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Una delle aree più complesse del lancio di un business eCommerce è l’installazione di servizi di elaborazione dei pagamenti in modo da poter accettare pagamenti online.

Mentre i commercianti con attività esistenti in mattoni e magazzini hanno familiarità con alcuni degli ins-and-out dell’elaborazione dei pagamenti, non sono sempre familiari con il funzionamento dei pagamenti online.

Ci sono diversi metodi di pagamento che puoi accettare, insieme ad alcuni termini che dovresti conoscere per diventare operativo con l’elaborazione dei pagamenti eCommerce.

Sapere come funziona l’elaborazione dei pagamenti e che tipo di pagamenti puoi accettare è la prima cosa che dovrai considerare prima di firmare per un’elaborazione dei pagamenti.

Carte di credito
Quasi tutti i processori di pagamento ti permetteranno di accettare pagamenti con carta di credito dai tuoi clienti, che è uno dei modi più comuni di pagare online.

I pagamenti con carta di credito passano tipicamente attraverso il seguente ciclo di vita:

1. Il cliente inserisce i dettagli del pagamento sul tuo sito
2. Questi dettagli vengono inviati dal tuo sito al tuo gateway di pagamento per verificare se la transazione deve essere approvata o rifiutata
3. Il tuo gateway di pagamento determina la transazione, e dice al tuo sito se va bene o no
4. Il tuo sito accetta il pagamento e completa il checkout, o mostra al cliente un messaggio di rifiuto e rifiuta il pagamento

Authorize.net ha un interessante diagramma per fornire una panoramica più dettagliata di come funziona.

PayPal
PayPal è uno dei metodi di pagamento più affidabili su internet, ed è un enorme vantaggio per i commercianti offrirlo. Nielsen Online Buyer Insights riporta che i commercianti PayPal beneficiano di un aumento del 27% dei clienti totali dopo aver integrato PayPal, mentre l’importo totale speso dai clienti aumenta del 15% e le transazioni per cliente quasi raddoppiano.

PayPal può elaborare transazioni con carta di credito, ma può anche agire come un servizio di trasferimento di denaro quando viene utilizzato il credito PayPal (come un portafoglio digitale).

Abbiamo un confronto dei servizi PayPal disponibili per i commercianti che non hanno troppa familiarità con PayPal, dato che in questo articolo ci concentreremo principalmente sull’elaborazione delle carte di credito.

Trasferimenti bancari / eChecks
I trasferimenti bancari o eChecks sono essenzialmente come pagare con contanti o assegni online. Permettono al cliente di inserire i dettagli bancari per il tuo gateway di pagamento per controllare i fondi e avviare un trasferimento al tuo conto commerciante.

Ci sono anche alcuni metodi di pagamento, come Dwolla, che possono simulare “trasferimenti di denaro” online, che sono tipicamente meno costosi per i commercianti rispetto all’elaborazione della carta di credito.

Bitcoin / Criptovalute
Il bitcoin è ancora una parte molto piccola dei pagamenti online, quindi molti commercianti non accettano bitcoin o altre criptovalute. Tuttavia, se i tuoi clienti possono essere preoccupati per la privacy, bitcoin può essere un’opzione che apprezzano di avere (anche se altrimenti probabilmente non mi preoccuperei di questo per il tuo negozio).

I trasferimenti bitcoin sono una sorta di trasferimento ACH sicuro (ma in una valuta unica piuttosto che USD, ecc), come il trasferimento è immediato e non ci sono spese di elaborazione del pagamento. Tuttavia, questa non è davvero una grande opzione per i principianti, quindi anche se può sembrare una cosa all’avanguardia da fare, si sta meglio con PayPal / pagamenti con carta di credito.

Diamo un’occhiata a un glossario di termini di elaborazione dei pagamenti eCommerce con cui vorrete avere familiarità mentre lanciate il vostro business. Questi sono per lo più legati all’elaborazione delle carte di credito, in quanto è tipicamente una tana di coniglio per molti nuovi commercianti sorriso

Conto commerciante

Un conto commerciante è essenzialmente il tuo conto bancario per i pagamenti trasferiti; è dove il pagamento proveniente dal cliente va prima di poterlo trasferire al tuo conto bancario aziendale (se hai un conto bancario aziendale separato). Il conto del commerciante non è coinvolto direttamente nella transazione di pagamento, quindi hai un sacco di flessibilità su dove ottenere il tuo conto del commerciante (cioè, la tua banca locale).

Se hai un mattone-e-mortale, molto probabilmente hai già un conto del commerciante per i pagamenti che accetti di persona. Se non ne hai già uno, puoi scegliere tra un conto dedicato o un conto aggregato.

Un conto dedicato sarà un conto commerciante usato solo da te, ed è la scelta di molti commercianti (anche se in genere hai bisogno di qualche altro set up per ottenere un conto dedicato). Quando i pagamenti vengono elaborati, sono tipicamente trasferiti su questo conto entro un paio di giorni, e poi rilasciati a te per il trasferimento al tuo conto bancario aziendale entro un altro paio di giorni.

Un conto aggregato è quello che molti processori moderni come Braintree e Stripe offrono – sono in bundle con il tuo gateway di pagamento in modo da non dover firmare sia per un account commerciante che un account gateway di pagamento. Sono ottimi per i nuovi commercianti, in quanto ti iscrivi solo per un account di “elaborazione dei pagamenti”, e dopo che i pagamenti sono stati cancellati, possono essere semplicemente trasferiti al conto bancario della tua azienda.

Gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è il sostituto online di un terminale del punto vendita (la cosa attraverso cui viene strisciata la tua carta di credito). Questo è ciò che gestisce l’approvazione e il rifiuto delle transazioni e la gestione delle risposte da e verso il tuo sito web.

Quando usi un plugin eCommerce, di solito hai bisogno di un’estensione o un plugin aggiuntivo per collegare il tuo gateway di pagamento al tuo sito web. Il plugin di integrazione è ciò che gestisce la comunicazione tra il tuo sito web e il gateway di pagamento per controllare se le transazioni devono essere approvate o rifiutate. Di solito è possibile acquistare un’integrazione pre-fatta per il vostro plugin eCommerce e il vostro gateway di pagamento; se non sono disponibili, è necessario assumere uno sviluppatore per costruirne uno, in quanto il vostro sito web ha bisogno di un modo per comunicare con il gateway di pagamento.

Se si dispone di un account commerciante dedicato, si può essere addebitato tasse per esso, e le vostre tasse gateway di pagamento saranno valutati separatamente. Se ti iscrivi a un conto aggregato che include sia il conto commerciante che il gateway di pagamento, le tue tariffe sono in genere per l’intero pacchetto “elaborazione dei pagamenti”.

Il gateway di pagamento è dove si ottiene la differenziazione in termini di quali caratteristiche sono offerte: se i clienti possono salvare le carte per acquisti futuri, se è possibile autorizzare le spese e catturarle in una data successiva, e quali carte di credito (o altri metodi di pagamento, come gli eChecks) è possibile accettare.

Carica vs. autorizza

La maggior parte dei gateway di pagamento può consentire di addebitare o autorizzare un pagamento. Addebitare un pagamento significa che il tuo gateway di pagamento richiede fondi dal cliente immediatamente; un addebito dice, “per favore, fai in modo che il conto di questa persona mi paghi ora.”

Autorizzare un pagamento significa che il tuo gateway di pagamento chiede prima se il cliente può permettersi l’addebito; dice, “il cliente ha fondi sufficienti per l’ordine? Questo ti permette di catturare il pagamento e completare l’addebito in seguito.

Se vuoi ulteriori dettagli, abbiamo un articolo su Autorizzare vs Addebitare.

Tokenization

Tokenization si riferisce alla capacità di salvare in modo sicuro le informazioni di pagamento di un cliente per una data successiva. Non dovreste mai e poi mai memorizzare i numeri delle carte di credito dei clienti sul vostro sito web. Invece, se vuoi permettere ai clienti di salvare un metodo di pagamento per un facile utilizzo in futuro o per pagamenti ricorrenti, il tuo gateway di pagamento dovrà offrire la possibilità di tokenizzare i dettagli del pagamento.

Questo significa che il gateway di pagamento memorizza in modo sicuro il numero di carta di credito del cliente e i dettagli personali, e invece dà al tuo sito un “token” da usare.

Questo è un po’ come funzionano le fiches del poker – il processore di pagamento ti dà un token per il numero della carta di credito invece del numero effettivo della carta di credito. In un secondo momento, puoi addebitare il cliente usando il token di pagamento – il tuo sito web fondamentalmente dice al gateway di pagamento, “Per favore addebita il token #123456,” e il gateway di pagamento può quindi eseguire i dettagli della carta di credito per quel token in modo sicuro poiché è memorizzato quali token vanno con quale carta di credito.

In questo modo, se il tuo sito viene compromesso, vengono raccolti solo i token di pagamento inutili (poiché sono specifici per il tuo account commerciante, non possono essere utilizzati da nessun altro), piuttosto che i numeri di carta di credito molto importanti.

Se vuoi permettere ai clienti di salvare i metodi di pagamento per uso futuro, o vuoi permettere cose come pre-ordini e pagamenti ricorrenti, dovrai assicurarti che il tuo processore di pagamento supporti la tokenizzazione. A volte si riferiscono anche a questo come un “caveau sicuro” o simili.

Certificato SSL

Ecco cosa devi sapere sui certificati SSL: prendine uno. Tutto qui.

Prendine uno, non importa se il tuo processore di pagamento lo richiede o no; è un investimento senza problemi, e puoi ottenerlo a partire da meno di 10 dollari all’anno. Non solo i certificati SSL proteggono le informazioni dei clienti se l’elaborazione dei pagamenti avviene in loco, ma proteggono anche le credenziali di accesso – sia le vostre che quelle dei clienti – quando si accede al vostro sito in modo che non possano essere intercettate.

Oltre a questo, migliorano anche le conversioni. I clienti sono addestrati a cercare il “lucchetto verde” alla cassa, e anche se vengono portati fuori dal sito per completare l’acquisto, non sanno che non è necessario. Prendetene solo uno.

Il mio posto preferito per certificati SSL a basso costo è NameCheap – il certificato Comodo PositiveSSL per $9 è una buona opzione per i principianti, o il certificato EssentialSSL per $29 all’anno, che include un sigillo del sito che potete usare come badge di fiducia.

Se volete un certificato jolly o più caratteristiche, Digicert è un’azienda eccezionale. Offrono duplicati illimitati per configurazioni di server multipli e riemissioni gratuite di certificati nel caso in cui si cambiano i servizi DNS; più importante, sono estremamente competenti e hanno risolto qualsiasi problema che ho avuto con i miei certificati SSL super-veloce.

Vuoi leggere di più sui certificati SSL? Abbiamo una panoramica dei dettagli importanti.

Conformità PCI

La conformità PCI è uno di quei termini che molti commercianti hanno sentito parlare e sanno che è importante, ma non capiscono veramente cosa c’entra o come funziona.

La conformità PCI si riferisce ai regolamenti che vengono imposti ai commercianti per poter accettare pagamenti online in modo sicuro. Ci sono diversi livelli di conformità, che si riferiscono a diversi livelli di sicurezza per l’elaborazione dei pagamenti, e gli account dei commercianti possono richiedere diversi livelli di conformità per accettare pagamenti (o alcuni permettono l’uso di un certificato SSL da solo e fanno pagare una tassa mensile per la non conformità).

Siccome l’elaborazione dei pagamenti richiede la comunicazione tra il tuo sito e un processore di pagamento, può essere o non essere collegato al tuo gateway di pagamento / plugin eCommerce da solo, che è il motivo per cui tende ad essere complicato da capire.

Se i pagamenti avvengono fuori dal tuo sito, e il cliente viene reindirizzato al tuo sito (come PayPal Standard), questo è conforme PCI perché il tuo sito non gestisce mai dati sensibili dei clienti o numeri di carta di credito.

Se i clienti rimangono sul sito, allora il modo in cui l’integrazione del gateway di pagamento è costruita e le caratteristiche che il gateway di pagamento offre influenzeranno la conformità PCI.

SkyVerge ha una buona panoramica sulla conformità PCI e le integrazioni dei gateway di pagamento che spiega questo in modo più dettagliato; mentre è correlato a WooCommerce, la panoramica si applica a qualsiasi plugin eCommerce (per i negozi WooCommerce, ha un confronto della conformità e delle caratteristiche per molti plugin di integrazione gateway in un foglio elettronico).

Questo ti dà un’introduzione ai tipi di elaborazione e ai termini utilizzati dai processori di pagamento, ma decidere quale processore è giusto per il tuo negozio dipende da te. Dipenderà da:

• che pagamenti devi accettare (carte di credito, ACH / eChecks, ecc)
• se hai già un conto commerciante o no
• se hai bisogno di essere conforme a PCI e quale livello di conformità devi soddisfare
• se esiste o meno un plugin di integrazione disponibile per il tuo eCommerce e il gateway di pagamento (in caso contrario dovrai finanziarne uno)
• quali caratteristiche offre il gateway di pagamento
• quali caratteristiche supporta il plugin di integrazione del gateway di pagamento (se può tokenizzare le carte utilizzando la tokenizzazione del tuo gateway di pagamento, ecc)

Abbiamo una guida sulla selezione di un processore di pagamento che ha ulteriori punti.

Se usi già un plugin per eCommerce, abbiamo anche confrontato alcuni dei plugin di integrazione del gateway di pagamento disponibili per ciascuno:

• integrazioni gateway di pagamento di Woocommerce
• integrazioni gateway di pagamento di Easy Digital Downloads

Quindi quali processori di pagamento ti consiglio? Questo dipende dal fatto che tu abbia già un conto commerciante o no.

Se hai già un conto commerciante (cioè, per il tuo negozio di mattoni), e vuoi usarlo anche per i tuoi pagamenti online, ti consiglio vivamente di controllare Braintree. Mentre offrono conti con conti commercianti combinati e gateway di pagamento per i nuovi commercianti, è anche possibile utilizzare i loro servizi di elaborazione dei pagamenti con un conto commerciante esistente. Hanno un servizio clienti fantastico e offrono tonnellate di grandi strumenti e caratteristiche per i commercianti.

L’integrazione integrata che hanno per PayPal è anche eccellente (PayPal possiede Braintree). L’integrazione di WooCommerce per Braintree supporta molte di queste caratteristiche.

Molti commercianti usano anche Authorize.Net, che è un’altra scelta eccellente (sono stati la prima azienda ad offrire servizi di gateway di pagamento online). Offrono la tokenizzazione, il supporto eCheck e tonnellate di altre caratteristiche. Puoi usare Authorize.Net come gateway di pagamento con un conto commerciante esistente, o usare la loro offerta in bundle per un processore all-in-one.

Stripe è anche uno dei miei preferiti, e abbiamo scritto sul perché dovresti usare Stripe poiché è davvero facile da configurare. Offrono conti commerciali combinati e servizi di gateway di pagamento, quindi sarai operativo in pochi minuti, e quasi tutte le piattaforme eCommerce si integrano con Stripe.