Alai

When it comes to banking, you should not settle for anything less than a free checking account. Najlepsze konta czekowe są nie tylko darmowe, ale mogą również oferować takie udogodnienia jak wysoka roczna stopa zwrotu (APY), zwrot kosztów za korzystanie z bankomatów poza siecią lub darmowe oficjalne czeki bankowe.

Opłaty za sprawdzanie, których należy być świadomym

Wiele darmowych kont może skończyć się kosztem opłat, jeśli nie spełniasz wymagań określonych przez bank na koncie. Upewnij się, że wiesz, jakie są te zasady przed otwarciem konta.

Kilka opłat, na które należy uważać:

• Opłata za prowadzenie konta: Opłata ta jest zazwyczaj pobierana w przypadku zejścia poniżej określonego salda w miesięcznym okresie rozliczeniowym.
• Opłata za przekroczenie salda: Transakcje, które powodują ujemne saldo może prowadzić do tej opłaty.
• Trwały overdraft opłaty: Opłata ta jest naliczana po pewnym okresie czasu, jeśli na koncie pozostaje ujemne saldo.
• Opłaty za bankomaty: Dowiedz się, ile będzie Cię kosztować dostęp do pieniędzy z bankomatu poza siecią. Niektóre banki zwrócą część lub całość tych opłat. Według badania Bankrate’s 2020 checking account and ATM fee study, korzystanie z bankomatu poza siecią kosztuje średnio $4.64. Bank klienta pobiera średnio $1.56, a następnie dopłaty z bankomatu kosztują klientów średnio $3.08.
• Opłaty za papierowe wyciągi: Otrzymywanie papierowych oświadczeń pocztą będzie cię kosztować w wielu bankach.

Darmowe sprawdzanie (bez opłat miesięcznych)

Banki mogą pobierać opłaty miesięczne tylko po to, aby utrzymać swoje konto czekowe. Ale przy tak wielu dostępnych darmowych kontach czekowych, ma sens znalezienie opcji bez opłat dla Twojego konta czekowego. A no-fee checking account ensures your money isn’t being wasted on monthly service fees.

Compare: Najlepsze darmowe konta czekowe w marcu 2021

Ally Bank: Interest Checking Account – Best for 24/7 service

Ally Bank oferuje konto czekowe, które nie ma miesięcznej opłaty za utrzymanie ani minimalnego depozytu otwierającego. Oferuje również niewielkie odsetki, 0.1 procent APY od salda mniejszego niż $15,000 i 0.25 procent APY przy minimalnym dziennym saldzie $15,000.

Oprocentowane konto czekowe oferuje również freebies, takie jak darmowe standardowe czeki i dostęp do darmowych bankomatów Allpoint.

• Minimalny depozyt i wymagania dotyczące salda: $0
• Zysk: do 0.25 procent APY ($15,000 minimalne dzienne saldo wymagane dla tego APY.)
• Fizyczny oddział: Nie
• Oferowana aplikacja mobilna: Tak
• Dostęp do bankomatów: ponad 43,000 bankomatów Allpoint
• Oferty i zachęty: Free standard checks, cashier’s checks, incoming wire transfers without a fee and free access to Allpoint ATMs.

Capital One: 360 Checking Account – Best for branches and online combination

This checking account earns a little bit of interest on all balances and doesn’t require money to open or maintain this account. It also gives you fee-free access to more than 39,000 Capital One or Allpoint ATMs.

You can open a 360 checking account either online or at a Capital One location, so you can choose whichever account-opening process you prefer.

• Minimum deposit and balance requirements: $0
• Zysk: 0,1 procent APY
• Oddział fizyczny: Tak
• Aplikacja mobilna oferowana: Tak
• Dostęp do bankomatów: Ponad 40,000 bankomatów Capital One i AllPoint.
• Oferty i zachęty: Twoje pierwsze zamówienie książeczki czekowej jest bezpłatne.

Discover Bank: Cashback Debit Account – Best for earning cash back

Ten rachunek czekowy nie pobiera miesięcznej opłaty za utrzymanie i daje Ci opcję cash-back. Zarabiasz 1 procent cash back na $3,000 w zakupach kartą debetową każdego miesiąca z tym kontem czekowym.

To konto pozwoli Ci również uzyskać darmowe standardowe i oficjalne czeki bankowe.

• Minimalny depozyt i wymagania dotyczące salda: $0
• Yield: Brak
• Oddział fizyczny: Jeden oddział
• Aplikacja mobilna oferowana: Tak
• Dostęp do bankomatów: 60,000 bankomatów w U.S.
• Oferty i zachęty: 1 procent cash back na do $3,000 transakcji kartą debetową miesięcznie, darmowe standardowe czeki, oficjalne czeki bankowe, brak opłat za zatrzymanie płatności i darmowe wypłaty w ponad 60,000 bankomatach in-network.

FNBO Direct: Online Checking Account – Best for annual overdraft refund

The FNBO Direct Online Checking Account wymaga tylko $1 do otwarcia konta i pomaga zarobić trochę odsetek. Konto posiada darmowe przelewy przychodzące i brak miesięcznych opłat za utrzymanie. Z tym kontem, będziesz mógł uzyskać dostęp do bankomatów bez opłat poprzez sieć Allpoint.

• Minimalny depozyt i wymagania dotyczące salda: $1 minimalny depozyt i brak minimalnego salda.
• Zysk: do 0.25 procent APY (minimalne saldo dla APY to $0.01)
• Fizyczny oddział: Nie
• Aplikacja mobilna oferowana: Tak
• Dostęp do bankomatów: 55,000 bankomatów Allpoint
• Oferty i zachęty: FNBO Direct automatycznie przyznaje Ci jeden bezpłatny zwrot opłaty za przekroczenie konta lub zwrot opłaty za zwróconą pozycję co 12 miesięcy od daty ostatniego otrzymania zwrotu. Opłata za zwróconą pozycję występuje wtedy, gdy transakcja zostaje zwrócona jako niezapłacona, ponieważ na koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy.

bank nbkc: Everything Account – Best for high yield

nbkc bank jest bankiem internetowym z siedzibą główną w Overland Park, Kansas. Posiada również cztery lokalizacje zarówno w Kansas jak i Missouri. Konto osobiste nbkc oferuje konkurencyjny APY dla darmowego konta czekowego. Wystarczy $5 aby otworzyć to konto.

Konto osobiste zwraca również do $12 wartości opłat za korzystanie z bankomatów, które nie są w sieci nbkc lub MoneyPass.

• Minimalny depozyt i wymagania dotyczące salda: $5 do otwarcia i brak minimalnego salda.
• Yield: 0.25 procent APY
• Fizyczny oddział: Tak
• Aplikacja mobilna oferowana: Tak
• Dostęp do bankomatów: Ponad 34,000 bankomatów MoneyPass w Stanach Zjednoczonych i Puerto Rico.
• Oferty i zachęty: Darmowy starter book of checks and nbkc bank reimburses up to $12 of out-of-network ATM fees.

Getting a competitive yield

There are free checking accounts that will offer you a competitive APY without costing you in fees. Ale prawdopodobnie będziesz musiał ustawić bezpośredni depozyt lub dokonać pewnej liczby zakupów kartą debetową, aby zakwalifikować się do tak wysokiego APY. W niektórych bankach, możesz być zmuszony do spełnienia obu tych wymagań.

W przeciwieństwie do większości kont oszczędnościowych i kont rynku pieniężnego w bankach internetowych, ten wysoki APY może być ograniczony, jeśli Twoje saldo przekroczy pewną kwotę. Po przekroczeniu pewnego progu, te dodatkowe pieniądze mogą zarabiać mniej niż najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego.

Minimalny depozyt i wymagania dotyczące salda

Konta zwykle mają minimalną kwotę wymaganą do otwarcia i minimalne saldo, które musisz utrzymać powyżej, aby uniknąć opłaty za utrzymanie.

Około 47 procent kont czekowych, które nie przynoszą odsetek, jest uważanych za wolne, zgodnie z badaniami Bankrate’s 2020 dotyczącymi kont czekowych i opłat za bankomaty. A checking account is considered free if it doesn’t charge monthly maintenance fees or require a minimum balance.

Some banks may offer a checking account that will waive this fee if you have your direct deposit going into this account.

The average minimum balance needed to open a non-interest checking account is $156, according to that same Bankrate study. Jeśli chcesz mieć oprocentowane konto czekowe, być może będziesz musiał wpłacić jeszcze więcej. The average minimum balance requirement on those accounts is $7,550, according to Bankrate’s 2020 study.

Look for an account that either doesn’t have a maintenance fee or one with a minimum balance requirement that you can always stay above.

Rewards and incentives

Some free checking accounts will give you a higher APY if you have a direct deposit or make a certain number of purchases with a debit card. Te konta czekowe powinny być rozważone, jeżeli możesz spełnić ich wymagania.

Banki mogą również oferować zwrot opłat za bankomaty poza siecią, darmowe oficjalne czeki lub darmowe zamówienie standardowych czeków na koncie, które jest darmowe tak długo jak spełniasz jego warunki bezpośredniego depozytu lub salda.

Jeśli masz swoje konto czekowe od lat, to normalne. Przeciętny dorosły mieszkaniec USA ma to samo podstawowe konto czekowe od około 14 lat, według ankiety Bankrate.

Ale bankowość bardzo się zmieniła w ciągu ostatnich 14 lat. Na przykład, niektóre konta czekowe oferują aplikacje mobilne, które ostrzegają przed przekroczeniem stanu konta. Inne pozwalają na przekroczenie stanu konta bez pobierania przez bank opłaty. Zawsze dobrze jest porównać konta czekowe, aby zobaczyć, czy jest lepsze dla ciebie, szczególnie jeśli twoje konto czekowe pobiera opłaty.

Opcje debetu

Sprawdź, czy twój bank ma opcję zapisania się do ochrony przed debetem na karcie debetowej. Jeśli masz zamiar zapisać się na tę funkcję, zapytaj, ile wyniesie opłata, jeśli dokonasz transakcji, która spowoduje ujemne saldo na koncie.

Bankrate’s 2020 checking account and ATM fee study found the average overdraft fee is $33.47.

Here are the overdraft options at Capital One, for example:

• Auto-decline: Transakcje, które przynoszą ujemne saldo na koncie, będą generalnie odrzucane przez bank.
• Ochrona przed debetem oszczędnościowym: Połączone konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego może sfinansować transakcję, która w przeciwnym razie spowodowałaby ujemne saldo na koncie czekowym. Musisz więc posiadać co najmniej dwa konta bankowe, konto oszczędnościowe i konto czekowe, aby konto czekowe mogło pobierać środki z oszczędności w celu pokrycia debetu. Ten rodzaj overdraftu może być mniej kosztowny niż standardowe opłaty za overdraft.
• Szansa na uzyskanie dodatniego salda na koncie: Możesz mieć trochę czasu, aby zasilić swoje konto kwotą, którą przekroczyłeś, aby uniknąć opłaty za przekroczenie konta. W Capital One, jest to pełny dzień roboczy.

Zalety i wady bezpłatnego konta czekowego

Przed otwarciem bezpłatnego konta czekowego, rozważ zalety i wady, aby zobaczyć czy jest to właściwy produkt dla Ciebie.

Zalety otwarcia bezpłatnego konta czekowego obejmują:

• Istnieje wiele opcji, które mają niskie wymagania dotyczące minimalnego salda. Niektóre mogą nawet nie mieć żadnego minimalnego salda wymaganego do otwarcia i utrzymania konta.
• Z niektórymi kontami, możesz być w stanie korzystać z każdego bankomatu dogodnego dla Ciebie za darmo.
• Płacenie opłat na koncie czekowym powinno być możliwe do uniknięcia. Zamiast płacić te opłaty do banku, te pieniądze mogą być użyte do płacenia rachunków lub budowania funduszu awaryjnego.
• Niektóre darmowe konta czekowe mogą zaoferować ci więcej udogodnień i korzyści, takich jak darmowe czeki, zwrot gotówki za zakupy kartą debetową lub wysoki APY.

Wady otwarcia bezpłatnego konta czekowego obejmują:

• Jeśli musisz dokonać pewnej liczby zakupów kartą debetową, aby spełnić wymagania konta w celu uzyskania wyższego APY, być może lepiej będzie wybrać kartę kredytową z cash back lub z nagrodami. Porównaj te opcje, aby zobaczyć, która jest lepsza dla Ciebie.
• Wiele kont czekowych jest darmowych, tak długo jak utrzymujesz pewne saldo. Ale niektóre konta mogą mieć wysokie minimalne salda. Posiadanie dużej ilości pieniędzy na koncie czekowym, które nie zarabia wysokiego APY, tylko po to, aby uniknąć opłaty za utrzymanie i dla pewnych przywilejów, może nie być warte tyle, co posiadanie pieniędzy na koncie o wysokim zysku.

Potencjalne opłaty, których należy unikać

Jeśli jesteś obciążany opłatami, musisz ponownie ocenić swoje konta, aby ich uniknąć. Oto kilka najczęstszych, których należy unikać.

Opłaty eksploatacyjne

Bank zazwyczaj pobiera tę opłatę, jeżeli zejdziesz poniżej pewnego salda na swoim koncie. Niektóre banki mogą znieść tę opłatę, jeśli masz bezpośredni depozyt na koncie, choć może to być konieczne, aby przekroczyć pewną kwotę w dolarach.

Jak uniknąć tej opłaty: Znajdź bank, który nie pobiera opłaty za utrzymanie konta lub taki, który ma niskie saldo minimalne. Znajdź również bank, który pozwoli, aby twój bezpośredni depozyt zniósł miesięczną opłatę za utrzymanie.

Opłaty za przekroczenie konta

Banki pobierają tę opłatę, gdy wydajesz więcej niż to, co jest na twoim koncie, a bank pokrywa transakcję.

Jak uniknąć tej opłaty: Czasami posiadanie zbyt wielu kont bankowych może spowodować powstanie debetu na koncie. Konsolidacja kont może temu zapobiec. Planowanie i budżetowanie może również pomóc w przygotowaniu się do wydatków. Miej oko na swoje konto używając aplikacji, bankowości online lub rejestru książeczki czekowej.

Opłaty za bankomaty

Używanie bankomatów poza siecią jest kolejną powszechną opłatą.

Jak uniknąć tej opłaty: Znajdź banki, które albo zrzekają się pewnej kwoty opłat za bankomaty poza siecią, albo banki, które mają dużą sieć lub sieć dogodną dla Ciebie. Ponadto, zazwyczaj można uzyskać zwrot gotówki za zakupy dokonane kartą debetową w sklepie spożywczym, aptece lub sklepie ogólnospożywczym. Zazwyczaj istnieją limity, tak jak przy wypłatach z bankomatów, na to ile gotówki z powrotem możesz otrzymać.

Czego się spodziewać przy otwieraniu konta czekowego

Generalnie, otwarcie konta powinno zająć mniej niż pół godziny. Są pewne okoliczności, w których może to potrwać dłużej.

Proces otwarcia konta może potrwać dłużej, jeżeli masz zamrożony kredyt na swoim pliku kredytowym, a polityka banku polega na skontaktowaniu się z co najmniej jednym biurem kredytowym podczas procesu otwierania konta. Jeżeli masz zamrożenie kredytu, sprawdź w banku przed złożeniem wniosku, czy musisz znieść zamrożenie kredytu tylko w jednym biurze kredytowym, czy też musisz to zrobić w wielu biurach.

Co muszę dostarczyć przy otwieraniu nowego konta czekowego?

To będzie się różnić w zależności od banku. Oto lista rzeczy, które możesz potrzebować dostarczyć lub o których musisz wiedzieć przy otwieraniu nowego konta czekowego:

• Twoje imię i nazwisko
• Numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacji podatkowej
• Data urodzenia
• Zawód
• Adres e-mail
• Numer telefonu
• Adres
• Skan dokumentu tożsamości ze zdjęciem wydanego przez rząd
• Skan dokumentu tożsamości ze zdjęciem wydanego przez rząd
• Skan dokumentu tożsamości ze zdjęciem wydanego przez rząd
• .wydanego przez rząd dokumentu tożsamości ze zdjęciem
• Wstępna wpłata (Jeśli dokonujesz wpłaty elektronicznie z istniejącego konta, możesz potrzebować numeru routingu i numeru konta dla tego konta.)

Czy mogę otworzyć konto online?

W banku internetowym, prawie zawsze jesteś w stanie otworzyć konto online. Wiele banków stacjonarnych również pozwala na otwarcie konta online.

Bank internetowy może również pozwolić ci na złożenie wniosku o konto przez telefon.

Podsumowanie naszych najlepszych darmowych kont czekowych

Nazwa konta	Minimalny depozyt otwierający	Miesięczna opłata za obsługę	APY
Ally Bank	$0	Brak	0.10-0,25%
Capital One	$0	Nie	0.10%
Discover Bank	$0	Nie	N/A
FNBO Direct	$1	Nie	0.25%
nbkc	$5	Nie	0.25%

Uwaga: Podane APY (Annual Percentage Yields) są na dzień 1 marca 2021 roku. Stawki dla niektórych produktów mogą się różnić w zależności od regionu.

Dowiedz się więcej:

• 8 wskazówek dotyczących wyboru nowego banku
• Porównanie kont czekowych: 7 najważniejszych cech, na które warto zwrócić uwagę
• Ryzyko związane ze wspólnymi kontami bankowymi

.