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Che cosa preferiresti essere: un multimilionario i cui amici e vicini sono tutti miliardari, o un lavoratore che guadagna 10 dollari l’ora in un quartiere dove la maggior parte della gente si arrangia con il minimo sindacale?

Parlando strettamente in termini di dollari, si dovrebbe dire che la prima persona sta meglio. Ma c’è una buona possibilità che la seconda sia molto più felice del suo destino nella vita. Anche se non stanno facendo molti soldi, stanno meglio di tutti quelli che conoscono, e quindi si sentono ricchi. Al contrario, la prima persona, che è ricca secondo gli standard della maggior parte delle persone, è probabile che si senta povera perché tutti quelli che conosce sono più ricchi.

Negli ultimi decenni, gli economisti hanno imparato molto su come il denaro influenza la felicità. Una delle loro scoperte più interessanti è che non conta solo quanto si è ricchi, ma come ci si sente ricchi. Sentirsi poveri può renderti meno soddisfatto del tuo lavoro e della tua vita, portarti a fare scelte sbagliate con il denaro e persino danneggiare la tua salute, indipendentemente da quanti soldi hai effettivamente.

Cosa fa sentire le persone povere

Quanto ti senti ricco o povero non ha necessariamente a che fare con il tuo reddito effettivo. Per esempio, nel 2015, Jesse Klein, uno studente dell’Università del Michigan, ha pubblicato un pezzo di opinione sul Michigan Daily sostenendo che la sua famiglia era di classe media, non ricca, nonostante il loro reddito annuale di 250.000 dollari. All’altra estremità dello spettro, la blogger Donna Freedman ha scritto nel 2007 che non stava solo sopravvivendo, ma “prosperando” con un reddito di soli 12.000 dollari all’anno.

Confronti con altre persone

La ragione principale per cui Freedman si sentiva benestante con il suo piccolo stipendio, mentre Klein non lo faceva, era a cosa stavano confrontando le loro circostanze. La famiglia di Klein viveva a Palo Alto, una delle città più costose del paese. Ha descritto la loro casa da 2 milioni di dollari come una “modesta casa con tre camere da letto e due bagni”. Per lei, le vere persone “follemente ricche” erano quelle nella vicina Los Altos Hills, dove le case costano circa 4 milioni di dollari e sono dotate di piscine, cinema e “più BMW e Tesla nel garage”

La situazione di Klein non è affatto insolita. Un sondaggio del 2015 della CNBC ha rilevato che solo il 9% dei milionari si considera “ricco”; il resto ha detto di essere di classe media o medio-alta. Allo stesso modo, la sociologa Rachel Sherman scrive nel suo libro “Uneasy Street” di aver intervistato una donna con un reddito familiare di almeno 2 milioni di dollari che ha detto di sentirsi solo di classe media perché “non importa quello che hai, qualcuno ha circa cento volte tanto”. Anche se questa donna era più ricca di più del 99% degli americani, si sentiva ancora povera rispetto ai suoi amici ancora più ricchi.

Confrontarsi con gli altri è un problema, perché rende difficile per chiunque sentirsi ricco. Non importa quanto sia alto il tuo stipendio, è sempre possibile trovare qualcun altro che guadagna molto di più – in particolare negli Stati Uniti, dove la disuguaglianza di reddito è straordinariamente alta. Nel 2008, il Wall Street Journal ha riportato che gli intervistati, quando gli viene chiesto quanti soldi servono per essere ricchi, il più delle volte dicono che l’importo è esattamente il doppio di quello che hanno personalmente – anche se hanno milioni in banca.

Confronti con il proprio passato

Sentirsi ricchi o poveri non è sempre una questione di come si confronta con gli altri. A volte, dipende più da come la tua vita ora si confronta con quella che era in passato.

La ragione principale per cui Freedman si sentiva così soddisfatta della sua vita con 1.000 dollari al mese era che solo un anno prima, aveva lottato per mantenersi con un mosaico di lavori da freelance e babysitter mentre andava anche a scuola a tempo pieno. Rispetto a quel lavoro costante, che la lasciava esausta e spesso malata, la sua vita era molto meglio. Anche se tutti i suoi vestiti venivano dal negozio dell’usato e spesso doveva affidarsi al cibo della sua banca del cibo locale, si sentiva fortunata ad avere abbastanza per tirare avanti.

Naturalmente, questo tipo di confronto può funzionare anche al contrario. Se prima eri un amministratore delegato con uno stipendio di milioni e ora guadagni “solo” sei cifre, è probabile che tu ti senta povero, anche se stai ancora guadagnando molto di più della maggior parte degli americani. Neal Frankle, scrivendo per Wealth Pilgrim, nota che molti americani si sono sentiti poveri sulla scia della Grande Recessione, quando il patrimonio netto dell’americano medio è diminuito del 40% in un periodo di quattro anni. Il patrimonio netto medio all’epoca era di 66.740 dollari, che non è una somma insignificante – ma rispetto a quello che avevano prima, sembrava povertà.

Conseguenze del sentirsi poveri

Sentirsi poveri fa male in vari modi. Non solo rende la tua vita meno soddisfacente nel presente, ma può anche portarti a prendere decisioni sbagliate che rendono più difficile migliorare la tua vita in futuro. Può anche influenzare la tua salute fisica e mentale.

Meno lavoro e soddisfazione della vita

Quando le persone si sentono povere – in particolare, quando si sentono sottopagate rispetto agli altri – hanno meno probabilità di essere soddisfatte del loro lavoro. Uno studio del 2011 dei ricercatori dell’Università di Princeton e dell’Università della California a Berkeley ha studiato come i lavoratori statali della California si sentivano sul loro lavoro dopo aver guardato un database pubblico che mostra quanto guadagnano gli altri dipendenti statali. Si è scoperto che quando i lavoratori hanno appreso che stavano guadagnando meno di altri nella stessa posizione, avevano più probabilità di essere infelici con il loro lavoro rispetto ai lavoratori in posizioni simili che non avevano guardato il database. Erano anche più propensi a segnalare che erano interessati a cambiare lavoro.

Interessante, tuttavia, lo studio di Berkeley non ha trovato che le persone che hanno appreso di guadagnare più della media si sentivano più felici con il loro lavoro come risultato. Avevano esattamente la stessa probabilità del gruppo di controllo di dire che gli piaceva il loro lavoro o che volevano cambiare lavoro. Lo studio suggerisce che confrontare il tuo stipendio con quello dei tuoi colleghi ti rende solo meno felice della tua situazione.

Sentirsi poveri può anche renderti infelice con la tua vita in altri modi. Lo psicologo Keith Payne scrive nel suo libro “The Broken Ladder: How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die” del momento esatto in cui ha saputo di essere povero. Era in quarta elementare e faceva parte del programma di pranzo gratuito della sua scuola. Quando un nuovo addetto alla mensa non lo riconobbe e gli disse che avrebbe dovuto pagare 1,25 dollari per il suo pranzo – soldi che non aveva – si rese conto per la prima volta di essere diverso dagli altri bambini con cui andava a scuola.

Secondo il libro di Payne, questa esperienza umiliante cambiò tutto il suo atteggiamento sulla sua vita. Cominciò a sentirsi in imbarazzo per i suoi vestiti, il suo taglio di capelli e il suo modo di parlare. Era sempre stato timido, ma dopo questa esperienza, smise di parlare a scuola quasi completamente.

Comportamento finanziario rischioso

Secondo il New Yorker, l’esperienza di Payne sugli effetti dannosi dell’essere povero – o più specificamente, pensare a se stessi come poveri – lo portò a studiare l’argomento professionalmente. Una cosa che ha scoperto è che le persone che si considerano povere sono più propense a prendere rischi imprudenti con il loro denaro. Alcuni politici sostengono che le persone sono povere perché sono imprudenti con il loro denaro – ma gli studi dimostrano che in molti casi, può essere in realtà il contrario.

Uno di questi studi è apparso su Personal and Social Psychology Bulletin nel 2008. In esso, i soggetti sono stati classificati su una scala inventata, il Normative Discretionary Income Index, che era deliberatamente distorto per far sembrare alcune persone più ricche dei loro pari e altre più povere. I ricercatori hanno poi offerto ai soggetti 20 dollari da tenere o da giocare in un gioco di carte. Hanno scoperto che le persone a cui era stato detto che si posizionavano in basso nella scala erano più propense a giocare d’azzardo.

In un altro studio, fatto dallo stesso Payne, i partecipanti erano autorizzati a fare una serie di scommesse. Potevano scegliere un’opzione a basso rischio e bassa ricompensa, come il 100% di possibilità di vincere 0,15 dollari, o un’opzione ad alto rischio e alta ricompensa, come il 10% di possibilità di vincere 1,50 dollari. Quando ai partecipanti è stato detto in anticipo che i giocatori di maggior successo hanno vinto molto più denaro a questo gioco rispetto a quelli di minor successo, erano molto più propensi a scegliere la scommessa rischiosa rispetto a quelli a cui è stato detto che c’era poca differenza tra i giocatori. In altre parole, il solo sapere che c’è un grande divario tra vincitori e perdenti rende le persone più propense a rischiare.

Payne pensa che studi come questo possano in parte spiegare perché i poveri sono più propensi a comprare biglietti della lotteria. Giocare alla lotteria è una scommessa terribile per chiunque, ma è ancora più dannoso per i poveri, poiché il costo di un biglietto occupa una quota maggiore del loro denaro disponibile. Tuttavia, se pensi che la lotteria sia la tua unica ragionevole possibilità di andare avanti – anche se questo non è vero – rischiare un paio di dollari in un gioco sembra improvvisamente una sana decisione finanziaria.

Effetti sulla salute

Sentirsi poveri può anche danneggiare la salute fisica. Un paio di esperimenti chiamati studi Whitehall – uno pubblicato nel Journal of Epidemiology and Community Health nel 1978 e l’altro in The Lancet nel 1991 – hanno esaminato i risultati sulla salute dei dipendenti pubblici britannici che lavorano in un sistema altamente consapevole dello status. Entrambi gli studi hanno trovato che i lavoratori più in alto nella scala di status avevano una salute migliore in quasi tutti i modi – e che la loro migliore salute dipendeva non solo dal loro reddito o istruzione, ma anche da come si vedevano rispetto agli altri. Le persone con un lavoro di basso livello erano più propense a correre rischi per la salute, come fumare o non fare esercizio, e più propense a soffrire di molti tipi di malattie.

Un altro studio, pubblicato sul Journal of Adolescent Health nel 2008, ha scoperto che il modo in cui gli adolescenti vedono il loro status ha un effetto significativo sulla loro salute, anche quando fattori come il reddito, l’istruzione e la razza sono aggiustati. Gli autori hanno effettivamente scoperto che la visione degli adolescenti del loro posto nella gerarchia potrebbe essere “un predittore più sensibile della salute e dei cambiamenti di salute” rispetto a quanti soldi hanno effettivamente avuto.

C’è anche la prova che sentirsi poveri può danneggiare il QI. Uno studio dell’American Journal of Preventive Medicine ha scoperto che gli americani che hanno passato almeno 20 anni a vivere in povertà hanno perso più funzioni cognitive invecchiando rispetto a quelli con più soldi. Questo non è sorprendente, dal momento che gli americani poveri hanno molte meno probabilità di avere accesso a una buona assistenza sanitaria.

Ma è interessante notare che lo studio ha trovato lo stesso effetto per la “difficoltà finanziaria percepita” – cioè, le persone che non erano povere in termini di dollari, ma sentivano di esserlo. Coloro che hanno detto di avere spesso un tempo difficile o molto difficile per pagare le bollette hanno visto lo stesso tipo di declino del QI, anche se il loro reddito effettivo li ha messi sopra il livello di povertà.

Come smettere di sentirsi poveri

Purtroppo, sapere che sentirsi poveri è un male per te non è sufficiente per smettere di sentirlo. Se sei circondato da persone che stanno meglio di te, o se una volta stavi meglio tu stesso, è difficile evitare di sentirsi poveri per confronto.

Fortunatamente, ci sono modi per contrastare questi sentimenti. In primo luogo, puoi guardare la tua vita da una nuova prospettiva che ti aiuta a vedere quanto sei ricco in realtà. In secondo luogo, potete prendere provvedimenti per migliorare la vostra situazione finanziaria, in modo da potervi sentire bene su dove siete diretti. E infine, puoi adottare comportamenti che ti fanno sentire ricco, anche quando hai un budget limitato.

1. Cambia la tua prospettiva

Una ragione per cui potresti sentirti povero è che ti confronti sempre con altri che sono più ricchi. Può essere utile cambiare la tua prospettiva e guardare quante altre persone nel mondo stanno peggio di te dal punto di vista finanziario. Quando vedrai com’è la vera povertà, ti sentirai ricco – e fortunato – al confronto.

Ecco alcuni modi per avere una nuova prospettiva sulle tue finanze:

• Controlla la tua posizione. La Global Rich List è uno strumento che mostra quanto sei ricco rispetto agli altri – non solo nel tuo paese, ma in tutto il mondo. Puoi inserire il tuo reddito o il tuo valore netto e vedere come ti confronti con il resto della popolazione mondiale. L’uso di questo strumento può aprire gli occhi alle persone che vivono in nazioni ricche come gli Stati Uniti. La linea guida ufficiale di povertà per gli americani nel 2017, stabilita dal Dipartimento della Salute degli Stati Uniti & Servizi Umani, era di 12.140 dollari. Secondo la Global Rich List, una persona che guadagna questa cifra è nella top 14% per reddito in tutto il mondo. Quindi, anche se sei povero per gli standard americani, usare questo strumento può farti sentire ricco da un punto di vista globale.
• Sfida te stesso. Se vedere i numeri su uno schermo non è abbastanza per farti sentire ricco, prova a vedere cosa significa essere povero in un modo più personale prendendo la sfida Live the Wage. Lo scopo di questa sfida è provare a vivere per una settimana con il salario minimo federale, attualmente fissato a 7,25 dollari l’ora, o 290 dollari per una settimana di 40 ore. Dopo aver tolto le tasse e le spese di alloggio, rimangono circa 77 dollari per coprire tutte le altre necessità, come il cibo, l’assistenza sanitaria e il trasporto. Decine di politici e blogger che hanno accettato questa sfida dicono che li ha aiutati a capire quanto sia difficile vivere con un budget così ridotto. Molti di loro hanno espresso gratitudine per quanto hanno in confronto. Se stai già vivendo con il minimo salariale, prova una sfida ancora più severa: Vivi per un giorno come se non avessi soldi. Dover camminare ovunque o saltare i pasti perché non c’è niente in frigo ti farà capire rapidamente quanto potrebbe essere peggiore la tua situazione.
• Volontario. Un altro modo per cambiare la tua prospettiva è fare volontariato in un rifugio per senzatetto o in una dispensa di cibo. Vedere com’è la vera povertà ti aiuterà a capire quanto hai da essere grato. Allo stesso tempo, fare qualcosa per aiutare gli altri che sono meno fortunati ti aiuterà a sentirti bene con te stesso.

Migliora il tuo futuro finanziario

Non importa quanti soldi hai, ti senti sempre meglio sulla tua situazione finanziaria quando sembra migliorare. Questo significa che fare dei passi per consolidare le tue finanze – uscire dai debiti, guadagnare di più e metterti su un percorso verso l’indipendenza finanziaria – ti aiuterà anche a sentirti meglio.

Ecco alcune strategie di base che possono aiutarti ad assicurare il tuo futuro finanziario:

• Impara a che punto sei. Il primo passo per mettere le tue finanze in carreggiata è capire come stai facendo in questo momento. Per prima cosa, sedetevi e calcolate il vostro valore netto, compresi tutti i vostri debiti e beni. Poi, se non ne avete già uno, fate un bilancio che mostri esattamente quanto guadagnate e quanto spendete ogni anno. Questo vi dirà quanto velocemente il vostro patrimonio netto sta crescendo (o eventualmente diminuendo).
• Tagliate le vostre spese. Se scopri che stai spendendo più del tuo reddito, o che ne stai spendendo più di quanto vorresti, devi cercare dei modi per tagliare. Il tuo primo istinto potrebbe essere quello di tagliare piccole spese frivole come una tazza di caffè al giorno – ma se sei in veri problemi finanziari, piccoli cambiamenti come questo non basteranno. Per fare una vera differenza, prendi di mira le voci più grandi del tuo budget, come l’alloggio, il trasporto e il cibo. Vedi se riesci a trovare un appartamento più economico, a rinunciare alla tua auto, a tagliare le spese per il cibo, a ridurre le tue spese sanitarie, a trovare divertimenti a buon mercato o a imparare a comprare di seconda mano. Punta a riorganizzare il tuo budget in modo da risparmiare almeno il 10% di quello che guadagni – o più, se possibile. Più riesci a tagliare le tue spese, più avrai da risparmiare e investire per costruire il tuo gruzzolo.
• Aumenta i tuoi guadagni. Se non puoi risparmiare quanto vuoi tagliando le spese, cerca invece dei modi per aumentare le tue entrate. Puoi provare a guadagnare di più nel tuo lavoro abituale chiedendo un aumento o ottenendo una promozione, oppure puoi trovare un secondo lavoro o iniziare un’attività secondaria per guadagnare di più. Una strategia a più lungo termine è quella di cercare modi per costruire flussi di reddito passivo, come il reddito da locazione, le royalties, o gli investimenti di reddito.
• Pagare il debito. Una volta che sei riuscito a spremere un po’ di soldi extra dal tuo budget, la prima cosa da fare è pagare i debiti, se ne hai. L’interesse che paghi sul debito è un peso morto nel tuo bilancio, ti costa denaro mese dopo mese e non ti dà nulla in cambio. Pagare il tuo debito libera denaro extra che puoi usare per iniziare a costruire i tuoi risparmi e investimenti. Comincia a concentrarti sui debiti ad alto interesse, come quello della carta di credito, che è il più grande freno per le tue finanze.
• Investire saggiamente. Non è necessario aspettare di aver pagato ogni centesimo di debito per iniziare a investire. Quando l’economia va bene, si può effettivamente andare avanti più velocemente investendo piuttosto che pagando il debito a basso interesse come i prestiti studenteschi e i mutui. Tuttavia, è importante fare attenzione: Se metti tutto il tuo denaro in investimenti ad alto rischio perché stai cercando il maggior guadagno possibile, potresti facilmente finire per perdere tutto. Per ridurre il rischio, diversifica il tuo portafoglio, distribuendo il tuo denaro su diversi tipi di investimenti. Un modo per farlo è quello di costruire un “portafoglio pigro” di alcuni fondi indicizzati o ETF (exchange-traded funds) che coprono una vasta gamma di azioni e obbligazioni, e poi continuare a investire in loro a un ritmo costante. Se non siete sicuri di come farlo, scegliete un consulente finanziario che possa guidarvi.
• Seguite i vostri progressi. Ora arriva la parte divertente: sedersi e guardare il tuo gruzzolo crescere. Vedere i numeri sui tuoi estratti conto trimestrali aumentare gradualmente nel tempo ti dà la sensazione che stai davvero andando avanti. Se vuoi rendere il tuo progresso ancora più visivo, fai un grafico che traccia il tuo patrimonio netto nel tempo. Man mano che quella linea sale, anche il tuo spirito salirà.

Fatti sentire ricco

Purtroppo, costruire ricchezza per il futuro non ti aiuterà se ti sentirai privato nel presente. Se mangi riso e fagioli tutte le sere per poter investire ogni dollaro in più, non ti sentirai ricco – ti sentirai al verde e infelice.

Per evitare questo problema, lascia un po’ di soldi nel tuo budget da spendere in modi che ti faranno sentire più ricco adesso. Metti da parte una piccola somma ogni mese, anche se sono solo 10 o 20 dollari, da spendere in lussi economici che ti faranno sentire coccolato. Concedersi una bella tazza di caffè, una bottiglia di champagne o un mazzo di fiori freschi può farvi sentire ricchi senza intaccare troppo il vostro budget. In questo modo, puoi accumulare ricchezza per il futuro e continuare a divertirti nel presente.

Un altro modo per spendere soldi in modo da sentirti più ricco è fare beneficenza. Quando metti da parte del denaro ogni mese per i meno fortunati, anche se si tratta di una somma abbastanza piccola, ti sentirai ricco in confronto.

Gli studi dimostrano che donare denaro può renderti più felice della tua vita nel suo complesso. Uno studio del 2008 pubblicato su Science ha scoperto che quando alle persone è stata data una piccola somma di denaro da spendere per gli altri, hanno riferito di sentirsi più felici alla fine della giornata rispetto alle persone a cui è stata data la stessa somma da spendere per se stessi. Uno studio successivo, pubblicato sul Journal of Personality and Social Psychology nel 2013, ha esaminato i dati di 136 paesi e ha scoperto che in 120 di essi, le persone che hanno dato via il denaro hanno riferito maggiori livelli di felicità.

La donazione caritatevole può anche migliorare la salute fisica. Uno studio del 2005 su The Journals of Gerontology Series B ha scoperto che gli adulti più anziani che hanno dato più soldi agli altri hanno una salute generale migliore. Quando dai soldi in beneficenza, aiuti gli altri e aiuti anche te stesso – una vera vittoria per tutti.

Parola finale

Un ultimo modo per farti sentire più ricco è ricordare che la ricchezza non è solo denaro. Se stai vivendo la vita che vuoi veramente, allora sei già ricco – non importa quanto hai in banca.

Quindi, se ti senti povero e infelice, prova a concentrarti su tutte le cose che hai nella tua vita, a parte un conto bancario gonfio. Pensa alla tua salute, alla tua famiglia e ai tuoi amici, e a tutte le piccole cose di cui sei grato, come il tempo soleggiato o le strade senza traffico mentre vai al lavoro. Più rifletti su tutto ciò di cui sei grato, più ti sentirai ricco.

Naturalmente, questo non significa che non dovresti anche lavorare per migliorare la tua situazione finanziaria, se puoi. Puoi imparare di più su come uscire dai debiti, tagliare le spese e investire denaro nei nostri archivi.

Ti consideri povero, ricco o da qualche parte nel mezzo?