Alai

Statele Unite cheltuiesc de două ori mai mult pentru îngrijirea sănătății decât restul națiunilor dezvoltate din lume. De fapt, 18% din produsul nostru intern brut (PIB) în fiecare an merge pentru a susține sistemele de sănătate ale țării. Procentul din economia americană cheltuit pe asistența medicală pentru persoanele cu vârste de 65 de ani și peste depășește 5% – o proporție care se așteaptă să se dubleze până în 2030 și să se tripleze până în 2050.

Pe măsură ce vârstnicii îmbătrânesc, s-ar putea să se lupte pentru a-și permite costurile tot mai mari ale asistenței medicale – exact în timp ce veniturile lor se reduc. Potrivit unui studiu recent realizat de Employee Benefit Research Institute (ERBI), un cuplu din SUA care se va pensiona în 2017, la vârsta de 65 de ani, avea nevoie de 280.000 de dolari din economii pentru a acoperi viitoarele costuri medicale. Cei 280.000 de dolari includ primele pentru partea B de acoperire medicală și partea D de acoperire a medicamentelor. Nu include îngrijirea pe termen lung sau asistența medicală.

Sătrânii care nu au suficiente economii sunt nevoiți să se confrunte cu datorii medicale.

Majoritatea covârșitoare a îngrijirii medicale pentru seniori, însă, nu este plătită de către seniori, ci de către asiguratorii privați și programele guvernamentale precum Medicare, Medicaid și Administrația Veteranilor. Aceste programe private și publice plătesc cea mai mare parte a medicilor, spitalelor, centrelor de asistență medicală, căminelor de bătrâni, medicamentelor pe bază de rețetă și îngrijirii la sfârșitul vieții utilizate de cei aproximativ 40,3 milioane de seniori americani, care reprezintă 13,4% din populație.

Medicare

Medicare este programul federal de asigurare de sănătate pentru persoanele în vârstă de peste 65 de ani, care au lucrat cu normă întreagă timp de cel puțin 10 ani. Medicare este plătit printr-o combinație între un impozit obligatoriu de 2,9 % pe salariu aplicat tuturor lucrătorilor și angajatorilor, prime lunare plătite de persoanele înscrise și de către guvern. (Începând cu ianuarie 2013, o taxă suplimentară de 0,9 % este evaluată pentru persoanele ale căror venituri depășesc anumite praguri: 250.000 de dolari atunci când sunt căsătoriți și depun o declarație comună și 200.000 de dolari pentru persoanele care depun o singură declarație.)

Medicare are patru părți:

• Partea A, care este gratuită pentru majoritatea persoanelor, ajută la acoperirea spitalizării, a îngrijirii într-un centru de asistență medicală calificată, a îngrijirii de tip hospice și a unor îngrijiri medicale la domiciliu.
• Partea B, care costă aproximativ 100 de dolari pe lună, acoperă serviciile ambulatorii, cum ar fi vizitele la medic, analizele de laborator, îngrijirea preventivă, unele intervenții chirurgicale, studiile clinice, îngrijirea sănătății mintale și echipamentele și consumabilele medicale durabile.
• Partea C, cunoscută și sub numele de Medicare Advantage, variază în funcție de costuri și permite persoanelor să se înscrie în planurile de sănătate Medicare vândute de companii de asigurări private care au contract cu Medicare.
• Partea D ajută la acoperirea costurilor medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.

Suma totală pe care o persoană în vârstă acoperită de Medicare poate ajunge să o plătească pentru îngrijirea sănătății sale va depinde de o varietate de factori, inclusiv:

• Tipul de îngrijire și cât de des este necesar.
• Tipul de acoperire Medicare ales.
• Dacă un medic este de acord să ceară pacientului aceeași sumă pe care Medicare o va plăti pentru un serviciu.
• Dacă există alte polițe de asigurare pentru a umple lacunele de acoperire.

Medicaid

Medicaid este un program de asigurare de sănătate administrat de fiecare stat în parte și finanțat parțial de guvernul federal. Este asigurarea de ultimă instanță pentru persoanele cu venituri mici, inclusiv pentru persoanele în vârstă.

Pentru a se califica pentru beneficiile Medicaid, o persoană în vârstă eligibilă trebuie să fi „cheltuit” cea mai mare parte a activelor sale disponibile. Odată atins pragul financiar minim, Medicaid va plăti majoritatea costurilor asociate cu multe tipuri de îngrijiri medicale pe termen lung, inclusiv îngrijirea la domiciliu, servicii de îngrijire calificată la domiciliu și îngrijiri de tip hospice.

Câteva persoane în vârstă care se califică pentru Medicaid sunt denumite „dublu eligibile”, deoarece pot fi acoperite și de Medicare. Regulile Medicaid variază de la un stat la altul și pot fi adesea complexe, așa că este important ca persoanele în vârstă cu venituri mici să investigheze modul în care funcționează programul din statul lor și cum să se califice pentru beneficii.

Plan privat de asigurare de sănătate

Polițele private de asigurare de sănătate pot fi achiziționate de persoane fizice sau furnizate de angajatori. Cele mai multe polițe sponsorizate de angajator se termină atunci când o persoană se pensionează, cu excepția cazului în care fac parte din planul de pensie al angajatului sau al sindicatului, astfel încât asigurarea privată de sănătate acoperă un procent mic de seniori.

De asemenea, polițele private individuale pot fi foarte scumpe, deoarece transportatorii evaluează starea de sănătate a solicitantului, vârsta și alți factori de risc înainte de a emite o acoperire. Persoanele în vârstă cu afecțiuni sau predispoziții medicale grave pot fi refuzate complet de acoperire sau se pot confrunta cu prime exorbitante.

Asigurătorii privați vând, de asemenea, asigurare suplimentară Medicare – cunoscută sub numele de Medigap. Aceste polițe acoperă unele cheltuieli pe care Medicare nu le acoperă. Ele pot fi folosite, de asemenea, pentru a plăti coplățile și deductibilitățile Medicare. Aceștia vând, de asemenea, polițe de îngrijire pe termen lung care ajută la plata serviciilor care nu sunt acoperite de asigurările de sănătate, Medicare sau Medicaid, inclusiv îngrijirea medicală la domiciliu, asistență medicală asistată, îngrijire la ospiciu și casele de îngrijire.

Asigurarea suplimentară de sănătate pentru seniori numită „Medigap”

În timp ce Medicare oferă acoperire pentru majoritatea nevoilor de îngrijire a sănătății, există încă unele lacune evidente care nu sunt acoperite decât dacă optați pentru asigurarea suplimentară Medicare, care este denumită popular „Medigap.”

Polițele Medigap ajută la plata cheltuielilor din buzunar pentru deductibilități, coplăți și coasigurări pe care Medicare nu le acoperă. Polițele Medigap sunt vândute de companii de asigurări private și sunt aplicate după ce Medicare își plătește partea sa din suma aprobată pentru costurile de asistență medicală acoperite.

Polițele Medigap nu sunt același lucru cu Planul Medicare Advantage, care oferă beneficii. Polițele Medigap suplimentează beneficiile din planul dvs. original Medicare.

Polițele Medigap nu acoperă îngrijirea pe termen lung; îngrijirea dentară sau a vederii, ochelarii, protezele auditive sau asistența medicală privată.

Planurile cumpărate începând cu 2006, nu au voie să acopere medicamentele cu prescripție medicală.

Câteva alte note de reținut despre Medigap:

• Polițele Medigap sunt disponibile numai pentru persoanele care au Medicare Partea A (costul serviciilor spitalicești) și Partea B (costul serviciilor medicale).
• Ar trebui să vă înscrieți pentru acoperirea Medigap în cele șase luni care urmează după ce ați împlinit 65 de ani Dacă nu o faceți, ați putea fi refuzat de către asigurători din cauza unei afecțiuni preexistente sau ați putea plăti o primă mai mare.
• Polițele Medigap standard sunt garantat reînnoibile.
• Polița Medigap acoperă doar o singură persoană. Dacă dvs. și soțul/soția dvs. doriți o acoperire Medigap, fiecare dintre dvs. trebuie să cumpărați polițe separate.
• Acoperirea Medigap este plătită direct unei companii de asigurări în plus față de acoperirea pe care ați cumpărat-o pentru Medicare Partea B.

Opțiuni de îngrijire a sănătății pentru veteranii seniori, pensionarii militari și soții/soțiile acestora

Un veteran senior din orice ramură a forțelor armate care a fost lăsat la vatră în mod onorabil se poate califica pentru beneficii de sănătate sponsorizate de Administrația Veteranilor (VA). Sistemul de asistență medicală al VA acoperă toți veteranii, indiferent de vârstă, care au servit cel puțin doi ani de serviciu activ continuu, au un handicap legat de serviciu sau au servit în diferite teatre de război.

În plus, în cadrul programului CHAMPVA (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs), beneficiarii eligibili, inclusiv soții sau văduvele în vârstă ale anumitor veterani cu handicap sau decedați, pot primi, de asemenea, o asigurare de sănătate sponsorizată de guvern.

În prezent, există peste 9,3 milioane de veterani în vârstă de peste 65 de ani care sunt eligibili atât pentru Medicare, cât și pentru asistența medicală sponsorizată de VA. Acești veterani și persoanele aflate în întreținerea lor calificate pot folosi beneficiile VA pentru a completa acoperirea în cadrul polițelor Medicare.

Sistemul de sănătate militar al Departamentului Apărării (DoD) oferă asistență medicală în cadrul programului său TRICARE pentru membrii serviciului activ și familiile acestora, precum și pentru pensionarii militari din toate ramurile în uniformă care au împlinit cel puțin 20 de ani de serviciu.

Personalul militar eligibil, pensionat, care este înscris în Medicare Părțile A și B poate aplica pentru programul Tricare for Life (TFL) al DoD, care, la fel ca asigurarea privată Medigap, plătește anumite costuri medicale din buzunar care nu sunt acoperite de Medicare Partea B.

Assisted Living

Assisted Living este o opțiune de îngrijire a sănătății pe termen lung concepută pentru persoanele care au nevoie de asistență pentru activitățile de zi cu zi, cum ar fi mesele, îmbăierea și îmbrăcarea, gestionarea medicamentelor, etc. În prezent, în Statele Unite există peste 30.200 de comunități de viață asistată gestionate în mod profesionist, care găzduiesc peste 835.000 de persoane.

Costurile de viață asistată pot varia foarte mult în funcție de mulți factori, inclusiv mărimea apartamentului și tipurile de servicii oferite. În 2018, rata lunară mediană la nivel național într-un centru de viață asistată a fost de 4.000 de dolari.

Mai mult de 86 % dintre rezidenții de viață asistată își plătesc chiria și serviciile prin intermediul unei asigurări private de îngrijire pe termen lung sau din propriile economii, deoarece viața asistată nu este un serviciu acoperit în general de Medicare. Cu toate acestea, 41 de state au programe de scutire pentru persoanele în vârstă cu venituri mici pentru a le ajuta să își permită această opțiune.

Casele de îngrijire

Casele de îngrijire oferă îngrijire de convalescență și/sau de reabilitare pentru persoanele cu afecțiuni cronice sau după o spitalizare. Nivelul de îngrijire poate varia de la cea de bază la cea calificată și până la cea subacută. Spre deosebire de locuințele asistate, pentru admiterea într-un azil de bătrâni este necesar un ordin al medicului.

Casele de bătrâni sunt autorizate și reglementate la nivel de stat. Îngrijirea trebuie să fie asigurată de asistente medicale înregistrate (RN) sau de asistente medicale practice autorizate (LPN). Centrele de îngrijire intermediară (ICF) oferă opt sau mai multe ore de supraveghere medicală pe zi, iar centrele de îngrijire calificată (SNF) oferă servicii medicale 24 de ore pe zi.

În 2018, costul lunar mediu al unui sejur la un azil de bătrâni semi-privat în Statele Unite a fost de 7.441 de dolari. Costul unui azil de bătrâni privat a fost de 8.365 de dolari. Taxele pot fi plătite din fonduri private, polițe de asigurare de îngrijire pe termen lung și/sau Medicare și Medicaid.

Hospice și îngrijiri medicale la sfârșit de viață

În ultimele decenii, tot mai multe opțiuni de îngrijire la sfârșit de viață au fost oferite de agențiile și programele hospice.

Îngrijirile hospice se adresează oricărei persoane diagnosticate cu o boală terminală care a epuizat toate îngrijirile medicale curative și mai are șase luni sau mai puțin de trăit. Ea poate fi oferită la domiciliul unei persoane, la spital, într-o unitate de hospice sau într-un azil de bătrâni. În plus față de îngrijirea paliativă, hospice-ul include sprijin emoțional și spiritual pentru pacienți și familiile acestora.

Medicare este principalul plătitor pentru mai mult de 80% dintre pacienții hospice din țară. Medicare acoperă 100% din medicamentele și consumabilele medicale necesare utilizate în timpul îngrijirii hospice. Hospice poate fi, de asemenea, acoperit de o asigurare privată, de polițe sponsorizate de angajator și prin intermediul programelor Administrației Veteranilor și ale Departamentului Apărării.

Opțiuni suplimentare de îngrijire medicală pentru vârstnici

Parteneriate pentru îngrijire pe termen lung este un program disponibil în 43 de state care combină asigurarea privată de îngrijire pe termen lung și acoperirea Medicaid de îngrijire pe termen lung. Parteneriatul îi ajută pe potențialii utilizatori ai Medicaid să păstreze o mai mare parte din activele lor, fiind în același timp eligibili pentru acoperire.

Programul de îngrijire all-inclusive pentru persoanele în vârstă (PACE) oferă beneficii integrate Medicare și Medicaid pentru persoanele în vârstă care doresc să continue să primească îngrijiri medicale, sociale și pe termen lung în propriile case, mai degrabă decât într-un azil de bătrâni. Acesta este disponibil în 28 de state.

.