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I limiti storici dei contributi Roth IRA sono costantemente aumentati da quando il Roth IRA è stato introdotto nel 1997. Nel 2021, il limite di contribuzione Roth IRA rimane a $6,000, con un contributo di recupero di $1,000 se hai 50 anni o più.

Il Roth IRA è attraente per i lavoratori a basso reddito perché puoi contribuire con denaro a bassa tassazione o senza tasse. Il denaro poi si accumula senza tasse. Al momento del ritiro, a condizione che il conto Roth IRA sia stato aperto per più di cinque anni, non ci sono tasse o penalità.

Diamo un’occhiata ai limiti storici dei contributi Roth IRA dal suo inizio.

Limiti storici dei contributi Roth IRA

Di seguito sono riportati i limiti storici dei contributi Roth IRA a partire dal 2021.

Quando ho iniziato a lavorare nel 1999, non potevo nemmeno preoccuparmi di contribuire a un Roth IRA perché guadagnavo solo 40.000 dollari a Manhattan. Invece, ho deciso di massimizzare il mio 401(k) per un totale di 10.500 dollari all’epoca. Nel 1999, il limite di contribuzione del Roth IRA era di soli $2.000.

Per coloro che cercano di diversificare le loro fonti di reddito pensionistico, un Roth IRA è ora un buon veicolo. Il contributo massimo è ora un più significativo $6.000 per i lavoratori sotto i 50 anni. L’unico problema per alcuni è che non tutti saranno in grado di contribuire. L’IRS ha dei limiti di reddito per poter contribuire a un Roth IRA.

2021 Limiti di reddito Roth IRA per i single

Nel 2021, il limite di reddito Roth IRA per qualificarsi per un Roth IRA è $140.000 di reddito lordo modificato (MAGI) per i single e $208.000 per i comuni. I limiti annuali dei contributi Roth IRA nel 2021 sono $6.000 per le persone sotto i 50 anni ($7.000 per le persone dai 50 anni in su).

Per riferimento, nel 2020, il limite di reddito Roth IRA per qualificarsi per un Roth IRA era $139.000 di reddito lordo modificato (MAGI) per i single e $206.000 per i comuni nel 2020.

Questo nuovo limite di reddito non è così egregio dal momento che $140.000 è considerato un reddito ~top 15 per cento.

Se il tuo MAGI cade tra $122.000 e $139.999 non puoi contribuire l’intero importo. Il tuo contributo è ridotto. Usa il foglio di lavoro dell’IRS per calcolare il tuo nuovo limite di contributo Roth IRA ridotto.

Se il tuo MAGI è $140.000 o più non puoi contribuire a un Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Joint)

Nel 2021, il limite di reddito Roth IRA per qualificarsi per un Roth IRA è $208.000 di modified adjusted gross income (MAGI) per chi si presenta in comune. Se il vostro MAGI è $208,000 o più, non potete contribuire a un Roth IRA.

Se vi presentate come coniugati in comune o come vedova qualificata, il vostro MAGI deve essere inferiore a $198,000 per contribuire fino al limite. Dato che il reddito familiare mediano in America è di circa 68.000 dollari, un limite di reddito sposato di 196.000 dollari è considerato abbastanza generoso.

Se il vostro MAGI cade tra 196.000 e 205.999 dollari non potete contribuire fino al limite. Il tuo contributo è ridotto. Usa il foglio di lavoro dell’IRS per calcolare il tuo nuovo limite di contributo Roth IRA ridotto.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

L’IRS limita severamente la capacità di contribuire a un Roth IRA per gli individui che sono sposati ma archiviano separatamente e hanno vissuto con i loro coniugi in qualsiasi momento dell’anno. Se non avete reddito guadagnato non vi sarà permesso di contribuire a un Roth IRA.

Se il vostro MAGI è $10,000 o più, non potete contribuire a un Roth IRA. A partire da un reddito di $1,000, l’importo che puoi contribuire comincia a diminuire. Usa il foglio di lavoro dell’IRS per calcolare il tuo limite di contribuzione Roth IRA ridotto.

Approfitta del Roth IRA

Se guadagni sotto le soglie di reddito, potresti anche aprire un conto Roth IRA con qualsiasi conto di intermediazione online e contribuire al massimo. La tua fascia marginale dell’imposta federale sul reddito è il 24%, che è il limite che pagherei in anticipo in tasse.

Non ti pentirai di aver risparmiato per la pensione quando sarà il momento di prendere le cose con più calma. Invece, sarai estasiato dal fatto che hai risparmiato e investito così a lungo. A lungo termine, le azioni e le obbligazioni hanno ottenuto buoni risultati.

Mi pento di non aver contribuito al mio Roth IRA quando ne ho avuto la possibilità. Non fare il mio stesso errore.

Avrei dovuto contribuire a un Roth IRA quando sono andato in pensione presto

Sono andato in pensione presto nel 2012 all’età di 34 anni. Anche se ho massimizzato il mio 401(k) ogni anno dal 1999, non sono in grado di sfruttare questi fondi senza penalità fino al 2036. Sarebbe stato fantastico se avessi costruito un Roth IRA per avere la flessibilità di utilizzare il denaro.

Ma guardando indietro al mio reddito storico, ho superato il limite dopo un paio di anni di lavoro, quindi non c’era niente che potessi fare sul fronte Roth IRA.

Invece di costruire un Roth IRA, ho costruito un portafoglio al netto delle tasse che stava generando circa $80.000 all’anno in reddito passivo per il momento in cui ho lasciato il lavoro per sempre. Nel 2020, quella cifra di reddito passivo è cresciuta fino a circa 260.000 dollari a causa di un mercato toro delle azioni e degli immobili insieme ad ulteriori risparmi grazie alle entrate del mio business online.

Best Place To Open A Roth IRA

Uno dei problemi che vedo con un IRA tradizionale e un Roth IRA è che l’investitore tende ad investire in azioni e fondi indice di cui non sa molto. Inoltre, tendono a scambiare troppo spesso, danneggiando così i loro rendimenti. Ho visto molti investitori individuali farsi davvero saltare in aria facendo troppo trading.

La chiave per un investimento di successo a lungo termine è investire in un portafoglio ben costruito e adatto alla propria tolleranza al rischio. Di conseguenza, consiglio vivamente di aprire un Roth IRA con Wealthfront, il principale consulente patrimoniale digitale oggi. Costruiranno un portafoglio Roth IRA per voi dopo aver risposto ad alcune domande.

Una nota finale. È possibile effettuare contributi IRA per l’anno fiscale precedente fino alla scadenza di archiviazione fiscale dell’anno in corso. Per esempio, puoi fare un contributo per l’anno fiscale 2019 fino al 15 aprile 2020 ecc.

Se fai un contributo IRA tra il 2 gennaio e la scadenza fiscale, dovresti designare per quale anno fiscale sono i tuoi contributi, poiché puoi anche contribuire agli IRA dell’anno corrente durante lo stesso lasso di tempo.

Quanto più puoi investire per il tuo futuro pensionistico, tanto meglio. Non c’è un pulsante di riavvolgimento nella vita!

Tieni traccia delle tue finanze

Stai al passo con il tuo Roth IRA e con le tue finanze generali iscrivendoti a Personal Capital. PC è uno strumento online gratuito che ho usato dal 2012 per aiutare a costruire la ricchezza. Prima di Personal Capital, ho dovuto accedere a otto diversi sistemi per monitorare 35 diversi conti. Ora posso semplicemente accedere a Personal Capital per vedere come stanno andando i miei conti azionari. Posso facilmente monitorare anche il mio patrimonio netto e le spese.

Lo strumento 401(k) Fee Analyzer di Personal Capital mi sta facendo risparmiare oltre 1700 dollari all’anno in commissioni. Infine, c’è un fantastico calcolatore per la pianificazione del pensionamento che ti aiuterà a gestire il tuo futuro finanziario.

A proposito dell’autore

Sam ha iniziato Financial Samurai nel 2009 come un modo per dare senso alla crisi finanziaria. Ha passato i successivi 13 anni dopo aver frequentato il College of William & Mary e UC Berkeley per la b-school lavorando alla Goldman Sachs e Credit Suisse. Possiede proprietà a San Francisco, Lake Tahoe e Honolulu e ha 810.000 dollari investiti nel crowdfunding immobiliare.

Nel 2012, Sam è stato in grado di andare in pensione all’età di 34. Passa il tempo giocando a tennis, uscendo con la famiglia, e scrivendo online per aiutare gli altri a raggiungere la libertà finanziaria.