Oggi farò a pezzi una storia raccontata da tempo. È una storia su come tutti debbano rannicchiarsi in una casa a due piani con una staccionata bianca e un portico avvolgente, il prima possibile.
Durante la nostra gioventù ci viene costantemente detto di seguire un certo percorso: Crescere, andare al college, laurearsi, trovare un lavoro, sposarsi, comprare una casa, avere figli, vivere felici e contenti. Ma sappiamo tutti che questo non è un percorso lineare, e la vita ha un modo divertente di lanciare palle curve quando meno ce lo aspettiamo.
Sono nei miei primi 30 anni e non ho ancora comprato una casa. (Mi piacerebbe dire che questo è stato interamente progettato, ma non è così. Dopo la laurea avevo a che fare con il debito degli studenti, il trasferimento del lavoro, l’aiuto al mantenimento di mia madre e l’idea di iniziare la mia attività in proprio.
Boy, sono felice di aver rimandato il “sogno americano!”
Comprare una casa può essere una buona cosa, ma può anche essere un altro ostacolo che ti trattiene dal perseguire i tuoi sogni.
Ecco 3 motivi per cui dovresti rimandare il più grande acquisto della tua vita.
Mancanza di mobilità
I tuoi 20 anni sono pieni di eccitazione dell’ignoto (beh, forse tutta la tua vita lo è). Hai appena finito quasi 20 anni di scuola, ti stai dirigendo verso la forza lavoro, e sei da solo per la prima volta, a meno che tu non sia tornato a vivere con mamma e papà. (Dal 2014 oltre il 32% dei Millenials vive con i propri genitori.)
Non solo questo è un momento di eccitazione, ma è anche un momento per prendere decisioni. Rimanete nella vostra città universitaria? Vi trasferite di nuovo a casa? Segui il tuo sogno di inseguire l’estate infinita?
Acquistare una casa a questo punto della tua vita fa certamente una cosa: pianta il tuo sedere saldamente in una posizione e ti dà un sacco di responsabilità: Ma Jared, posso vendere la casa se scelgo di trasferirmi.
Me: Beh, sì. Ma poi devi affrontare i costi di chiusura, pagare un broker, ecc. Ho conosciuto persone che si sono trasferite diverse volte poco dopo aver comprato casa, e l’hanno presa sul mento con tasse e spese. Infatti, un mio ex collega è stato trasferito più volte nell’arco di 5 anni. Ogni volta, hanno acquistato una casa nella loro nuova posizione, e ogni volta, hanno dovuto vendere poco dopo. Non è un’esperienza divertente da vivere.
Hai anche a che fare con la manutenzione, le tasse di proprietà, l’assicurazione, il tuo tetto che perde, e quel dannato bambino in fondo alla strada che continua a lanciare uova contro la tua casa!
Fai un favore a te stesso; tieni il tuo sedere mobile e le tue opzioni aperte!
BUONO DI DEBITO INCREMENTATO
Come ho accennato prima, quando acquisti una casa, stai facendo uno dei più grandi acquisti della tua vita, e stai assumendo una montagna di debiti. Se hai letto il mio post precedente sul debito, sai che considero il debito come un modo sicuro di ostacolare il tuo progresso futuro.
Il debito è una catena che ti trattiene dal prendere il volo e compromette la tua capacità di prendere decisioni.
Quando hai 30 anni di pagamenti di debiti (cioè un mutuo), non puoi fare i bagagli e partire per quel viaggio della vita in Thailandia.
Anche il tuo rapporto debito/reddito è importante da considerare (vedi spiegazione e informazioni qui). Quando questo rapporto si sbilancia troppo, diventerà più difficile ottenere un prestito auto o essere approvati per una carta di credito, ecc.
Se hai già acquistato una casa, non preoccuparti; ci sono un paio di passi che puoi fare per minimizzare l’impatto negativo del tuo debito. Pubblicherò un articolo su questo nelle prossime settimane, quindi rimanete sintonizzati!
NON È UN GRANDE INVESTIMENTO
Che tu lo sappia o no, c’è stato un lungo dibattito sui benefici finanziari dell’acquisto di una casa rispetto all’affitto.
La recessione del 2008 che ha mandato in tilt il mercato immobiliare è stata dolorosa per coloro che possedevano una proprietà. Ma anche a lungo termine, i vantaggi di possedere una proprietà possono essere discussi/disputati.
Questo video (Is Buying A Home Always Better) di Sal Khan della “Khan Academy” spiega perché non è un fan dell’acquisto di una casa. (A proposito, Khan Academy è un’organizzazione incredibile dedicata all’apprendimento gratuito. Controllate se avete tempo!)
Non andremo in profondità nei numeri in questo post del blog, ma se guardate i video, potete vedere che ci sono molte più spese di quanto la gente pensi.
Per essere chiari, non credo che possedere beni immobili sia una brutta cosa. In realtà sono un grande fan del possedere proprietà in affitto per aiutarvi a costruire reddito passivo e ricchezza. Ma non è di questo che stiamo discutendo, vero?
I numeri non mentono. L’acquisto di una casa unifamiliare non è un grande investimento come alcuni vorrebbero farvi credere.
Perché dovreste considerare l’acquisto
Detto questo… (Breve video di Larry David e Jerry Seinfeld – Guarda per una risata!)
Non tutte le decisioni nella vita dovrebbero essere guidate dai numeri; devi considerare anche la qualità della tua vita.
Se stai cercando di sposarti e di creare una famiglia, tu e il tuo coniuge potreste preferire accamparvi da qualche parte e piantare le vostre radici. Non c’è niente di sbagliato in questo.
Solo assicurati che quando stai comprando una casa, lo stai facendo per le giuste ragioni.
PUNTO FINALE
So che alcune persone che stanno leggendo questo adesso non saranno d’accordo con me.
Il fatto è che puoi fare soldi comprando una casa unifamiliare. Un sacco di persone stanno traendo profitto dalla vendita di case o dall’acquisto di pignoramenti ad un ottimo prezzo, e ci sono una serie di altre strategie che sono vantaggiose, pure.
Tuttavia, la stragrande maggioranza delle persone non entra in questo tipo di attività, né le consiglierei a chiunque. Ci sono dei rischi e bisogna sapere cosa si sta facendo. Se state prendendo in considerazione queste attività, assicuratevi di fare i vostri compiti!