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Sei stato in missione per ripulire le tue finanze e ora hai raggiunto un punto in cui hai alcune carte di credito con saldo zero che non vuoi più usare. Cosa è meglio per il tuo punteggio di credito: tenerle aperte o tagliarle e chiuderle? Come molte cose nella vita, tutto dipende. Ecco i pro e i contro di tenere aperti o chiudere i conti delle carte di credito a saldo zero.

I pro di tenere aperto il conto della carta di credito

Potrebbe aiutare a mantenere il rapporto di utilizzo del credito:

Mantenere il conto della carta di credito può prevenire qualsiasi effetto negativo sul rapporto di utilizzo del credito – che è una parte del tuo punteggio di credito che tiene conto di tutti i conti che hai aperto rispetto alla quantità di debito che hai attualmente accumulato.

Diciamo che ora avete solo una carta di credito con un saldo di 300 dollari e un limite di credito di 1.000 dollari. Il tuo rapporto di utilizzo sarebbe del 30%.

$300/$1.000 = 30%

Ora diciamo che hai anche una carta di credito con un limite di $1.000 che hai appena pagato. Se tieni aperta quella carta di credito, allora il tuo utilizzo del credito sarebbe del 15%:

$300/$2.000 = 15%

L’utilizzo del credito rappresenta una parte significativa del tuo VantageScore®, quindi puoi vedere come tenere aperta quella carta con un limite di $1.000 e nessun saldo potrebbe fare una differenza sostanziale per il tuo punteggio.

Migliora l’età media del tuo credito:

Tenere aperta la tua carta di credito a saldo zero potrebbe aumentare l’età media dei conti della tua carta di credito, che è influente nel calcolo del tuo punteggio di credito VantageScore.

Immaginiamo che quel conto a saldo zero sia stato aperto nel 2015, e l’altro con un saldo di 300 dollari e un limite di credito di 1.000 dollari sia stato aperto nel 2019. Se chiudi l’account del 2015, allora sembrerà che tu abbia appena iniziato ad avere accesso al credito. Mantenere una carta di credito più vecchia mostrerebbe ai prestatori che sei in grado di gestire il credito per un certo numero di anni.

Preserva i tassi di interesse bassi e i vantaggi:

Hai un tasso di interesse basso e vantaggi sulla carta che stai pensando di chiudere? Potrebbe offrire premi cash back, per esempio, di cui potete approfittare per un grande acquisto. Oppure potrebbe avere un tasso d’interesse eccezionalmente basso che diventa indisponibile se richiedi la stessa carta in futuro.

I pro della chiusura del conto della tua carta di credito

Niente più tentazioni di indebitarsi:

Solo tu puoi saperlo: sarai tentato di usare ancora quella carta a saldo zero se non chiudi il conto? Se stai pensando di chiudere una carta di credito, questo ti dà l’opportunità di chiudere il conto della carta di credito con un tasso di interesse più alto.

A lungo termine, mantenere la salute finanziaria potrebbe essere molto meglio per il tuo punteggio di credito rispetto ai benefici di tenere aperto il conto della carta. Se sentite che tenere il conto aperto potrebbe rimandarvi in una situazione di debito stressante, allora tagliatelo e chiudetelo.

Può non influenzare il vostro punteggio di credito:

Chiudere una carta di credito con una breve storia può avere meno impatto sul vostro punteggio di credito che chiudere una carta di credito che avete avuto per molti anni.

Vuoi tenere traccia di un minor numero di carte:

Se attualmente ti stai destreggiando con diverse carte di credito, potresti considerare di chiudere la carta che influisce meno sul tuo punteggio di credito, come una con un piccolo limite di credito o una che hai da meno tempo.

È meglio cancellare le carte di credito inutilizzate o tenerle aperte?

Se la carta di credito è una delle tue carte più vecchie, potresti voler riconsiderare la sua chiusura. Mantenendo la vostra linea di credito più vecchia aperta e facendo pagamenti costanti e puntuali su di essa, potete mostrare ai futuri prestatori che siete impegnati e in grado di gestire il debito a lungo termine.

Se c’è una grande tassa annuale sulla carta: Perché pagare una grande tassa se non stai beneficiando dei vantaggi della carta o se non trovi più utile la carta? Ma prima di chiudere questo tipo di conto, considera se farlo potrebbe peggiorare il tuo utilizzo del credito riducendo i tuoi limiti di credito disponibili.

La chiusura della mia carta di credito influenzerà il mio punteggio di credito?

La chiusura dei conti della tua carta di credito può influenzare negativamente sia il tuo punteggio che la tua storia di credito. La vostra storia di credito è un fattore importante nel vostro punteggio di credito e prende in considerazione l’età media delle vostre carte di credito più vecchie e più giovani, oltre ad altri fattori, come il tempo trascorso dall’ultimo utilizzo. Si può essere in grado di mantenere una storia di credito favorevole e lunga mantenendo la carta di credito più vecchia aperta e attiva, anche se non si ha intenzione di usarla.