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ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• Quanto dovresti spendere o risparmiare varia da persona a persona; dipende dal tipo di stile di vita che vuoi vivere ora e in futuro.
• Tuttavia, ci sono alcuni segnali che indicano che potresti essere diretto nella direzione sbagliata.
• Generalmente, se hai un saldo su una carta di credito, un bilancio basato sul tuo stipendio prima delle tasse, o non stai risparmiando denaro, probabilmente stai spendendo troppo.
• Lo strumento gratuito di SmartAsset può aiutarti a trovare un consulente finanziario per mettere i tuoi soldi in pista”

Se vuoi diventare ricco un giorno, è fondamentale tenere sotto controllo le tue spese.

Molti milionari dicono che il segreto per costruire la ricchezza è vivere al di sotto dei propri mezzi. Ma non è sempre facile da gestire se hai un reddito inferiore alla media, prestiti agli studenti o altre persone da sostenere finanziariamente.

Quanto del tuo reddito dovresti spendere rispetto a risparmiare o investire dipende dallo stile di vita che vuoi vivere ora e in futuro, così come dai tuoi obiettivi finanziari personali. Potresti essere in grado di identificarli e fare un piano da solo, ma se ti senti sopraffatto o insicuro, un pianificatore finanziario può aiutarti.

Qui ci sono alcune bandiere rosse che indicano che stai spendendo più di quanto ti puoi permettere e suggerimenti per tornare in pista.

Il tuo budget si basa sul tuo stipendio o sulla tua tariffa oraria

Probabilmente hai un bel numero rotondo attaccato al tuo titolo di lavoro, che sia uno stipendio annuale o una tariffa oraria, ma non è quello che stai effettivamente portando a casa. Dopo che lo zio Sam prende la sua parte di tasse e lo stato in cui vivi prende la sua parte, probabilmente ti rimane meno di quanto pensi.

Se metti in preventivo i tuoi soldi basandoti sul tuo numero di pre-tasse e non sull’importo che ti finisce in tasca, è probabile che tu stia sovrastimando quanto puoi permetterti di spendere. Usa un semplice calcolatore online per trovare il tuo stipendio e parti da lì.

Le tue spese superano il tuo reddito

La vita può essere costosa, ma la chiave per raggiungere la stabilità finanziaria è avere più soldi in entrata che in uscita.

Quando elenchi tutte le tue spese mensili fisse e variabili – dall’affitto al cibo alla tua iscrizione in palestra – la somma non dovrebbe superare il tuo reddito mensile. Se lo fa e non si taglia da qualche parte, si può finire in debito.

Gestire il flusso di cassa può essere difficile per le persone con reddito incoerente, come gli appaltatori o i liberi professionisti. Prova a trovare il tuo reddito di base – la media del tuo reddito degli ultimi 12 mesi o, per essere più sicuri, il tuo mese peggiore – e usalo per decidere il tuo limite di spesa.

Hai un patrimonio netto negativo

Quando le tue spese superano il tuo reddito per troppo tempo, potresti ritrovarti con un patrimonio netto negativo – quello che devi è maggiore di quello che possiedi.

Se ti trovi nel buco, non sei solo. La Federal Reserve Bank di New York ha riferito nel 2016 che circa il 15% delle famiglie statunitensi ha un patrimonio netto pari a zero o inferiore.

Se pensi che ci potrebbero volere più di cinque anni per ripagare i tuoi debiti, potresti considerare di presentare una domanda di fallimento per fornire un po’ di sollievo, Debt.org consiglia. Tuttavia, non tutti i tipi di debito sono perdonati nel fallimento e può influenzare la vostra capacità di prendere in prestito denaro in futuro. Elaborare un piano di rimborso del debito con un pianificatore finanziario può essere un’opzione migliore.

Hai un saldo sulla tua carta di credito

Utilizzare una carta di credito per tutti o la maggior parte dei tuoi acquisti va benissimo, finché sei in grado di pagare il saldo per intero ogni mese. Se non lo fai, o se fai semplicemente il pagamento minimo, il saldo rimanente comincerà a maturare interessi e a crescere esponenzialmente.

Il debito della carta di credito non significa che sei condannato, ma è un segno sicuro che stai spendendo (o hai speso) soldi che in realtà non hai. Considera di consolidare il tuo debito con un prestito personale o una carta con trasferimento del saldo allo 0%.

Il tuo affitto o mutuo supera il 30% del reddito al netto delle tasse

La misura standard di accessibilità dell’alloggio negli Stati Uniti è il 30% del reddito al netto delle tasse. Per esempio, qualcuno con uno stipendio annuale di 50.000 dollari dovrebbe idealmente spendere meno di 1.250 dollari al mese per le spese di alloggio. Ma questo non tiene conto delle tasse.

Un modo più utile per valutare se stai spendendo troppo per l’alloggio è cercare di limitare le tue spese mensili al 30% del tuo reddito al netto delle tasse. Questo può essere difficile da gestire in una città ad alto costo della vita, ma è un buon punto di riferimento a cui mirare. Usa un calcolatore online per stimare il tuo stipendio, moltiplicalo per il 30% e dividilo per 12 per ottenere il tuo obiettivo.

Compri cose per stare al passo o impressionare i tuoi amici

Se compri un biglietto per ogni festival o ti unisci ad ogni happy hour perché è quello che fanno i tuoi amici, potrebbe essere un segno che stai spendendo più di quanto puoi permetterti.

I social media esacerbano l’afflizione del “tenere il passo con i Jones” di cui molti di noi soffrono. Probabilmente non conosci la situazione finanziaria di ciascuno dei tuoi amici e supporre di potersi permettere qualcosa perché loro possono farlo – o peggio, perché stai cercando di impressionarli – non è una strategia sostenibile.

Non stai risparmiando affatto

Il risparmio per la pensione e le grandi spese dovrebbe sempre far parte del tuo budget. Forse ti sei convinto che non puoi risparmiare perché non guadagni abbastanza o il tuo affitto è troppo alto, ma è probabile che tu stia semplicemente spendendo troppo.

Utilizza un’applicazione come Mint o Personal Capital per dare un’occhiata approfondita a dove vanno i tuoi soldi ogni mese e scegliere una o più cose da ridurre o eliminare del tutto. O meglio ancora, incontratevi con un pianificatore finanziario che può aiutarvi a tracciare una strategia per obiettivi di risparmio a breve e lungo termine. Hai più controllo sul tuo denaro di quanto tu possa immaginare.

Hai bisogno di aiuto per avere il tuo denaro sotto controllo? Lo strumento gratuito di SmartAsset può trovare un consulente finanziario vicino a te”

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