Leasing auto 101: Versione breve della guida al leasing auto
Leasing auto
Il leasing auto è estremamente popolare perché fornisce un metodo attraente per guidare un’automobile che altrimenti potrebbe non essere accessibile. Offre pagamenti mensili più bassi rispetto ai prestiti auto convenzionali. Circa uno su quattro veicoli guidati dai consumatori automobilistici negli Stati Uniti oggi sono in leasing.
Ma il leasing non è per tutti. Dovreste prendervi il tempo per conoscere il leasing, come funziona, ed essere sicuri che sia giusto per voi prima di prendere una decisione.
Che cos’è il leasing
Dove un prestito per l’acquisto di un’automobile è un metodo di finanziamento della proprietà di un veicolo, il leasing finanzia l’uso di un veicolo per un determinato numero di mesi – ma non è il noleggio come molte persone erroneamente credono.
Un leasing è un contratto formale con un fornitore di leasing (locatore) che ti permette (locatario) di guidare l’auto del fornitore e pagare solo per la parte del valore del veicolo (valore ammortizzato) che usi durante il periodo in cui lo stai guidando. Accetti di pagare l’assicurazione, le licenze, le tasse, le riparazioni e la manutenzione.
Il fornitore di leasing (locatore) mantiene la proprietà e il titolo del veicolo per tutta la durata del leasing. Alla fine del leasing si può semplicemente restituire il veicolo al fornitore, o si può acquistare il veicolo e continuare a guidarlo.
Benefici del leasing
Il leasing offre i seguenti vantaggi rispetto ai prestiti d’acquisto:
– Pagamenti mensili più bassi – 30%-60% più bassi
– Più auto, più spesso
– Minimo o nessun acconto
– Tassa sulle vendite più piccola nella maggior parte degli stati
– Nessun mal di testa da usato alla fine del leasing
– Possibilità di restituire l’auto o comprarla alla fine del leasing
Certo, ci sono anche potenziali svantaggi come possibili costi di usura, costi di chilometraggio in eccesso, o penali di fine anticipata.
Chi fornisce i leasing
Contrariamente alla credenza popolare, i concessionari d’auto non noleggiano auto. Aiutano solo a impostare e avviare i contratti di leasing tra le loro società finanziarie associate e i clienti. Le società finanziarie sono tipicamente quelle possedute dalle principali case automobilistiche, come Ford Credit o Honda Financial Services. I concessionari agiscono semplicemente come agenti della loro società finanziaria di leasing per organizzare il leasing per conto dei clienti.
Una volta che avete deciso l’auto che volete prendere in leasing, il concessionario la vende alla società finanziaria di leasing, che ve la dà in leasing. Questo avviene dietro le quinte e il vostro primo contatto con la società di leasing sarà quando riceverete il vostro primo estratto conto mensile. Da quel momento in poi, lei ha a che fare con la società di leasing per le questioni riguardanti il suo contratto di leasing. Lavorate con il vostro concessionario solo per le questioni riguardanti l’auto stessa (manutenzione, servizio, garanzia, ecc.).
Chi dovrebbe concedere un leasing
Il leasing ha senso per molte persone, ma non per altre. Ecco come determinare se sei un buon candidato al leasing:
– Sei disposto a scambiare la proprietà del tuo veicolo per pagamenti mensili più bassi? Il leasing è un ottimo modo per abbassare i pagamenti o guidare un’auto migliore per i vostri soldi, ma dovete essere a vostro agio con il fatto di non avere la proprietà del vostro veicolo, a meno che non acquistiate alla fine del leasing.
– Potete rimanere con il vostro leasing fino alla fine? I contratti di leasing richiedono di impegnarsi a guidare il veicolo per un numero specifico di mesi – in genere 24, 36, 39, 42, o 48 mesi. Se pensate che il vostro stile di vita, le vostre finanze, o semplicemente il vostro gusto per le auto possa cambiare significativamente nei mesi futuri, potreste non essere un buon candidato al leasing. Terminare un leasing in anticipo è di solito fastidioso e costoso.
– Guidi più di 12.000 miglia all’anno? Se la sua risposta è sì, potrebbe non essere un buon candidato perché i contratti di leasing sono in genere scritti con un limite di chilometraggio annuale, in genere 10.000-12.000 miglia. Se si guida più che il numero specificato di miglia si pagherà una tassa per ogni miglio oltre il limite.
– Di solito mantenere i vostri veicoli in buone condizioni e cambiare veicoli ogni pochi anni? Se è così, potresti essere adatto al leasing. I fornitori di leasing richiedono di mantenere il veicolo mantenuto e riparato, con non più della normale usura. Se non lo fai, ti verrà addebitato alla fine del tuo leasing.
– Com’è il tuo rating di credito? Se hai una storia di pagamento delle bollette in tempo e non hai debiti eccessivi, sei un buon candidato per il leasing. In caso contrario, si può essere richiesto di fare un grande acconto e pagare oneri finanziari più elevati o, peggio, essere rifiutato l’opportunità di leasing.
Le persone che sono buoni candidati per il leasing sono quelle che non solo vogliono bassi pagamenti mensili per l’auto, ma che hanno anche un buon rating di credito, guidano prevedibilmente non più di circa 12.000 miglia all’anno, mantengono i loro veicoli in buona forma, e sono in grado di attenersi ai loro contratti di leasing fino alla fine.
Per comprare un leasing
L’elemento più importante di un buon contratto di leasing è il prezzo del veicolo. Indipendentemente dal fatto che si compri o si noleggi, si dovrebbe sempre ottenere prima il miglior prezzo possibile. In caso di leasing, questo prezzo diventa il costo capitalizzato, o “cap cost”. Possono essere aggiunti i saldi dei prestiti precedenti e le tasse. I ribassi, gli sconti, gli acconti e il credito di permuta vengono sottratti. Più basso è il costo capitalizzato, più basso è il pagamento mensile. Questo è l’unico elemento di un contratto di leasing che un concessionario controlla direttamente – e l’unico elemento che potete negoziare.
I restanti elementi di un contratto di leasing – il fattore denaro, il valore residuo e le relative tasse – sono controllati dalla società finanziaria di leasing – e non possono essere negoziati.
Siccome un leasing è semplicemente un’altra forma di finanziamento dell’auto, si applicano delle spese finanziarie. Queste spese sono conosciute come fattore denaro. Il fattore denaro è espresso come un numero molto piccolo come .00175, che è equivalente al 4,2% di tasso di interesse annuale. Un fattore denaro basso si traduce in pagamenti mensili di leasing più bassi.
Il valore residuo è una stima del valore all’ingrosso di un veicolo alla fine della durata del leasing. Più lungo è il leasing, più piccolo è il valore residuo. Il vostro pagamento del leasing è determinato principalmente dalla differenza tra il costo del cap e il valore residuo, che è l’importo che il valore del veicolo si svaluta durante il leasing. Anche gli oneri finanziari e l’imposta sulle vendite saranno inclusi nel pagamento mensile.
Quando si ricevono offerte di leasing da un concessionario, si dovrebbe usare un calcolatore di leasing per verificare la precisione delle cifre del concessionario.
Tasse di leasing e tasse
Ci possono essere alcune tasse associate al leasing. Le tasse che i fornitori di leasing addebitano possono variare sia nel tipo che nell’importo. Una delle più comuni è una tassa di acquisizione, che è una tassa amministrativa per iniziare un contratto di locazione. Un’altra tassa comune è una tassa di disposizione, di solito addebitata alla fine del contratto di locazione quando si restituisce il veicolo.
Al principio del contratto di locazione, vi verrà chiesto di pagare il primo mese di pagamento, eventualmente un deposito cauzionale, un acconto, se presente, e le tasse ufficiali applicabili associate alla licenza di un veicolo nel vostro stato. Vi sarà anche chiesto di mostrare la prova di assicurazione.
Nella maggior parte degli stati, si pagherà l’imposta sulle vendite solo su ogni pagamento mensile di leasing, non sull’intero costo del veicolo.
Per una guida completa al leasing di auto, vai alla nostra guida completa al leasing.