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Se leggi o ascolti qualcosa che riguarda la finanza personale, hai sentito parlare dei fondi Vanguard. Ma cosa sono i fondi Vanguard e perché sono così popolari?

Vanguard e il suo fondatore, John Bogle, sono leggende dell’investimento e per una buona ragione. Bogle ha fondato il primo fondo indicizzato, amato dagli investitori senza mani ovunque, nel 1975. Quel fondo Vanguard, il Vanguard 500 Index Fund ha ora più di 500 miliardi di dollari in gestione.

Che cos’è Vanguard?

Vanguard è un consulente di investimento con più di 5,1 trilioni di dollari in gestione. Vanguard è anche il principale fornitore di fondi comuni e il secondo più grande fornitore di ETF. Il fondatore, John Bogle, è stato a lungo un campione dell’offerta di investimenti a basso costo e basso sforzo per la persona media.

Perché le commissioni dei fondi Vanguard sono così basse?

Perché Vanguard non è di proprietà di azionisti esterni come la maggior parte delle società di gestione degli investimenti. Gli investitori esterni vogliono rendimenti, e questi rendimenti arrivano sotto forma di commissioni a carico dei clienti.

Vanguard non ha investitori esterni. La società è di proprietà dei suoi fondi, e i fondi sono di proprietà dei loro azionisti, che sono tutti coloro che investono con Vanguard.

Questa struttura è il motivo per cui i fondi Vanguard hanno basse commissioni. Queste basse commissioni significano più soldi nelle tasche degli investitori/proprietari di Vanguard.

Perché le commissioni contano

Quando vedi una commissione del 2% (se presti attenzione alle commissioni di investimento), pensi che suoni piuttosto bene! Il due per cento non è niente. Ed è vero. Un tasso di interesse del 2% sul tuo conto di risparmio non è niente.

Avere uno sconto del 2% quando compri un vestito non è niente.

Ma una commissione di investimento del 2% non è niente. È qualcosa; è un sacco di qualcosa. E quel qualcosa sono i soldi che hai per vivere in pensione.

Se tu avessi 100.000 dollari investiti guadagnando il 6% per 25 anni e non pagassi alcuna commissione, i tuoi 100.000 dollari diventerebbero 430.000 dollari. Se si pagasse una commissione del 2% nello stesso scenario, i 100.000 dollari diventerebbero solo 260.000 dollari. Quel 2% apparentemente piccolo ha appena cancellato quasi il 40% dei tuoi risparmi pensionistici!

Perché amiamo i fondi Vanguard

Abbiamo amato Vanguard, e non siamo soli.

“Secondo un recente Harris Poll, che identifica e classifica i marchi più forti in quasi 100 categorie, Vanguard è l’unica società di servizi finanziari nella “Top 13 Brands of the Year with the Largest Equity Increases.”

“Sono anche classificati come il miglior marchio di servizi finanziari nella categoria investimenti.”

Vanguard ha aperto gli investimenti alle masse. Non era più necessario avere un milione di dollari e un consulente finanziario personale per far crescere il proprio denaro nel mercato azionario.

Gli investitori amano anche la filosofia Vanguard che una società di fondi comuni dovrebbe essere gestita con gli interessi degli azionisti del fondo in primo piano.

E basse commissioni sono nell’interesse degli azionisti. Il rapporto di spesa medio dei fondi Vanguard è dello 0,19% rispetto alla media del settore dell’1,08%.

E mettendo in conto il mito che pagare di più significa una migliore performance, l’86% dei fondi Vanguard ha sovraperformato fondi simili negli ultimi cinque anni e ha avuto un tasso di sovraperformance del 94% su un periodo di dieci anni.

Vanguard Mutal Funds

Quando si investe in un fondo comune, si investe in centinaia di singoli titoli allo stesso tempo. Questo protegge il tuo investimento abbassando il rischio.

Tutte le tue uova non sono nello stesso paniere. Se un paniere fa male, gli altri panieri possono compensarlo.

I fondi comuni sono un modo economico di investire. Si paga un unico rapporto di spesa piuttosto che pagare una commissione ogni volta che si acquistano o si vendono singoli titoli. Rende anche facile investire; puoi impostare investimenti automatici.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Questo investe principalmente in azioni internazionali, compresi i mercati emergenti. Le partecipazioni includono Alibaba, TenCent Holdings, Baidu e TAL Education Group.

Il fondo ha un rapporto di spesa annuale dello 0,45% rispetto alla media della categoria dell’1,19%. Il fondo ha dato rendimenti del 43,5% per un anno annualizzato. L’investimento minimo è di $ 3.000.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Focalizzato principalmente in azioni sottovalutate di società statunitensi, le sue partecipazioni includono Micron Technology, Cigna, Cardinal Health e Microchip Technology.

Il fondo ha un rapporto di spesa annuale dello 0,39% rispetto a una media di categoria dell’1,16%. Il fondo ha dato rendimenti del 20,4% per un anno annualizzato. L’investimento minimo è di $3.000.

Abituare un portafoglio con fondi value factor è una strategia di investimento chiave che Larry Swedroe usa nel suo omonimo Larry Portfolio.

Larry Portfolio

L’obiettivo di questo portafoglio è di essere sia ad alta performance che a bassa volatilità. Raggiunge la sua performance inclinando il vostro portafoglio verso titoli a più alto rischio che sono sottovalutati. La sua bassa volatilità è dovuta al fatto che tiene solo il 30% in azioni mentre il 70% va alle obbligazioni.

Fondi indicizzati Vanguard

I fondi indicizzati sono un tipo di fondo comune con un portafoglio creato per corrispondere alla performance degli indici che seguono come l’S&P 500. I fondi indicizzati forniscono un’ampia esposizione al mercato (riducendo il rischio) mantenendo basse le commissioni per gli investitori.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Il fondo investe nell’intero mercato azionario statunitense. La maggior parte delle attività sono in azioni di grandi società, ma includono anche azioni di società di piccole e medie dimensioni. Alcune delle partecipazioni sono in Apple, Microsoft, Amazon e Facebook.

Il rapporto spese è dello 0,05%. Ha rendimenti del 15,69% per un anno annualizzato. L’investimento minimo è di 10.000 dollari.

È possibile utilizzare questo fondo per imitare il modello di investimento di Yale come ha fatto David Swensen nel Portafoglio Swensen.

Portafoglio Swensen

Un approccio di investimento contrarian che promuove un portafoglio ben diversificato e orientato alle azioni che premia gli investitori che mostrano il coraggio di mantenere la rotta. Swensen, creatore di questo portafoglio, è la mente dietro la strategia di investimento di Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Questo investe nei mercati internazionali sviluppati tra cui Europa, Canada, Giappone e Australia. Le partecipazioni includono Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell e British Petroleum.

Il fondo ha un rapporto di spesa annuale dello 0,07%. Il fondo ha dato rendimenti del 26% per un anno annualizzato. L’investimento minimo è di $10,000.

Questo fondo può essere usato come componente azionaria sviluppata internazionale quando si costruisce il tuo portafoglio Ivy.

Ivy 10 Portfolio

Questo portafoglio cerca di diversificare il tuo denaro dividendolo in azioni, obbligazioni, materie prime e beni immobili in un modo che rispecchia i fondi di dotazione della Ivy League. Non cerca di rispecchiare ogni mossa del fondo di dotazione. Questo è più specifico dell’Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Non possiedi obbligazioni per far crescere la tua ricchezza ma per abbassare il rischio nel tuo portafoglio. Man mano che ci si avvicina alla pensione, i fondi obbligazionari diventano più interessanti.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX investe in obbligazioni societarie con rating BBB o superiore secondo Standard & Poors. Una parte del fondo è composta anche da Treasuries e mutui commerciali.

Il rapporto spese è dello 0,20% e rende il 2,1%. L’investimento minimo è di $ 3.000.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Il fondo investe in obbligazioni municipali con rating BBB o superiore. Il rapporto spese è dello 0,19% e il rendimento è dell’1,5%. L’investimento minimo è di $3.000.

Vanguard REITs

I REIT permettono agli investitori individuali di investire in proprietà immobiliari mettendo in comune i loro soldi con quelli di altri investitori. I rendimenti sono più bassi che se si possedesse direttamente la proprietà, ma c’è meno rischio e nessun coinvolgimento pratico.

Un fondo REIT investe in diverse società immobiliari che possiedono proprietà, il che riduce il rischio per gli investitori.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Questo exchange-traded fund traccia un indice di società nazionali che possiedono e gestiscono immobili. Le partecipazioni includono Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential e American Tower Corp.

Il rapporto spese è dello 0,12% e il rendimento è del 4,42%. L’investimento minimo è di $ 3.000.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Il fondo investe in REITs che possiedono e gestiscono beni immobili tra cui uffici e hotel. La partecipazione comprende Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities e Equity Residential.

Il rapporto spese è dello 0,12% e il rendimento è del 4,80%. L’investimento minimo è di $10.000.

Puoi trovare REIT nel Portafoglio Coffeehouse, Portafoglio Ivy e Portafoglio Swensen.

Vanguard Retirement Funds

Vanguard offre fondi per gli investitori che risparmiano per la pensione e quelli già in pensione. Per coloro che sono già in pensione, il fondo Wellesley può fornire un reddito, e per coloro che risparmiano per la pensione, il fondo Target è un portafoglio completo, spostando l’allocazione quando l’investitore si avvicina alla pensione.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Con un’allocazione conservativa, il fondo è composto da due terzi di obbligazioni e un terzo di azioni. Le partecipazioni includono JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer e Wells Fargo.

Il rapporto spese è dello 0,22% e il rendimento medio a cinque anni è del 5,95%. L’investimento minimo è di $ 3.000.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Questo fondo target-date si liquida nel 2050, quindi è pensato per le persone che prevedono di andare in pensione vicino a quella data. Il fondo cambia l’asset allocation man mano che ci si avvicina al pensionamento, propendendo più pesantemente verso le obbligazioni man mano che il 2050 si avvicina.

Perché siamo ancora lontani dal 2050, il fondo è quasi al 90% di azioni attualmente. Le partecipazioni includono Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson e Facebook.

Il rapporto di spesa è dello 0,15% e il rendimento medio a cinque anni è del 9,88%. L’investimento minimo è di $1.000.

Vanguard Dividend Funds

Questi fondi possono fornire agli investitori un reddito investendo in azioni che pagano dividendi.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX si concentra su azioni con tratti di crescita dei dividendi favorevoli. Le partecipazioni includono Walmart, PepsiCo, 3M e Texas Instruments.

Il rapporto di spesa è dello 0,08% e il rendimento medio a cinque anni è dell’11,30%. L’investimento minimo è di $10.000.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Questo fondo investe in società nazionali a grande capitalizzazione come Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo, e Exxon Mobil.

Il rapporto spese è dello 0,15%, e il rendimento è del 2,88%. L’investimento minimo è di $3.000.

Il portafoglio Dividend Aristocrat è composto da aziende che si trovano nel S&P 500 che hanno aumentato il loro payout di dividendi agli azionisti ogni anno negli ultimi 25 anni.

Il rendimento storico di questo portafoglio supera anche il benchmark S&P 500.

Dividend Aristocrats Portfolio

Questo è un fondo indice delle società che pagano i dividendi più consistenti nel S&P 500. Ha storicamente sovraperformato l’S&P 500 a lungo termine. Negli ultimi 10 anni, ha reso il 10,98% su base annua media, mentre l’S&P 500 ha reso solo il 10,53% nello stesso periodo.

Come seguire e monitorare i fondi Vanguard

Gestisci la tua liquidità e ottimizza i tuoi investimenti in un unico posto. Con Personal Capital puoi analizzare il tuo 401k per diversificare meglio le tue partecipazioni e ridurre le commissioni.

Non avevo idea che stavo pagando oltre l’1% del mio patrimonio in commissioni ogni anno, ma con il loro aiuto sono stato in grado di scendere sotto lo 0,3%.

Una volta che hai tutti i tuoi conti collegati puoi anche sfruttare il loro Retirement Planner per tracciare esattamente come sarà la tua pensione.

Utilizzando una simulazione Monte Carlo determinano quanto è probabile che tu raggiunga il livello di reddito in pensione che speri.

Io uso Personal Capital dal 2013 e non ho trovato uno strumento online gratuito migliore per costruire e gestire la ricchezza.

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Chi dovrebbe investire con Vanguard?

Vanguard ha investimenti per soddisfare le esigenze di tutti, da quelli che hanno appena iniziato a investire a quelli già in pensione a quelli con piccoli conti correnti a quelli con conti correnti a otto cifre. Gli unici investitori che Vanguard non può servire sono quelli con meno di $1.000 per iniziare.

Se non hai $1.000 per il tuo investimento iniziale, puoi investire con Betterment che non ha un minimo. E investirete comunque con Vanguard perché Betterment utilizza indici ed ETF di Vanguard per costruire i suoi portafogli.

Vanguard offre commissioni basse e rendimenti competitivi. Questo è un buon investimento per chiunque.

Show Notes

Vanguard Explained: Il blog di Andrew che spiega Vanguard e le sue scelte.

Vanguard: La società di gestione degli investimenti di cui abbiamo parlato oggi.

Candice Elliott è un importante collaboratore di Listen Money Matters. È una scrittrice di finanza personale dal 2013 e ha scritto molto sul debito dei prestiti studenteschi, sugli investimenti e sul credito. Ha navigato con successo in queste aree nella sua vita e sa come aiutare gli altri a fare lo stesso. Candice ha risposto a migliaia di domande della comunità di LMM e ha trascorso innumerevoli ore a fare ricerche per centinaia di articoli di finanza personale. Chiama felicemente New Orleans, Louisiana, la città più divertente del mondo.