Alai

Limitele istorice ale contribuțiilor la Roth IRA au crescut în mod constant de când Roth IRA a fost introdus pentru prima dată în 1997. În 2021, limita de contribuție la Roth IRA rămâne la 6.000 de dolari, cu o contribuție de recuperare de 1.000 de dolari dacă aveți 50 de ani sau mai mult.

Roth IRA este atractivă pentru persoanele cu venituri mici, deoarece puteți contribui cu bani cu taxe mai mici sau fără taxe. Banii se compun apoi fără taxe. La retragere, cu condiția ca contul Roth IRA să fi fost deschis mai mult de cinci ani, nu există impozite sau penalități.

Să aruncăm o privire la limitele istorice ale contribuțiilor la Roth IRA de la începuturile sale.

Limitele istorice ale contribuțiilor la Roth IRA

Mai jos sunt limitele istorice ale contribuțiilor la Roth IRA începând cu anul 2021.

Când am început să lucrez în 1999, nici măcar nu mă puteam deranja să contribui la un Roth IRA, deoarece am câștigat doar 40.000 de dolari în Manhattan. În schimb, am decis să-mi maximizez 401(k), în valoare de 10.500 de dolari la acea vreme. În 1999, limita de contribuție la Roth IRA era de numai 2.000 de dolari.

Pentru cei care caută să își diversifice sursele de venit la pensie, un Roth IRA este acum un vehicul bun. Contribuția maximă este acum o contribuție mai semnificativă de 6.000 de dolari pentru lucrătorii sub 50 de ani. Singura problemă pentru unii este că nu toată lumea va putea contribui. IRS are limite de venit pentru a putea contribui la un Roth IRA.

2021 Roth IRA Limitele de venit Roth IRA pentru solicitanții singuri

În 2021, limita de venit Roth IRA pentru a se califica pentru un Roth IRA este de 140.000 $ de venit brut ajustat modificat (MAGI) pentru solicitanții singuri și 208.000 $ pentru solicitanții comuni. Limitele anuale ale contribuției Roth IRA în 2021 sunt de 6.000 de dolari pentru persoanele sub 50 de ani (7.000 de dolari pentru persoanele de 50 de ani și peste).

Pentru referință, în 2020, limita de venit Roth IRA pentru a se califica pentru un Roth IRA a fost de 139.000 de dolari din venitul brut ajustat modificat (MAGI) pentru persoanele care depun o singură declarație și de 206.000 de dolari pentru persoanele care depun declarații comune în 2020.

Această nouă limită de venit nu este atât de gravă, deoarece 140.000 $ este considerat un venit ~top 15 la sută.

Dacă MAGI-ul dvs. se încadrează între 122.000 $ și 139.999 $, nu puteți contribui cu întreaga sumă. Contribuția dumneavoastră este redusă. Folosiți foaia de calcul IRS pentru a calcula noua dvs. limită redusă de contribuție Roth IRA.

Dacă MAGI-ul dvs. este de 140.000 $ sau mai mult, nu puteți contribui deloc la un Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Joint)

În 2021, limita de venit Roth IRA pentru a vă califica pentru un Roth IRA este de 208.000 $ din venitul brut ajustat modificat (MAGI) pentru declaranții comuni. Dacă MAGI-ul dvs. este de 208.000 $ sau mai mult, nu puteți contribui la un Roth IRA.

Dacă depuneți ca persoană căsătorită care depune în comun sau ca văduvă calificată (er), MAGI-ul dvs. trebuie să fie mai mic de 198.000 $ pentru a contribui până la limită. Având în vedere că venitul mediu al gospodăriei din America este de aproximativ 68.000 de dolari, o limită de venit de 196.000 de dolari pentru persoanele căsătorite este considerată destul de generoasă.

Dacă MAGI-ul dumneavoastră se încadrează între 196.000 și 205.999 de dolari, nu puteți contribui până la limită. Contribuția dumneavoastră este redusă. Folosiți foaia de calcul IRS pentru a calcula noua dvs. limită redusă de contribuție Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

IRS limitează drastic capacitatea de a contribui la un Roth IRA pentru persoanele care sunt căsătorite, dar care depun separat și care au locuit cu soții lor în orice moment al anului. Dacă nu aveți venituri salariale, nu vi se va permite să contribuiți la o Roth IRA.

Dacă MAGI-ul dumneavoastră este de 10.000 de dolari sau mai mult, nu puteți contribui la o Roth IRA. Începând cu un venit de 1.000 de dolari, suma la care puteți contribui începe să scadă. Folosiți foaia de calcul IRS pentru a calcula limita redusă a contribuției dumneavoastră la Roth IRA.

Să profitați de Roth IRA

Dacă câștigați sub pragurile de venit, ați putea la fel de bine să deschideți un cont Roth IRA la orice cont de brokeraj online și să contribuiți la maxim. Rata marginală a impozitului federal pe venit este de 24%, ceea ce reprezintă limita pe care aș plăti-o în avans ca impozit.

Nu veți regreta că ați economisit pentru pensie atunci când va veni vremea să luați lucrurile mai ușor. În schimb, veți fi extaziat că ați economisit și ați investit atât de mult timp. Pe termen lung, acțiunile și obligațiunile au performanțe bune.

Regret că nu am contribuit la Roth IRA când am avut ocazia. Nu faceți aceeași greșeală ca și mine.

Ar fi trebuit să contribui la un Roth IRA când m-am pensionat devreme

M-am pensionat devreme în 2012, la vârsta de 34 de ani. Deși mi-am atins maximul din 401(k) în fiecare an începând cu 1999, nu pot să apelez la aceste fonduri fără penalități până în 2036. Ar fi fost grozav dacă aș fi construit un Roth IRA pentru a avea flexibilitatea de a folosi acești bani.

Dar, uitându-mă la venitul meu istoric, am depășit limita după câțiva ani de muncă, așa că nu am putut face nimic în ceea ce privește Roth IRA.

În loc să construiesc un Roth IRA, am construit un portofoliu după impozitare care a generat aproximativ 80.000 de dolari pe an în venituri pasive în momentul în care am părăsit definitiv locul de muncă. În 2020, acea cifră de venit pasiv a crescut la aproximativ 260.000 de dolari datorită unei piețe de creștere a acțiunilor și a proprietăților imobiliare, împreună cu economii suplimentare datorită veniturilor din afacerea mea online.

Cel mai bun loc pentru a deschide un Roth IRA

Una dintre problemele pe care le văd cu un IRA tradițional și un Roth IRA este că investitorul tinde să investească în acțiuni și fonduri indexate despre care nu știe prea multe. Mai mult, au tendința de a tranzacționa prea des, afectându-și astfel randamentele. Am văzut mulți investitori individuali care s-au aruncat cu adevărat în aer din cauza tranzacțiilor prea mari.

Cheia unei investiții de succes pe termen lung este să investești într-un portofoliu bine construit și adecvat toleranței tale la risc. Ca urmare, vă recomand cu căldură să deschideți un Roth IRA cu Wealthfront, cel mai important consilier digital de avere din prezent. Ei vă vor construi un portofoliu Roth IRA după ce răspundeți la câteva întrebări.

O ultimă observație. Puteți face contribuții IRA pentru anul fiscal anterior până la termenul limită de depunere a declarațiilor fiscale din anul curent. De exemplu, puteți face o contribuție pentru anul fiscal 2019 până la 15 aprilie 2020 etc.

Dacă faceți o contribuție IRA între 2 ianuarie și termenul limită de depunere a declarațiilor fiscale, ar trebui să desemnați anul fiscal pentru care sunt contribuțiile, deoarece puteți contribui, de asemenea, la IRA-urile din anul curent în același interval de timp.

Cu cât puteți investi mai mult pentru viitorul dvs. de pensionare, cu atât mai bine. Nu există un buton de derulare înapoi în viață!”

Să vă urmăriți finanțele

Să rămâneți la curent cu Roth IRA și cu finanțele dvs. generale, înscriindu-vă cu Personal Capital. PC este un instrument online gratuit pe care l-am folosit din 2012 pentru a ajuta la construirea averii. Înainte de Personal Capital, a trebuit să mă conectez la opt sisteme diferite pentru a urmări 35 de conturi diferite. Acum pot doar să mă conectez la Personal Capital pentru a vedea cum merg conturile mele de acțiuni. De asemenea, pot urmări cu ușurință valoarea mea netă și cheltuielile mele.

Strument de analiză a comisioanelor 401(k) de la Personal Capital îmi permite să economisesc peste 1.700 de dolari pe an în comisioane. În cele din urmă, există un fantastic Calculator de planificare a pensionării pentru a vă ajuta să vă gestionați viitorul financiar.

Despre autor

Sam a început Financial Samurai în 2009 ca o modalitate de a da sens crizei financiare. El a continuat să-și petreacă următorii 13 ani, după ce a frecventat The College of William & Mary și UC Berkeley pentru b-school, lucrând la Goldman Sachs și Credit Suisse. El deține proprietăți în San Francisco, Lake Tahoe și Honolulu și are 810.000 de dolari investiți în crowdfunding imobiliar.

În 2012, Sam a reușit să se pensioneze la vârsta de 34 de ani. își petrece timpul jucând tenis, ieșind cu familia și scriind online pentru a-i ajuta pe alții să atingă libertatea financiară.