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Grandi obiettivi di denaro sono intimidatori, ma questo non dovrebbe impedirti di fissare una barra alta per la tua salute finanziaria a lungo termine. Con molta grinta e un’adeguata pianificazione, puoi raggiungere un patrimonio netto a sette cifre. Ecco 12 passi da fare per raggiungere il tuo primo milione di dollari.

1. Risparmia almeno il 20% del tuo stipendio come minimo

“In generale, il risparmio dovrebbe rappresentare almeno il 20% del reddito”, dice R. Tyler End, pianificatore finanziario certificato e direttore generale della pianificazione avanzata per Policygenius.

Se hai problemi a raggiungere questo obiettivo, prova a depositare automaticamente una parte del tuo stipendio in un conto di risparmio. Aumentate lentamente questo importo nel tempo. Spesso si possono anche “trovare” soldi extra rielaborando il proprio budget. Un’applicazione finanziaria o un semplice foglio di calcolo possono aiutarti a individuare aree di spesa eccessiva o evidenti sprechi di denaro… come quell’abbonamento alla palestra che hai smesso di usare mesi fa.

2. Massimizza i tuoi risparmi per la pensione

L’Internal Revenue Service attualmente ti permette di contribuire ogni anno con una certa quantità di denaro a conti pensionistici agevolati dalle tasse. Per esempio, nel 2018, puoi mettere fino a 18.500 dollari (o 24.500 dollari se hai 50 anni o più) in un conto 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro. Puoi anche contribuire fino a 5.500 dollari (6.500 dollari se hai 50 anni o più) a un account di pensionamento individuale (IRA) quest’anno.

Se stai cercando di colpire il club delle due virgole, questi numeri dovrebbero servire come tua stella polare. Se non puoi raggiungere il massimo, punta a contribuire almeno a quello che il tuo datore di lavoro sta abbinando nel tuo 401(k) e fai aggiustamenti incrementali al tuo piano di pensionamento quando il tuo reddito aumenta o la tua situazione finanziaria migliora.

3. Proteggi il tuo reddito

Non puoi mettere in banca i soldi se non sei in grado di farli. L’assicurazione d’invalidità copre il tuo reddito se sei troppo malato o ferito per lavorare. È “uno dei pezzi integranti dell’accumulo di ricchezza”, dice End. “Fondamentalmente, stai assicurando la tua capacità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, sia che si tratti di pagare i prestiti studenteschi, comprare una casa o la pensione. Le persone spesso dicono che ‘staranno con la famiglia’ se mai si ammalano, ma non riescono a pensare a come questo decimerebbe i loro risparmi.”

Policygenius rende facile confrontare e acquistare un’assicurazione di invalidità online per proteggere il vostro reddito. Potete iniziare con Policygenius qui.

4. Appoggiati

Il mercato del lavoro è migliorato notevolmente negli ultimi anni e, mentre la crescita dei salari è stata modesta, i lavoratori qualificati e meritevoli non sono necessariamente vincolati al loro attuale stipendio. Ci potrebbero essere opportunità di avanzamento nella tua azienda attuale. Se non sei felice nel tuo lavoro attuale, prendi in considerazione l’idea di guardare quali altre posizioni ci sono là fuori. I dati mostrano che molte persone aumentano il loro stipendio e migliorano la loro traiettoria di carriera dopo aver lasciato un lavoro.

5. Mantieni i costi dell’alloggio ben al di sotto del 30 per cento del tuo reddito.

Money 101 dice di non spendere più del 30 per cento del tuo reddito lordo per i principali costi di alloggio, come l’affitto e le utenze. Se volete fare il vostro primo milione di dollari, puntate ancora più in basso. Cerca di rimanere in una soglia tra il 20 e il 25 per cento.

Gli affittuari, in particolare, possono trovare alloggi più accessibili rinunciando a servizi di lusso, saltando quartieri costosi per quelli emergenti e migliorando il loro credito. I padroni di casa controllano abitualmente i punteggi di credito quando si fa domanda per un contratto d’affitto e le cattive cifre possono rendere più difficile assicurarsi annunci di prima qualità.

6. Mantieni un buon credito

Un buon punteggio di credito ti fa risparmiare non solo sull’affitto. I prestatori offrono i loro tassi di interesse più bassi alle persone con una storia di pagamento dei prestiti come concordato. Gli assicuratori, i fornitori di servizi di telefonia mobile, le società di cablaggio e le compagnie di servizi pubblici hanno l’abitudine di offrire prezzi migliori alle persone con un buon credito – generalmente considerato un punteggio di 700 o superiore, con i migliori tassi riservati a chiunque abbia un punteggio superiore a 750.

Puoi costruire e mantenere un buon credito pagando tutte le tue bollette in tempo, mantenendo bassi i livelli di debito, limitando le nuove richieste di credito e aggiungendo un mix di conti (prestiti a rate come un mutuo contro prestiti rotativi come una carta di credito) nel tempo.

7. Inizia un conto di risparmio di emergenza online

Un conto di risparmio online è un’arma segreta per i super risparmiatori. Perché? Per cominciare, tendono ad offrire rendimenti percentuali annuali (APY) più alti rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali. Inoltre, creano un po’ di attrito. È probabile che tu abbia un conto corrente con una banca o una cooperativa di credito di tipo brick-and-mortar. Avere un conto di risparmio con un’istituzione finanziaria completamente diversa rende più difficile attingere ai fondi per le non-emergenze.

8. Prendi tutte le agevolazioni fiscali disponibili per te

IRA e 401(k) non sono gli unici strumenti agevolati dalle tasse a tua disposizione. Si può anche prendere una pausa fiscale (o due) sfruttando un conto di risparmio sanitario (HSA), un conto di spesa flessibile (FSA), un piano di risparmio 529 per il college o programmi di benefici per i pendolari sponsorizzati dal datore di lavoro.

9. Mettere in banca ogni colpo di fortuna

È certamente allettante incassare grandi assegni, come un rimborso fiscale inaspettatamente alto o un bonus annuale, e fare una lunga e lussuosa vacanza. Ma la tua salute finanziaria è meglio servita se risparmi quei dollari – o, meglio ancora, trovare un modo per farli lavorare per te.

10. Investire e diversificare.

Al giorno d’oggi, è molto difficile arrivare a 1 milione di dollari. Probabilmente dovrai immergere un dito del piede in investimenti più complessi, come azioni, obbligazioni, immobili e fondi comuni. Fortunatamente, investire non è necessariamente così spaventoso o arduo come sembra. Un sacco di servizi offerti da società di intermediazione tradizionali o società di investimento online possono costruire diversi portafogli e investirli secondo i tuoi obiettivi, dice End, anche se non è necessario utilizzare un professionista.

“La cosa più importante è allineare la quantità di rischio che stai assumendo con il tuo orizzonte temporale”, dice End. “Per esempio, se hai 30 anni, hai un lungo orizzonte temporale fino alla pensione e puoi assumerti molti rischi, ma se stai risparmiando per un acconto per una casa tra due anni, vuoi che sia in un investimento sicuro e stabile. Assicura adeguatamente i tuoi beni

Se stai cercando di costruire il tuo patrimonio netto, devi proteggere i tuoi acquisti principali. Hai una macchina? Assicurati di avere una solida assicurazione auto. Idem per se e quando compri una casa. Gli inquilini non sono esenti quando si tratta di protezione finanziaria. L’assicurazione degli affittuari copre il costo della sostituzione dei tuoi beni se vengono distrutti, danneggiati o rubati, più le spese di responsabilità civile relative agli incidenti nella tua unità in affitto. L’assicurazione del tuo padrone di casa non copre le tue cose o queste situazioni.

Consiglio: l’assicurazione sulla vita protegge la salute finanziaria (e la ricchezza) dei tuoi cari se tu dovessi morire mentre loro contano su di te. Policygenius può aiutarti a ottenere anche questa protezione finanziaria.

12. Considera un’attività secondaria

Se non puoi risparmiare di più, cerca dei modi per guadagnare di più. Grazie alla crescente gig economy, gli americani hanno un bel po’ di modi per fare qualche soldo extra nelle notti e nei fine settimana. Tra le attività collaterali più popolari ci sono il ride-sharing, le commissioni, il pet-sitting e il tutoraggio. Puoi anche esplorare la possibilità di affittare la tua proprietà su siti di affitti per vacanze o vendere beni usati in mercati online.

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