Alai

US Bank schließt alle meine Kreditkarten

Wie viele von uns in diesem Hobby, freue ich mich normalerweise darauf, nach der Rückkehr von einer Reise die „Junk“-Post durchzusehen. Unter all dem Müll finde ich Mitteilungen über Ausgabenboni, Anreize für neue Bankkonten und gezielte Kreditkartenangebote mit höheren Willkommensboni. Nach der Rückkehr von unserer kürzlichen Walt Disney World-Reise las ich mit gerunzelter Stirn vier Kopien desselben Schreibens der US Bank.

Die US Bank verschwendete weder Zeit noch Worte. Der erste Satz lautete: „Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die US Bank beschlossen hat, Ihr(e) Kreditkartenkonto(-konten) zu diesem Zeitpunkt in Übereinstimmung mit den Bedingungen Ihres Kartenvertrags zu schließen.“

Gehen wir die Situation durch und sehen wir uns an, was passiert ist.

Mein US Bank-Kreditkartenportfolio

Meine Frau und ich hatten vor etwa fünf Jahren jeweils ein Konto für die FlexPerks Travel Rewards Amex-Karte und die Club Carlson Visa-Karte der US Bank. Nachdem die Club Carlson Visa ihre lukrativsten Vorteile verloren hatte und wir alle unsere FlexPoints aufgebraucht hatten, haben wir diese Konten vor etwa vier Jahren geschlossen.

Ich war sehr erfreut, als ich vor etwa zwei Jahren und vor anderthalb Jahren wieder für die FlexPerks Travel Rewards-Karte und die Radisson Rewards Premier Visa-Karte zugelassen wurde. Das Gleiche haben wir auch für meine Frau getan (ich war ein autorisierter Benutzer). Dies sind die vier Konten, die von der US Bank geschlossen wurden.

Rückzahlung ausstehender Prämien

Auf der positiven Seite des Schreibens stand, dass die Konten 30 Tage nach dem Datum des Schreibens geschlossen werden würden. Ich hatte also die Möglichkeit, meine Prämien vor der Kontoschließung einzulösen! Schauen wir uns an, wie ich sie eingelöst habe.

FlexPoints haben einen soliden Wert, wenn sie für Reisen verwendet werden (1,5 Cent pro Punkt), und ich halte diese Punkte für besonders, ähm, flexibel, da sie für eine Vielzahl von Reiseeinlösungen verwendet werden können. Darauf werde ich in einem späteren Beitrag näher eingehen. Leider habe ich keine 100%ige Reise, die ich derzeit planen muss, so dass ich diesen Tarif nicht in Anspruch nehmen konnte. Ich habe mich entschieden, einfach eine Auszahlung im Verhältnis 1 Punkt zu 1 Cent per Gutschrift vorzunehmen. Für die Einlösung über die Kontoauszugsgutschrift sind Transaktionen in Vielfachen von 5.000 FlexPoints erforderlich. Den Rest der Punkte habe ich gegen eine Amazon-Geschenkkarte bei einem örtlichen Kroger eingelöst. Die Real-Time Rewards der US Bank haben mich für die Amazon-Geschenkkarte vollständig entschädigt (ein weiteres Thema, auf das wir in einem späteren Beitrag näher eingehen werden). Die FlexPoints meiner Frau haben wir auf die gleiche Weise eingelöst.

Da wir bereits alle Radisson Rewards-Punkte auf unseren Radisson-Konten erhalten hatten, gab es keine Probleme bei der Einlösung.

Auch wenn es schade ist, waren mir diese Konten ziemlich egal

Sie fragen sich vielleicht, warum ich alle Punkte eingelöst habe, bevor ich die Nummer im Brief angerufen habe, um mehr zu erfahren. Wollte ich versuchen, die Konten offen zu halten? Die Antwort ist nein, nicht unbedingt. Ironischerweise habe ich meine Ausgaben für diese Kartenkonten vor etwa vier Monaten stark reduziert, da ich mit anderen Karten lukrativere Prämien erhalten habe. Und das sollte sich auch nicht ändern. Mein lahmer Witz ist, dass meine fast nicht vorhandenen Ausgaben für diese Karten in den letzten vier Monaten für die US Bank der Auslöser für die Schließung der Konten gewesen sein müssen!

Diese Schließung der US Bank ist die erste richtige für mich. Chase hatte meine Konten vor ein paar Jahren elektronisch geschlossen, sie aber nach einer manuellen Überprüfung eine Woche später wieder geöffnet (die ich nicht veranlasst hatte). Angesichts des Mangels an Informationen in dem Schreiben der US Bank war ich gespannt, wie der „Account Review Manager“ mich aufklären würde.

Anruf beim Account Review Manager der US Bank

Ich habe letzte Woche mehrmals angerufen, aber ich habe keine Antwort erhalten. Bei meinem ersten Anruf in dieser Woche beschloss ich schließlich, eine Voicemail zu hinterlassen. Vielleicht hat die Kundenbetreuerin ihre Anrufe nicht geprüft, vielleicht war sie damit beschäftigt, die Kreditkartenkonten anderer Kunden zu schließen. Am selben Tag, an dem ich die Voicemail hinterließ, erhielt ich am späten Nachmittag einen Anruf von der Managerin.

Anfangsgespräch (paraphrasiert)

• Ich: Hallo. Ja, ich habe angerufen, um zu fragen, warum die US Bank beschlossen hat, meine Kreditkartenkonten zu schließen.
• Managerin: Die US Bank ist nicht bereit, die Geschäftsbeziehung fortzusetzen.
• Ich: Warum ist die US Bank nicht bereit?
• Manager: Die US Bank gibt diese Informationen nicht weiter.

Das Ganze hörte sich an, als hätte ich eine peinliche College-Trennung hinter mir. Ich fuhr fort (vergeblich), verschiedene Variationen von „Warum?“ zu fragen, während ich weiterhin die Version der Bank von „Es liegt nicht an Ihnen, sondern an mir“ hörte, obwohl ich es war. Ich konnte mir ein Lächeln nicht verkneifen, als ich den Nicht-Antworten zuhörte.

War die Schließung auf eine Routine- oder Zufallsüberprüfung der Konten zurückzuführen? Der Manager sagte mir, dass dies auf einer „systematischen Überprüfung“ beruhte. Wie definiert die US Bank „systematisch“? Der Manager erklärte, dass die US Bank „Systeme“ hat, die Dinge „überwachen“, und diese Systeme lassen sie wissen, wenn sie „etwas sehen“. Das ist die beste Erklärung, die ich erhalten habe.

Moving On

Ich fragte, wie ich die Jahresgebühr für die Radisson Visa-Karte, die ich erst im Januar bezahlt hatte, zurückbekommen könnte. Sie sagte, sie könne die Jahresgebühr nicht zurückerstatten, aber ich solle den Kundendienst anrufen, um zu sehen, ob sie die Jahresgebühr zurückerstatten können. Die Managerin sagte, sie habe auf unseren Konten vermerkt, dass der Kundendienst uns „helfen“ solle. Ich interpretierte diese beiden Aussagen als eine Nicht-Garantie, dass ich die Jahresgebühr zurückerstattet bekommen würde, bedankte mich aber trotzdem bei der Managerin. Der Anruf war beendet.

Erstattung der Jahresgebühr

Kurz gesagt, ich bekomme meine Jahresgebühr zurück, aber die US Bank lässt mich dafür arbeiten. Ich habe den Kundendienst angerufen, und man teilte mir schnell mit, dass ich die 75 $ auf mein Konto zurückerstattet bekomme, aber es kann bis zu 48 Stunden dauern, bis der Betrag auf meinem Konto erscheint. Danach muss ich den Kundendienst anrufen, um einen Papierscheck per Post anzufordern. Wir planen, die gleichen Schritte für das Radisson-Visa-Konto meiner Frau durchzuführen. Da wir FlexPoints für die mit den FlexPerks-Karten verbundenen Jahresgebühren eingelöst hatten, habe ich mich gegen eine anteilige Erstattung dieser Jahresgebühren entschieden. Damit haben Sie gewonnen, US Bank.

Was war die Ursache für die Schließung der US Bank?

Ich werde mir nicht anmaßen zu wissen, was genau die Ursache für diese Kontoschließungen war, aber ich kenne mein Verhalten mit den Karten. Natürlich habe ich die Konten in jeder Abrechnung vollständig bezahlt. Ich habe viele Ausgaben auf den Karten getätigt, hauptsächlich auf den FlexPerks-Karten und einige auf den Radisson-Karten, um die Gutscheine für Gratisübernachtungen nach einem Umsatz von 10.000 $ zu nutzen (was man dreimal pro Jahr tun kann). Ich habe das meiste, wenn nicht sogar das gesamte Kreditlimit für viele der Abrechnungszyklen genutzt.

Was ich gelernt habe

Durch die Eröffnung und Nutzung dieser Konten habe ich vor der Schließung viel gelernt. Hier sind die wichtigsten Punkte:

• Die US Bank hat keine einmaligen Regeln für ihre Willkommensangebote.
• Ich habe viel für die Karten ausgegeben, und ich habe vor der Schließung der US Bank noch etwa zwei gute Jahre lang Prämien und Vorteile von ihnen erhalten.
• Ich hatte 30 Tage Zeit, die Prämien zu nutzen, bevor das Konto geschlossen wurde.
• Verlassen Sie sich nicht auf die US Bank, wenn es darum geht, substanzielle Informationen über die Schließung eines Kontos zu geben.

US Bank Shut Down – Final Thoughts

Rückblickend glaube ich nicht, dass es etwas gibt, was ich anders gemacht hätte. In diesem Hobby betrachte ich eine periodische Schließung als unvermeidliches Risiko oder als „Kosten des Geschäftsbetriebs“. Ich habe die Vorteile der US Bank-Karten damals sehr genossen, aber in letzter Zeit habe ich mich sowieso mehr auf andere Karten konzentriert.

Ich finde es interessant, dass dies geschah, nachdem ich vier Monate lang keine Ausgaben mehr mit der Karte getätigt hatte. Und ich habe von Leuten gehört, die Probleme mit der Altitude-Karte hatten, aber nicht viel über die FlexPerks Visa- oder Radisson-Karten.

Hat die US Bank Ihre Kreditkartenkonten geschlossen? Welche Gründe hat die Bank Ihnen genannt, wenn überhaupt?