Lo scambio di salute della California ha detto mercoledì che ha ordinato agli assicuratori di aggiungere una sovrattassa a certe politiche l’anno prossimo perché l’amministrazione Trump deve ancora impegnarsi a pagare una serie chiave di sussidi ai consumatori sotto l’Affordable Care Act.
La decisione di imporre una sovrattassa del 12,4% sui piani sanitari di livello argento nel 2018 significa che l’aumento totale del premio per loro sarà in media quasi il 25%, secondo Covered California. I contribuenti, non i consumatori, sopporteranno il peso dell’aumento del tasso extra perché l’assistenza federale del premio per gli assicurati, che è ancorata al costo della copertura, aumenterà anche.
In tutto lo stato, gli aumenti dei tassi varieranno da assicuratore e regione. Quello che i consumatori pagano dipende da dove vivono, dal loro reddito, dal livello di copertura che vogliono e dall’assicuratore che scelgono.
I californiani possono ottenere il loro primo sguardo ai prezzi e alle opzioni del piano sanitario del prossimo anno sul calcolatore dei tassi dello stato, rilasciato mercoledì.
Il periodo di iscrizione aperta dello stato, che è più lungo di quello per lo scambio federale, va dal 1 novembre al 31 gennaio. Circa 1,4 milioni di californiani acquistano la propria copertura attraverso il mercato statale e quasi il 90% riceve assistenza finanziaria che riduce ciò che pagano.
Ad agosto, Covered California ha annunciato che i premi del 2018 sarebbero aumentati del 12,5%, in media, a livello statale. Questo è sceso leggermente al 12,3 per cento durante la revisione normativa. Ma lo scambio ha anche avvertito che l’aumento aggiuntivo, in media il 12,4 per cento, sarebbe stato aggiunto ai piani di livello argento se il presidente Donald Trump non fosse riuscito a impegnarsi a continuare a finanziare i cosiddetti sussidi di condivisione dei costi che aiutano a ridurre le spese out-of-pocket di alcuni consumatori. Questi pagamenti ammontano a circa 7 miliardi di dollari quest’anno a livello nazionale.
Trump ha continuato a pagarli mese per mese mentre minacciava ripetutamente di tagliarli e di abrogare l’intera legge sanitaria. Si è riferito ai pagamenti come “salvataggi” per le compagnie di assicurazione.
Peter Lee, direttore esecutivo di Covered California, ha detto che il supplemento è lontano dall’ideale, ma che l’incertezza nella capitale della nazione ha lasciato lo stato senza altra opzione.
“Covered California ha lavorato duramente per arrivare ad un piano che assicuri un mercato stabile e protegga il maggior numero possibile di consumatori da un inutile aumento dei prezzi”, ha detto Lee in una dichiarazione mercoledì.
Lo scambio ha preso diverse misure nel tentativo di proteggere i consumatori dagli effetti del sovrapprezzo. Uno di loro è stato quello di creare un nuovo piano d’argento da vendere al di fuori dello scambio per gli individui e le famiglie che fanno troppi soldi per qualificarsi per i sussidi federali. La sovrattassa non sarà applicata a quei piani, risparmiando ai consumatori non sovvenzionati quel costo extra.
La sovrattassa sarà applicata solo ai piani di livello argento, la seconda opzione meno costosa tra i quattro livelli di copertura dello scambio. Questo perché solo le persone iscritte nei piani d’argento beneficiano delle sovvenzioni per la condivisione dei costi che Trump ha minacciato di terminare.
Covered California ha detto che il 78 per cento dei consumatori sovvenzionati non vedrà alcun cambiamento in ciò che pagano o potrebbe pagare ancora meno nonostante la sovrattassa sia stata imposta. Il restante 22% dei consumatori vedrà premi netti più alti. Circa la metà di quei consumatori otterrà aumenti di meno di $25 al mese, secondo lo scambio.
In uno scenario, lo scambio ha detto che un 25enne di Los Angeles con un reddito annuo di $20.000 vedrebbe il suo tasso di piano d’argento aumentare il prossimo anno da $227 al mese a $270. Questo include un aumento di tasso regolare di $13 più una sovrattassa d’argento di $30.
Ma quella persona pagherebbe solo $13 più al mese di tasca propria, perché la sovvenzione federale premium aumenterebbe da $160 a $190, compensando completamente la sovrattassa. In tutto lo stato, i supplementi sui piani d’argento variano tra gli assicuratori sanitari dall’8% al 27%.
John Baackes, amministratore delegato di L.A. Care Health Plan, ha detto che le sue tariffe 2018 saranno più alte di 11 punti percentuali a causa del supplemento aggiunto – un aumento medio del 23% invece del 12%. Il suo piano sanitario ha circa 26.000 iscritti allo scambio. Ha detto che i premi più alti sarebbero stati “totalmente evitabili” se l’amministrazione Trump avesse implementato l’ACA.
“Dobbiamo dare la colpa di questo ai piedi dell’amministrazione Trump per essere così irresponsabile su questa parte importante della legge”, ha detto Baackes. “Questo non sarà un peso per la maggior parte dei consumatori, ma sarà un costo maggiore per il Tesoro degli Stati Uniti. Sembra tutto così ridicolo.”
Anthony Wright, direttore esecutivo del gruppo di difesa Health Access California, ha criticato l’amministrazione Trump per aver fatto “giochi politici” con la copertura sanitaria delle persone e aver forzato la mano di Covered California.
“Anche con il workaround di Covered California, i consumatori stanno affrontando ulteriori complessità e confusione, se non costi, tutto a causa delle azioni sprezzanti dell’amministrazione Trump”, ha detto Wright.
I cambiamenti dell’ultimo minuto, meno di tre settimane prima dell’inizio delle iscrizioni aperte, probabilmente confonderanno alcuni consumatori.
In aggiunta alle tariffe più alte, Covered California deve affrontare la perdita di un importante assicuratore in gran parte dello stato. In agosto, Anthem Blue Cross ha detto che si stava ritirando da circa la metà delle contee della California, costringendo 153.000 clienti a trovare una nuova copertura.
Lo stato ha aumentato il suo budget di marketing di 5,3 milioni di dollari per il prossimo anno per aiutare i clienti Anthem a ricercare le loro opzioni e per affrontare le domande derivanti dal sovrapprezzo.
I tassi Obamacare della California sono stati un barometro chiave di come l’Affordable Care Act sta funzionando da quando la copertura è iniziata nel 2014. Lo stato ha tenuto gli aumenti dei tassi al 4 per cento per i primi due anni e poi i premi sono saltati al 13,2 per cento, in media, per il 2017.
Questi aumenti dei tassi si applicano alle persone che acquistano la propria copertura nel mercato individuale, non la maggior parte degli americani che ottengono la loro assicurazione sanitaria attraverso il lavoro o programmi governativi come Medicare e Medicaid.
Alcuni membri del Senato degli Stati Uniti hanno tentato di creare un accordo bipartisan per finanziare i sussidi di condivisione dei costi per un massimo di due anni nel tentativo di stabilizzare i mercati di scambio a livello nazionale. Ma questi negoziati si sono bloccati il mese scorso quando i repubblicani del Senato hanno portato avanti la legislazione Graham-Cassidy, l’ultimo tentativo del GOP di far retrocedere la legge firmata dal presidente Barack Obama. Come i precedenti tentativi di abrogazione, non è riuscito a raccogliere abbastanza sostegno al Senato.
I funzionari statali e gli assicuratori sanitari in tutti gli Stati Uniti hanno affrontato decisioni difficili se procedere con tariffe più elevate per compensare l’incertezza che vortica intorno all’Affordable Care Act. Le scadenze sono state rimandate ripetutamente mentre i commissari assicurativi e i direttori di scambio hanno supplicato Trump e il Congresso di sostenere il mercato esistente in modo che gli assicuratori rimanessero in giro e gli aumenti dei tassi potessero essere ridotti al minimo.
“I vettori in tutto il paese hanno bisogno di certezza, e un impegno federale per i pagamenti di finanziamento abbasserebbe i tassi in molti stati”, ha detto mercoledì Lee.
In Idaho, per esempio, il tasso medio per i piani d’argento aumenterà del 40% nel 2018, il doppio di quello che sarebbe stato l’aumento dei tassi se l’amministrazione Trump si fosse impegnata a finanziare i sussidi di condivisione dei costi, secondo Dean Cameron, direttore del Dipartimento delle assicurazioni dello stato.
Se le sovvenzioni per la condivisione dei costi sono continuate l’anno prossimo, i supplementi aggiunti potrebbero significare che gli assicuratori finiranno per raccogliere troppo in premi, e qualche accordo dovrà essere fatto per restituire il denaro in eccesso.
Trump ha continuato a inveire contro l’Obamacare, indicando enormi aumenti dei tassi in tutto il paese e compagnie di assicurazione che fuggono dal mercato. Piuttosto che modificare l’Affordable Care Act, Trump favorisce altre proposte per contribuire a rendere l’assicurazione sanitaria più accessibile per gli individui e le famiglie.
Questa settimana, si prevede che emetta un ordine esecutivo che permetterebbe alle persone e alle piccole imprese di unirsi e acquistare l’assicurazione sanitaria attraverso i cosiddetti piani sanitari di associazione.
I dettagli non sono ancora stati rilasciati, ma alcuni esperti di politica sanitaria dicono che questi nuovi piani sanitari potrebbero destabilizzare ulteriormente i mercati assicurativi dell’ACA se non sono soggetti ai regolamenti della legge sanitaria.
Martedì, Trump ha twittato che “dal momento che il Congresso non può mettere insieme il suo atto su HealthCare userò il potere della penna per dare grande HealthCare a molte persone – FAST.”
La giornalista di Kaiser Health News Rachel Bluth a Washington, D.C. ha contribuito a questa storia, ha contribuito a questa storia.