Non tutti hanno un credito perfetto. Questo non significa che non puoi comprare una casa. Ecco cosa c’è da sapere sugli istituti di credito ipotecario e il credito scarso.
- Ipoteca con un punteggio di credito di 500
- Capire il tuo punteggio di credito
- I migliori prestatori per il credito scarso
- Giorni medi per chiudere un prestito
- . Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Meglio per
- Pro
- Cons
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Meglio per
- Pros
- Cons
- Modi per migliorare il tuo punteggio di credito
- Rivedere il tuo credito
- Aggiornate i vostri conti
- Paga le tue bollette in tempo
- Pagate le vostre carte di credito
- Mantieni aperti i conti inutilizzati
- Fate attenzione quando fate domanda per un nuovo credito
- Considera la consulenza di credito
- Programmi di prestiti per la casa a basso credito
- Quanto tempo ci vuole per migliorare il tuo punteggio?
Ipoteca con un punteggio di credito di 500
È possibile trovare un mutuo con un punteggio di credito di 500. Non è facile, perché molti istituti di credito hanno un requisito minimo di 620, ma ci sono istituti di credito che lavorano con mutuatari che hanno un punteggio di credito fino a 500.
Capire il tuo punteggio di credito
Cos’è un punteggio di credito? Di quale numero hai bisogno per passare da un cattivo credito a un buon credito? Il tuo punteggio di credito è un numero di 3 cifre creato da un modello informatico. Il modello del computer prende in considerazione:
- La tua storia di pagamento delle bollette
- Il numero di conti di credito che hai
- Da quanto tempo hai i tuoi conti di credito
- Quanto delle tue linee di credito disponibili sono state usate
- Recenti domande di credito
- Se hai avuto conti da incassare
- Se hai avuto sentenze contro di te
- Se hai dichiarato fallimento
I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Ecco come sono suddivisi i punteggi di credito:
| Credit Score Range | Rating |
|---|---|
| 300 a 579 | Povero |
| 580 a 669 | Fair |
| 670 a 739 | Buono |
| da 740 a 799 | Molto buono |
| da 800 a 850 | Eccellente |
Tu hai effettivamente più punteggi di credito, inclusi i FICO Scores e i punteggi di VantageScore. Avete anche punteggi specifici del settore. Per esempio, se fai domanda per un prestito auto, i prestatori possono usare un punteggio di credito progettato per i prestatori di auto.
I migliori prestatori per il credito scarso
Qual è la migliore compagnia di mutui se hai un credito non proprio stellare? Ecco le scelte di Benzinga:
Giorni medi per chiudere un prestito
. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Rocket Mortgage è uno dei migliori erogatori di mutui sul mercato, rendendo facile la richiesta di un mutuo casa interamente online. Il suo processo di pre-approvazione semplificato e l’accesso rapido al servizio clienti lo distinguono dagli altri prestatori online. Rocket Mortgage offre una grande varietà di mutui ed è sostenuta dal più grande prestatore di mutui, Quicken Loans. Sia che tu abbia bisogno di aiuto o che tu sappia esattamente cosa stai cercando, Rocket Mortgage ti abbina al giusto tipo di mutuo e ti aiuta a completare rapidamente la tua domanda online.
Meglio per
- Acquirenti che stanno cercando di completare il processo di richiesta del mutuo da soli
- Acquirenti che hanno trovato la casa dei loro sogni e stanno cercando di muoversi rapidamente attraverso il processo di approvazione
- Acquirenti con un buon punteggio di credito che cercano di rivedere le loro opzioni di mutuo
- Proprietari di case che cercano di rifinanziare entro i prossimi mesi
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Pro
- Ipoteca Rocket ti permette di muoverti al tuo ritmo, guidandoti attraverso ogni passo del processo. Dopo aver risposto a tutte le domande della domanda, Rocket Mortgage ti fa sapere se sei stato approvato e ti mostra le tue raccomandazioni personalizzate per il mutuo
- Puoi inviare informazioni sul conto corrente e sui risparmi, dichiarazioni dei redditi e altri documenti finanziari online – una caratteristica che distingue Rocket Mortgage dai concorrenti online
- RateShield ti permette di bloccare il tuo tasso approvato da Rocket Mortgage per un massimo di 90 giorni
- Il processo di richiesta di mutuo per la casa può essere completato in pochi minuti, permettendoti di scoprire se hai i requisiti per un mutuo subito
- Il software online ti permette di navigare attraverso l’intero processo di acquisto della casa, dall’approvazione alla chiusura. Una volta che sei stato approvato e hai fatto un’offerta per la tua casa, Rocket Mortgage offre strumenti online che ti aiuteranno a muoverti attraverso il resto del processo di chiusura
Cons
- Mentre Rocket Mortgage ha specialisti del cliente pronti a rispondere alle tue domande e a fornire indicazioni, se preferisci stare seduto di fronte a una persona quando compili i moduli finanziari, questo prestatore potrebbe non essere giusto per te
- Non puoi facilmente visualizzare tutte le opzioni di mutuo per la casa di Rocket Mortgage prima di applicare. Offre prestiti convenzionali, FHA, USDA e VA, ma dovrai fare domanda per saperne di più sui tipi di mutuo all’interno di queste offerte e per quali sei idoneo
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Quicken Loans® offre un premiato servizio clienti sia per la creazione che per l’assistenza dei mutui. Questo significa che ci si prende cura di te in ogni fase del processo ipotecario. Quicken Loans® offre una gamma di prodotti di mutuo. Puoi richiedere i suoi prestiti comodamente da casa tua per telefono o online attraverso Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.
Meglio per
- Persone che preferiscono il servizio online
- Persone che vogliono una gamma di opzioni di mutuo
- Persone che vogliono rifinanziare
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Pros
- Disponibilità di un ampio servizio clienti
- Possibilità di prestitie convenzionale per acquirenti di case
- Lavora con investitori e persone che comprano seconde case
Cons
- No in-opzioni di servizio personali
- Nessun prestito o linea di credito
Modi per migliorare il tuo punteggio di credito
Trovare un mutuo con un basso punteggio di credito può essere una sfida. Anche se ti qualifichi per un mutuo, potresti non ricevere i migliori tassi di interesse. La buona notizia è che puoi fare dei passi per migliorare il tuo punteggio.
Rivedere il tuo credito
Hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuno dei 3 uffici di credito (Experian, TransUnion e Equifax) una volta all’anno. Potete richiedere i vostri rapporti gratuiti su AnnualCreditReport.com.
Guarda ogni rapporto e cerca eventuali errori. Ci sono dei conti sul tuo rapporto che non hai aperto? C’è un conto che mostra che hai saltato un pagamento quando non l’hai fatto? Segnalate per iscritto qualsiasi imprecisione al rispettivo credit bureau. Ogni ufficio di credito ha il proprio processo per segnalare gli errori, ma di solito è possibile segnalare gli errori online, per telefono o per posta.
Aggiornate i vostri conti
Se siete indietro con le bollette, aggiornatele il più presto possibile. Se ci vorrà del tempo per mettersi in pari, contatta i tuoi creditori e chiedi di impostare un piano di pagamento. Molti creditori sono disposti a lavorare con te, specialmente se stai vivendo una situazione difficile come la disoccupazione o le fatture mediche inaspettate.
Con il tempo, i pagamenti mancati e in ritardo hanno meno impatto sul tuo punteggio, quindi è importante che i tuoi conti siano aggiornati il prima possibile. Ci vogliono 7 anni per farli sparire del tutto dal tuo rapporto di credito.
Paga le tue bollette in tempo
Una volta che sei in pari con le tue bollette, continua a pagarle in tempo. Impostare avvisi di calendario e pagamenti automatici e impostare il pagamento delle bollette attraverso la tua banca può rendere più facile rimanere in cima alle tue bollette.
Se prevedete di essere in ritardo con le vostre bollette, contattate i vostri creditori prima della data di scadenza, se possibile. Anche se non c’è garanzia, molti creditori lavoreranno con voi per aggiustare la data di scadenza o i pagamenti.
Pagate le vostre carte di credito
Il vostro rapporto di utilizzo del credito ha anche un impatto sulle vostre carte di credito. Questo rapporto confronta i vostri saldi di credito con le vostre linee di credito. Diciamo che hai una carta con un limite di 5.000 dollari. Lei ha un saldo di 2.000 dollari su quella carta. Ciò significa che hai un rapporto di utilizzo del credito del 40% per quella carta.
Il tuo punteggio di credito guarda le tue linee di credito totali e i tuoi saldi di credito complessivi. Se lei ha un limite di 3.000 dollari su 1 carta e limiti di 2.000 dollari su altre 2 carte, le sue linee di credito totali sono 10.000 dollari. Se hai un saldo di 1.000$ su una carta e 500$ su ognuna delle altre carte, il tuo saldo totale è di 2.000$. $2.000 è il 20% di $10.000, quindi avete un rapporto di utilizzo del credito del 20%.
Per aumentare il vostro punteggio di credito, puntate ad un rapporto di utilizzo del credito del 30% o meno. Più basso è il vostro rapporto di utilizzo del credito, meglio è, e pagare le vostre carte di credito in pieno ogni mese è meglio.
Mantieni aperti i conti inutilizzati
Questo potrebbe sembrare controintuitivo, ma è meglio tenere aperte le carte di credito una volta che le hai pagate, a meno che non richiedano una tassa annuale. Il tuo utilizzo del credito si basa sui tuoi limiti di credito totali, quindi se chiudi un conto, potresti avere un rapporto di utilizzo del credito più alto.
Per esempio, se le vostre linee di credito totali sono $10.000 e avete un saldo di $2.000 su una carta, avete un rapporto di utilizzo del credito del 20%. Se chiudi una carta con un limite di credito di $2.000, le tue linee di credito totali sono ora $8.000, ma hai ancora quel saldo di $2.000, che spinge il tuo utilizzo del credito fino al 25%.
Se sei preoccupato di usare carte di credito che non hai chiuso, considera di tagliare la carta in modo da non poterla usare, ma mantenendo il conto aperto. Oppure metti la carta in un luogo sicuro dove non sarai tentato di usarla, come una cassaforte a prova di fuoco.
Fate attenzione quando fate domanda per un nuovo credito
Quando fate domanda per una nuova carta di credito, un prestito auto e altri tipi di credito, il creditore vi chiede una copia del vostro rapporto di credito e il vostro punteggio di credito. Questo è chiamato un’inchiesta. Alcune indagini sono soft inquiries e non hanno un impatto sul vostro punteggio di credito. Controllare il proprio credito è una soft inquiry.
Quando fai domanda di credito, è una hard inquiry. Ogni indagine difficile ha un piccolo impatto sul tuo punteggio. Ci sono però delle eccezioni. Se stai acquistando un mutuo, un prestito auto o un prestito per studenti, è meglio ottenere più preventivi. Avere più richieste per lo stesso prodotto entro una breve finestra (da 14 a 45 giorni a seconda della versione del vostro punteggio di credito utilizzata) conterà solo come una singola richiesta.
Considera la consulenza di credito
Affrontare il credito può essere travolgente. Un’agenzia legittima di consulenza di credito può aiutare. Alcune offrono servizi gratuiti, mentre altre si fanno pagare. Qualsiasi agenzia di consulenza di credito credibile vi fornirà informazioni gratuite sui servizi che offre. Potete trovare le agenzie di consulenza di credito approvate sul sito web del Dipartimento di Giustizia.
Programmi di prestiti per la casa a basso credito
Se hai un basso punteggio di credito, la tua migliore scommessa per un prestito per la casa è un mutuo FHA. La Federal Housing Administration assicura questi mutui e li ha progettati per aiutare i mutuatari a basso e moderato reddito a comprare una casa.
Le regole della FHA permettono ai prestatori di lavorare con mutuatari con un punteggio di credito fino a 500. Se avete un punteggio di credito da 500 a 579, dovete fare un acconto del 10%. Se avete un punteggio di credito di 580 o superiore, si può fare un 3,5% di acconto.
I mutui per la casa FHA sono offerti attraverso prestatori privati, e questi prestatori possono impostare i propri minimi di credito. Molti hanno un requisito minimo di credito di 620, ma alcuni istituti di credito lavoreranno con i mutuatari che hanno punteggi più bassi.
Quanto tempo ci vuole per migliorare il tuo punteggio?
Ci vuole tempo per migliorare il tuo punteggio di credito. Poiché ci sono così tante variabili, è difficile dire esattamente quanto tempo ci vuole. Prima si inizia, meglio è.
Stare alla larga da qualsiasi individuo o agenzia che promette una soluzione rapida per il vostro credito. Non ci sono soluzioni istantanee. Un’agenzia di consulenza di credito legittima non vi spingerà a usare i suoi servizi e non addebiterà commissioni irragionevoli.
Se possedere una casa è una priorità per voi, vale la pena fare uno sforzo per migliorare il vostro credito. Chiarite i vostri obiettivi e metteteli per iscritto. Lavorate per sviluppare un budget che abbia senso per voi. Anche se non siete ancora pronti a richiedere una casa, parlare con un prestatore di mutui di persona o online può aiutarvi a determinare i passi che dovete fare per aumentare il vostro punteggio e prepararvi a fare un acconto.
Prendete i passi di cui sopra per migliorare il vostro credito, e si può essere in una casa prima di quanto si pensi.