Gli esseri umani sono creature abitudinarie, e molte di noi creature sono indebitate.
Quali abitudini ci hanno portato lì? Come siamo caduti in una vita di ansia per le bollette delle carte di credito, pagando i prestiti ed evitando le chiamate degli esattori? Grazie alla ricerca di Thomas C. Corley, sappiamo quali sono queste abitudini.
Corley è un pianificatore finanziario e autore che ha passato cinque anni a studiare i milionari. Non era fuori per scoprire le strategie di investimento che condividevano. Voleva scoprire cose generali, come il modo in cui vivevano, quali programmi televisivi guardavano, cosa mangiavano. Quelle abitudini possono essere cruciali per costruire la ricchezza come investire nelle azioni giuste.
Corley ha intervistato 233 persone che fanno almeno 160.000 dollari all’anno di reddito lordo e hanno 3,2 milioni di dollari di patrimonio netto. La maggior parte di loro, 177 in tutto, erano milionari che si sono fatti da soli.
Queste creature hanno ovviamente le giuste abitudini per acquisire ricchezza, ma che dire dell’altro lato della medaglia? Le persone a basso reddito condividono abitudini di vita?
Corley ha intervistato 128 americani che guadagnano $35.000 o meno in reddito annuo lordo e hanno $5.000 o meno in attività liquide.
La ricerca ha mostrato che le persone ricche hanno davvero quello che Corley chiama “abitudini ricche”.”
Tra queste, non guardano più di un’ora di TV al giorno, contano le calorie e – a rischio di sembrare tua madre – usano il filo interdentale.
Potresti non vedere la connessione tra una buona igiene orale e un sano conto in banca, ma usare il filo interdentale richiede disciplina. Se non ce l’hai, è facile cadere in quelle che Corley chiama “abitudini di povertà”.
Se vuoi diventare ricco, ecco sette “abitudini di povertà” che ammanettano le persone a una vita di basso reddito:
Pianifica e fissa obiettivi.
Le persone ricche fissano obiettivi. Elencano ciò che vogliono raggiungere giornalmente, settimanalmente, mensilmente, e possono dire dove vogliono essere tra 20 anni.
Le persone povere fanno solo una specie di improvvisazione.
“Il 95 per cento delle persone povere nel mio studio non aveva un piano di vita”, ha scritto Corley. “Senza un progetto, senza obiettivi a lungo termine, siamo come foglie in un giorno d’autunno, che fluttuano nell’aria senza meta.”
La linea di fondo è che non devi essere ricco per fare un piano. Hai bisogno di un piano se vuoi essere ricco.
Non spendere troppo.
La via più semplice e sicura per la ricchezza è risparmiare denaro e investirlo. È come piantare una ghianda e vederla germogliare in un albero. Il problema per milioni di americani è acquisire una ghianda da piantare.
Un rapporto della Federal Reserve del 2018 ha rilevato che quattro adulti su 10 non sarebbero in grado di coprire una spesa imprevista di 400 dollari, tanto meno un fondo di emergenza. L’U.S. Bureau of Labor Statistics lo colloca al 6%, il livello più basso dalla crisi finanziaria del 2008.
Se guadagni a malapena abbastanza soldi per pagare le bollette e non puoi risparmiare, la soluzione ovvia è fare più soldi. Questo ci porta alla prossima abitudine di povertà.
Creare più flussi di reddito.
Uno studio dell’U.S. Census Bureau del 2019 ha scoperto che solo l’8,8% delle donne e l’8,0% degli uomini hanno due o più lavori.
Corley ha scoperto che il 65% delle persone ricche aveva almeno tre diversi flussi di reddito istituiti prima di fare il loro primo milione di dollari.
“I poveri hanno un solo flusso di reddito”, ha scritto. “
Così, se perdi il lavoro, ti imbatti in un’emergenza medica o rimani indietro nel pagamento delle bollette, la tua unica fonte di reddito probabilmente non sarà sufficiente a salvarti.
Leggi e istruisciti.
Le persone ricche non solo fanno un doppio lavoro, ma trovano il tempo per leggere. Ma non leggono Stephen King o Danielle Steel.
Leggono libri educativi e di auto-miglioramento. Corley ha scoperto che solo l’8% delle persone a basso reddito leggono libri educativi o di auto-miglioramento.
“Il successo richiede crescita, ha scritto. “Quella crescita viene dalla lettura e dall’educazione quotidiana”.
Evitare le relazioni tossiche.
La psicologia gioca un ruolo enorme nell’accumulo di ricchezza. Può sembrare banale, ma un atteggiamento Can-Do è un must. È difficile mantenerlo se ci si associa con persone che non possono farlo. Corley ha scoperto che solo il 4% delle persone a basso reddito si associa con persone “orientate al successo”.
“Avrai successo nella vita solo se ti circonderai del giusto tipo di persone”, ha scritto. “Cioè, persone che sono incoraggianti, positive, curiose e disponibili.”
Non impegnarti in un auto-talk negativo.
Quando si tratta di psicologia e denaro, l’unica cosa peggiore di circondarsi di perdenti è credere di essere un perdente.
Dici cose come: “Il mio lavoro è troppo impegnativo”, “Non è colpa mia”, o “Non sono abbastanza intelligente”.
Dillo abbastanza, e ci crederai.
“Quando permetti alla negatività di governare i tuoi pensieri, stai programmando il tuo cervello per il fallimento”, scrive Corley. “Non avrete alcuna possibilità nella vita di uscire dalle vostre attuali circostanze finanziarie o di vita. Questi pensieri negativi diventeranno convinzioni che agiscono come programmi per computer.”
Vivere uno stile di vita sano.
Sei un couch potato che non può resistere a nachos, birra e un Girl Scouts Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate shake da Dunkin’ Donuts?
Se è così, è probabile che non sarai mai in grado di permetterti un nuovo divano.
Fare soldi richiede forza di volontà e lavoro. Lo stesso vale per l’esercizio fisico e il mangiare bene. Prendersi cura delle proprie finanze e della propria salute vanno di pari passo.
“Le cattive abitudini di salute creano fortuna negativa”, ha scritto Corley. “Questo è un tipo di fortuna che è un sottoprodotto delle cattive abitudini, del cattivo comportamento e del cattivo processo decisionale.”
Se sei una creatura che ha più di un paio di queste abitudini, è probabile che tu abbia bisogno di aiuto per uscire dal debito. Un programma di gestione del debito senza scopo di lucro è una via d’uscita collaudata.
I consulenti certificati lavoreranno con i creditori per ridurre i tassi d’interesse e abbassare i vostri pagamenti mensili a un livello accessibile. Inoltre, ti insegneranno le abitudini di bilancio che ti metteranno sulla strada della ricchezza.
Capiscono anche che essere in debito non è niente di cui vergognarsi. Nessuno è perfetto, e la chiave è avere più buone abitudini che cattive abitudini.
“Adottare un’abitudine ricca”, ha scritto Corley, “ha l’effetto di eliminare molte abitudini povere.”
Perciò, se sei in debito, smetti di guardare tanta TV, leggi di più, inizia a fare piani, pensa positivamente e trova fonti di reddito extra.
E non dimenticare di usare il filo interdentale.