Alai

Unul dintre cele mai complexe domenii de lansare a unei afaceri de comerț electronic este configurarea cu servicii de procesare a plăților, astfel încât să puteți accepta plăți online.

În timp ce comercianții cu afaceri existente de cărămidă și mortar sunt familiarizați cu unele dintre intrările și ieșirile de procesare a plăților, ei nu sunt întotdeauna familiarizați cu modul în care funcționează plățile online.

Există mai multe metode de plată pe care le puteți accepta, împreună cu câțiva termeni pe care ar trebui să îi cunoașteți pentru a începe să lucrați cu procesarea plăților în comerțul electronic.

Cunoașterea modului în care funcționează procesarea plăților și a tipului de plăți pe care le puteți accepta este primul lucru pe care va trebui să îl luați în considerare înainte de a vă înscrie la un procesator de plăți.

Cărți de credit
Peste toți procesatorii de plăți vă vor permite să acceptați plăți cu cardul de credit de la clienții dumneavoastră, care este una dintre cele mai comune modalități de plată online.

Plățile cu cardul de credit trec de obicei prin următorul ciclu de viață:

1. Clientul introduce detaliile de plată pe site-ul dumneavoastră
2. Aceste detalii sunt trimise de pe site-ul dumneavoastră către gateway-ul de plată pentru a verifica dacă tranzacția ar trebui să fie aprobată sau refuzată
3. Pasarela dumneavoastră de plată ia decizia privind tranzacția, și spune site-ului dvs. dacă este în regulă sau nu
4. Site-ul dvs. fie acceptă plata și finalizează finalizarea comenzii, fie arată clientului un mesaj de refuz și respinge plata

Autorizare.net are o diagramă interesantă pentru a oferi o imagine de ansamblu mai detaliată a modului în care funcționează acest lucru.

PayPal
PayPal este una dintre cele mai de încredere metode de plată de pe internet și este un mare avantaj pentru comercianți să o ofere. Nielsen Online Buyer Insights raportează că comercianții PayPal beneficiază de o creștere cu 27% a numărului total de clienți după integrarea PayPal, în timp ce suma totală cheltuită de clienți crește cu 15%, iar tranzacțiile per client aproape se dublează.

PayPal poate procesa tranzacții cu carduri de credit, dar poate acționa și ca un serviciu de transfer de bani atunci când se utilizează creditul PayPal (ca un portofel digital).

Avem o comparație a serviciilor PayPal disponibile pentru comercianții care nu sunt prea familiarizați cu PayPal, deoarece în acest articol ne vom concentra mai ales pe procesarea cardurilor de credit.

Transferuri bancare / eCheck-uri
Transferurile bancare sau eCheck-urile sunt, în esență, ca și cum ai plăti cu numerar sau cecuri online. Acestea permit clientului să introducă detaliile bancare pentru ca gateway-ul dvs. de plată să verifice fondurile și să inițieze un transfer către contul dvs. de comerciant.

Există, de asemenea, unele metode de plată, cum ar fi Dwolla, care pot simula „transferuri de numerar” online, care sunt de obicei mai puțin costisitoare pentru comercianți decât procesarea cardurilor de credit.

Bitcoin / Criptomonedă
Bitcoin este încă o parte foarte mică din plățile online, așa că mulți comercianți nu acceptă bitcoin sau alte criptomonede. Cu toate acestea, dacă clienții dvs. pot fi preocupați de confidențialitate, bitcoin poate fi o opțiune pe care apreciază să o aibă (deși, în caz contrar, probabil că nu m-aș deranja cu ea pentru magazinul dvs.).

Transferurile în bitcoin sunt un fel de transfer ACH securizat (dar într-o monedă unică, mai degrabă decât în USD, etc.), deoarece transferul este imediat și nu există taxe de procesare a plăților. Cu toate acestea, aceasta nu este cu adevărat o opțiune grozavă pentru începători, așa că, deși poate părea un lucru de ultimă oră, este mai bine să alegeți plățile prin PayPal / card de credit.

Să aruncăm o privire la un glosar al termenilor de procesare a plăților în eCommerce cu care veți dori să fiți familiarizați pe măsură ce vă lansați afacerea. Aceștia sunt în principal legați de procesarea cardurilor de credit, deoarece aceasta este de obicei o gaură de iepure pentru mulți comercianți noi zâmbește

Cont comerciant

Un cont comerciant este, în esență, contul dvs. bancar pentru plățile transferate; este locul în care plata care vine de la client merge mai întâi înainte de a o putea transfera în contul dvs. bancar de afaceri (dacă aveți un cont bancar de afaceri separat). Contul de comerciant nu este implicat direct în tranzacția de plată, așa că aveți multă flexibilitate în ceea ce privește locul de unde obțineți contul de comerciant (de exemplu, banca dvs. locală).

Dacă aveți o locație de tip cărămidă și mortar, cel mai probabil aveți deja un cont de comerciant pentru plățile pe care le acceptați în persoană. Dacă nu aveți deja unul, aveți de ales între un cont dedicat sau un cont agregat.

Un cont dedicat va fi un cont de comerciant folosit doar de dvs. și este alegerea multor comercianți (deși, de obicei, veți avea nevoie de ceva mai multe setări pentru a obține un cont dedicat). Atunci când plățile sunt procesate, acestea sunt de obicei transferate în acest cont în câteva zile, iar apoi vă sunt eliberate pentru a fi transferate în contul bancar al afacerii dvs. în alte câteva zile.

Un cont agregat este ceea ce oferă mulți procesatori moderni, cum ar fi Braintree și Stripe – acestea sunt incluse în gateway-ul dvs. de plată, astfel încât nu trebuie să vă înscrieți atât pentru un cont de comerciant, cât și pentru un cont de gateway de plată. Acestea sunt foarte bune pentru comercianții noi, deoarece vă înscrieți doar pentru un singur cont de „procesare a plăților”, iar după ce plățile au fost compensate, acestea pot fi pur și simplu transferate în contul bancar al afacerii dumneavoastră.

Payment gateway

Un gateway de plată este înlocuitorul online al unui terminal de punct de vânzare (lucrul prin care este trecut cardul de credit). Acesta este cel care se ocupă de aprobarea și respingerea tranzacțiilor și de gestionarea răspunsurilor către și de pe site-ul dvs. web.

Când folosiți un plugin de comerț electronic, de obicei aveți nevoie de o extensie sau de un plugin adițional pentru a conecta gateway-ul de plată la site-ul dvs. web. Plugin-ul de integrare este cel care se ocupă de comunicarea dintre site-ul dvs. web și gateway-ul de plată pentru a verifica dacă tranzacțiile ar trebui să fie aprobate sau refuzate. De obicei, puteți cumpăra o integrare pre-făcută pentru pluginul dvs. de comerț electronic și gateway-ul dvs. de plată; dacă nu este disponibil niciunul, trebuie să angajați un dezvoltator pentru a construi unul, deoarece site-ul dvs. web are nevoie de o modalitate de a comunica cu gateway-ul dvs. de plată.

Dacă aveți un cont de comerciant dedicat, este posibil să vi se perceapă taxe pentru acesta, iar taxele pentru gateway-ul de plată vor fi evaluate separat. Dacă vă înscrieți pentru un cont agregat care include atât contul de comerciant, cât și gateway-ul de plată, taxele dvs. sunt, de obicei, pentru întregul pachet de „procesare a plăților”.

Pasarela de plată este locul în care obțineți diferențierea în ceea ce privește caracteristicile oferite: dacă clienții pot salva carduri pentru achiziții viitoare, dacă puteți autoriza taxe și le puteți captura la o dată ulterioară și ce carduri de credit (sau alte metode de plată, cum ar fi eChecks) puteți accepta.

Încărcare vs. autorizare

Majoritatea pasarelelor de plată vă pot permite fie să încarcați, fie să autorizați o plată. Încărcarea unei plăți înseamnă că poarta dvs. de plată solicită imediat fonduri de la client; o încărcare spune: „vă rog să puneți contul acestei persoane să mă plătească acum.”

Autorizarea unei plăți înseamnă că poarta dvs. de plată întreabă mai întâi dacă clientul își poate permite plata; aceasta spune: „are clientul fonduri suficiente pentru comandă?”. Acest lucru vă permite apoi să capturați plata și să finalizați taxa mai târziu.

Dacă doriți mai multe detalii, avem un articol despre Autorizare vs. Taxare.

Tokenizare

Tokenizarea se referă la capacitatea de a salva în siguranță informațiile de plată ale unui client pentru o dată ulterioară. Nu ar trebui să stocați niciodată, niciodată, niciodată, niciodată, numerele cărților de credit ale clienților pe site-ul dvs. web. În schimb, dacă doriți să permiteți clienților să salveze o metodă de plată pentru o utilizare ușoară în viitor sau pentru plăți recurente, gateway-ul dvs. de plată va trebui să ofere posibilitatea de a tokeniza detaliile de plată.

Acest lucru înseamnă că gateway-ul de plată stochează în siguranță numărul cardului de credit și detaliile personale ale clientului și, în schimb, oferă site-ului dvs. un „token” pe care să îl folosească.

Acest lucru este asemănător cu modul în care funcționează jetoanele de poker – procesatorul de plăți vă oferă un token pentru numărul cardului de credit în loc de numărul real al cardului de credit. Ulterior, puteți încasa clientul folosind token-ul de plată – practic, site-ul dvs. îi spune gateway-ului de plată: „Vă rugăm să încărcați token-ul #123456”, iar gateway-ul de plată poate apoi să ruleze detaliile cardului de credit pentru acel token în siguranță, deoarece este stocat ce token-uri merg cu ce card de credit.

În acest fel, dacă site-ul dvs. este vreodată compromis, sunt adunate doar token-urile de plată inutile (deoarece sunt specifice contului dvs. de comerciant, nu pot fi folosite de nimeni altcineva), mai degrabă decât numerele foarte importante ale cărților de credit.

Dacă doriți să permiteți clienților să salveze metodele de plată pentru utilizare ulterioară sau doriți să permiteți lucruri precum precomenzile și plățile recurente, veți dori să vă asigurați că procesatorul dvs. de plăți acceptă tokenizarea. Aceștia se mai referă uneori la acest lucru ca la un „seif securizat” sau similar.

Certificat SSL

Iată ce trebuie să știți despre certificatele SSL: obțineți unul. Asta este.

Obțineți unul, indiferent dacă procesatorul dvs. de plăți necesită sau nu unul; este o investiție de nerefuzat și le puteți obține începând cu mai puțin de 10 dolari pe an. Nu numai că certificatele SSL protejează informațiile clienților dacă procesarea plăților are loc pe site, dar protejează și credențialele de conectare – atât ale dvs. cât și ale clienților – atunci când vă conectați la site-ul dvs. astfel încât acestea să nu poată fi interceptate.

Pe lângă aceasta, ele îmbunătățesc și conversiile. Clienții sunt antrenați să caute „lacătul verde” la checkout și, chiar dacă sunt scoși din site pentru a finaliza achiziția, ei nu știu că nu este necesar. Doar obțineți unul.

Locul meu preferat pentru certificate SSL low-cost este NameCheap – certificatul Comodo PositiveSSL pentru 9 dolari este o opțiune bună pentru începători, sau certificatul EssentialSSL pentru 29 de dolari pe an, care include un sigiliu de site pe care îl puteți folosi ca o insignă de încredere.

Dacă doriți un certificat wildcard sau mai multe caracteristici, Digicert este o companie excepțională. Oferă duplicate nelimitate pentru configurații de servere multiple și reemiterea gratuită a certificatelor în cazul în care schimbați serviciile DNS; mai important, sunt extrem de bine informați și au rezolvat orice problemă pe care am avut-o cu certificatele mele SSL foarte repede.

Vreți să citiți mai multe despre certificatele SSL? Avem o prezentare generală detalii importante.

Conformitate PCI

Conformitatea PCI este unul dintre acei termeni de care mulți comercianți au auzit și știu că este important, dar nu înțeleg cu adevărat ce are legătură cu el sau cum funcționează.

Conformitatea PCI se referă la reglementările care sunt impuse comercianților pentru a putea accepta plăți online în siguranță. Există mai multe niveluri de conformitate, care se referă la diferite niveluri de securitate pentru procesarea plăților, iar conturile comercianților pot necesita diferite niveluri de conformitate pentru a accepta plăți (sau unele permit utilizarea doar a unui certificat SSL și percep o taxă lunară pentru neconformitate).

Din moment ce procesarea plăților necesită o comunicare între site-ul dvs. și un procesator de plăți, aceasta poate fi sau nu legată doar de gateway-ul dvs. de plată / pluginul de comerț electronic, motiv pentru care tinde să fie complicat de înțeles.

Dacă plățile au loc în afara site-ului dvs. și clientul este redirecționat înapoi pe site-ul dvs. (cum ar fi PayPal Standard), acest lucru este conform PCI, deoarece site-ul dvs. nu gestionează niciodată date sensibile ale clienților sau numere de carduri de credit.

Dacă clienții rămân pe site, atunci modul în care este construită integrarea gateway-ului de plată și caracteristicile pe care le oferă gateway-ul de plată vor influența conformitatea PCI.

SkyVerge are o bună prezentare generală a conformității PCI și a integrărilor gateway-ului de plată care explică acest lucru în detaliu; deși este legată de WooCommerce, prezentarea generală se aplică oricărui plugin de comerț electronic (pentru magazinele WooCommerce, are o comparație a conformității și a caracteristicilor pentru multe plugin-uri de integrare a gateway-ului într-o foaie de calcul).

Aceasta vă oferă o introducere în tipurile de procesare și termenii folosiți de procesatorii de plăți, dar a decis ce procesator este potrivit pentru magazinul dvs. depinde de dvs. Aceasta va depinde de:

• ce plăți trebuie să acceptați (carduri de credit, ACH / eChecks, etc)
• dacă aveți deja un cont de comerciant sau nu
• dacă aveți nevoie să fiți conform PCI și ce nivel de conformitate trebuie să îndepliniți
• dacă există sau nu un plugin de integrare disponibil pentru eCommerce-ul dvs. plugin și gateway-ul de plată (dacă nu există, va trebui să finanțați unul)
• ce caracteristici oferă gateway-ul de plată
• ce caracteristici suportă plugin-ul de integrare a gateway-ului de plată (dacă poate tokeniza cardurile folosind tokenizarea gateway-ului dvs. de plată, etc)

Avem un ghid privind selectarea unui procesator de plăți care are mai multe puncte.

Dacă folosiți deja un plugin de eCommerce, am comparat, de asemenea, unele dintre plugin-urile de integrare a gateway-ului de plată disponibile pentru fiecare:

• WooCommerce payment gateway integrations
• Easy Digital Downloads payment gateway integrations

Atunci, ce procesatori de plată vă recomand? Depinde dacă aveți deja un cont de comerciant sau nu.

Dacă aveți deja un cont de comerciant (de exemplu, pentru magazinul dvs. de cărămidă și mortar) și doriți să îl folosiți și pentru plățile online, vă recomand să verificați Braintree. În timp ce aceștia oferă conturi cu conturi comerciale și gateway-uri de plată combinate pentru comercianții noi, puteți utiliza, de asemenea, serviciile lor de procesare a plăților cu un cont comercial existent. Au un serviciu clienți fantastic și oferă tone de instrumente și caracteristici excelente pentru comercianți.

Integrarea încorporată pe care o au pentru PayPal este, de asemenea, excelentă (PayPal deține Braintree). Integrarea WooCommerce pentru Braintree suportă multe dintre aceste caracteristici.

Mulți comercianți folosesc, de asemenea, Authorize.Net, care este o altă alegere excelentă (au fost prima companie care a oferit servicii de gateway de plată online). Aceștia oferă tokenizare, suport pentru eCheck și o mulțime de alte caracteristici. Puteți folosi Authorize.Net ca un gateway de plată cu un cont de comerciant existent, sau puteți folosi oferta lor la pachet pentru un procesor all-in-one.

Stripe este, de asemenea, unul dintre favoriții mei și am scris despre motivul pentru care ar trebui să folosiți Stripe, deoarece este foarte ușor de configurat. Aceștia oferă conturi comerciale combinate și servicii de gateway de plată, astfel încât veți fi operațional în câteva minute și aproape fiecare platformă de comerț electronic de oriunde se integrează cu Stripe.

.