Definizione
La Medicaid retroattiva permette ai richiedenti di Medicaid di ricevere la copertura delle case di cura fino a 3 mesi prima della data della domanda. In altre parole, se si soddisfano i requisiti di ammissibilità di Medicaid nei 3 mesi precedenti la domanda, Medicaid continuerà a pagare le spese coperte da Medicaid durante quel periodo. Senza l’idoneità retroattiva, i benefici per le persone idonee a Medicaid iniziano dalla data in cui la domanda di Medicaid è stata presentata o dall’inizio del mese in cui la domanda è stata presentata.
Come esempio di Medicaid retroattivo, Bill si trasferisce in una casa di cura a marzo, ma non fa domanda per Medicaid fino a giugno. Viene approvato per i benefici. Ha anche soddisfatto i requisiti di idoneità nei tre mesi precedenti la sua domanda. Pertanto, le spese non pagate per la casa di cura per marzo, aprile e maggio sono pagate da Medicaid.
L’idoneità retroattiva si applica anche al programma categorico per anziani, ciechi e disabili e, in alcuni stati, ai programmi waiver Medicaid Home and Community Based Services (HCBS). Tuttavia, ai fini di questo articolo, ci concentreremo sull’idoneità retroattiva per Medicaid istituzionale (casa di cura). Per saperne di più su Medicaid per le case di cura.
Benefici di Medicaid retroattiva
Medicaid retroattiva ha lo scopo di fornire una rete di sicurezza per le persone finanziariamente bisognose che hanno una malattia o un infortunio inaspettato. Fornisce un modo per pagare le fatture mediche quando il beneficiario dell’assistenza non ha i mezzi per coprire il costo. Il processo di richiesta di Medicaid può essere complicato e lungo, e quindi non è possibile per le persone diventare eleggibili per Medicaid immediatamente. Inoltre, quando si ha a che fare con una grave malattia o infortunio, iniziare il processo di richiesta non è generalmente in primo piano nella propria mente. L’idoneità retroattiva permette alle persone di richiedere Medicaid senza doversi preoccupare di come verranno pagate le bollette. Come detto in precedenza, finché il richiedente è idoneo a Medicaid nei tre mesi precedenti la domanda, Medicaid pagherà le spese coperte maturate durante questi mesi. Anche dopo la morte, una domanda di idoneità retroattiva può essere presentata a nome di quella persona. Alcuni stati copriranno solo le spese mediche non pagate, mentre altri stati rimborseranno i beneficiari di Medicaid per le fatture pagate.
L’idoneità retroattiva è particolarmente vantaggiosa nel contesto dell’assistenza in casa di cura. Nel 2021, il costo medio della residenza in una casa di cura è di circa 7.750 dollari al mese. Prendiamo un individuo anziano che inaspettatamente richiede assistenza infermieristica qualificata e deve trasferirsi in una casa di cura. Con un reddito mensile di soli 1.200 dollari e un piccolo gruzzolo di 10.000 dollari, al momento dell’ammissione non ha diritto a Medicaid (a causa del patrimonio in eccesso). Tuttavia, le risorse saranno rapidamente spese per l’assistenza, il beneficiario dell’assistenza non avrà più un patrimonio superiore al limite patrimoniale di Medicaid, e non sarà in grado di pagare le spese mensili della casa di cura. L’anziano farà quindi domanda per Medicaid e, mentre la domanda è in sospeso, avrà la tranquillità di sapere che tutte le fatture non pagate saranno coperte retroattivamente.
Qualificazione per Medicaid retroattiva / Criteri di ammissibilità
Per avere diritto a Medicaid retroattiva, si devono soddisfare i requisiti di ammissibilità prima (fino a 3 mesi) della data della domanda. A partire dal 2021, per avere diritto a Medicaid per le case di cura, si deve avere un reddito mensile non superiore a 2.382 dollari e non si devono avere beni superiori a 2.000 dollari. Mentre queste cifre sono generalmente vere per molti stati, i limiti non sono coerenti in tutti gli stati. (Oltre ai criteri finanziari, i richiedenti devono anche avere un bisogno funzionale di assistenza a livello di casa di cura. Questo bisogno è spesso dimostrato dalla necessità di assistenza per le attività della vita quotidiana, come il bagno, la pulizia, la vestizione, la mobilità, il mangiare, ecc.
La migliore linea d’azione è la pianificazione con largo anticipo del bisogno di assistenza a lungo termine Medicaid. Questo permette alle persone che superano i limiti di reddito e/o di risorse di usare strategie di pianificazione per rispettare i limiti. Per esempio, le rendite possono essere usate per trasformare i beni in eccesso in un flusso di reddito, l’acquisto di un trust funerario irrevocabile può abbassare i beni conteggiabili, i trust di protezione dei beni Medicaid possono anche abbassare i beni conteggiabili, e i trust di reddito qualificato aiutano le persone con reddito in eccesso a soddisfare il limite di reddito. Si raccomanda vivamente di consultare un pianificatore professionale di Medicaid quando si considerano le strategie per soddisfare le linee guida finanziarie di Medicaid. Per trovare un pianificatore esperto nella vostra zona, cliccate qui.
Restrizioni Stato per Stato sull’eleggibilità retroattiva
Mentre l’eleggibilità retroattiva è richiesta a livello federale (dalla legge federale), alcuni stati stanno trovando una scappatoia per limitare o limitare l’eleggibilità retroattiva. Lo stanno facendo attraverso la Sezione 1115 Demonstration Waivers, che permette agli stati flessibilità nei loro programmi Medicaid, incluso il non tener conto di certe regole federali.
Nel 1997, il Massachusetts (MassHealth) ha eliminato l’idoneità retroattiva di 3 mesi per le persone sotto i 65 anni che non hanno bisogno di cure a domicilio, e invece ha permesso un periodo retroattivo di 10 giorni. Tuttavia, a causa della pandemia Covid-19, la copertura retroattiva di 3 mesi è stata ripristinata per tutti i gruppi Medicaid. Anche la Georgia ha eliminato la copertura retroattiva di Medicaid per alcuni gruppi, ma non per coloro che sono Aged, Blind and Disabled (ABD), che in questo stato, significa che i beneficiari di Medicaid in casa di cura possono essere coperti retroattivamente fino a 3 mesi prima della domanda.
Alcuni stati hanno eliminato o ridotto l’ammissibilità retroattiva anche per i beneficiari di Medicaid in casa di cura. Nel febbraio 2019, la Florida ha limitato l’ammissibilità retroattiva alle donne incinte e ai bambini sotto i 21 anni. Ciò significa che le persone che richiedono cure in casa di cura non possono più ricevere benefici retroattivi. Tuttavia, la Florida permette che la copertura di un richiedente idoneo a Medicaid inizi il primo giorno del mese di applicazione. Ad esempio, un richiedente che fa domanda per Medicaid il 27 gennaio e viene approvato, riceverà la copertura a partire dal 1° gennaio. Nel luglio del 2019, l’Arizona ha anche limitato l’ammissibilità retroattiva per tutti i gruppi tranne le donne incinte e i bambini sotto i 19 anni. La copertura retroattiva per tutti gli altri gruppi, compresa la casa di cura Medicaid, inizia il primo giorno del mese in cui la domanda è stata ricevuta.
Altri stati, come New York, Illinois e California (Medi-Cal), non hanno eliminato o ridotto la Medicaid retroattiva per nessun gruppo di idoneità.
Le regole che governano il programma Medicaid di uno stato cambiano spesso, e gli stati che attualmente consentono la copertura retroattiva possono eliminare, o limitare, a determinati gruppi di idoneità. Inoltre, gli stati che hanno eliminato la copertura retroattiva possono ripensarci e ripristinarla. Per esempio, l’Iowa ha eliminato la copertura retroattiva per i beneficiari di case di cura nel 2017, ma l’ha ripristinata nel 2018.
Spese che possono essere pagate tramite Medicaid retroattiva
Oltre all’assistenza qualificata in casa di cura, Medicaid retroattiva può anche pagare una serie di altre spese. Esempi includono hospice, ricovero, servizi ospedalieri ambulatoriali, esami di laboratorio, radiografie, visite mediche, assistenza sanitaria a domicilio, prescrizione di farmaci, trasporto non medico per appuntamenti medici e attrezzature mediche durevoli. Ci possono essere ulteriori servizi/supporti che possono essere pagati retroattivamente, ma anche così, tutti gli stati potrebbero non coprire retroattivamente tutte le prestazioni di cui sopra. Come menzionato in precedenza, alcuni stati possono anche coprire retroattivamente i servizi basati sulla casa e sulla comunità tramite le rinunce Medicaid HCBS.
Come fare domanda per Medicaid retroattiva
L’assistenza professionale non è necessaria per fare domanda per Medicaid retroattiva, ma può essere molto utile nel processo di domanda. Questo è particolarmente vero perché un pianificatore può analizzare la situazione finanziaria del candidato a Medicaid nei 90 giorni precedenti la domanda e assicurarsi che il richiedente non si sia inavvertitamente squalificato per Medicaid o per la copertura retroattiva.
I pianificatori di Medicaid sono esperti nel processo (compresa la fornitura di documentazione di supporto), così come conoscono le regole che circondano il programma Medicaid di uno stato. Per esempio, sapranno se uno stato permette la copertura retroattiva, e se sì, le regole specifiche di quello stato. Trova un pianificatore professionale di Medicaid qui.
Per trovare informazioni di contatto per l’agenzia che gestisce il programma Medicaid del tuo stato, clicca qui.