Alai

Když jde o bankovnictví, neměli byste se spokojit s ničím menším než s běžným účtem zdarma. Nejlepší běžné účty jsou nejen zdarma, ale mohou vám nabídnout i výhody, jako je vysoký roční procentní výnos (APY), úhrada nákladů z bankomatů mimo síť nebo bezplatné oficiální bankovní šeky.

Poplatky za vedení účtu, na které si musíte dát pozor

Mnoho bezplatných účtů vás nakonec může stát poplatky, pokud nesplníte požadavky stanovené bankou na účtu. Před založením účtu se ujistěte, jaká jsou tato pravidla.

Některé poplatky, na které si dejte pozor:

• Poplatek za vedení účtu:
• Poplatek za přečerpání: Tento poplatek vám bude obvykle účtován, pokud v měsíčním výpisu nedosáhnete určitého zůstatku:
• Poplatek za trvalé přečerpání: Tento poplatek se účtuje za transakce, které způsobí záporný zůstatek:
• Poplatky za bankomat: Tento poplatek je účtován po určité době, pokud váš účet zůstává v záporných hodnotách: Zjistěte, kolik vás bude stát přístup k penězům z bankomatu mimo síť. Některé banky vám některé nebo všechny tyto poplatky uhradí. Podle studie Bankrate o poplatcích za vedení běžného účtu a bankomatu za rok 2020 stojí použití bankomatu mimo síť v průměru 4,64 USD. Banka si od zákazníka účtuje v průměru 1,56 USD a příplatky z bankomatu pak stojí zákazníky v průměru 3,08 USD.
• Poplatky za papírový výpis:

Bezpoplatkové vedení účtu (bez měsíčních poplatků)

Banky mohou účtovat měsíční poplatky jen za vedení běžného účtu. Ale vzhledem k tomu, že je k dispozici tolik bezplatných běžných účtů, má smysl najít si možnost běžného účtu bez poplatků. Šekový účet bez poplatků zajistí, že vaše peníze nebudou zbytečně utráceny za měsíční poplatky za služby.

Srovnejte: Nejlepší bezplatné běžné účty v březnu 2021

Ally Bank:

Ally Bank nabízí běžný účet, který nemá měsíční poplatek za vedení ani minimální počáteční vklad. Nabízí také malý úrok, 0,1 % RPSN při zůstatku nižším než 15 000 USD a 0,25 % RPSN při minimálním denním zůstatku 15 000 USD.

Úrokový běžný účet nabízí také bezplatné výhody, jako jsou standardní šeky zdarma a přístup k bankomatům Allpoint zdarma.

• Požadavky na minimální vklad a zůstatek: $0
• Výnos: až 0,25 % APY (pro tento APY je vyžadován minimální denní zůstatek ve výši 15 000 $)
• Fyzická pobočka: Nabídka mobilní aplikace: Ne
• Mobilní aplikace: Ne: Ano
• Přístup k bankomatům: více než 43 000 bankomatů Allpoint
• Nabídky a pobídky:

Capital One: 360 Checking Account – Nejlepší pro pobočky a online kombinaci

Tento běžný účet trochu úročí všechny zůstatky a nevyžaduje peníze na založení ani vedení tohoto účtu. Umožňuje také přístup bez poplatků k více než 39 000 bankomatům Capital One nebo Allpoint.

Běžný účet 360 si můžete založit buď online, nebo na pobočce Capital One, takže si můžete vybrat, který postup založení účtu preferujete.

• Požadavky na minimální vklad a zůstatek: Kč
• Výnos: 0,1 % RPSN
• Fyzická pobočka: Nabídka mobilní aplikace: Ano
• Mobilní aplikace: Ano
• Přístup k bankomatu: Více než 40 000 bankomatů Capital One a AllPoint
• Nabídky a pobídky:

Discover Bank: První objednávka šekové knížky je zdarma: Tento šekový účet vám neúčtuje měsíční poplatek za vedení a nabízí možnost vrácení peněz

. S tímto běžným účtem získáte každý měsíc 1 % cash back z nákupů debetní kartou až do výše 3 000 USD.

Tento účet vám také umožní získat zdarma standardní a oficiální bankovní šeky.

• Požadavky na minimální vklad a zůstatek: $0
• Výnos: Fyzická pobočka: Žádný
• : Nabídka mobilních aplikací: Jedna pobočka
• Mobilní aplikace: Ano
• Přístup k bankomatu: Nabídky a pobídky: 60 000 bankomatů v USA
• Nabídky a pobídky:

FNBO Direct: 1 % cash back až z 3 000 transakcí debetní kartou měsíčně, standardní šeky zdarma, oficiální bankovní šeky, žádné poplatky za zastavení plateb a bezplatné výběry ve více než 60 000 bankomatech v síti: FNBO Direct Online Checking Account – Nejlepší pro roční vrácení přečerpání

Online účet FNBO Direct vyžaduje k založení účtu pouze 1 USD a pomáhá vám získat určitý úrok. Účet má bezplatné příchozí převody a žádné měsíční poplatky za vedení. S tímto účtem budete mít přístup k bankomatům bez příplatků prostřednictvím sítě Allpoint.

• Požadavky na minimální vklad a zůstatek:
• Výnos: až 0,25 % APY (minimální zůstatek pro získání APY je 0,01 USD)
• Fyzická pobočka: Nabídka mobilní aplikace: Ne
• Mobilní aplikace: Ano
• Přístup k bankomatu: Nabídky a pobídky: 55 000 bankomatů Allpoint
• : FNBO Direct vám automaticky vrací jeden poplatek za přečerpání účtu nebo vrácenou položku zdarma každých 12 měsíců od data posledního vrácení. Poplatek za vrácenou položku vzniká, když se transakce vrátí nezaplacená, protože na účtu není dostatek peněz.

nbkc bank: Banka nbkc je internetová banka se sídlem v Overland Parku ve státě Kansas. Má také čtyři pobočky v Kansasu i Missouri. Osobní účet nbkc vám nabízí konkurenceschopný APY pro běžný účet zdarma. K otevření tohoto účtu stačí pouhých 5 dolarů.

Osobní účet také uhradí poplatky za použití bankomatů, které nejsou v síti nbkc nebo MoneyPass, v hodnotě až 12 dolarů.

• Požadavky na minimální vklad a zůstatek:
• Výnos: 0,25 % APY
• Fyzická pobočka: Nabídka mobilní aplikace: Ano
• Mobilní aplikace: Ano
• Přístup k bankomatu: Zdarma startovní knížka šeků a banka nbkc proplácí až 12 USD poplatků za bankomaty mimo síť.

Získání konkurenceschopného výnosu

Existují bezplatné běžné účty, které vám nabídnou konkurenceschopný APY, aniž by vás to stálo poplatky. Pravděpodobně si však budete muset zřídit přímý vklad nebo provést určitý počet nákupů debetní kartou, abyste získali nárok na takto vysoký APY. U některých bank budete možná muset splnit oba tyto požadavky.

Na rozdíl od většiny spořicích účtů a účtů peněžního trhu u online bank může být tento vysoký APY omezen, pokud váš zůstatek přesáhne určitou částku. Jakmile překročí určitou hranici, mohou tyto další peníze vydělávat méně než spořicí účty a účty peněžního trhu s nejvyšším výnosem.

Požadavky na minimální vklad a zůstatek

Účty mají obvykle minimální částku požadovanou pro otevření a minimální zůstatek, nad kterým musíte zůstat, abyste se vyhnuli poplatku za vedení.

Přibližně 47 % běžných účtů, které nejsou úročeny, je považováno za bezplatné, jak vyplývá ze studie Bankrate o běžných účtech a poplatcích za bankomaty za rok 2020. Běžný účet je považován za bezplatný, pokud si neúčtuje měsíční poplatky za vedení nebo nevyžaduje minimální zůstatek.

Některé banky mohou nabízet běžný účet, který od tohoto poplatku upouští, pokud vám na tento účet chodí přímý vklad.

Podle stejné studie Bankrate je průměrný minimální zůstatek potřebný k otevření neúročeného běžného účtu 156 USD. Pokud chcete úročený běžný účet, možná budete muset vložit ještě více. Podle studie Bankrate z roku 2020 je průměrný požadavek na minimální zůstatek na těchto účtech 7 550 USD.

Pohlédněte se po účtu, který buď nemá poplatek za vedení, nebo po účtu s požadavkem na minimální zůstatek, který můžete vždy překročit.

Odměny a pobídky

Některé bezplatné běžné účty vám poskytnou vyšší APY, pokud máte přímý vklad nebo provedete určitý počet nákupů debetní kartou. Tyto šekové účty byste měli zvážit, pokud můžete splnit jejich požadavky.

Banky také mohou nabízet náhradu poplatků za bankomat mimo síť, bezplatné úřední šeky nebo bezplatnou objednávku standardních šeků na účtu, který je zdarma, pokud splníte jeho podmínky přímého vkladu nebo zůstatku.

Pokud máte svůj šekový účet již několik let, je to normální. Podle průzkumu Bankrate má průměrný dospělý Američan stejný primární běžný účet přibližně 14 let.

Bankovnictví se však za posledních 14 let hodně změnilo. Některé běžné účty například nabízejí mobilní aplikace, které vás varují před přečerpáním účtu. Jiné umožňují přečerpat účet, aniž by vám banka účtovala poplatek. Vždy je dobré porovnat běžné účty a zjistit, zda pro vás neexistuje lepší, zejména pokud vám váš běžný účet účtuje poplatky.

Možnosti přečerpání

Zjistěte, zda má vaše banka možnost přihlásit se k ochraně proti přečerpání debetní kartou. Pokud se k této funkci chystáte přihlásit, zeptejte se, kolik bude činit poplatek, pokud provedete transakci, která váš účet dostane do mínusu.

Studie Bankrate o poplatcích za vedení běžného účtu a bankomatů v roce 2020 zjistila, že průměrný poplatek za přečerpání účtu činí 33,47 USD.

Například u společnosti Capital One jsou tyto možnosti přečerpání účtu:

• Automatické odmítnutí:
• Ochrana proti přečerpání spořicího účtu: Transakce, které sníží zůstatek na vašem účtu do záporných hodnot, banka zpravidla odmítne: Na propojeném spořicím účtu nebo účtu peněžního trhu lze financovat transakce, které by jinak vedly k zápornému zůstatku na vašem běžném účtu. Musíte tedy mít alespoň dva bankovní účty, spořicí vkladový účet a běžný účet, aby běžný účet mohl čerpat ze spořicích účtů na pokrytí přečerpání. Tento typ přečerpání může být méně nákladný než standardní poplatky za přečerpání účtu.
• Příležitost, aby váš účet byl kladný: Můžete mít nějaký čas na to, abyste svůj účet doplnili částkou, kterou jste přečerpali, a vyhnuli se tak poplatku za přečerpání. U společnosti Capital One je to celý pracovní den.

Pro a proti bezplatného běžného účtu

Před otevřením bezplatného běžného účtu zvažte výhody a nevýhody, abyste zjistili, zda je to pro vás ten správný produkt.

Mezi výhody otevření bezplatného běžného účtu patří:

• Existuje mnoho možností, které mají nízké požadavky na minimální zůstatek. U některých dokonce nemusí být požadován žádný minimální zůstatek pro otevření a vedení účtu.
• U některých účtů můžete mít možnost zdarma používat jakýkoli bankomat, který vám vyhovuje.
• Poplatkům za vedení běžného účtu byste se měli vyhnout. Místo toho, abyste tyto poplatky platili bance, můžete tyto peníze použít na zaplacení účtů nebo vytvoření pohotovostního fondu.
• Některé bezplatné běžné účty vám mohou nabídnout více výhod a benefitů, například šeky zdarma, cash back za nákupy debetní kartou nebo vysoký APY.

Mezi nevýhody otevření bezplatného běžného účtu patří:

• Pokud potřebujete provést určitý počet nákupů debetní kartou, abyste splnili požadavky na účet a získali vyšší APY, může být pro vás lepší kreditní karta s návratem hotovosti nebo s odměnami. Porovnejte tyto možnosti a zjistěte, která je pro vás výhodnější.
• Mnoho běžných účtů je zdarma, pokud udržujete určitý zůstatek. Některé účty však mohou mít vysoké minimální zůstatky. Mít hodně peněz na běžném účtu, který nedosahuje vysokého RPSN, jen proto, abyste se vyhnuli poplatku za vedení účtu a získali nějaké výhody, se nemusí vyplatit tolik jako mít peníze na účtu s vysokým výnosem.

Potenciální poplatky, kterým se vyhnete

Pokud jsou vám účtovány poplatky, musíte přehodnotit své účty, abyste se vyhnuli jejich placení. Zde je několik nejčastějších, kterým se můžete vyhnout.

Poplatky za vedení účtu

Tento poplatek si banka zpravidla účtuje, pokud klesnete pod určitý zůstatek na účtu. Některé banky mohou tento poplatek prominout, pokud máte na účtu přímý vklad, který však musí přesáhnout určitou částku v dolarech.

Jak se tomuto poplatku vyhnout: Najděte si banku, která poplatek za vedení účtu neúčtuje nebo která má nízký minimální zůstatek. Najděte si také banku, která vám umožní upustit od měsíčního poplatku za vedení účtu.

Poplatek za přečerpání účtu

Tento poplatek si banky účtují, když utratíte více, než kolik máte na účtu, a banka tuto transakci uhradí.

Jak se tomuto poplatku vyhnout: Někdy může mít příliš mnoho bankovních účtů za následek přečerpání. Konsolidace účtů by tomu mohla zabránit. Plánování a sestavování rozpočtu vám také může pomoci připravit se na výdaje. Sledujte svůj účet pomocí aplikace, internetového bankovnictví nebo registru šekových knížek.

Poplatky za bankomat

Dalším častým poplatkem je použití bankomatu mimo síť.

Jak se tomuto poplatku vyhnout: Najděte si banky, které buď odpouštějí určitou výši poplatků za výběr z bankomatu mimo síť, nebo banky, které mají rozsáhlou síť nebo síť, která vám vyhovuje. Obvykle také můžete získat hotovost zpět z nákupu debetní kartou v obchodě s potravinami, lékárně nebo samoobsluze. Obvykle existují limity, stejně jako u výběrů z bankomatu, kolik hotovosti zpět můžete získat.

Co očekávat při založení běžného účtu

Založení účtu by mělo obecně trvat méně než půl hodiny. Za určitých okolností to může trvat déle.

Proces otevření účtu může trvat déle, pokud máte zmrazený úvěrový soubor a zásadou banky je kontaktovat během procesu otevření účtu alespoň jeden úvěrový úřad. Pokud máte zmrazení úvěrového účtu zavedeno, informujte se před podáním žádosti u banky, zda je třeba zrušit zmrazení úvěrového účtu pouze u jednoho úvěrového úřadu, nebo zda je to třeba provést u více úřadů.

Co musím předložit při zakládání nového běžného účtu?

To se v jednotlivých bankách liší. Zde je seznam položek, které byste mohli potřebovat poskytnout nebo o kterých byste měli vědět při zakládání nového běžného účtu:

• Vaše zákonné jméno
• Číslo sociálního pojištění nebo daňové identifikační číslo
• Datum narození
• Povolání
• Emailová adresa
• Telefonní číslo
• Adresa
• Scan vašeho státního-vydaného průkazu totožnosti s fotografií
• Počáteční vklad (pokud jej provádíte elektronicky ze stávajícího účtu, můžete potřebovat směrovací číslo a číslo účtu tohoto účtu.)

Můžu si založit účet online?

V online bance si téměř vždy můžete založit účet online. Mnoho kamenných bank vám také umožní založit si účet online.

On-line banka vám také může umožnit požádat o účet po telefonu.

Souhrn našich nejlepších bezplatných běžných účtů

Název účtu	Minimální počáteční vklad	Měsíční poplatek za služby	APY
Ally Bank	$0	Nic	0.10-0,25%
Capital One	$0	Nic	0.10%
Discover Bank	$0	Nic	N/A
FNBO Direct	$1	Nic	0.25%
nbkc	$5	Nic	0,25%

Poznámka: Uvedené APY (roční procentní výnosy) jsou k 1. březnu 2021. Sazby některých produktů se mohou lišit v závislosti na regionu.

Zjistěte více:

• 8 tipů pro výběr nové banky
• Srovnání běžných účtů: 7 hlavních funkcí, na které se zaměřte
• Rizika společných bankovních účtů

.