Leasing auto 101: Versiunea scurtă a ghidului de leasing auto
Leasing auto
Leasingul auto este extrem de popular, deoarece oferă o metodă atractivă de a conduce un automobil care altfel nu ar fi accesibil. Acesta oferă rate lunare mai mici decât în cazul împrumuturilor auto convenționale. Aproximativ unul din patru vehicule conduse de consumatorii de automobile din Statele Unite ale Americii în prezent sunt în leasing.
Dar leasingul nu este pentru toată lumea. Ar trebui să vă acordați timpul necesar pentru a învăța despre leasing, cum funcționează și să fiți sigur că este potrivit pentru dumneavoastră înainte de a lua o decizie.
Ce este leasingul
În timp ce un împrumut pentru achiziționarea unui automobil este o metodă de finanțare a proprietății unui vehicul, leasingul finanțează utilizarea unui vehicul pentru un număr specificat de luni – dar nu este o închiriere, așa cum mulți oameni cred în mod eronat.
Un leasing este un contract formal cu un furnizor de leasing (locator) care vă permite dumneavoastră (locatarul) să conduceți mașina furnizorului și să plătiți doar partea din valoarea vehiculului (valoarea depreciată) pe care o consumați în perioada în care îl conduceți. Sunteți de acord să plătiți asigurarea, permisele, taxele, reparațiile și întreținerea.
Furnizorul de leasing (locatorul) păstrează proprietatea și titlul de proprietate asupra vehiculului pe toată durata leasingului. La sfârșitul leasingului, puteți pur și simplu să returnați vehiculul furnizorului sau puteți cumpăra vehiculul și continua să îl conduceți.
Beneficii ale leasingului
Leasingul oferă următoarele beneficii în comparație cu împrumuturile de cumpărare:
– Rate lunare mai mici – cu 30%-60% mai mici
– Mai multe mașini, mai des
– Plata minimă sau fără avans
– Impozit pe vânzări mai mic în majoritatea statelor
– Fără dureri de cap legate de mașinile uzate la sfârșitul leasingului
– Aveți opțiunea de a returna mașina sau de a o cumpăra la sfârșitul leasingului
Desigur, există și dezavantaje potențiale, cum ar fi posibilele taxe de uzură, taxe de kilometraj în exces sau penalități de reziliere anticipată.
Cine oferă leasing
Contrazicând credința populară, dealerii auto nu închiriază mașini. Ei doar ajută la stabilirea și inițierea contractelor de leasing între companiile de leasing financiar asociate lor și clienți. Companiile financiare sunt, de obicei, cele deținute de marii producători auto, cum ar fi Ford Credit sau Honda Financial Services. Dealerii acționează pur și simplu ca agenți ai companiei lor de finanțare a leasingului pentru a aranja leasingul în numele clienților.
După ce v-ați decis asupra mașinii pe care doriți să o închiriați, dealerul o vinde companiei de finanțare a leasingului, care v-o închiriază. Acest lucru are loc în spatele scenei, iar primul dvs. contact cu compania de leasing va fi atunci când veți primi primul extras de cont lunar. Din acel moment, vă ocupați de compania de leasing cu chestiuni legate de leasingul dumneavoastră. Lucrați cu dealerul dumneavoastră doar pentru chestiuni referitoare la mașina în sine (întreținere, service, garanție etc.).
Cine ar trebui să ia în leasing
Leasingul are sens pentru mulți oameni, dar nu și pentru alții. Iată cum să determinați dacă sunteți un bun candidat pentru leasing:
– Sunteți dispus să schimbați dreptul de proprietate asupra autovehiculului dvs. pentru plăți lunare mai mici? Leasingul este o modalitate excelentă de a vă reduce plățile sau de a conduce o mașină mai bună pentru banii dvs., dar trebuie să vă simțiți confortabil cu faptul că nu aveți dreptul de proprietate asupra vehiculului dvs., cu excepția cazului în care cumpărați la sfârșitul leasingului.
– Puteți să vă respectați contractul de leasing până la sfârșit? Contractele de leasing vă cer să vă angajați să conduceți vehiculul pentru un anumit număr de luni – de obicei 24, 36, 39, 42 sau 48 de luni. Dacă simțiți că stilul dvs. de viață, finanțele dvs. sau pur și simplu gustul dvs. în materie de mașini se poate schimba semnificativ în lunile următoare, este posibil să nu fiți un bun candidat pentru leasing. Încheierea anticipată a unui contract de leasing este de obicei supărătoare și costisitoare.
– Conduceți mai mult de 12.000 de mile anual? Dacă răspunsul dvs. este da, este posibil să nu fiți un bun candidat, deoarece contractele de leasing sunt de obicei scrise cu o limită de kilometraj anual, de obicei 10.000-12.000 de mile. Dacă conduceți mai mult decât numărul specificat de mile, veți plăti o taxă pentru fiecare milă peste limită.
– De obicei, vă păstrați vehiculele în stare bună și schimbați vehiculele la câțiva ani? Dacă da, s-ar putea să fiți potrivit pentru leasing. Furnizorii de leasing vă cer să vă păstrați vehiculul întreținut și reparat, fără a avea mai mult decât uzura normală. Dacă nu o faceți, veți fi taxat la sfârșitul contractului de leasing.
– Cum este ratingul dvs. de credit? Dacă aveți un istoric de plată a facturilor la timp și nu aveți datorii excesive, sunteți un bun candidat pentru leasing. În caz contrar, este posibil să vi se ceară să faceți un avans mare și să plătiți taxe de finanțare mai mari sau, mai rău, să vi se refuze oportunitatea de a închiria.
Persoanele care sunt buni candidați pentru leasing sunt cele care nu numai că doresc rate lunare mici pentru mașină, dar care au și un rating de credit bun, nu conduc în mod previzibil mai mult de aproximativ 12.000 de mile pe an, își păstrează vehiculele în stare bună și sunt capabile să respecte contractul de leasing până la sfârșit.
Shopping for a Lease
Cel mai important element al unei oferte bune de leasing este prețul vehiculului. Indiferent dacă cumpărați sau închiriați, ar trebui întotdeauna să obțineți mai întâi cel mai bun preț posibil. În cazul leasingului, acest preț devine costul capitalizat sau „cap cost”. Se pot adăuga soldurile împrumuturilor anterioare și comisioanele. Sunt scăzute rabaturile, reducerile, avansurile și creditul de preluare. Cu cât costul capitalizat este mai mic, cu atât rata lunară este mai mică. Acesta este singurul element al unui contract de leasing pe care dealerul îl controlează în mod direct – și singurul element pe care îl puteți negocia.
Celelalte elemente ale unui contract de leasing – factorul monetar, valoarea reziduală și comisioanele aferente – sunt controlate de compania de finanțare a leasingului – și nu pot fi negociate.
Din moment ce un contract de leasing este pur și simplu o altă formă de finanțare auto, se aplică taxe de finanțare. Aceste taxe sunt cunoscute sub denumirea de factor monetar. Factorul monetar este exprimat ca un număr foarte mic, cum ar fi 0,00175, care este echivalent cu o rată anuală a dobânzii de 4,2%. Un factor monetar scăzut are ca rezultat plăți lunare de leasing mai mici.
Valoarea reziduală este o estimare a valorii cu ridicata a unui vehicul la sfârșitul perioadei de leasing. Cu cât durata leasingului este mai lungă, cu atât valoarea reziduală este mai mică. Plata dumneavoastră de leasing este determinată în principal de diferența dintre costul maxim și valoarea reziduală, care reprezintă suma cu care se depreciază valoarea vehiculului în timpul leasingului. Taxele de finanțare și impozitul pe vânzări vor fi, de asemenea, incluse în plata dvs. lunară.
Când primiți oferte de leasing de la un dealer, ar trebui să utilizați un calculator de leasing pentru a verifica acuratețea cifrelor dealerului.
Cheltuieli și taxe de leasing
Pot fi anumite taxe asociate cu leasingul dvs. Taxele pe care le percep furnizorii de leasing pot varia atât ca natură, cât și ca sumă. Una dintre cele mai frecvente este o taxă de achiziție, care este o taxă administrativă pentru inițierea unui contract de leasing. Un alt comision comun este un comision de dispoziție, perceput de obicei la sfârșitul contractului de leasing atunci când returnați autovehiculul.
La începutul contractului de leasing, vi se va cere să plătiți prima plată lunară, eventual un depozit de garanție, un avans, dacă este cazul, și taxele oficiale aplicabile asociate cu înmatricularea unui vehicul în statul dumneavoastră. De asemenea, vi se va cere să prezentați o dovadă de asigurare.
În majoritatea statelor, veți plăti impozitul pe vânzări doar pentru fiecare plată lunară de leasing, nu pentru întregul cost al vehiculului.
Pentru un ghid complet al leasingului auto, accesați Ghidul nostru complet de leasing.