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Conosci i sette segnali di avvertimento di una truffa di prestito personale per evitare di essere una vittima di questo crimine crescente

Il furto d’identità e le truffe di prestito personale stanno aumentando man mano che sempre più delle nostre vite vanno online. Ci sono molti soldi nel business dei prestiti personali da miliardi di dollari e soldi ancora più grandi nel rubare le informazioni bancarie delle persone.

Oltre a staccare completamente la spina e vivere una vita da eremita nei boschi, il modo migliore per evitare di essere una vittima è quello di conoscere alcuni dei più comuni segnali di pericolo delle truffe sui prestiti personali.

I truffatori sono veloci a cambiare le loro tattiche, ma sette segnali di avvertimento sembrano sempre venire fuori e dare via la frode.

Utilizza questi sette segnali di avvertimento della truffa dei prestiti personali per proteggerti e controllare se una società di prestiti è legittima.

Segno di avvertimento della truffa dei prestiti personali #1: prestiti senza verifica del credito

I prestatori online sono nel business di fare prestiti e raccogliere interessi quando quei prestiti vengono ripagati. L’unico modo in cui possono anche solo indovinare se un prestito sarà rimborsato è guardando la storia di credito di un mutuatario.

Non credere a nessun prestatore che dice di avere una tecnologia ‘innovativa’ che può stimare il tuo credito o il tasso di interesse sul tuo prestito attraverso altre informazioni come le tue risposte ad un sondaggio o dai social media. In relazione a questo, non fidarti dei prestatori che offrono prestiti ‘senza credito, senza cofirmatario’.

Le compagnie di prestiti online legali vorranno sempre fare due controlli sul tuo rapporto di credito, un’indagine ‘soft’ e un’indagine ‘hard’. L’indagine ‘soft’ è solo per verificare alcune delle informazioni della tua domanda e non va sul tuo rapporto di credito. L’indagine ‘hard’ è fatta dopo che hai accettato il tasso di interesse e prima che il tuo prestito sia finanziato.

Gli unici prestiti online che non richiedono un controllo del credito o dove il tuo punteggio di credito non ha importanza sono i prestiti giornalieri come Check into Cash. Questi prestiti sono solo per una settimana o due e i tassi sono così alti che il prestatore fa soldi anche se alcuni prestiti sono inadempienti.

Non voglio dire che non c’è posto per i prestiti di giorno di paga nella tua vita, potresti non avere molta scelta se hai un cattivo credito. Comprendi le poche volte in cui un prestito giornaliero è un’alternativa migliore e come evitare la trappola del tasso di prestito giornaliero.

Siti di prestito sicuri raccomandati:

Questi sono i siti web che ho usato per i prestiti personali e quelli che vengono più raccomandati dai lettori come legittimi. Puoi trovare una recensione completa di ognuno più avanti in questo articolo.

• PersonalLoans – Ho usato questo sito due volte per prestiti di consolidamento e per un miglioramento della casa. Ottimo per i mutuatari con scarso credito.
• BadCreditLoans – Importo del prestito inferiore e termini più brevi, ma approverà i prestiti con un punteggio di credito molto più basso rispetto ad altri siti.
• Upstart – Generalmente hanno bisogno di un punteggio di credito più alto, ma il loro punteggio unico dà punti extra (e tassi più bassi!) a quelli con una laurea.

Segno d’avvertimento #2: Spese anticipate o garanzie per il prestito

Le spese anticipate o le garanzie per il prestito sono le più comuni tra le truffe sui prestiti personali. Un tempo gli istituti di credito truffaldini ti chiedevano di trasferire una tassa dal tuo conto bancario per l’elaborazione del prestito.

La gente si è resa conto di questa truffa e ora gli istituti di credito truffaldini chiedono le informazioni della carta di debito per agire come garanzia su un prestito personale. Dicono che non stanno toccando il denaro sulla carta di debito ma vogliono solo sapere che c’è del denaro come garanzia sul prestito.

Poi svuotano la carta di debito e non si sente più parlare di loro.

Potresti pagare una tassa per un prestito personale ma verrà sempre fuori dal tuo prestito quando viene finanziato. Se una compagnia è così sicura di poterti ottenere un prestito personale, perché ti chiede dei soldi in anticipo o da prelevare dal tuo conto bancario.

Meglio ancora, vai con un prestatore di prestiti personali che non addebita una tassa di apertura del prestito come PersonalLoans. Evitare la tassa di apertura, che può raggiungere il 5% su altri siti di prestiti personali, può farvi risparmiare centinaia di dollari sul vostro prestito.

Segnale di avvertimento della truffa dei prestiti personali #3: Prestatori non registrati nel vostro stato

Tutte le compagnie di prestiti personali e i prestatori devono essere registrati negli stati dove fanno affari. La registrazione avviene di solito attraverso l’ufficio del procuratore generale dello stato e aiuta lo stato a monitorare quali promesse finanziarie vengono fatte al pubblico.

Non credere a un prestatore se dice che non ha bisogno di registrarsi perché è totalmente online o perché non è una società statunitense. Se non sono registrati, o stanno prestando illegalmente o sono una vera e propria truffa.

È sempre una buona idea controllare il sito web del procuratore generale del tuo stato per eventuali reclami su un prestatore. Non sprecarlo, ci vogliono solo pochi minuti, che non è molto tempo quando si parla di prendere in prestito migliaia di dollari.

Segno d’avvertimento per un prestito personale #4: Nessun indirizzo fisico

Questo segno d’avvertimento per un prestito personale non è così concreto come gli altri, ma è un buon controllo e potrebbe salvarti nel dubbio. La maggior parte dei prestatori avrà un edificio con un ufficio aziendale o almeno un indirizzo fisico. Anche i prestatori online avranno uffici da qualche parte.

Controlla l’indirizzo del prestatore su Google Maps se non sei sicuro della compagnia. Dico che questo segnale di avvertimento non è così definitivo perché ho visto aziende legittime in cui l’immagine dell’indirizzo su Google Maps non era altro che un campo vuoto. Il segnale di avvertimento non è perfetto, ma diffidate di indirizzi di caselle postali o di uffici inesistenti.

Segno di avvertimento per i prestiti personali #5: e-mail dal nulla

Mi stupisce sempre come le e-mail di spam catturino così tante persone ogni anno. Qualsiasi estraneo che ti offre una commissione, un bonus o del denaro in una e-mail è il 99,9% delle volte una truffa. Chiediti, perché stanno contattando me e non qualcuno con esperienza in questo genere di cose.

Queste truffe via email accadono anche nei prestiti personali. Ricevi un’e-mail con un’offerta di prestito e un tasso troppo buono per essere rifiutato… insieme a un link dove puoi fornire le tue informazioni personali. Se il truffatore non ha un software maligno nel link che hackera il tuo computer, allora le informazioni che fornisci sono più che sufficienti per rubare la tua identità.

Non cliccare mai su un link o aprire un allegato in una email che proviene da qualcuno che non conosci, semplicemente non farlo. Non si tratta di un numero di una lotteria o di un’esilarante foto di un gatto, è una truffa di hacking per ottenere le tue informazioni.

Attenzione sulla truffa dei prestiti personali #6: errori di ortografia, capitalizzazione e grammatica

Questo avviso di truffa sarebbe divertente se non intrappolasse ancora così tante persone a perdere i loro soldi. Se non riesci a ricordare di aver richiesto informazioni ad un prestatore e non vuoi semplicemente cancellare l’email, assicurati di leggerla molto attentamente per trovare errori di grammatica e ortografia.

Molte di queste truffe sui prestiti provengono da fuori degli Stati Uniti dove l’inglese non è la loro lingua madre. I truffatori scrivono un’email veloce in inglese e la inviano a 10.000 destinatari, sperando che almeno qualcuno cada nella truffa.

Questo è un esempio di email truffa che ho ricevuto e che ha molti dei segni di avvertimento.

Le truffe paypal sono tra le più comuni perché la gente può rubare i tuoi soldi così velocemente ed è più difficile da tracciare rispetto ai tradizionali conti bancari.

Si noterà che non c’è nessun nome dopo il “Caro ,” Spesso i truffatori raschiano un sito web violato per ottenere informazioni come nomi e indirizzi email. Le email che inviano popolano automaticamente aree come il nome dalle informazioni che sono state violate. Se non c’era nessun nome sull’account, ci sarà uno spazio vuoto o uno strano saluto.

Ci saranno anche spesso errori di ortografia e grammatica in queste email truffa. Qualsiasi azienda che vale miliardi di dollari ha abbastanza soldi per controllare le sue email.

Infine, le email di truffa sui prestiti avranno quasi sempre un pulsante cliccabile o un link dove ti viene chiesto di verificare le tue informazioni. Quello che sta realmente accadendo qui è che gli hacker stanno mettendo un virus sul tuo computer per rubare le tue informazioni o ti chiederanno di ‘confermare’ la tua identità sul sito web. Invece di confermare la tua identità, in realtà gli darai tutte le informazioni di cui hanno bisogno per rubare i tuoi soldi!

Avviso truffa prestiti personali #6: Indirizzo email

Questo è un altro avviso di truffa facile da individuare ma che la maggior parte delle persone non conosce.

Quando mandi un’email da un sito web, la metà posteriore di quell’indirizzo email (la parte dopo la @) avrà il nome di quella società o sito web. Le email inviate da Paypal diranno @paypal.com mentre le email inviate da gmail diranno @gmail.com.

Se un’email dice che viene da Paypal ma l’indirizzo finisce con qualcosa di diverso da @paypal.com allora è chiaramente una truffa.

Controlla sempre due volte da dove proviene l’email prima di considerare di leggerla.

Common Loan Scams on the Internet

Una delle più comuni truffe sui prestiti è quella che si chiama phishing. Questo è il caso in cui migliaia di email vengono inviate alle potenziali vittime. Le email di solito chiedono ai destinatari di confermare le informazioni del loro conto bancario quando in realtà stanno dando agli hacker tutte le informazioni di cui hanno bisogno.

Un’altra truffa comune sui prestiti è che il ‘prestatore’ farà un deposito sul tuo conto bancario, presumibilmente per confermare il conto bancario per un futuro prestito. Ti chiederanno poi di trasferire il denaro sul loro conto entro 24 ore e potranno rilasciare il tuo prestito.

Quello che finisce per succedere è che il truffatore aspetta che tu trasferisca il denaro a loro, poi cancellano il primo deposito fatto sul tuo conto. Ci vuole tempo perché i depositi si spostino da un conto all’altro, quindi solo perché il tuo conto bancario mostra denaro in arrivo, non significa che il denaro sia effettivamente sul tuo conto.

Questo è diverso dal vero processo di conferma di un conto bancario usato dalla maggior parte dei prestatori. Il prestatore farà due piccoli depositi, quasi sempre meno di $0.50 ciascuno, e poi ti chiederà di confermare gli importi sul loro sito web.

Poi ritireranno automaticamente i due depositi dopo che il conto è stato confermato, ma un prestatore legittimo non ti chiederà mai di inviare il denaro indietro.

Come trovare prestiti legittimi su internet

Copriremo cosa fare se sei vittima di una truffa di peer lending nella prossima sezione, ma ci sono alcune cose che puoi fare per trovare prestiti legittimi su internet.

Leggere alcuni dei segnali di avvertimento delle truffe sui prestiti dovrebbe darti un’idea di come trovare prestiti legittimi online.

• Visita sempre direttamente il sito del prestatore. Non cliccare su un’email per andare sul loro sito.
• Evitare i prestiti che promettono nessun controllo del credito o che richiedono tasse anticipate
• Assicurati che i prestatori siano registrati per fare affari nel tuo stato
• Non considerare nessuna email per prestiti. I prestatori legittimi raramente commercializzano via e-mail, se mai lo fanno. La maggior parte spende il proprio marketing in pubblicità online o in TV.

Aiuta a leggere alcune recensioni di prestatori online e a trovarne due o tre che potrebbero essere in grado di qualificarsi per un prestito. Questo significa conoscere il tuo punteggio di credito e il punteggio di credito approssimativo di cui hai bisogno per ottenere un prestito da ogni prestatore.

Alcuni siti prestano solo a mutuatari con punteggi di credito molto alti, mentre altri approveranno i mutuatari di cattivo credito.

Ho usato una manciata di siti di prestito peer to peer e prestatori online negli ultimi dieci anni.

Ho iniziato con PersonalLoans.com dopo aver distrutto il mio punteggio di credito nel crollo immobiliare del 2008. Ho usato il sito di prestiti per consolidare il mio debito e poi per un prestito di miglioramento della casa. Il sito è specializzato in prestiti di cattivo credito, ma offre diverse opzioni tra cui p2p, prestiti personali e anche prestiti bancari tradizionali.

• Punteggio di credito di 580 o superiore
• Prestiti fino a $ 40.000 con pagamenti mensili fino a 60 mesi
• Tassi dal 9% al 36% a seconda del tuo punteggio di credito

Verifica il tuo tasso qui su PersonalLoans.com

Upstart è un nuovo prestatore online e utilizza un sistema unico di punteggio di credito che può rendere più facile per alcuni mutuatari ottenere un prestito. Invece di usare solo il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio per approvare il tuo prestito, Upstart prende in considerazione anche la tua storia accademica, compresa la scuola che hai frequentato e la tua laurea.

Questo rende il sito perfetto per i mutuatari appena laureati senza o con poco credito. Può essere una buona opzione per consolidare i prestiti agli studenti o semplicemente ottenere il denaro necessario per iniziare la tua vita professionale.

• Il punteggio di credito non è così importante come su altri siti
• Prestiti fino a $50.000 con pagamenti mensili fino a 60 mesi
• Tassi dal 9% al 30% a seconda di molteplici fattori

Verifica il tuo tasso qui su Upstart

I prestatori online faranno un soft-pull del tuo credito quando ti iscrivi in modo da non influenzare il tuo punteggio di credito. Solo quando accetti il prestito il sito fa un hard-pull del tuo rapporto e il prestito va avanti come un debito.

Questo è il motivo per cui ti consiglio di applicare su almeno due o tre siti per vedere quale offre il miglior tasso. Ci vogliono meno di cinque minuti per fare domanda e solo un 1% di differenza può farti risparmiare migliaia di dollari sul tuo prestito.

Ricorda, non stai solo controllando per assicurarti che la compagnia di prestiti sia legale ma che stai ottenendo il miglior affare disponibile.Se puoi risparmiare solo pochi punti percentuali sul tuo prestito personale spendendo venti minuti per confrontare i siti di prestiti… non ne vale la pena?

Come controllare se una compagnia di prestiti è legittima

Qualunque compagnia di prestiti o fornitore di prestiti personali tu scelga, dovresti sempre controllare che sia legale. Anche se ottieni il nome della compagnia di prestiti da un amico o da un membro della famiglia…specialmente se ottieni il nome della compagnia da un amico o da un membro della famiglia!

Perché è così che funzionano queste frodi di prestiti personali, attraverso il passaparola di amici e familiari. Una piccola parte dei prestiti promessi viene effettivamente pagata, il che fa sì che il passaparola vada avanti e poi i truffatori svuotano il conto in banca di tutti.

Quindi controllate sempre che una società di prestiti sia legittima controllando il suo registro con il sito web del Segretario di Stato o del Tesoro del vostro stato. Avranno una pagina dedicata alle truffe sui prestiti e alle frodi sui prestiti personali dove puoi controllare la società di prestiti.

Cosa fare se sei vittima di un prestito personale o di una truffa di peer lending

Se sei vittima di una di queste truffe sui prestiti personali, chiama immediatamente la tua polizia locale per fare una denuncia. Probabilmente non saranno in grado di fare molto se si tratta di un prestatore online, ma il rapporto sarà archiviato e pubblico e potrebbe aiutare altri nella tua zona ad evitare la stessa truffa.

Poi, presenta una denuncia alla Federal Trade Commission (FTC) Internet Crime Complaint Center. Di nuovo, questo non è tanto per risolvere il crimine ma per segnalarlo pubblicamente e chiudere i truffatori di prestiti.

Puoi anche contattare le autorità del tuo stato, di solito l’ufficio del procuratore generale, circa potenziali truffe di prestiti. È molto importante conoscere le leggi sui prestiti nel tuo stato. Per esempio, i prestiti a pagamento sono proibiti nel North Carolina e in Georgia, così come in molti altri stati. Questo pone le basi per molte truffe e frodi contro i residenti.

È anche necessario contattare ognuna delle tre agenzie di rating del credito; Experian, Equifax e TransUnion. Dovete notificare loro per telefono e per iscritto che le vostre informazioni personali potrebbero essere state rubate. Questo aiuterà il tuo caso se vengono fatte delle spese sui tuoi conti di credito o se la tua identità viene usata per nuovi prestiti.

Infine, controlla i tuoi rapporti di credito ogni pochi mesi dopo l’incidente o almeno ogni anno per assicurarti che non venga aggiunto nulla senza il tuo permesso. Il furto d’identità avviene ogni due secondi in America e può costarti decine di migliaia di euro oltre a quello che può fare al tuo punteggio di credito e al tasso che paghi sui prestiti.

Purtroppo, sembra che le truffe sui prestiti personali e il furto d’identità siano in aumento e qualcosa che dovremo solo cercare di evitare. I truffatori sono alla ricerca di obiettivi facili, quindi conosci i segnali di avvertimento di una truffa sui prestiti personali. Controlla i siti legittimi di prestiti personali nella nostra lista di siti di prestiti, comprese le caratteristiche e le tariffe di ciascuno.

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