Alai

Kun kyse on pankkitoiminnasta, sinun ei pitäisi tyytyä vähempään kuin ilmaiseen sekkitiliin. Parhaat sekkitilit eivät ole vain ilmaisia, vaan ne saattavat myös tarjota sinulle etuisuuksia, kuten korkean vuosituoton (APY), verkon ulkopuolisten pankkiautomaattien korvauksen tai ilmaisia virallisia pankkitarkistuksia.

Tarkistuspalkkiot, joista on syytä olla tietoinen

Monet ilmaiset tilit voivat lopulta maksaa sinulle maksuja, jos et täytä pankin tilille asettamia vaatimuksia. Varmista, että tiedät nämä säännöt ennen tilin avaamista.

Joitakin maksuja, joita kannattaa varoa:

• Ylläpitomaksu:
• Ylitysmaksu: Negatiivisen saldon aiheuttavat tapahtumat voivat johtaa tähän maksuun.
• Jatkuva tilinylitysmaksu: Tämä maksu peritään tietyn ajan kuluttua, jos tilisi pysyy negatiivisena.
• Pankkiautomaattimaksut: Tiedä, mitä sinulle maksaa, jos käytät rahojasi verkoston ulkopuolisesta pankkiautomaatista. Jotkut pankit korvaavat nämä maksut osittain tai kokonaan. Bankraten vuoden 2020 sekkitili- ja pankkiautomaattimaksututkimuksen mukaan verkoston ulkopuolisen pankkiautomaatin käyttäminen maksaa keskimäärin 4,64 dollaria. Asiakkaan pankki veloittaa keskimäärin 1,56 dollaria, minkä jälkeen pankkiautomaatin lisämaksut maksavat asiakkaalle keskimäärin 3,08 dollaria.
• Paperiset tiliotemaksut: Paperisten tiliotteiden saaminen postitse maksaa monissa pankeissa.

Vapaa sekkitarkastus (ei kuukausimaksuja)

Pankit voivat periä kuukausimaksuja pelkästään sekkitilin ylläpitämisestä. Mutta kun tarjolla on niin paljon ilmaisia sekkitilejä, on järkevää löytää maksuton vaihtoehto sekkitilillesi. Maksuton sekkitili varmistaa, että rahasi eivät mene hukkaan kuukausittaisiin palvelumaksuihin.

Vertaile: Parhaat ilmaiset sekkitilit maaliskuussa 2021

Ally Bank: Interest Checking Account – Best for 24/7 service

Ally Bank tarjoaa sekkitilin, jolla ei ole kuukausittaista ylläpitomaksua eikä avaustalletuksen vähimmäismäärää. $0

Tuotto: jopa 0,25 prosenttia APY (15 000 dollarin päivittäinen vähimmäissaldo vaaditaan tätä APY:tä varten)

Fyysinen konttori: Ei

Tarjotaan mobiilisovellusta: Kyllä

Pankkiautomaattien käyttömahdollisuus: Yli 43 000 Allpointin pankkiautomaattia

Tarjoukset ja kannustimet: Ilmaiset tavalliset sekit, kassasekit, saapuvat tilisiirrot ilman maksua ja ilmainen pääsy Allpointin pankkiautomaatteihin.

Capital One: 360 Checking Account – Paras konttoreissa ja verkkoyhdistelmässä

Tämä sekkitili ansaitsee hieman korkoa kaikille saldoille eikä tämän tilin avaaminen tai ylläpitäminen vaadi rahaa. Se antaa sinulle myös maksuttoman pääsyn yli 39 000 Capital Onen tai Allpointin pankkiautomaattiin.

Voit avata 360-tilisi joko verkossa tai Capital Onen toimipisteessä, joten voit valita kumman tilinavausprosessin haluat.

• Vähimmäistalletus- ja saldovaatimukset: $0
• Tuotto: 0,1 prosenttia APY
• Fyysinen konttori: Kyllä
• Mobiilisovellus tarjolla: Kyllä
• Pankkiautomaatit: Yli 40 000 Capital One- ja AllPoint-automaattia.
• Tarjoukset ja kannustimet: Ensimmäinen shekkivihkotilaus on ilmainen.

Discover Bank: Cashback Debit Account – Paras käteispalautuksen ansaitsemiseen

Tämä sekkitili ei veloita kuukausittaista ylläpitomaksua ja antaa sinulle käteispalautusvaihtoehdon. Tällä sekkitilillä ansaitset 1 prosentin käteispalautuksen enintään 3 000 dollarin pankkikorttiostoista kuukausittain.

Tältä tililtä saat myös ilmaisia tavallisia ja virallisia pankkishekkejä.

• Minimitalletus- ja saldovaatimukset: $0
• Tuotto:
• Fyysinen sivukonttori: Yksi konttori
• Tarjottu mobiilisovellus: Kyllä
• Pankkiautomaatit: 60,000 pankkiautomaattia Yhdysvalloissa
• Tarjoukset ja kannustimet: 1 prosentin käteispalautus enintään 3 000 pankkikorttitapahtumasta kuukaudessa, ilmaiset tavalliset sekit, viralliset pankkitarkistukset, ei maksupysäytysmaksuja ja ilmaisia nostoja yli 60 000 verkostossa olevalla pankkiautomaatilla.

FNBO Direct: FNBO Direct Online Checking Account – Best for annual overdraft refund

FNBO Direct Online Checking Account vaatii vain 1 dollarin tilin avaamiseen ja auttaa sinua ansaitsemaan hieman korkoa. Tilillä on ilmaiset saapuvat tilisiirrot eikä kuukausittaisia ylläpitomaksuja. Tällä tilillä voit käyttää lisämaksuttomia pankkiautomaatteja Allpointin verkoston kautta.

• Vähimmäistalletus- ja saldovaatimukset: 1 dollarin vähimmäistalletus ja ei vähimmäissaldoa.
• Tuotto: jopa 0,25 prosentin APY (APY:n vähimmäissaldo on 0,01 dollaria)
• Fyysinen konttori: Ei
• Mobiilisovellus tarjolla: Kyllä
• Pankkiautomaatin käyttömahdollisuus: 55,000 Allpointin pankkiautomaattia
• Tarjoukset ja kannustimet: FNBO Direct antaa sinulle automaattisesti yhden ilmaisen tilinylitysmaksun tai palautusmaksun palautuksen 12 kuukauden välein siitä päivästä alkaen, jolloin viimeksi sait palautuksen. Palautusmaksu syntyy, kun maksutapahtuma palautetaan maksamattomana, koska tilillä ei ole riittävästi rahaa.

nbkc bank: Everything Account – Best for high yield

nbkc bank on verkkopankki, jonka pääkonttori sijaitsee Overland Parkissa, Kansasissa. Sillä on myös neljä toimipistettä sekä Kansasissa että Missourissa. nbkc:n henkilökohtainen tili tarjoaa sinulle kilpailukykyisen APY:n maksuttomalle sekkitilille. Tämän tilin avaamiseen tarvitaan vain 5 dollaria.

Henkilökohtainen tili korvaa myös enintään 12 dollarin arvosta pankkiautomaattipalkkioita, jotka aiheutuvat sellaisten pankkiautomaattien käyttämisestä, jotka eivät kuulu nbkc:n tai MoneyPass-verkostoon.

• Vähimmäistalletus- ja saldovaatimukset: 5 dollaria avaamiseen ja ei vähimmäissaldoa.
• Tuotto: 0,25 prosenttia APY
• Fyysinen konttori: Kyllä
• Mobiilisovellus tarjolla: Kyllä
• Pankkiautomaattien käyttömahdollisuus: Yli 34 000 MoneyPass-automaattia Yhdysvalloissa ja Puerto Ricossa.
• Tarjoukset ja kannustimet: Ilmainen sekkivihko ja nbkc-pankki korvaa jopa 12 dollaria verkon ulkopuolisista pankkiautomaattimaksuista.

Kilpailukykyisen tuoton saaminen

On olemassa maksuttomia sekkitilejä, jotka tarjoavat kilpailukykyisen vuotuisen vuosituoton ilman, että ne maksavat sinulle maksuja. Mutta sinun on todennäköisesti perustettava suora talletus tai tehtävä tietty määrä pankkikorttiostoja saadaksesi tämän korkean APY:n. Joissakin pankeissa saatat joutua täyttämään molemmat näistä vaatimuksista.

Toisin kuin useimmilla verkkopankkien säästö- ja rahamarkkinatileillä, tämä korkea APY saattaa olla rajoitettu, jos saldosi ylittää tietyn summan. Kun se ylittää tietyn rajan, ylimääräinen raha voi ansaita vähemmän kuin parhaiten tuottavat säästö- ja rahamarkkinatilit.

Minimitalletus- ja saldovaatimukset

Tileillä on yleensä vähimmäissumma, joka vaaditaan avaamiseen, ja vähimmäissaldo, jonka yläpuolella sinun on pysyttävä välttyäksesi ylläpitomaksulta.

Noin 47 prosenttia sekkitileistä, jotka eivät kerrytä korkoa, katsotaan Bankraten vuoden 2020 sekkitili- ja pankkiautomaattimaksututkimuksen mukaan ilmaisiksi. Sekkitiliä pidetään ilmaisena, jos se ei veloita kuukausittaisia ylläpitomaksuja tai vaadi vähimmäissaldoa.

Jotkut pankit saattavat tarjota sekkitiliä, joka vapauttaa tästä maksusta, jos suorat talletuksesi menevät tälle tilille.

Keskimääräinen vähimmäissaldo, joka tarvitaan korkoa tuottamattoman sekkitilin avaamiseen, on tuon saman Bankrate-tutkimuksen mukaan 156 dollaria. Jos haluat korollisen sekkitilin, saatat joutua tallettamaan vielä enemmän. Näiden tilien keskimääräinen vähimmäissaldovaatimus on Bankraten vuoden 2020 tutkimuksen mukaan 7550 dollaria.

Hae tili, jolla ei ole joko ylläpitomaksua tai jolla on vähimmäissaldovaatimus, jonka yläpuolella voit aina pysyä.

Palkkiot ja kannustimet

Palkkiot ja kannustimet

Joidenkin maksuttomien avistatilien kohdalla saat korkeamman vuotuisen vuotuisen vuotuisen vuosituoton (APTY:n), jos käytössäsi on suora talletus tai jos teet tiettyjä ostoksia maksukortin avulla. Näitä sekkitilejä kannattaa harkita, jos pystyt täyttämään niiden vaatimukset.

Pankit saattavat myös tarjota korvausta verkon ulkopuolisista pankkiautomaattimaksuista, ilmaisia virallisia shekkejä tai ilmaisen tavallisten shekkien tilauksen tilille, joka on ilmainen niin kauan kuin täytät sen suoratalletusehdot tai saldoa koskevat ehdot.

Jos sekkitililläsi on ollut vuosikausia, se on normaalia. Keskimääräisellä yhdysvaltalaisella aikuisella on Bankraten tutkimuksen mukaan ollut sama ensisijainen sekkitili noin 14 vuotta.

Mutta pankkitoiminta on muuttunut paljon viimeisten 14 vuoden aikana. Joillakin sekkitileillä on esimerkiksi mobiilisovelluksia, jotka varoittavat sinua ennen tilin ylittämistä. Toiset taas antavat sinun ylittää tilisi ilman, että pankki veloittaa sinulta maksua. On aina hyvä vertailla sekkitilejä nähdäksesi, löytyykö sinulle parempi tili, varsinkin jos sekkitililtäsi peritään maksuja.

Overdraft-vaihtoehdot

Katso, onko pankissasi mahdollisuus liittyä pankkikortin tilinylityssuojaan. Jos aiot rekisteröidä tämän ominaisuuden, kysy, kuinka suuri maksu on, jos teet tapahtuman, joka vie tilisi miinukselle.

Bankrate’s 2020 checking account and ATM fee study found the average overdraft fee is $33.47.

Here are the overdraft options at the Capital One, for example:

• Auto-decline: Pankki hylkää yleensä tapahtumat, jotka vievät tilisi saldon miinukselle.
• Säästöjen tilinylityssuoja: Yhdistetty säästötili tai rahamarkkinatili voi rahoittaa tapahtuman, joka muutoin veisi sekkitilisi saldon miinukselle. Sinulla on siis oltava vähintään kaksi pankkitiliä, säästötili ja sekkitili, jotta sekkitili voi vetää säästötililtä tilinylityksen kattamiseksi. Tämäntyyppinen tilinylitys voi olla edullisempi kuin tavalliset tilinylitysmaksut.
• Mahdollisuus tehdä tilistäsi positiivinen: Sinulla voi olla jonkin verran aikaa rahoittaa tiliäsi tilinylitysmaksuilta välttyäksesi tilinylitysmaksulta. Capital Onella se on kokonainen pankkipäivä.

Maksuttoman sekkitilin hyvät ja huonot puolet

Ennen kuin avaat maksuttoman sekkitilin, punnitse hyvät ja huonot puolet nähdäksesi, onko se oikea tuote sinulle.

Maksuttoman sekkitilin avaamisen hyviä puolia ovat:

• Monissa vaihtoehdoissa on alhaiset vähimmäissaldovaatimukset. Joillakin ei välttämättä edes vaadita vähimmäissaldoa tilin avaamiseen ja ylläpitämiseen.
• Joidenkin tilien kohdalla voit ehkä käyttää mitä tahansa sinulle sopivaa pankkiautomaattia ilmaiseksi.
• Tarkistustilistä perittävien maksujen maksamisen pitäisi olla vältettävissä. Sen sijaan, että maksaisit näitä maksuja pankille, voit käyttää nämä rahat laskujen maksamiseen tai hätärahaston muodostamiseen.
• Jotkut ilmaiset sekkitilit voivat tarjota sinulle lisää etuja ja etuja, kuten ilmaisia shekkejä, käteispalautusta pankkikorttiostoista tai korkean APY:n.

Miinuspuolia ilmaisen sekkitilin avaamisessa ovat:

• Jos sinun on tehtävä tietty määrä pankkikorttiostoja täyttääksesi tilivaatimukset saadaksesi korkeamman APY:n, saattaisit ehkä valita paremmin käteispalautus- tai palkintoluottokortin. Vertaile näitä vaihtoehtoja nähdäksesi, mikä on sinulle parempi.
• Monet sekkitilit ovat ilmaisia, kunhan säilytät tietyn saldon. Joillakin tileillä saattaa kuitenkin olla korkea vähimmäissaldo. Se, että sinulla on paljon rahaa sekkitilillä, joka ei ansaitse korkeaa vuotuista vuotuista tuottoa, vain välttyäksesi ylläpitomaksulta ja saadaksesi joitakin etuja, ei ehkä ole yhtä arvokasta kuin se, että rahasi ovat korkean tuoton tilillä.

Mahdollisia maksuja, joita kannattaa välttää

Jos sinulta peritään maksuja, sinun on arvioitava tilejäsi uudelleen välttyäksesi maksamasta niitä. Tässä on muutamia yleisimpiä vältettäviä maksuja.

Huoltomaksut

Pankki veloittaa yleensä tämän maksun, jos tilisi saldo alittaa tietyn rajan. Jotkin pankit saattavat luopua tästä maksusta, jos tilillesi tehdään suora talletus, mutta sen on ehkä ylitettävä tietty dollarimäärä.

Miten voit välttää tämän maksun: Etsi pankki, joka ei peri ylläpitomaksua, tai pankki, jonka vähimmäissaldo on alhainen. Etsi myös pankki, joka antaa suoratilisi luopua kuukausittaisesta ylläpitomaksusta.

Tilinylitysmaksut

Pankit veloittavat tämän maksun, kun kulutat enemmän kuin mitä tililläsi on ja pankki korvaa tapahtuman.

Miten voit välttää tämän maksun: Joskus liian monta pankkitiliä voi johtaa tilinylitykseen. Tilien yhdistäminen voi estää tämän. Suunnittelu ja budjetointi voivat myös auttaa sinua varautumaan menoihin. Pidä tiliäsi silmällä käyttämällä sovellusta, verkkopankkia tai sekkivihkoa.

ATM-maksut

Verkoston ulkopuolisen pankkiautomaatin käyttäminen on toinen yleinen maksu.

Miten vältät tämän maksun: Etsi pankkeja, jotka joko luopuvat tietystä määrästä verkon ulkopuolisten pankkiautomaattien maksuja tai pankkeja, joilla on laaja verkosto tai sinulle sopiva verkosto. Lisäksi voit yleensä saada käteispalautusta pankkikortilla tehdystä ostoksesta ruokakaupassa, apteekissa tai lähikaupassa. Kuten pankkiautomaattinostoille, myös käteispalautuksen määrälle on yleensä asetettu rajoituksia.

Mitä kannattaa odottaa sekkitilin avaamisessa

Tilin avaamisen pitäisi yleensä kestää alle puoli tuntia. Joissakin tilanteissa se voi kestää kauemmin.

Tilin avaaminen voi kestää kauemmin, jos luottotietosi on jäädytetty, ja pankin käytäntönä on ottaa yhteyttä vähintään yhteen luottotietotoimistoon tilin avaamisen aikana. Jos sinulla on luottotietojesi jäädytys voimassa, tarkista pankista ennen hakemuksen tekemistä, pitääkö luottotietojen jäädytys poistaa vain yhdestä luottotietotoimistosta vai pitääkö se tehdä useammasta luottotietotoimistosta.

Mitä minun on toimitettava, kun avaan uuden sekkitilin?

Tämä vaihtelee pankeittain. Tässä on luettelo asioista, jotka sinun on mahdollisesti toimitettava tai joista sinun on oltava tietoinen avatessasi uutta sekkitiliä:

• Juridinen nimesi
• Sosiaaliturvatunnuksesi tai verotunnisteesi
• Syntymäaikasi
• Työtehtäväsi
• Sähköpostiosoitteesi
• Puhelinnumerosi
• Asuntosi
• Asoiteesi
• Suosituskopio viranomaiskyselystäsi.valokuvallinen henkilötodistus
• Alkutalletus (Jos teet sen sähköisesti olemassa olevalta tililtä, saatat tarvita tämän tilin reititysnumeron ja tilinumeron.)

Voinko avata tilin verkossa?

Verkkopankissa voit lähes aina avata tilin verkossa. Myös monissa kivijalkapankeissa voit avata tilin verkossa.

Verkkopankissa voit ehkä myös hakea tiliä puhelimitse.

Yhteenveto parhaista maksuttomista sekkitileistämme

Tilin nimi	Minimiavaustalletus	Kuukausittainen palvelumaksu	APY
Ally Bank	$0	Ei mitään	0.10-0.25%
Capital One	$0	Ei mitään	0.10 %
Discover Bank	$0	Ei	N/A
FNBO Direct	$1	Ei	0.25%
nbkc	$5	None	0.25%

Huomautus: Esitetyt APY:t (Annual Percentage Yields) ovat 1.3.2021 alkaen. Joidenkin tuotteiden korot voivat vaihdella alueittain.

Opi lisää:

• 8 vinkkiä uuden pankin valintaan
• Sekkitilien vertailu: 7 tärkeintä ominaisuutta, joihin kannattaa kiinnittää huomiota
• Yhteisten pankkitilien riskit