Alai

Ce ați prefera să fiți: un multimilionar ai cărui prieteni și vecini sunt toți miliardari, sau un muncitor care câștigă 10 dolari pe oră într-un cartier în care majoritatea oamenilor se descurcă cu salariul minim?

Din punct de vedere strict al dolarului, ar trebui să spuneți că prima persoană are o situație mai bună. Dar există o șansă bună ca cea de-a doua să fie mult mai fericită cu soarta lor în viață. Deși nu câștigă prea mulți bani, le merge mai bine decât tuturor celor pe care îi cunosc și, prin urmare, se simt bogați. Prin contrast, prima persoană, care este bogată după standardele majorității oamenilor, este probabil să se simtă săracă, deoarece toți cei pe care îi cunoaște sunt mai bogați.

În ultimele decenii, economiștii au învățat destul de multe despre modul în care banii vă afectează fericirea. Una dintre cele mai interesante descoperiri ale lor este că nu contează doar cât de bogat ești, ci și cât de bogat te simți. A te simți sărac te poate face mai puțin mulțumit de locul de muncă și de viața ta, te poate determina să faci alegeri proaste cu banii și chiar îți poate afecta sănătatea – indiferent de câți bani ai în realitate.

Ce îi face pe oameni să se simtă săraci

Cum te simți bogat sau sărac nu are neapărat de-a face cu venitul tău real. De exemplu, în 2015, Jesse Klein, o studentă la Universitatea din Michigan, a publicat un articol de opinie în The Michigan Daily în care susținea că familia sa era din clasa de mijloc, nu bogată, în ciuda venitului lor anual de 250.000 de dolari. La celălalt capăt al spectrului, bloggerița Donna Freedman a scris în 2007 că nu doar supraviețuia, ci „prospera” cu un venit de doar 12.000 de dolari pe an.

Comparații cu alte persoane

Motivul principal pentru care Freedman se simțea înstărită cu salariul ei mic, în timp ce Klein nu, a fost ceea ce comparau circumstanțele lor. Familia lui Klein locuia în Palo Alto, unul dintre cele mai scumpe orașe din țară. Ea a descris casa lor de 2 milioane de dolari ca fiind „o casă modestă cu trei dormitoare și două băi”. Pentru ea, adevărații oameni „nebunește de bogați” erau cei din cartierul vecin Los Altos Hills, unde casele costau în jur de 4 milioane de dolari și veneau cu piscine, săli de cinema și „mai multe BMW-uri și Teslas în garaj.”

Situația lui Klein nu este deloc neobișnuită. Un sondaj realizat în 2015 de CNBC a constatat că doar 9% dintre milionari se considerau „bogați”; restul au spus că sunt din clasa de mijloc sau din clasa medie superioară. În mod similar, sociologul Rachel Sherman scrie în cartea sa „Uneasy Street” că a intervievat o femeie cu un venit de cel puțin 2 milioane de dolari pe gospodărie care a spus că se simte doar din clasa de mijloc deoarece „indiferent de ceea ce ai tu, cineva are de o sută de ori mai mult”. Chiar dacă această femeie era mai bogată decât mai mult de 99% dintre americani, ea tot se simțea săracă în comparație cu prietenii ei chiar mai bogați.

Compararea cu ceilalți este o problemă, pentru că face ca oricine să se simtă greu să se simtă bogat. Indiferent cât de mare este salariul tău, este întotdeauna posibil să găsești pe altcineva care câștigă mult mai mult – în special în SUA, unde inegalitatea veniturilor este extraordinar de mare. În 2008, The Wall Street Journal a raportat că respondenții unui sondaj, atunci când sunt întrebați câți bani sunt necesari pentru a fi bogat, cel mai adesea spun că suma este exact de două ori mai mare decât cea pe care o au ei personal – chiar dacă au milioane în bancă.

Comparații cu propriul trecut

Să te simți bogat sau sărac nu este întotdeauna o chestiune legată de modul în care te compari cu alții. Uneori, depinde mai mult de modul în care viața ta de acum se compară cu ceea ce a fost în trecut.

Motivul principal pentru care Freedman se simțea atât de mulțumită de viața ei cu 1.000 de dolari pe lună era faptul că, cu doar un an înainte, se străduia să se întrețină cu un mozaic de joburi de freelancer și babysitter, în timp ce mergea la școală cu normă întreagă. În comparație cu această muncă constantă, care o lăsa epuizată și o îmbolnăvea frecvent, viața ei era mult mai bună. Chiar dacă toate hainele ei erau de la magazinul de vechituri și deseori trebuia să se bazeze pe mâncarea de la banca de alimente locală, se simțea norocoasă că avea suficient pentru a se descurca.

Desigur, acest tip de comparație poate funcționa și în sens invers. Dacă obișnuiați să fiți un director executiv cu un salariu de milioane, iar acum câștigați „doar” șase cifre, este probabil să vă simțiți sărac, chiar dacă câștigați în continuare mult mai mult decât majoritatea americanilor. Neal Frankle, care scrie pentru Wealth Pilgrim, notează că mulți americani s-au simțit săraci în urma Marii Recesiuni, când averea netă a americanului mediu a scăzut cu 40% într-o perioadă de patru ani. Averea netă medie la acea vreme era de 66.740 de dolari, ceea ce nu este o sumă banală – dar în comparație cu ceea ce aveau înainte, se simțeau ca în sărăcie.

Consecințele sentimentului de sărăcie

Simțirea de sărăcie vă afectează într-o varietate de moduri. Nu numai că vă face viața mai puțin satisfăcătoare în prezent, dar vă poate conduce și la decizii proaste care vă fac mai greu să vă îmbunătățiți viața în viitor. Vă poate afecta chiar și sănătatea fizică și mentală.

Mai puțină satisfacție la locul de muncă și în viață

Când oamenii se simt săraci – în special, când se simt prost plătiți în raport cu ceilalți – este mai puțin probabil ca ei să fie mulțumiți de locul lor de muncă. Un studiu realizat în 2011 de cercetători de la Universitatea Princeton și de la Universitatea California din Berkeley a studiat modul în care lucrătorii statului California se simțeau în legătură cu locurile lor de muncă după ce au consultat o bază de date publică care arată cât câștigă alți angajați ai statului. Studiul a constatat că, atunci când lucrătorii au aflat că au un salariu mai mic decât al altora din aceeași poziție, era mai probabil ca aceștia să fie nemulțumiți de locul de muncă decât lucrătorii cu poziții similare care nu au consultat baza de date. De asemenea, era mai probabil ca aceștia să raporteze că erau interesați să își schimbe locul de muncă.

În mod interesant, totuși, studiul de la Berkeley nu a constatat că persoanele care au aflat că câștigă mai mult decât media s-au simțit mai fericiți cu locul lor de muncă în consecință. Aceștia au fost exact la fel de predispuși ca și grupul de control să spună că le plăceau locurile lor de muncă sau că doreau să-și schimbe locul de muncă. Studiul sugerează că compararea salariului dvs. cu cel al colegilor dvs. nu face decât să vă facă mai puțin fericiți cu situația dvs.

Simțirea de sărăcie vă poate face, de asemenea, nefericit cu viața dvs. în alte moduri. Psihologul Keith Payne scrie în cartea sa „The Broken Ladder: How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die” (Scara ruptă: Cum afectează inegalitatea modul în care trăim, gândim și murim) despre momentul exact în care a aflat că era sărac. Era în clasa a patra și făcea parte din programul de masă gratuită al școlii sale. Când un nou angajat de la cantină nu l-a recunoscut și i-a spus că va trebui să plătească 1,25 dolari pentru prânz – bani pe care nu îi avea – a realizat pentru prima dată că era diferit de ceilalți copii cu care mergea la școală.

Potrivit cărții lui Payne, această experiență umilitoare i-a schimbat întreaga atitudine față de viața sa. A început să se simtă jenat de hainele sale, de tunsoarea sa și de modul său de a vorbi. Întotdeauna fusese timid, dar, după această experiență, a încetat să mai vorbească la școală aproape în totalitate.

Comportament financiar riscant

Potrivit publicației The New Yorker, experiența lui Payne cu privire la efectele dăunătoare ale faptului de a fi sărac – sau, mai precis, de a se gândi la sine ca fiind sărac – l-a determinat să studieze acest subiect în mod profesional. Unul dintre lucrurile pe care le-a descoperit a fost că oamenii care se văd pe ei înșiși ca fiind săraci sunt mai predispuși să își asume riscuri nechibzuite cu banii lor. Unii factori de decizie susțin că oamenii sunt săraci pentru că nu sunt înțelepți cu banii lor – dar studiile arată că, în multe cazuri, poate fi de fapt invers.

Un astfel de studiu a apărut în Personal and Social Psychology Bulletin în 2008. În cadrul acestuia, subiecții au fost clasificați pe o scală inventată, Indicele Normativ al Venitului Discreționar, care a fost distorsionat în mod deliberat pentru a face ca unele persoane să pară mai bogate decât colegii lor, iar altele să pară mai sărace. Cercetătorii le-au oferit apoi subiecților 20 de dolari pe care să îi păstreze sau să îi parieze la un joc de cărți. Aceștia au descoperit că persoanele cărora li s-a spus că se situează la un nivel scăzut pe această scală au fost mai predispuse să parieze.

Într-un alt studiu, realizat chiar de Payne, participanților li s-a permis să plaseze o serie de pariuri. Aceștia puteau alege fie o opțiune cu risc scăzut și recompensă scăzută, cum ar fi o șansă de 100% de a câștiga 0,15 dolari, fie o opțiune cu risc ridicat și recompensă mare, cum ar fi o șansă de 10% de a câștiga 1,50 dolari. Atunci când participanților li s-a spus dinainte că jucătorii cu cel mai mare succes au câștigat mult mai mulți bani la acest joc decât cei cu cel mai mic succes, aceștia au fost mult mai predispuși să aleagă pariul riscant decât cei cărora li s-a spus că există o diferență mică între jucători. Cu alte cuvinte, simplul fapt de a ști că există o diferență mare între învingători și învinși îi face pe oameni mai predispuși să își asume riscuri.

Payne crede că astfel de studii pot explica parțial de ce oamenii săraci sunt mai predispuși să cumpere bilete la loto. Jocul la loterie este un pariu teribil pentru oricine, dar este și mai dăunător pentru cei săraci, deoarece costul unui bilet ocupă o parte mai mare din banii lor disponibili. Cu toate acestea, dacă simți că loteria este singura ta șansă rezonabilă de a avansa vreodată – chiar dacă acest lucru nu este adevărat – a risca câțiva dolari la un joc pare dintr-o dată o decizie financiară sănătoasă.

Efecte asupra sănătății

Simțirea de sărăcie poate dăuna chiar și sănătății tale fizice. O pereche de experimente numite studiile Whitehall – unul publicat în Journal of Epidemiology and Community Health în 1978 și celălalt în The Lancet în 1991 – au analizat rezultatele în materie de sănătate ale funcționarilor publici britanici care lucrează într-un sistem foarte conștient de statut. Ambele studii au constatat că lucrătorii aflați mai sus pe scara statutului aveau o stare de sănătate mai bună din aproape toate punctele de vedere – și că sănătatea lor mai bună nu depindea doar de venitul sau educația lor, ci și de modul în care se vedeau pe ei înșiși în comparație cu ceilalți. Persoanele cu locuri de muncă cu un statut inferior erau în mod constant mai predispuse să își asume riscuri de sănătate, cum ar fi fumatul sau lipsa de exerciții fizice, și mai predispuse să sufere de multe tipuri de boli.

Un alt studiu, publicat în Journal of Adolescent Health în 2008, a constatat că modul în care adolescenții își văd statutul are un efect semnificativ asupra sănătății lor, chiar și atunci când sunt ajustați factori precum venitul, educația și rasa. Autorii au descoperit, de fapt, că propria părere a adolescenților despre locul lor în ierarhie ar putea fi „un predictor mai sensibil al sănătății și al schimbărilor în materie de sănătate” decât câți bani au avut în realitate.

Există chiar dovezi că a te simți sărac îți poate afecta IQ-ul. Un studiu publicat în American Journal of Preventive Medicine a constatat că americanii care au petrecut cel puțin 20 de ani trăind în sărăcie au pierdut mai multe funcții cognitive pe măsură ce au îmbătrânit decât cei cu mai mulți bani. Acest lucru nu este deloc surprinzător, din moment ce americanii săraci au mult mai puține șanse de a avea acces la asistență medicală de calitate.

Dar, în mod interesant, studiul a constatat același efect pentru „dificultatea financiară percepută” – adică oameni care nu erau săraci în dolari, dar care simțeau că sunt. Cei care au spus că le era adesea greu sau foarte greu să își plătească facturile au înregistrat același tip de scădere a IQ-ului, chiar dacă venitul lor real îi plasa deasupra nivelului de sărăcie.

Cum să nu te mai simți sărac

Din păcate, faptul că știi că a te simți sărac este rău pentru tine nu este suficient pentru a nu te mai simți așa. Dacă sunteți înconjurat de oameni care au o situație mai bună decât dumneavoastră, sau dacă și dumneavoastră ați avut cândva o situație mai bună, este greu să evitați să vă simțiți sărac prin comparație.

Din fericire, există modalități de a contracara aceste sentimente. În primul rând, puteți să vă priviți viața dintr-o nouă perspectivă care vă ajută să vedeți cât de bogat sunteți cu adevărat. În al doilea rând, puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți situația financiară, astfel încât să vă simțiți bine în ceea ce privește direcția în care vă îndreptați. Și, în cele din urmă, puteți adopta comportamente care vă fac să vă simțiți bogat, chiar și atunci când aveți un buget restrâns.

1. Schimbați-vă perspectiva

Unul dintre motivele pentru care s-ar putea să vă simțiți sărac este faptul că vă comparați mereu cu alții care sunt mai bogați. Vă poate ajuta să vă schimbați perspectiva și să vă uitați la cât de mulți alți oameni din lume o duc mai rău decât dumneavoastră din punct de vedere financiar. Când vedeți cum arată sărăcia reală, vă veți simți bogat – și norocos – prin comparație.

Iată câteva modalități de a obține o nouă perspectivă asupra finanțelor dumneavoastră:

• Verificați poziția dumneavoastră. Global Rich List (Lista globală a bogaților) este un instrument care arată cât de bogat sunteți în comparație cu alții – nu doar în țara dumneavoastră, ci în întreaga lume. Poți introduce fie venitul tău, fie valoarea ta netă și vezi cum te situezi față de restul populației lumii. Utilizarea acestui instrument poate fi o revelație pentru persoanele care trăiesc în națiuni bogate, cum ar fi SUA. Ghidul oficial de sărăcie pentru americani în 2017, stabilit de Departamentul de Sănătate & Servicii Umane al SUA, a fost de 12.140 de dolari. Potrivit Global Rich List, o persoană care câștigă această sumă se află în top 14% pentru venituri la nivel mondial. Așadar, chiar dacă sunteți săraci după standardele americane, utilizarea acestui instrument vă poate face să vă simțiți bogați din punct de vedere global.
• Challenge Yourself. Dacă a vedea cifrele pe un ecran nu este suficient pentru a vă face să vă simțiți bogați, încercați să vedeți cum este să fii sărac într-un mod mai personal, participând la provocarea Live the Wage Challenge. Scopul acestei provocări este de a încerca să trăiți timp de o săptămână cu salariul minim federal, stabilit în prezent la 7,25 dolari pe oră, sau 290 de dolari pentru o săptămână de 40 de ore. După scoaterea impozitelor și a costurilor cu locuința, rămân aproximativ 77 de dolari pentru a vă acoperi toate celelalte nevoi, cum ar fi hrana, asistența medicală și transportul. Zeci de politicieni și bloggeri care au acceptat această provocare spun că i-a ajutat să înțeleagă cât de greu este să trăiești cu un buget atât de redus. Mulți dintre ei și-au exprimat recunoștința pentru cât de mult au prin comparație. Dacă trăiți deja cu salariul minim, încercați o provocare și mai strictă: Trăiți timp de o zi ca și cum nu ați avea niciun ban. Faptul că trebuie să mergeți pe jos peste tot sau să săriți peste mese pentru că nu aveți nimic în frigider vă va face să realizați rapid cât de mult mai rău ar putea fi situația dumneavoastră.
• Voluntar. O altă modalitate de a vă schimba perspectiva este să faceți voluntariat la un adăpost pentru persoanele fără adăpost sau la o cămară de alimente. Văzând cum arată sărăcia reală vă va ajuta să vă dați seama de cât de multe lucruri pentru care trebuie să fiți recunoscător. În același timp, făcând ceva pentru a-i ajuta pe alții care sunt mai puțin norocoși vă va ajuta să vă simțiți bine cu voi înșivă.

Îmbunătățiți-vă viitorul financiar

Nu contează câți bani aveți, întotdeauna vă simțiți mai bine în legătură cu situația voastră financiară atunci când aceasta pare să se îmbunătățească. Asta înseamnă că dacă luați măsuri pentru a vă consolida finanțele – scăpând de datorii, câștigând mai mult și punându-vă pe calea independenței financiare – vă va ajuta, de asemenea, să vă simțiți mai bine.

Iată câteva strategii de bază care vă pot ajuta să vă asigurați viitorul financiar:

• Aflați unde vă aflați. Primul pas pentru a vă pune finanțele pe drumul cel bun este să vă dați seama cum stați acum. În primul rând, stați jos și calculați-vă valoarea netă, inclusiv toate datoriile și activele dvs. Apoi, dacă nu aveți deja unul, faceți un buget care să arate exact cât câștigați și cât cheltuiți în fiecare an. Acest lucru vă va spune cât de repede crește (sau, eventual, se micșorează) valoarea dvs. netă.
• Reduceți cheltuielile. Dacă vă dați seama că cheltuiți mai mult decât venitul dvs. sau cheltuiți mai mult decât v-ar plăcea, trebuie să căutați modalități de reducere a cheltuielilor. Primul dvs. instinct ar putea fi să tăiați din cheltuielile mici și frivole, cum ar fi o ceașcă de cafea zilnică – dar dacă aveți probleme financiare reale, mici schimbări de acest gen nu vor fi suficiente. Pentru a face o diferență reală, luați în vizor cele mai mari elemente din bugetul dumneavoastră, cum ar fi locuința, transportul și mâncarea. Vedeți dacă puteți găsi un apartament mai ieftin, renunțați la mașină, reduceți costurile cu mâncarea, reduceți facturile de sănătate, găsiți divertisment ieftin sau învățați să faceți cumpărături la mâna a doua. Încercați să vă refaceți bugetul astfel încât să economisiți cel puțin 10% din ceea ce câștigați – sau mai mult, dacă este posibil. Cu cât vă puteți reduce mai mult cheltuielile, cu atât mai mult veți avea mai mult de economisit și de investit, astfel încât să vă puteți construi un cuib de ouă.
• Stimulați-vă câștigurile. Dacă nu puteți economisi atât de mult pe cât vă doriți prin reducerea cheltuielilor, căutați în schimb modalități de a vă crește veniturile. Puteți încerca să câștigați mai mult la locul de muncă obișnuit, cerând o mărire de salariu sau obținând o promovare, sau puteți obține un al doilea loc de muncă sau puteți începe o afacere secundară pentru a aduce mai mulți bani. O strategie pe termen mai lung este să căutați modalități de a construi fluxuri de venituri pasive, cum ar fi venituri din chirii, redevențe sau investiții de venit.
• Plătiți datoriile. Odată ce ați reușit să stoarceți niște bani în plus din buget, primul lucru pe care trebuie să-l faceți cu ei este să achitați datoriile, dacă aveți. Dobânda pe care o plătiți la datorii este o greutate moartă în bugetul dumneavoastră, vă costă bani lună de lună și nu vă oferă nimic în schimb. Achitarea datoriilor vă eliberează bani în plus pe care îi puteți folosi pentru a începe să vă construiți economii și investiții. Începeți prin a vă concentra asupra datoriilor cu dobândă mare, cum ar fi datoriile la cărțile de credit, care reprezintă cea mai mare povară pentru finanțele dumneavoastră.
• Investiți cu înțelepciune. Nu trebuie să așteptați până când ați achitat fiecare bănuț din datorie pentru a începe să investiți. Atunci când economia merge bine, puteți de fapt să avansați mai repede investind, mai degrabă decât plătind datoriile cu dobândă mică, cum ar fi împrumuturile studențești și creditele ipotecare. Cu toate acestea, este important să fiți atenți: Dacă vă puneți toți banii în investiții cu risc ridicat pentru că sunteți în căutarea celui mai mare câștig posibil, ați putea sfârși cu ușurință prin a pierde totul. Pentru a reduce riscul, diversificați-vă portofoliul, repartizându-vă banii pe o mulțime de tipuri diferite de investiții. O modalitate de a face acest lucru este să construiți un „portofoliu leneș” format din câteva fonduri de indici sau ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) care acoperă o gamă largă de acțiuni și obligațiuni, iar apoi să continuați să investiți în ele într-un ritm constant. Dacă nu sunteți sigur cum să faceți acest lucru, alegeți un consilier financiar care vă poate îndruma.
• Urmăriți-vă progresul. Acum vine partea distractivă: stați liniștit și urmăriți cum vă creșteți fondul de investiții. Văzând cum cifrele din declarațiile dvs. trimestriale cresc treptat în timp, vă dă sentimentul că avansați cu adevărat. Dacă doriți să vă faceți progresul și mai vizual, faceți un grafic care să vă urmărească valoarea netă de-a lungul timpului. Pe măsură ce acea linie se târăște în sus, la fel se va întâmpla și cu moralul tău.

Fă-te să te simți bogat

Din păcate, acumularea de avere pentru viitor nu te va ajuta dacă te simți lipsit în prezent. Dacă mâncați orez și fasole în fiecare seară pentru a putea investi fiecare dolar liber în investiții, nu vă veți simți bogat – vă veți simți falit și nefericit.

Pentru a evita această problemă, lăsați în bugetul dumneavoastră puțini bani de rezervă pentru a-i cheltui în moduri care vă vor face să vă simțiți mai bogat chiar acum. Puneți deoparte o sumă mică în fiecare lună, chiar dacă este vorba doar de 10 sau 20 de dolari, pentru a o cheltui pe luxuri ieftine care vă vor face să vă simțiți răsfățat. A te răsfăța cu o ceașcă de cafea grozavă, o sticlă de șampanie sau un buchet de flori proaspete te poate face să te simți bogată fără a pune o gaură prea mare în bugetul tău. În acest fel, puteți să acumulați bogăție pentru viitor și să vă bucurați în continuare în prezent.

O altă modalitate de a cheltui banii într-un mod care să vă facă să vă simțiți mai bogați este să donați în scopuri caritabile. Atunci când puneți deoparte bani în fiecare lună pentru cei mai puțin norocoși, chiar dacă este o sumă destul de mică, vă veți simți bogați prin comparație.

Studiile arată că donarea de bani vă poate face mai fericiți cu viața dumneavoastră în ansamblu. Un studiu din 2008 publicat în Science a constatat că atunci când oamenilor li s-a dat o sumă mică de bani pentru a-i cheltui pe alții, aceștia au declarat că se simt mai fericiți la sfârșitul zilei decât persoanele cărora li s-a dat aceeași sumă pentru a o cheltui pentru ei înșiși. Un studiu ulterior, publicat în Journal of Personality and Social Psychology în 2013, a analizat date din 136 de țări și a constatat că, în 120 dintre ele, persoanele care au donat bani au raportat niveluri mai mari de fericire.

Donațiile caritabile vă pot îmbunătăți chiar și sănătatea fizică. Un studiu din 2005 din The Journals of Gerontology Series B a constatat că adulții în vârstă care dădeau mai mulți bani altora aveau o sănătate generală mai bună. Când dați bani în scopuri caritabile, îi ajutați pe alții și vă ajutați și pe dumneavoastră – un adevărat câștig pentru ambele părți.

Cuvântul final

O ultimă modalitate de a vă face să vă simțiți mai bogați este să vă amintiți că bogăția nu este doar despre bani. Dacă trăiești viața pe care ți-o dorești cu adevărat, atunci ești deja bogat – indiferent de cât de mult ai în bancă.

Așa că, dacă te simți vreodată sărac și nefericit, încearcă să te concentrezi pe toate lucrurile pe care le ai în viața ta, în afară de un cont bancar umflat. Gândește-te la sănătatea ta, la familia și prietenii tăi și la toate lucrurile mărunte pentru care trebuie să fii recunoscător, cum ar fi vremea însorită sau drumurile fără trafic în drum spre serviciu. Cu cât reflectați mai mult la tot ceea ce aveți pentru care trebuie să fiți recunoscători, cu atât vă veți simți mai bogați.

Desigur, asta nu înseamnă că nu ar trebui să lucrați și la îmbunătățirea situației dvs. financiare, dacă puteți. Puteți afla mai multe despre cum să scăpați de datorii, să vă reduceți cheltuielile și să investiți bani în arhivele noastre.

Vă considerați sărac, bogat sau undeva la mijloc?