca fiind cel mai bun brand de servicii financiare în categoria investițiilor.”

Vanguard a deschis investițiile pentru mase. Nu mai trebuia să ai un milion de dolari și un consilier financiar personal pentru a-ți crește banii pe piața bursieră.

Investitorii iubesc, de asemenea, filozofia Vanguard, conform căreia o companie de fonduri mutuale ar trebui să fie administrată având în prim plan interesele acționarilor fondului.

Și comisioanele scăzute sunt în interesul acționarilor. Rata medie a cheltuielilor fondurilor Vanguard este de 0,19%, comparativ cu media industriei de 1,08%.

Și punând capăt mitului conform căruia a plăti mai mult înseamnă o performanță mai bună, 86% dintre fondurile Vanguard au depășit fondurile similare în ultimii cinci ani și au avut o rată de depășire a performanței de 94% pe o perioadă de zece ani.

Vanguard Mutal Funds

Când investiți într-un fond mutual, investiți în sute de valori mobiliare individuale în același timp. Acest lucru vă protejează investiția prin scăderea riscului.

Nu toate ouăle dvs. sunt în același coș. Dacă un coș are rezultate slabe, celelalte coșuri îl pot compensa.

Fondurile mutuale sunt o modalitate ieftină de a investi. Plătiți o singură rată de cheltuieli în loc să plătiți un comision de fiecare dată când cumpărați sau vindeți titluri individuale. De asemenea, facilitează investițiile; puteți configura investiții automate.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Acesta investește în principal în acțiuni internaționale, inclusiv pe piețele emergente. Printre dețineri se numără Alibaba, TenCent Holdings, Baidu și TAL Education Group.

Fondul are o rată anuală a cheltuielilor de 0,45%, comparativ cu o medie a categoriei de 1,19%. Fondul a oferit randamente de 43,5% pentru o perioadă anualizată de un an. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Concentrat în principal pe acțiuni subevaluate ale companiilor cu sediul în SUA, deținerile sale includ Micron Technology, Cigna, Cardinal Health și Microchip Technology.

Fondul are o rată anuală a cheltuielilor de 0,39%, comparativ cu o medie a categoriei de 1,16%. Fondul a oferit randamente de 20,4% pentru o perioadă anualizată de un an. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Aprovizionarea unui portofoliu cu fonduri cu factor de valoare este o strategie de investiții cheie pe care Larry Swedroe o folosește în portofoliul său omonim Larry Portfolio.

Larry Portfolio

Obiectivul acestui portofoliu este de a avea atât o performanță ridicată, cât și o volatilitate scăzută. Își atinge performanța prin înclinarea portofoliului dvs. către acțiuni cu risc mai ridicat care sunt subevaluate. Volatilitatea sa scăzută se datorează faptului că deține doar 30% în acțiuni, în timp ce 70% merge la obligațiuni.

Vanguard Index Funds

Fondurile indexate sunt un tip de fond mutual cu un portofoliu creat pentru a se potrivi cu performanța indicilor pe care îi urmăresc, cum ar fi S&P 500. Fondurile indexate oferă o expunere largă la piață (reducând riscul), menținând în același timp comisioanele scăzute pentru investitori.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Fondul investește pe întreaga piață bursieră din SUA. Cele mai multe active sunt în acțiuni ale marilor companii, dar include și acțiuni ale companiilor mici și mijlocii. Unele dintre deținerile sunt în Apple, Microsoft, Amazon și Facebook.

Rata de cheltuieli este de 0,05%. Are randamente de 15,69% pentru o perioadă anualizată de un an. Investiția minimă este de 10.000 de dolari.

Puteți folosi acest fond pentru a imita modelul de investiții de la Yale așa cum a făcut David Swensen în Swensen Portfolio.

Swensen Portfolio

O abordare investițională contrarie care promovează un portofoliu bine diversificat, orientat spre acțiuni, care recompensează investitorii care dau dovadă de curajul de a menține cursul. Swensen, creatorul acestui portofoliu este creierul din spatele strategiei de investiții Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Acesta investește în piețele internaționale dezvoltate, inclusiv Europa, Canada, Japonia și Australia. Printre dețineri se numără Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell și British Petroleum.

Fondul are o rată anuală a cheltuielilor de 0,07 %. Fondul a oferit randamente de 26% pentru o perioadă anualizată de un an. Investiția minimă este de 10.000 de dolari.

Acest fond poate fi folosit ca și componentă de acțiuni internaționale dezvoltate atunci când vă construiți portofoliul Ivy.

Ivy 10 Portfolio

Acest portofoliu încearcă să vă diversifice banii împărțindu-i în acțiuni, obligațiuni, mărfuri și proprietăți imobiliare într-un mod care reflectă fondurile de dotare ale Ivy League. Nu încearcă să oglindească fiecare mișcare pe care o face fondul de dotare. Acesta este mai specific decât Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Nu dețineți obligațiuni pentru a vă crește averea, ci pentru a reduce riscul din portofoliu. Pe măsură ce vă apropiați sau vă aflați la pensie, fondurile de obligațiuni devin mai atractive.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX investește în obligațiuni corporative cu rating BBB sau mai mare de către Standard & Poors. O parte din fond este, de asemenea, alcătuită din titluri de Trezorerie și ipoteci comerciale.

Raportul de cheltuieli este de 0,20% și randamentul este de 2,1%. Investiția minimă este de 3.000 $.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Fondul investește în obligațiuni municipale cu rating BBB sau mai mare. Rata cheltuielilor este de 0,19%, iar randamentul este de 1,5%. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Vanguard REITs

REIT-urile permit investitorilor individuali să investească în proprietăți imobiliare prin punerea în comun a banilor lor cu cei ai altor investitori. Randamentele sunt mai mici decât dacă ați deține direct proprietatea, dar riscul este mai mic și nu există o implicare directă.

Un fond REIT investește în mai multe companii imobiliare care dețin proprietăți, ceea ce diminuează riscul pentru investitori.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Acest fond tranzacționat la bursă urmărește un indice al companiilor naționale care dețin și exploatează proprietăți imobiliare. Printre dețineri se numără Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential și American Tower Corp.

Raportul cheltuielilor este de 0,12%, iar randamentul este de 4,42%. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Fondul investește în REIT-uri care dețin și exploatează proprietăți imobiliare, inclusiv clădiri de birouri și hoteluri. Deținerea include Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities și Equity Residential.

Raportul cheltuielilor este de 0,12%, iar randamentul este de 4,80%. Investiția minimă este de 10.000 de dolari.

Puteți găsi REIT-uri în Portofoliul Coffeehouse, Portofoliul Ivy și Portofoliul Swensen.

Vanguard Retirement Funds

Vanguard oferă fonduri pentru investitorii care economisesc pentru pensie și pentru cei deja pensionați. Pentru cei deja pensionați, fondul Wellesley poate asigura un venit, iar pentru cei care economisesc pentru pensie, fondul Target este un portofoliu complet, schimbând alocarea pe măsură ce investitorul se apropie de pensie.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Cu o alocare conservatoare, fondul este alcătuit din două treimi obligațiuni și o treime acțiuni. Printre dețineri se numără JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer și Wells Fargo.

Raportul cheltuielilor este de 0,22%, iar randamentul mediu pe cinci ani este de 5,95%. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Acest fond cu dată-țintă se lichidează în 2050, așa că este destinat persoanelor care plănuiesc să se pensioneze în apropierea acestei date. Fondul vă modifică alocarea activelor pe măsură ce vă apropiați de pensionare, înclinându-se mai mult spre obligațiuni pe măsură ce se apropie 2050.

Pentru că suntem încă departe de 2050, fondul are în prezent aproape 90% acțiuni. Deținerile includ Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson și Facebook.

Raportul cheltuielilor este de 0,15%, iar randamentul mediu pe cinci ani este de 9,88%. Investiția minimă este de 1.000 de dolari.

Vanguard Dividend Funds

Aceste fonduri pot oferi investitorilor un venit prin investiții în acțiuni care plătesc dividende.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX se concentrează pe acțiuni cu caracteristici favorabile de creștere a dividendelor. Deținerile includ Walmart, PepsiCo, 3M și Texas Instruments.

Raportul cheltuielilor este de 0,08%, iar randamentul mediu pe cinci ani este de 11,30%. Investiția minimă este de 10.000 de dolari.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Acțiunile acestui fond investesc în companii naționale cu capitalizare mare, precum Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo și Exxon Mobil.

Raportul cheltuielilor este de 0,15%, iar randamentul este de 2,88%. Investiția minimă este de 3.000 de dolari.

Portofoliul Dividend Aristocrat este alcătuit din companii care se regăsesc în S&P 500 și care și-au mărit dividendele plătite acționarilor în fiecare an în ultimii 25 de ani.

Reducerea istorică a acestui portofoliu depășește, de asemenea, performanța indicelui de referință S&P 500.

Dividend Aristocrats Portfolio

Este un fond indexat al celor mai consistente companii plătitoare de dividende din S&P 500. Din punct de vedere istoric, a depășit performanța pe termen lung a S&P 500. În ultimii 10 ani, a avut un randament mediu anual de 10,98%, în timp ce S&P 500 a avut un randament de numai 10,53% în aceeași perioadă.

Cum urmăriți și monitorizați fondurile Vanguard

Gestionați-vă numerarul și optimizați-vă investițiile într-un singur loc. Cu Personal Capital puteți să vă analizați 401k pentru a vă diversifica mai bine deținerile și a reduce comisioanele.

Nu aveam nicio idee că plăteam peste 1% din activele mele în comisioane în fiecare an, dar cu ajutorul lor am reușit să le cobor sub 0,3%.

După ce aveți toate conturile conectate, puteți, de asemenea, să profitați de planificatorul lor de pensii pentru a trasa exact cum ar arăta pensia dumneavoastră.

Utilizând o simulare Monte Carlo, ei determină cât de probabil este să ajungeți la nivelul de venit la pensie pe care îl sperați.

Utilizez Personal Capital din 2013 și nu am găsit un instrument online gratuit mai bun pentru construirea și gestionarea averii.

Alegerea noastră

Personal Capital

Bugetați ca o afacere și concentrați-vă pe fluxul de numerar. În plus față de software-ul lor de bugetare, au o suită impresionantă de instrumente care vă ajută să vă optimizați investițiile. Am menționat că este gratuit?

Cine ar trebui să investească cu Vanguard?

Vanguard are investiții care să se potrivească nevoilor tuturor, de la cei care încep să investească până la cei care sunt deja pensionați, de la cei cu conturi bancare mici până la cei cu conturi bancare de opt cifre. Singurii investitori pe care Vanguard nu îi poate servi sunt cei care au mai puțin de 1.000 de dolari pentru a începe.

Dacă nu aveți 1.000 de dolari pentru investiția inițială, puteți investi cu Betterment, care nu are un minim. Și oricum veți investi cu Vanguard pentru că Betterment folosește indici și ETF-uri de la Vanguard pentru a-și construi portofoliile.

Vanguard oferă comisioane mici și randamente competitive. Aceasta este o investiție bună pentru oricine.

Note de emisiune

Vanguard Explained: Blogul lui Andrew care explică Vanguard și alegerile sale.

Vanguard: Compania de gestionare a investițiilor despre care am vorbit astăzi.

Candice Elliott este un colaborator substanțial la Listen Money Matters. Ea este redactor de finanțe personale din 2013 și a scris pe larg despre datoriile pentru împrumuturi studențești, investiții și credite. Ea a navigat cu succes în aceste domenii în propria viață și știe cum să îi ajute pe alții să facă același lucru. Candice a răspuns la mii de întrebări din partea comunității LMM și a petrecut nenumărate ore făcând cercetări pentru sute de articole de finanțe personale. Ea este fericită că locuiește în New Orleans, Louisiana – cel mai distractiv oraș din lume.