Alai

Când vine vorba de servicii bancare, nu ar trebui să vă mulțumiți cu nimic mai puțin decât un cont de cecuri gratuit. Cele mai bune conturi de cecuri nu numai că sunt gratuite, dar vă pot oferi și avantaje, cum ar fi un randament anual procentual ridicat (APY), rambursarea bancomatelor din afara rețelei sau cecuri bancare oficiale gratuite.

Cheltuieli de cecuri de care trebuie să fiți conștienți

Multe conturi gratuite pot sfârși prin a vă costa comisioane dacă nu îndepliniți cerințele stabilite de bancă pentru contul respectiv. Asigurați-vă că știți care sunt aceste reguli înainte de a deschide un cont.

Câteva comisioane la care trebuie să fiți atenți:

• Comision de întreținere: De obicei, vi se va percepe acest comision dacă scădeți sub un anumit sold într-o perioadă de extras de cont lunar.
• Comision de descoperire de cont: Tranzacțiile care cauzează un sold negativ pot duce la acest comision.
• Comision de descoperire de cont susținută: Acest comision este perceput după o anumită perioadă de timp, dacă contul dumneavoastră rămâne negativ.
• Comisioane de bancomat: Aflați cât vă va costa să vă accesați banii de la un bancomat din afara rețelei. Unele bănci vor rambursa o parte sau toate aceste comisioane. Conform studiului Bankrate privind comisioanele pentru conturi de cecuri și ATM-uri din 2020, utilizarea unui ATM din afara rețelei costă în medie 4,64 dolari. Banca unui client percepe în medie 1,56 dolari, iar apoi suprataxele de la bancomat îi costă pe clienți în medie 3,08 dolari.
• Taxe pentru extrasul de cont pe hârtie: Primirea extraselor de cont pe suport de hârtie prin poștă vă va costa la o mulțime de bănci.

Free checking (fără comisioane lunare)

Băncile pot percepe comisioane lunare doar pentru a vă menține contul curent. Dar cu atât de multe conturi de cecuri gratuite disponibile, este logic să găsiți o opțiune fără comisioane pentru contul dvs. curent. Un cont curent fără comisioane vă asigură că banii dvs. nu sunt irosiți pe comisioane lunare de servicii.

Comparați: Cele mai bune conturi de cecuri gratuite în martie 2021

Ally Bank: Contul de cecuri cu dobândă – Cel mai bun pentru servicii 24/7

Ally Bank oferă un cont de cecuri care nu are o taxă lunară de întreținere sau un depozit minim de deschidere. De asemenea, oferă o dobândă mică, 0,1% APY pentru solduri mai mici de 15.000 de dolari și 0,25% APY cu un sold zilnic minim de 15.000 de dolari.

Contul de cecuri cu dobândă oferă, de asemenea, gratuități, cum ar fi cecuri standard gratuite și acces gratuit la bancomatele Allpoint.

• Cerințe privind depozitul și soldul minim: $0
• Randament: până la 0,25% APY (pentru acest APY este necesar un sold zilnic minim de $15.000.)
• Sucursala fizică: Nu
• Aplicație mobilă oferită: Da
• Acces la ATM-uri: Peste 43.000 de ATM-uri Allpoint
• Oferte și stimulente: Cecuri standard gratuite, cecuri de casierie, transferuri bancare primite fără comision și acces gratuit la ATM-urile Allpoint.

Capital One: 360 Checking Account – Cel mai bun pentru sucursale și combinație online

Acest cont de cecuri primește o mică dobândă la toate soldurile și nu necesită bani pentru a deschide sau a menține acest cont. De asemenea, vă oferă acces fără comision la peste 39.000 de ATM-uri Capital One sau Allpoint.

Puteți deschide un cont curent 360 fie online, fie într-o locație Capital One, astfel încât puteți alege orice proces de deschidere a contului pe care îl preferați.

• Cerințe privind depozitul și soldul minim: $0
• Randament: 0,1 la sută APY
• Sucursala fizică: Da
• Aplicație mobilă oferită: Da
• Acces la ATM: Mai mult de 40.000 de ATM-uri Capital One și AllPoint.
• Oferte și stimulente: Prima comandă de carnet de cecuri este gratuită.

Discover Bank: Cashback Debit Account – Cel mai bun pentru a câștiga bani înapoi

Acest cont de cecuri nu vă percepe o taxă lunară de întreținere și vă oferă o opțiune de rambursare a banilor. Cu acest cont de cecuri câștigați 1 la sută cash back pentru cumpărături cu cardul de debit de până la 3.000 de dolari în fiecare lună.

Acest cont vă va permite, de asemenea, să obțineți gratuit cecuri bancare standard și oficiale.

• Cerințe privind depozitul și soldul minim: $0
• Randament: Nici unul
• Sucursala fizică: O sucursală
• Aplicație mobilă oferită: Da
• Acces la bancomat: 60.000 de ATM-uri în SUA
• Oferte și stimulente: 1 la sută înapoi în numerar pentru până la 3.000 de tranzacții cu cardul de debit pe lună, cecuri standard gratuite, cecuri bancare oficiale, fără taxe de oprire a plății și retrageri gratuite la peste 60.000 de ATM-uri din rețea.

FNBO Direct: Online Checking Account – Cel mai bun pentru rambursarea anuală a descoperirii de cont

Contul de cecuri online FNBO Direct necesită doar 1 dolar pentru a deschide contul și vă ajută să câștigați o anumită dobândă. Contul are transferuri intrate gratuite și nu are comisioane lunare de întreținere. Cu acest cont, veți putea accesa ATM-uri fără suprataxă prin intermediul rețelei Allpoint.

• Cerințe privind depozitul și soldul minim: 1 $ depozit minim și nici un sold minim.
• Randament: până la 0,25% APY (soldul minim pentru APY este de 0,01 $)
• Sucursala fizică: Nu
• Aplicație mobilă oferită: Da
• Acces la ATM: 55.000 ATM-uri Allpoint
• Oferte și stimulente: FNBO Direct vă oferă automat o rambursare gratuită a comisionului de descoperire de cont sau a comisionului de returnare a obiectelor returnate la fiecare 12 luni de la data la care ați primit ultima rambursare. Un comision de articol returnat apare atunci când o tranzacție este returnată neplătită pentru că nu sunt suficienți bani în cont.

nbkc bank: Everything Account – Cel mai bun pentru randament ridicat

nbkc bank este o bancă online cu sediul central în Overland Park, Kansas. De asemenea, are patru locații atât în Kansas, cât și în Missouri. Contul personal nbkc vă oferă un APY competitiv pentru un cont curent gratuit. Este nevoie doar de 5 $ pentru a deschide acest cont.

Contul personal rambursează, de asemenea, până la 12 $ pentru comisioanele de bancomat suportate prin utilizarea bancomatelor care nu sunt în rețeaua nbkc sau MoneyPass.

• Cerințe privind depozitul și soldul minim: 5 $ pentru a deschide și nu există un sold minim.
• Randament: 0,25 la sută APY
• Sucursala fizică:
• : Da
• Aplicație mobilă oferită: Da
• Acces la ATM: Mai mult de 34.000 de ATM-uri MoneyPass în SUA și Puerto Rico.
• Oferte și stimulente: Carnet de cecuri gratuit pentru începători și banca nbkc rambursează până la 12 dolari din comisioanele de bancomat din afara rețelei.

Obținerea unui randament competitiv

Există conturi de cecuri gratuite care vă vor oferi un APY competitiv fără să vă coste în comisioane. Dar probabil că va trebui să configurați un depozit direct sau să efectuați un anumit număr de achiziții cu cardul de debit pentru a vă califica pentru acest APY ridicat. La unele bănci, s-ar putea să trebuiască să îndepliniți ambele cerințe.

În comparație cu majoritatea conturilor de economii și a conturilor de piață monetară de la băncile online, acest APY ridicat ar putea fi plafonat dacă soldul dvs. depășește o anumită sumă. Odată ce depășește un anumit prag, acei bani suplimentari pot câștiga mai puțin decât conturile de economii și conturile de piață monetară cu randament maxim.

Exigențe privind depozitul și soldul minim

Conturile au, de obicei, o sumă minimă necesară pentru deschidere și un sold minim peste care trebuie să vă mențineți pentru a evita un comision de întreținere.

Aproximativ 47% dintre conturile de cecuri care nu câștigă dobândă sunt considerate gratuite, conform studiului Bankrate din 2020 privind conturile de cecuri și comisioanele ATM. Un cont de cecuri este considerat gratuit dacă nu percepe comisioane lunare de întreținere sau nu necesită un sold minim.

Câteva bănci pot oferi un cont de cecuri care va renunța la acest comision dacă depozitul dvs. direct merge în acest cont.

Soldul minim mediu necesar pentru a deschide un cont de cecuri fără dobândă este de 156 de dolari, potrivit aceluiași studiu Bankrate. Dacă doriți un cont curent purtător de dobândă, este posibil să fie nevoie să depuneți chiar mai mult. Soldul minim mediu necesar pentru aceste conturi este de 7.550 de dolari, conform studiului Bankrate din 2020.

Căutați un cont care fie nu are o taxă de întreținere, fie unul cu un sold minim necesar pe care îl puteți depăși întotdeauna.

Recompense și stimulente

Câteva conturi de cecuri gratuite vă vor oferi un APY mai mare dacă aveți un depozit direct sau dacă faceți un anumit număr de achiziții cu un card de debit. Aceste conturi de cecuri ar trebui luate în considerare dacă le puteți îndeplini cerințele.

Băncile pot oferi, de asemenea, rambursarea comisioanelor de bancomat din afara rețelei, cecuri oficiale gratuite sau o comandă gratuită de cecuri standard pe un cont care este gratuit atâta timp cât îndepliniți condițiile sale de depunere directă sau de sold.

Dacă aveți un cont de cecuri de ani de zile, este normal. În medie, adultul american are același cont curent principal de aproximativ 14 ani, conform unui sondaj Bankrate.

Dar activitatea bancară s-a schimbat mult în ultimii 14 ani. De exemplu, unele conturi de cecuri oferă aplicații mobile care vă avertizează înainte de a vă descoperi contul. Altele vă permit să vă descoperiți contul fără ca banca să vă perceapă un comision. Este întotdeauna bine să comparați conturile de cecuri pentru a vedea dacă există unul mai bun pentru dvs., mai ales dacă contul dvs. de cecuri vă percepe comisioane.

Opțiuni de descoperire de cont

Vezi dacă banca ta are opțiunea de a te înscrie la protecția împotriva descoperirii de cont cu cardul de debit. Dacă aveți de gând să vă înscrieți în această opțiune, întrebați cât de mare va fi comisionul în cazul în care faceți o tranzacție care vă duce contul pe minus.

StudiulBankrate privind comisioanele pentru conturile de cecuri și bancomate din 2020 a constatat că comisionul mediu de descoperire de cont este de 33,47 dolari.

Iată care sunt opțiunile de descoperire de cont la Capital One, de exemplu:

• Auto-declinare: Tranzacțiile care fac ca soldul contului dvs. să fie negativ vor fi, în general, refuzate de bancă.
• Protecție împotriva descoperirii de cont de economii: Un cont de economii sau un cont de piață monetară asociat poate finanța o tranzacție care, altfel, ar duce la un sold negativ al contului dvs. curent. Așadar, va trebui să aveți cel puțin două conturi bancare, un cont de depozit de economii și un cont curent, pentru ca acesta din urmă să tragă din economii pentru a acoperi un descoperit de cont. Acest tip de descoperire de cont poate fi mai puțin costisitor decât comisioanele standard de descoperire de cont.
• Oportunitate de a vă face contul pozitiv: Este posibil să aveți ceva timp la dispoziție pentru a vă alimenta contul cu suma pe care ați depășit-o pentru a evita un comision de descoperire de cont. La Capital One, este o zi lucrătoare întreagă.

Pro și contra contului curent gratuit

Înainte de a deschide un cont curent gratuit, cântărește argumentele pro și contra pentru a vedea dacă este produsul potrivit pentru tine.

Profesiile deschiderii unui cont curent gratuit includ:

• Există multe opțiuni care au cerințe de sold minim scăzut. Unele ar putea chiar să nu aibă niciun sold minim necesar pentru a deschide și a menține contul.
• Cu unele conturi, este posibil să puteți utiliza gratuit orice bancomat convenabil pentru dumneavoastră.
• Plătirea de comisioane pentru un cont curent ar trebui să poată fi evitată. În loc să plătiți aceste comisioane către o bancă, acești bani pot fi folosiți pentru a plăti facturi sau pentru a constitui un fond de urgență.
• Câteva conturi de cecuri gratuite vă pot oferi mai multe avantaje și beneficii, cum ar fi cecuri gratuite, returnarea de numerar la achizițiile cu cardul de debit sau un APY ridicat.

Celelalte dezavantaje ale deschiderii unui cont curent gratuit includ:

• Dacă trebuie să faceți un anumit număr de achiziții cu cardul de debit pentru a îndeplini cerințele contului pentru a obține un APY mai mare, s-ar putea să vă fie mai bine cu un card de credit cu rambursare de numerar sau cu recompense. Comparați aceste opțiuni pentru a vedea care este mai bună pentru dumneavoastră.
• Multe conturi de cecuri sunt gratuite, atâta timp cât mențineți un anumit sold. Dar unele conturi ar putea avea solduri minime ridicate. A avea o mulțime de bani într-un cont de cecuri care nu obține un APY ridicat, doar pentru a evita un comision de întreținere și pentru unele avantaje, ar putea să nu merite la fel de mult ca și cum ai avea banii într-un cont cu randament ridicat.

Potențiale comisioane de evitat

Dacă vi se percep comisioane, trebuie să vă reevaluați conturile pentru a evita plata acestora. Iată câteva dintre cele mai comune pe care trebuie să le evitați.

Comisioane de întreținere

O bancă percepe, în general, acest comision dacă cobori sub un anumit sold în contul tău. Unele bănci pot renunța la acest comision dacă aveți un depozit direct în cont, deși s-ar putea să trebuiască să depășească o anumită sumă de dolari.

Cum să evitați acest comision: Găsiți o bancă care nu percepe o taxă de întreținere sau una care are un sold minim scăzut. De asemenea, găsiți o bancă care vă permite ca depunerea dvs. directă să renunțe la comisionul lunar de întreținere.

Comisioane de descoperire de cont

Băncile percep acest comision atunci când cheltuiți mai mult decât ceea ce aveți în cont și banca acoperă tranzacția.

Cum evitați acest comision: Uneori, faptul de a avea prea multe conturi bancare poate duce la o descoperire de cont. Consolidarea conturilor ar putea împiedica acest lucru să se întâmple. Planificarea și întocmirea bugetului vă pot ajuta, de asemenea, să vă pregătiți pentru cheltuieli. Fiți cu ochii pe contul dvs. folosind o aplicație, servicii bancare online sau un registru de cecuri.

Comisioane ATM

Utilizarea unui ATM din afara rețelei este un alt comision comun.

Cum să evitați acest comision: Găsiți bănci care fie renunță la o anumită sumă de comisioane pentru ATM-uri din afara rețelei, fie bănci care au o rețea mare sau o rețea convenabilă pentru dumneavoastră. De asemenea, de obicei, puteți obține bani înapoi la o achiziție cu cardul de debit la o băcănie, o farmacie sau un magazin de proximitate. De obicei, există limite, la fel ca și în cazul retragerilor de la bancomat, la cât de mult numerar înapoi puteți primi.

La ce să vă așteptați când deschideți un cont curent

În general, ar trebui să dureze mai puțin de o jumătate de oră pentru a deschide un cont. Există unele circumstanțe în care ar putea dura mai mult.

Procesul de deschidere a contului poate dura mai mult dacă aveți un dosar de credit înghețat, iar politica băncii este de a contacta cel puțin un birou de credit în timpul procesului de deschidere a contului. Dacă aveți o înghețare a creditului dvs. în vigoare, verificați cu banca înainte de a aplica pentru a vedea dacă trebuie să ridicați înghețarea creditului la un singur birou de credit sau dacă trebuie să faceți acest lucru la mai multe birouri.

Ce trebuie să furnizez la deschiderea unui nou cont curent?

Acest lucru va varia de la o bancă la alta. Iată o listă de elemente pe care ar putea fi necesar să le furnizați sau de care trebuie să țineți cont atunci când deschideți un nou cont curent:

• Numele și prenumele dvs. legal
• Numărul de asigurare socială sau numărul de identificare fiscală
• Data nașterii
• Ocupația
• Adresa de e-mail
• Numărul de telefon
• Adresa
• Scanarea documentului guvernamental-cu fotografie eliberată de guvern
• Depozit inițial (dacă îl efectuați electronic dintr-un cont existent, este posibil să aveți nevoie de numărul de rutare și de numărul de cont pentru acest cont.)

Pot să deschid un cont online?

La o bancă online, aproape întotdeauna puteți deschide un cont online. Multe bănci de tip „brick-and-mortar” vă permit, de asemenea, să deschideți conturi online.

O bancă online vă poate permite, de asemenea, să solicitați un cont prin telefon.

Sumarul celor mai bune conturi de cecuri gratuite

.

Numele contului	Depozit minim de deschidere	Comision de serviciu lunar	APY
Ally Bank	$0	Nimic	0.10-0,25%
Capital One	$0	Nimic	0.10%
Discover Bank	$0	Nimic	N/A
FNBO Direct	$1	Nimic	0.25%
nbkc	$5	Nimic	0,25%

Nota: APY-urile (Annual Percentage Yields) afișate sunt valabile începând cu 1 martie 2021. Ratele pentru unele produse pot varia în funcție de regiune.

Învățați mai multe:

• 8 sfaturi pentru alegerea unei noi bănci
• Compararea conturilor curente: 7 caracteristici de top pe care trebuie să le căutați
• Riscurile conturilor bancare comune

.