Alai

Aumentare il tuo punteggio di credito di 200 punti può darti accesso a più opportunità, incluso un migliore insieme di termini di prestito o un tasso di interesse più basso. Questo può farti risparmiare migliaia di dollari nel corso del tuo prestito – specialmente con un prestito a lungo termine come un mutuo.

Andremo a vedere come migliorare il tuo punteggio di credito, ad esempio con un prestito Credit Builder Plus fino a 1.000 dollari e facendo segnalare dal nostro partner LevelCredit tutti i tuoi pagamenti (non solo i prestiti) agli uffici di credito!

Vi spiegheremo anche i fattori che entrano nel vostro punteggio di credito, così come il tempo necessario per costruire il vostro punteggio. Infine, ti mostreremo alcune tecniche che puoi usare per aumentare il tuo punteggio di 200 punti.

Panoramica: Cosa costituisce il tuo punteggio di credito?

Prima di tutto, è importante capire i fattori che entrano nel tuo punteggio e chi decide sul tuo punteggio. Diamo un’occhiata più da vicino a dove viene il tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito deriva dalle voci sul tuo rapporto di credito. Un rapporto di credito è un documento che dice ai creditori come hai usato il credito in passato. Ti mostrerà i pagamenti mancati delle carte di credito, i tipi di prestiti che hai contratto e se hai presentato istanza di fallimento.

Ci sono tre principali uffici di segnalazione del credito: Experian, Equifax e TransUnion. Queste società raccolgono, immagazzinano e organizzano i dati sui vostri rapporti di credito. Ognuno di essi emette anche un punteggio di credito dalle informazioni contenute nel vostro rapporto. I punteggi di credito sono importanti perché permettono ai creditori di vedere un’istantanea della vostra storia di credito senza passare ore a leggere l’intero rapporto.

Ci sono alcuni metodi diversi che gli uffici di credito possono usare per calcolare il vostro punteggio. Il punteggio che la maggior parte dei prestatori guarda è il modello FICO. I fattori che entrano nel vostro punteggio di credito includono:

• La vostra storia di pagamento (35%): La tua storia di pagamenti è una registrazione di quanto spesso paghi le tue bollette in tempo. Pagamenti più puntuali si traducono in un punteggio di credito più alto.
• Il vostro utilizzo del credito (30%): Il vostro utilizzo del credito è la percentuale del vostro credito totale disponibile che usate ogni mese. L’esaurimento delle vostre carte di credito abbasserà il vostro punteggio.
• La lunghezza della vostra storia di credito (15%): I creditori si fidano dei mutuatari che hanno una lunga storia di gestione del loro credito. Lasciare i conti aperti più a lungo aumenta il vostro punteggio.
• Il vostro mix di credito (10%): Ai creditori piace vedere che hai esperienza nella gestione di diversi tipi di credito. Diversificare i vostri tipi di credito può aumentare il vostro punteggio.
• Nuove richieste di credito (10%): Prendere in prestito una tonnellata di denaro in una sola volta è una bandiera rossa per i prestatori. Quando fai domanda per una nuova linea di credito, il tuo punteggio scenderà temporaneamente, quindi non fare domanda per troppo credito tutto in una volta.

Ora che sai cosa va nel tuo punteggio, diamo un’occhiata a ciò che i prestatori considerano un buon punteggio e un cattivo punteggio. Gli intervalli di punteggio FICO sono i seguenti:

• Molto scarso: 300-500 punti. Non sarai in grado di trovare una carta di credito o un prestito molto facilmente se hai un punteggio di credito scarso.
• Discreto: 580-669 punti. I prestatori considerano i mutuatari con un punteggio “equo” come non ottimale. Potresti essere in grado di trovare un prestito o una carta di credito con un punteggio equo, ma pagherai più interessi.
• Buono: 670-739 punti. Secondo i dati di Experian, solo l’8% delle persone con un punteggio di credito “buono” sono seriamente in ritardo su uno dei loro conti in futuro. Sei un candidato molto più attraente per prestiti e carte di credito se hai un punteggio di credito in questo range.
• Molto buono: 740-799 punti. Otterrete tassi migliori dai prestatori se avete un punteggio “molto buono”.
• Eccezionale: 800-850 punti. I prestatori vedono le persone con un punteggio di credito eccezionale come mutuatari molto affidabili. Un punteggio eccezionale significa che otterrai i migliori tassi di interesse sul mercato e offerte esclusive di carte di credito.

Il massimo punteggio di credito che puoi avere è 850. I punteggi perfetti sono molto rari, ma non è impossibile entrare nel club del credito perfetto con tempo, pazienza e un piano.

Quanto tempo ci vuole per costruire il credito?

Non c’è un limite di tempo su quanto tempo ci vuole per aumentare il tuo punteggio di credito. La quantità di tempo che ci vorrà per vedere il tuo punteggio aumentare dipende da quali tipi di voci sono sul tuo rapporto di credito, il tuo punteggio attuale e da quanto tempo hai i tuoi conti.

Il tuo punteggio di credito impiegherà almeno un mese intero per cambiare perché gli uffici di segnalazione del credito di solito raccolgono i dati dei pagamenti solo una volta al mese. Tuttavia, se state cercando di aumentare il vostro punteggio di 200 punti, ci vorrà molto più tempo per raggiungere il vostro obiettivo. Potrebbero volerci da sei mesi a qualche anno per aumentare il tuo punteggio di 200 punti. Il modo migliore per costruire e riparare il tuo credito è quello di attenersi al tuo piano di ricostruzione del credito.

Come aumentare il tuo punteggio di credito di 200 punti o più

Sei pronto per iniziare a migliorare il tuo punteggio di credito? Usa questi consigli e attieniti ad essi per vedere il tuo punteggio aumentare.

Utilizza un prestito Credit Builder

Utilizzare la tua carta di credito e pagarla ogni mese è un modo eccellente per aiutare ad aumentare il tuo punteggio. Tuttavia, i creditori vogliono vedere che hai esperienza nella gestione di entrambi i tipi di credito, revolving e non revolving.

Una carta di credito è un tipo di credito revolving. Il credito rotativo si “ricarica” dopo che l’hai pagato e ti permette di usarlo ancora e ancora. Per esempio, diciamo che hai una carta di credito con una linea di credito di 1.000 dollari e ci metti 200 dollari di spese. La vostra linea di credito è ora di 800 dollari fino a quando non pagherete il vostro saldo. La tua linea di credito si ripristina a tutti i 1.000 dollari non appena paghi i 200 dollari che hai speso.

Puoi usare le linee di credito non revolving solo una volta. Non appena si paga un conto non rotativo, il creditore chiude il conto. Prestiti personali, prestiti ipotecari e prestiti per studenti sono tutti esempi di tipi di credito non rotativo.

Considera un prestito costruttore di credito se vuoi aggiungere un po’ di diversità al tuo portafoglio di credito e usare un metodo provato per aiutare a costruire credito. I prestiti credit builder sono piccoli prestiti personali a basso interesse che ti aiutano a migliorare il tuo punteggio.

Con alcuni prestatori, otterrete una somma in contanti e potrete spendere quei soldi per quasi tutto, da nuovi mobili a una bolletta persistente. Poi, si ripaga il prestito e gli interessi con pagamenti mensili. Il tuo fornitore di prestiti riporta i pagamenti al credit reporting bureau. Finché non rimani indietro, il tuo punteggio probabilmente salirà.

Stai cercando un modo semplice per aumentare il tuo punteggio di credito? I membri di MoneyLion Credit Builder Plus hanno accesso fino a $1,000 ad un basso TAEG in un prestito di credit builder con pochi click.

Fate segnalare le vostre fatture agli uffici di credito

Lo sapevate che potete aumentare il vostro credito con tutti i tipi di pagamento? È possibile! Il nostro partner LevelCredit segnalerà il tuo affitto, le tue utenze e altri pagamenti ai principali uffici di credito – e ti darà accesso al tuo punteggio di credito e a informazioni chiave sul credito – per soli $6.95 al mese. LevelCredit è un modo incredibile per potenziare i tuoi pagamenti usandoli per aumentare il tuo punteggio di credito!

Utilizza un servizio di monitoraggio del credito

Porta i tuoi dollari extra verso il tuo debito e scegli un servizio di monitoraggio del credito senza costi come quello disponibile da MoneyLion. MoneyLion ti offre uno sportello unico per gli strumenti di miglioramento del credito.

Mantieni i tuoi pagamenti coerenti

La tua storia di pagamenti costituisce circa il 35% del tuo punteggio di credito FICO. Questo significa che il modo migliore per migliorare il tuo punteggio è costruire una storia di pagamenti positivi.

Sei colpevole di mancare una o due scadenze di pagamento? Questo può abbassare il vostro punteggio di credito. Dai la priorità ai tuoi pagamenti con una nuova strategia di organizzazione. Siediti con tutti i tuoi estratti conto di prestiti e carte di credito e scrivi quanto devi su ogni conto, i tuoi pagamenti minimi e la data di scadenza.

Poi, inserisci la data nel tuo calendario del cellulare o scrivile sul tuo calendario da tavolo. Potete anche autorizzare il pagamento automatico se il vostro creditore lo permette. Autopay detrae automaticamente il tuo pagamento minimo alla data di scadenza del tuo conto, così non dovrai ricordartelo da solo.

Per fortuna, MoneyLion lo fa per voi e programma automaticamente i vostri pagamenti Credit Builder Plus in base alle vostre date di pagamento.

Mantenete il vostro utilizzo basso

Proprio come dovreste costruire un solido rapporto di pagamenti puntuali, dovreste anche lavorare per mantenere basso il vostro utilizzo del credito. L’utilizzo del credito si riferisce a quanto del tuo credito disponibile usi. La maggior parte dei prestatori vogliono vedervi usare meno del 30% del vostro credito ogni mese. Tuttavia, se volete vedere l’aumento più veloce del vostro punteggio, dovreste puntare a usare il 10% o meno del vostro credito ogni mese.

Se questo non è possibile, considerate di chiedere al vostro prestatore un aumento della linea di credito. L’aumento del vostro credito totale disponibile abbassa automaticamente i vostri tassi di utilizzo, a condizione che spendiate la stessa quantità di denaro ogni mese. Fate attenzione ad evitare il “lifestyle creep” della spesa eccessiva se ottenete un aumento della linea di credito.

Migliora il tuo credito più velocemente

Non vedrai i risultati durante la notte quando lavori per migliorare il tuo punteggio di credito. Pensate a migliorare il vostro punteggio allo stesso modo di perdere peso. Non perderete dieci chili dopo un solo giorno o anche una settimana di mangiare bene e fare esercizio. Il vostro punteggio di credito funziona allo stesso modo – ci vuole un modello di abitudini positive per vedere i risultati.

Hai bisogno di un piccolo aiuto per aumentare il tuo punteggio? MoneyLion può aiutarvi. L’iscrizione a Credit Builder Plus è un programma facile da seguire per aiutare ad aumentare il tuo punteggio mentre ricevi denaro oggi stesso. Scarica l’applicazione oggi da Google Play o Apple App store per iniziare.