Alai

US Bank cerró todas mis tarjetas de crédito

Al igual que muchos de nosotros en este pasatiempo, por lo general espero con interés la revisión del correo «basura» después de regresar de un viaje. Entre toda la basura, encuentro avisos de bonificación por gastos, incentivos para nuevas cuentas bancarias y ofertas de tarjetas de crédito específicas con mayores bonificaciones de bienvenida. Así que tras regresar de nuestro reciente viaje a Walt Disney World, leí con el ceño fruncido cuatro copias de la misma carta del US Bank. Una carta de cierre del US Bank

El US Bank no perdió tiempo ni palabras. La primera frase decía: «Le informamos de que US Bank ha decidido cerrar su(s) cuenta(s) de tarjeta de crédito en este momento de acuerdo con los términos de su Contrato de Afiliado».

Vamos a repasar la situación y a ver qué ha pasado.

Mi cartera de tarjetas de crédito de US Bank

Mi mujer y yo teníamos cada uno la tarjeta FlexPerks Travel Rewards Amex de US Bank y las cuentas de la tarjeta Visa Club Carlson hace unos cinco años. Una vez que la Visa Club Carlson perdió sus beneficios más lucrativos y utilizamos todos nuestros FlexPoints, cerramos todas estas cuentas hace unos cuatro años.

Estuve encantado de que me aprobaran de nuevo la tarjeta FlexPerks Travel Rewards y la tarjeta Visa Radisson Rewards Premier hace unos dos años y un año y medio, respectivamente. También hicimos lo mismo con mi mujer (yo era usuario autorizado). Estas son las cuatro cuentas que fueron cerradas por US Bank.

Recuperación de recompensas pendientes

En el lado positivo, la carta decía que las cuentas se cerrarían 30 días después de la fecha de la carta. Tuve la posibilidad de canjear mis recompensas antes del cierre de la cuenta. Veamos cómo los canjeé.

Los FlexPoints tienen un valor sólido cuando se utilizan para viajar (1,5 céntimos por punto), y considero que estos puntos son particularmente, um, flexibles en el sentido de que pueden utilizarse para una amplia variedad de canjes de viajes. En un futuro post hablaré de ello. Desgraciadamente, no tengo ningún viaje 100% definido que deba planificar actualmente, así que no pude aprovechar esta tarifa. Decidí simplemente canjear a una proporción de 1 punto por 1 centavo a través de un crédito de estado de cuenta. Los canjes mediante crédito de extracto requieren transacciones en múltiplos de 5.000 FlexPoints. Canjeé el resto de los puntos por una tarjeta de regalo de Amazon de un Kroger local. El programa Real-Time Rewards de US Bank me permitió canjear los puntos por la tarjeta de regalo de Amazon (otro tema en el que profundizaremos en un futuro post). Canjeamos los FlexPoints de mi esposa de la misma manera.

Dado que ya habíamos recibido todos los puntos de Radisson Rewards en nuestras cuentas de Radisson, no hubo ningún problema de canje allí.

Aunque es un fastidio, no me importaron mucho estas cuentas

Se preguntarán por qué canjeé todos los puntos antes de llamar al número de la carta para saber más. ¿Quería intentar mantener las cuentas abiertas? La respuesta es no, no especialmente. Irónicamente, hace unos cuatro meses disminuí mucho mi gasto en estas cuentas de tarjeta, ya que estaba obteniendo recompensas más lucrativas con otras tarjetas. Y eso no iba a cambiar. Mi broma es que mi gasto casi inexistente en las tarjetas en los últimos cuatro meses debe haber sido la bandera roja a US Bank para cerrar las cuentas!

Este cierre de US Bank es el primero verdadero para mí. Chase había cerrado electrónicamente mis cuentas hace unos años pero las reabrió tras una revisión manual una semana después (que yo no inicié). Dada la falta de información proporcionada en la carta del US Bank, tenía curiosidad por saber cómo me iluminaría el «Gestor de Revisión de Cuentas».

Llamando al Gestor de Revisión de Cuentas del US Bank

Llamé varias veces la semana pasada, pero no recibí respuesta. Durante mi primera llamada esta semana, finalmente decidí dejar un mensaje de voz. Al fin y al cabo, tal vez la Directora de Revisión de Cuentas no estaba revisando sus llamadas; tal vez estaba ocupada cerrando las cuentas de las tarjetas de crédito de otros clientes. El mismo día que dejé el mensaje de voz, recibí una llamada de la gerente a última hora de la tarde.

Conversación inicial (parafraseada)

• Yo: Hola. Sí, he estado llamando para preguntar por qué el US Bank ha decidido cerrar mis cuentas de tarjetas de crédito.
• Gerente: US Bank no se siente cómodo con la continuación de la relación.
• Yo: ¿Por qué US Bank no se siente cómodo?
• Gerente: El US Bank no divulga esa información.

Todo sonaba como si estuviera en el extremo receptor de una incómoda ruptura universitaria. Procedí (en vano) a preguntar diferentes variaciones de «¿Por qué?» mientras seguía escuchando la versión del banco de «No eres tú, soy yo», aunque era yo. No pude evitar sonreír al escuchar las no-respuestas.

¿El cierre se basó en una revisión rutinaria o aleatoria de las cuentas? El gerente me dijo que era de una «revisión sistemática». ¿Cómo define US Bank lo que es «sistemático»? El gerente declaró que US Bank tiene «sistemas» que «monitorean» las cosas, y estos sistemas les avisan si ven «algo». Esa es la mejor explicación que recibí.

Siguiendo adelante

Pregunté cómo hacer para recuperar la cuota anual de la tarjeta Visa Radisson que acababa de pagar en enero. Me dijo que no podía tramitar la devolución de esta cuota anual, pero que debía llamar al servicio de atención al cliente «para ver» si podían devolver esta cuota anual. La gerente dijo que había anotado en nuestras cuentas que el servicio de atención al cliente debía «ayudarnos». Interpreté ambas afirmaciones como una no garantía de que me reembolsarían las cuotas anuales, pero le di las gracias a la gerente, no obstante. La llamada terminó.

Reembolso de la cuota anual

En resumen, me devuelven la cuota anual, pero el US Bank me hace trabajar para conseguirlo. He llamado al servicio de atención al cliente y rápidamente me han dicho que me devolverán los 75 dólares a la cuenta, pero que pueden tardar hasta 48 horas en aparecer. Después, tengo que volver a llamar al servicio de atención al cliente para solicitar un cheque en papel por correo postal. Tenemos previsto seguir los mismos pasos para la cuenta Radisson Visa de mi mujer. Como habíamos canjeado FlexPoints por las cuotas anuales asociadas a las tarjetas FlexPerks, decidí no solicitar un reembolso prorrateado de dichas cuotas anuales. Usted gana en este caso, US Bank.

¿Qué causó el cierre de US Bank?

No voy a presumir de saber qué causó exactamente estos cierres de cuentas, pero sí conozco mi comportamiento con las tarjetas. Por supuesto, pagué las cuentas en su totalidad cada estado de cuenta. He gastado mucho en las tarjetas, sobre todo en las tarjetas FlexPerks y algo en las tarjetas Radisson para aprovechar los certificados de noches gratis después de gastar 10.000 dólares (lo que se puede hacer tres veces al año). Utilicé la mayor parte, si no la totalidad, del límite de crédito durante muchos de los ciclos de extractos.

Lo que aprendí

Al abrir y utilizar estas cuentas, aprendí mucho antes del cierre. Aquí están los puntos principales:

• US Bank no tiene reglas de una vez por vida en sus ofertas de bienvenida.
• Gasté mucho en las tarjetas, y todavía obtuve unos dos buenos años de premios y beneficios de ellas antes del cierre de US Bank.
• Tuve 30 días para utilizar las recompensas antes del cierre de la cuenta.
• No confíe en que US Bank le proporcione ninguna información importante sobre el cierre de la cuenta.

Cierre de US Bank – Reflexiones finales

Mirando hacia atrás, no creo que haya nada que hubiera hecho de forma diferente. En esta afición, considero que un cierre periódico es un riesgo inevitable, o un «coste de hacer negocios». Disfruté de las recompensas que ofrecían las tarjetas del US Bank en su momento, pero últimamente me he centrado más en otras tarjetas, de todos modos.

Sí que me parece interesante que esto haya ocurrido después de haber dejado de gastar en la tarjeta durante cuatro meses. Y he oído que hay gente que tiene problemas con la tarjeta Altitude, pero no mucho con las tarjetas FlexPerks Visa o Radisson.

¿Ha cerrado US Bank sus cuentas de tarjeta de crédito? ¿Qué razón(es) le dio el banco, si es que le dio alguna?