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• Che cos’è una vendita allo scoperto?

• Processo di vendita allo scoperto

• Processo di vendita allo scoperto per gli acquirenti

• Processo di vendita allo scoperto per i venditori

Il processo di vendita allo scoperto è diventato pratica comune per i proprietari di case in condizioni finanziarie non perfette, e per una buona ragione: è indicativo dell’imminente incapacità di un mutuatario di pagare il proprio mutuo. Tuttavia, contrariamente alla credenza popolare, le vendite allo scoperto sono tutt’altro che negative; sono semplicemente associate a una situazione sfortunata. In effetti, si potrebbe sostenere che le vendite allo scoperto portano benefici a tutte le persone coinvolte. Il processo di vendita allo scoperto è, dopo tutto, specificamente destinato ad aiutare i proprietari di casa quando ne hanno più bisogno.

Naturalmente, nessun proprietario di casa è felice di trovarsi nella posizione di condurre una vendita allo scoperto, ma il fatto rimane: le vendite allo scoperto si sono dimostrate vantaggiose per tutte le persone coinvolte. I proprietari di casa non devono più temere la minaccia incombente di un pignoramento, le banche possono recuperare alcuni dei soldi che erano stati inizialmente promessi al momento della firma del contratto di mutuo, e c’è una buona possibilità che l’acquirente finale si ritrovi con un ottimo affare. In breve, il processo di vendita allo scoperto è una benedizione sotto mentite spoglie, e quanto segue dovrebbe chiarire il perché.

Che cos’è una vendita allo scoperto?

La vendita allo scoperto è una frase usata per descrivere il processo di un proprietario di casa che vende la sua proprietà per meno di quanto deve sul mutuo in essere. Nel caso in cui diventa chiaro che il mutuatario non sarà in grado di mantenere i suoi obblighi ipotecari, il prestatore originale può permettergli di eseguire una vendita allo scoperto. In questo modo, il creditore può avere l’opportunità di recuperare qualsiasi perdita potenziale che deriva dalla morosità, e il proprietario di casa può evitare il pignoramento (o qualsiasi altra macchia sul suo rapporto di credito). Anche se una vendita allo scoperto non è lo scenario ideale né per la banca né per il proprietario della casa, è inequivocabilmente meglio delle alternative per tutte le persone coinvolte.

Capire la tempistica del processo di vendita allo scoperto

La tempistica del processo di vendita allo scoperto è in balia di un sacco di “nastro rosso” burocratico, ed è quindi difficile da individuare con un certo grado di certezza. Se non altro, ci sono troppe parti in movimento e decisioni da prendere per stimare esattamente quanto tempo ci vorrà per una vendita allo scoperto. Detto questo, le vendite allo scoperto possono richiedere da un mese a sei mesi per essere completate, e ci sono numerose ragioni per cui il processo di vendita allo scoperto può essere prolungato ulteriormente.

Per essere chiari, una vendita allo scoperto richiederà molto probabilmente più tempo di una vendita tradizionale per una semplice ragione: la comunicazione. Quasi ogni passo nel processo di vendita allo scoperto richiede che il proprietario della casa comunichi con la banca ad un livello o ad un altro. Come tale, c’è un sacco di avanti e indietro, e ancora di più in attesa che le cose vengano risolte. Potrebbero volerci fino a quattro mesi perché il prestatore iniziale approvi anche solo una vendita allo scoperto.

Vedete, le banche permetteranno ai mutuatari di condurre una vendita allo scoperto solo come ultima risorsa, per cui baderanno alla due diligence e faranno in modo che una vendita allo scoperto sia l’unica scelta logica per procedere. I prestatori non hanno problemi a prendersi il loro tempo per assicurarsi di fare la scelta giusta, dato che ci sono molti soldi sulla linea. Solo una volta che sono certi che una vendita allo scoperto sia nel loro migliore interesse, andranno avanti con il processo. Sfortunatamente per i venditori, questo potrebbe essere mesi lungo la strada – e questo è solo l’inizio.

Una volta che un proprietario di casa riceve la luce verde, ci si aspetta che venda la casa da solo. Con l’attuale crisi dell’inventario, è sicuro che le case saranno vendute più velocemente che nella storia recente, ma sto divagando. Il mercato immobiliare non segue esattamente delle regole. All’inizio di quest’anno, le case sono rimaste sul mercato per una media di 53 giorni, secondo RedFin. Naturalmente, potrebbero vendere velocemente, ma poi di nuovo, potrebbero non farlo. E ricordate, il tempo necessario per vendere effettivamente la casa è in aggiunta al tempo speso per cercare l’approvazione della banca in primo luogo. Nel migliore dei casi, il proprietario di casa medio è già alla ricerca di tre o quattro mesi.

Dopo aver ricevuto un’offerta, il proprietario di casa deve averla approvata dalla banca prima di poter andare avanti, il che aggiungerà altro tempo al processo di vendita allo scoperto. Se sono fortunati, le banche accetteranno semplicemente i termini dell’offerta. Tuttavia, c’è la possibilità che siano necessari altri negoziati, prolungando ulteriormente il processo.

Il processo di vendita allo scoperto per gli acquirenti

Il processo di vendita allo scoperto è, senza dubbio, più facile per gli acquirenti che per i venditori. Detto questo, l’acquisto di una vendita allo scoperto coincide con un avvertimento significativo: non si sta negoziando solo con il proprietario della casa, ma piuttosto il proprietario della casa e il suo prestatore. Qualsiasi offerta presentata su una vendita allo scoperto deve ricevere l’approvazione del rispettivo prestatore, il che potrebbe rendere le trattative un po’ più lunghe e difficili.

Tips For Buying A Short Sale Property

Tips for buying a short sale property can range from the utterly useless to invaluable. Detto questo, ci sono un sacco di informazioni là fuori che dovrete vagliare voi stessi per valutare se è degno di essere applicato alla vostra strategia di vendita allo scoperto. Tuttavia, ci sono diversi consigli universalmente accettati che non troverete nessuno a screditare, non ultimo dei quali sono i seguenti:

• Esercitare la pazienza: Quelli che già capiscono la timeline del processo di vendita allo scoperto sono più che consapevoli di quanto tempo ci voglia. Tuttavia, come ho già accennato, il calendario per una vendita allo scoperto può essere lungo. Gli acquirenti dovrebbero, quindi, esercitare la pazienza al massimo grado. L’acquisto di una vendita allo scoperto potrebbe richiedere molto tempo, ma lo sconto potrebbe benissimo valere l’attesa.

• Non presentare un’offerta bassa: Mentre le vendite allo scoperto sono spesso scontate, ora non è il momento di presentare un’offerta oggettivamente bassa. Deidre Woollard di Millionacres sottolinea che potrebbe anche non valere il tempo di un investitore di presentare offerte al di sotto dei valori di mercato locali, suggerendo che “la maggior parte delle banche rifiuterà un’offerta molto bassa se la proprietà è in un mercato relativamente attivo”. Ricordate, la vostra offerta deve essere approvata dalla banca per essere accettata, ed è sicuro che non prenderanno niente di meno di quello che credono di poter ottenere. Non solo, ma è probabile che ci siano più offerte per ogni vendita allo scoperto nel mercato di oggi. Se si presenta un’offerta bassa, è più probabile che venga relegata nel cestino che in cima al mucchio. Chiunque presenti un’offerta più alta avrà automaticamente un vantaggio su di voi.

• Utilizzare il contante: Non diversamente da una vendita tradizionale, il contante sarà sempre più attraente per i venditori che usare un prestito tradizionale. Nel caso in cui si può venire con contanti, c’è una buona probabilità che il venditore favorirà la vostra offerta rispetto a quelle che non sono in contanti. Forse ancora più importante, gli affari in contanti sono molto meno propensi a crollare all’undicesima ora.

• Documentare tutto: è assolutamente imperativo per i potenziali acquirenti documentare tutto ciò che possono durante il processo di vendita allo scoperto. Tenere tutto in ordine, dai documenti alle riunioni, aiuterà a facilitare un processo già complicato. “Si può essere passati a diverse persone, quindi è importante tenere registrazioni dettagliate su chi ha parlato e cosa è stato detto”, secondo Woollard. Pertanto, è nel vostro migliore interesse evitare che qualcosa venga “perso nella traduzione”, o semplicemente perso.

Il processo di vendita allo scoperto per i venditori

Il processo di vendita allo scoperto per i venditori può essere suddiviso in cinque semplici passi:

1. Identificare la situazione attuale

2. Dimostrare le difficoltà finanziarie dimostrabili

3. Inserire i servizi di un agente qualificato

4. Raccogliere i documenti documenti

5. Procedimento per vendere la casa

Il processo di vendita allo scoperto per i venditori inizia quando vengono ufficialmente messi al corrente della loro intrinseca mancanza di fondi per coprire gli obblighi ipotecari predeterminati. In altre parole, l’imminente incapacità di un proprietario di casa di pagare il capitale e gli interessi per intero ogni mese è un segno rivelatore che una vendita allo scoperto può essere in ordine. Vale la pena notare, tuttavia, che le vendite allo scoperto sono il risultato diretto di difficoltà crescenti, e non un fallimento nel fare i pagamenti. Questa è una distinzione importante da fare, perché le vendite allo scoperto sono volontarie; il proprietario di casa richiederà una vendita allo scoperto se l’onere di pagare il mutuo diventa troppo. Quei proprietari di casa che effettivamente non effettuano i pagamenti saranno sottoposti a pignoramento – un processo completamente diverso, del tutto.

È vero quello che si dice: il primo passo è ammettere che c’è un problema, e le vendite allo scoperto non fanno eccezione. I proprietari di casa che hanno difficoltà a stare al passo con i pagamenti dei mutui devono ammetterlo se vogliono essere considerati un candidato per una vendita allo scoperto. Tuttavia, c’è di più che l’ammissione; dovranno effettivamente dimostrare le loro difficoltà. È qui che entra in gioco il secondo passo: dimostrare al creditore che i pagamenti sono troppo difficili da mantenere.

Per essere considerati per una vendita allo scoperto, i proprietari di casa devono dimostrare ai loro creditori – al di là dell’ombra di un dubbio – che non possono continuare a fare pagamenti al loro tasso attuale. Meglio ancora, devono presentare la documentazione finanziaria appropriata che suggerisce che i loro pagamenti attuali sono incapaci di continuare. Spetta al mutuatario dimostrare al suo prestatore che non può continuare a fare i pagamenti.

Dovrebbe andare da sé, ma i prestatori non sono troppo affezionati all’idea di condurre una vendita allo scoperto, il che porta alla domanda: Perché gli istituti di credito dovrebbero anche prendere in considerazione il processo di vendita allo scoperto? Perché sono disposti a lasciare che i proprietari di casa vendano le loro case per meno di quanto devono sul mutuo? La risposta è semplice: è meglio recuperare almeno una parte del loro denaro da una vendita allo scoperto piuttosto che rischiare che il proprietario della casa cada nel pignoramento.

Una volta che il prestatore è convinto che il proprietario della casa non può tenere il passo con i suoi pagamenti, può approvare una vendita allo scoperto. Quando una vendita allo scoperto viene approvata, i proprietari di casa dovrebbero considerare l’assunzione di un agente specializzato in operazioni di vendita allo scoperto, in quanto saprà come navigare il processo in modo fluido ed efficiente. Purché abbiano fatto il loro lavoro, le offerte dovrebbero arrivare a rotazione. Tuttavia, le vendite allo scoperto sono tutt’altro che tradizionali. Quando i proprietari di casa ricevono un’offerta, devono presentarla con certi documenti al prestatore per ricevere l’approvazione. “Ogni prestatore ha requisiti specifici per il processo di vendita allo scoperto una volta che si ha un’offerta, e il vostro agente vi comunicherà il processo”, secondo SF Gate.

Se il prestatore accetta la richiesta, il proprietario di casa può procedere come una vendita tradizionale; in caso contrario, potrebbero essere necessari ulteriori negoziati. In entrambi i casi, il proprietario di casa dovrà lavorare con il prestatore per arrivare ad un’offerta specifica.

Un agente è necessario per una vendita allo scoperto?

Voglio che sia ben chiaro: un agente non è necessario per vendere una casa tramite una vendita allo scoperto. È del tutto possibile condurre una vendita allo scoperto senza arruolare i servizi di un agente professionista, ma sto divagando. Solo perché si può, non significa che si dovrebbe. Forse ancora più importante, il prestatore avrebbe apprezzato l’assistenza di un agente immobiliare. Detto questo, un agente può certamente aiutare a vendere la casa più velocemente e per più soldi. Un agente veramente grande, uno che è ben esperto nel processo di vendita allo scoperto, può facilmente compensare il loro costo con un prezzo di vendita più alto.

Vendite allo scoperto Vs. Pignoramenti

Per essere chiari, né le vendite allo scoperto né i pignoramenti sono situazioni ideali in cui i proprietari di casa vogliono trovarsi. Questi due processi si presentano tipicamente ai proprietari di case in difficoltà (quelli che rimangono indietro con i pagamenti o sono a rischio di farlo). Indipendentemente dal percorso che il proprietario di casa prende, sarà costretto a lasciare la casa. Tuttavia, il tempo necessario per andarsene e le conseguenze lasciate nella scia sono diverse in ogni scenario.

Ancora una volta, le vendite allo scoperto sono un tentativo da parte dei proprietari di case in difficoltà di andare avanti in una brutta situazione. A condizione che il prestatore glielo permetta, il venditore tenterà di condurre una vendita allo scoperto per recuperare la maggior parte possibile del denaro che deve alla banca. In una vendita allo scoperto, il proprietario venderà la casa, ma tutti i soldi andranno alla banca; questo pagamento è di solito sufficiente per evitare al proprietario di casa di dover presentare la domanda di pignoramento.

I pignoramenti sono di solito le ultime opzioni esercitate dai creditori. Se una vendita allo scoperto non è possibile, il creditore semplicemente sequestra la casa quando il mutuatario non riesce a fare i pagamenti. Poiché nessuno dei soldi è stato recuperato, il mutuatario affronta ramificazioni più terribili.

Quelli che hanno dovuto passare attraverso una vendita allo scoperto sono di solito autorizzati ad acquistare un’altra casa immediatamente, con poche eccezioni. Quelli che sono stati pignorati, invece, affrontano una punizione molto più severa. Se non altro, i pignoramenti hanno un impatto negativo sul rapporto di credito di una persona e possono impedirle di comprare per almeno cinque anni.

Alternative al processo di vendita allo scoperto

Sia le vendite allo scoperto che i pignoramenti sono le ultime cose di cui i proprietari di casa vogliono preoccuparsi. Né il processo di vendita allo scoperto né il pignoramento sono buone notizie per un mutuatario; entrambi comportano la perdita di una casa con successive ramificazioni. Detto questo, ci possono essere alternative di vendita allo scoperto per i proprietari di casa da considerare prima di andare giù per un percorso da cui possono tornare indietro.

Invece di rassegnarsi al processo di vendita allo scoperto, i proprietari di casa dovrebbero consultare il loro prestatore per vedere se ci sono alternative da considerare. A seconda della situazione, il proprietario di casa può essere in grado di guardare nella revisione del loro piano di pagamento o modificare il loro prestito. Più spesso che no, i prestatori vorranno lavorare con i mutuatari a corto di denaro per ridurre le loro possibilità di delinquenza.

Sommario

Il processo di vendita allo scoperto è frainteso da coloro che guardano dall’esterno, e anche da coloro che sono più vicini all’industria. Tuttavia, coloro che non sanno come si svolge il processo di vendita allo scoperto si stanno rendendo un grave disservizio. Se non altro, sono quelli che sanno come si svolge il processo che sono nella posizione migliore per trarne vantaggio.

Vi siete mai chiesti come funziona il processo di vendita allo scoperto? Vi siete mai chiesti com’è comprare una casa in vendita allo scoperto? Non esitate a farci sapere come questo primer vi ha aiutato nei commenti qui sotto, o se c’è qualcosa che abbiamo lasciato fuori che potrebbe essere di aiuto per voi in futuro.

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