Alai

US Bank a fermé toutes mes cartes de crédit

Comme beaucoup d’entre nous dans ce hobby, j’ai généralement hâte de parcourir le courrier « indésirable » au retour d’un voyage. Parmi tous ces pourriels, je trouve des avis de bonus de dépenses, des incitations à ouvrir un nouveau compte bancaire et des offres de cartes de crédit ciblées avec des bonus de bienvenue plus élevés. Ainsi, au retour de notre récent voyage à Walt Disney World, c’est en fronçant les sourcils que j’ai lu quatre exemplaires de la même lettre de l’US Bank. Une lettre de fermeture de la US Bank !

La US Bank n’a pas perdu de temps ni de mots. La première phrase disait : « Veuillez être informé que US Bank a choisi de fermer votre (vos) compte(s) de carte de crédit en ce moment, conformément aux termes de votre contrat de titulaire de carte. »

Reprenons la situation et regardons ce qui s’est passé.

Mon portefeuille de cartes de crédit US Bank

Ma femme et moi avions chacun une carte Amex FlexPerks Travel Rewards de US Bank et des comptes de carte Visa Club Carlson il y a environ cinq ans. Une fois que la Visa Club Carlson a perdu ses avantages les plus lucratifs et que nous avons utilisé tous nos FlexPoints, nous avons fermé tous ces comptes il y a environ quatre ans.

J’ai été ravi d’être à nouveau approuvé pour la carte FlexPerks Travel Rewards et la carte Visa Radisson Rewards Premier il y a environ deux ans et un an et demi, respectivement. Nous avons également fait de même pour ma femme (j’étais un utilisateur autorisé). Ce sont les quatre comptes qui ont été fermés par US Bank.

Remboursement des récompenses en circulation

Du côté positif, la lettre indiquait que les comptes seraient fermés 30 jours après la date de la lettre. J’avais la possibilité d’échanger mes récompenses avant la fermeture du compte ! Voyons comment j’ai échangé.

Les FlexPoints ont une valeur solide lorsqu’ils sont utilisés pour des voyages (1,5 cents par point), et je considère que ces points sont particulièrement, euh, flexibles dans la mesure où ils peuvent être utilisés pour une grande variété d’échanges de voyages. J’y reviendrai dans un prochain billet. Malheureusement, je n’ai pas de voyage défini à 100% que je dois planifier actuellement, donc je n’ai pas pu profiter de ce taux. J’ai décidé d’encaisser mes points à un ratio de 1 point pour 1 cent par le biais d’un crédit de relevé. Les remboursements par crédit sur relevé doivent être effectués par multiples de 5 000 FlexPoints. J’ai échangé le reste des points contre une carte cadeau Amazon dans un Kroger local. Les récompenses en temps réel de l’US Bank m’ont permis d’obtenir la carte cadeau Amazon (un autre sujet que nous aborderons plus en détail dans un prochain article). Nous avons échangé les FlexPoints de ma femme de la même manière.

Étant donné que nous avions déjà reçu tous les points Radisson Rewards dans nos comptes Radisson, il n’y avait pas de problème d’échange à ce niveau.

Bien que ce soit une déception, je ne me suis pas beaucoup soucié de ces comptes

Vous pouvez vous demander pourquoi j’ai échangé tous les points avant d’appeler le numéro dans la lettre pour en savoir plus. Est-ce que je voulais essayer de garder les comptes ouverts ? La réponse est non, pas particulièrement. Ironiquement, j’ai fortement réduit mes dépenses sur ces comptes il y a environ quatre mois, car j’obtenais des récompenses plus lucratives avec d’autres cartes. Et cela n’allait pas changer. Ma blague boiteuse est que mes dépenses presque inexistantes sur les cartes au cours des quatre derniers mois ont dû être le drapeau rouge à US Bank pour fermer les comptes !

Cette fermeture de US Bank est la première vraie pour moi. Chase avait fermé électroniquement mes comptes il y a quelques années mais les avait rouverts après un examen manuel une semaine plus tard (que je n’avais pas initié). Compte tenu du manque d’informations fournies dans la lettre de l’US Bank, j’étais curieux de savoir comment le « gestionnaire de révision de compte » allait m’éclairer.

Appeler le gestionnaire de révision de compte de l’US Bank

J’ai appelé plusieurs fois la semaine dernière, mais je n’ai reçu aucune réponse. Lors de mon premier appel cette semaine, j’ai finalement décidé de laisser un message vocal. Après tout, peut-être que la responsable de l’examen des comptes ne filtrait pas ses appels ; peut-être était-elle occupée à fermer les comptes de cartes de crédit d’autres clients. Le jour même où j’ai laissé la boîte vocale, j’ai reçu un appel de la gestionnaire en fin d’après-midi.

Conversation initiale (paraphrasée)

• Moi : Bonjour. Oui, j’ai appelé pour demander pourquoi US Bank a décidé de fermer mes comptes de carte de crédit.
• Gestionnaire : US Bank n’est pas à l’aise avec la poursuite de la relation.
• Me : Pourquoi US Bank n’est pas à l’aise?
• Manager : US Bank ne divulgue pas cette information.

Tout cela ressemblait à ce que j’étais à l’extrémité réceptrice d’une rupture maladroite de collège. J’ai procédé (en vain) à différentes variations de « Pourquoi ? » tout en continuant à entendre la version de la banque de « Ce n’est pas toi, c’est moi », même si c’était moi. Je ne pouvais pas m’empêcher de sourire en écoutant les non-réponses.

La fermeture était-elle basée sur un examen de routine ou aléatoire des comptes ? Le manager m’a dit que cela provenait d’un « examen systématique ». Comment l’US Bank définit-elle le terme « systématique » ? Le manager a déclaré que l’US Bank a des « systèmes » qui « surveillent » les choses, et ces systèmes les informent s’ils voient « quelque chose ». C’est la meilleure explication que j’ai reçue.

Moving On

J’ai demandé comment faire pour récupérer les frais annuels de la carte Visa Radisson que je venais de payer en janvier. Elle a déclaré qu’elle ne pouvait pas traiter le remboursement de cette cotisation annuelle, mais que je devais appeler le service clientèle « pour voir » s’ils pouvaient rembourser cette cotisation annuelle. La directrice a dit qu’elle avait noté sur nos comptes que le service clientèle devait nous « aider ». J’ai interprété ces deux déclarations comme une non-garantie que j’obtiendrais le remboursement des frais annuels, mais j’ai tout de même remercié la gestionnaire. L’appel a pris fin.

Remboursement des frais annuels

En bref, je vais récupérer mes frais annuels, mais l’US Bank me fait travailler pour cela. J’ai appelé le service client, et ils m’ont rapidement fait savoir que je recevrai les 75 $ de retour sur le compte, mais cela peut prendre jusqu’à 48 heures pour apparaître. Après cela, je dois rappeler le service clientèle pour demander un chèque papier par courrier américain. Nous prévoyons de suivre les mêmes étapes pour le compte Radisson Visa de ma femme. Comme nous avions échangé des FlexPoints contre les frais annuels associés aux cartes FlexPerks, j’ai choisi de ne pas demander un remboursement au prorata de ces frais annuels. Vous gagnez sur ce point, US Bank.

Qu’est-ce qui a provoqué la fermeture de l’US Bank ?

Je ne prétendrai pas savoir ce qui a exactement causé ces fermetures de comptes, mais je connais mon comportement avec les cartes. Bien sûr, je payais les comptes en totalité à chaque relevé. J’ai effectué beaucoup de dépenses sur les cartes, principalement sur les cartes FlexPerks et un peu sur les cartes Radisson pour profiter des certificats de nuits gratuites après 10 000 $ de dépenses (ce que vous pouvez faire trois fois par an). J’ai utilisé la plupart, sinon la totalité, de la limite de crédit pour de nombreux cycles de relevé.

Ce que j’ai appris

En ouvrant et en utilisant ces comptes, j’ai appris beaucoup de choses avant la fermeture. Voici les principaux points :

• La Banque américaine n’a pas de règles une fois par vie sur ses offres de bienvenue.
• J’ai dépensé beaucoup sur les cartes, et j’ai encore obtenu environ deux bonnes années de récompenses et d’avantages de celles-ci avant la fermeture de la Banque américaine.
• J’ai eu 30 jours pour utiliser les récompenses avant la fermeture du compte.
• Ne comptez pas sur US Bank pour fournir des informations substantielles concernant une fermeture de compte.

Fermeture de l’US Bank – Pensées finales

Avec le recul, je ne pense pas qu’il y ait quelque chose que j’aurais fait différemment. Dans ce hobby, je considère une fermeture périodique comme un risque inévitable, ou un « coût de faire des affaires ». J’ai apprécié les récompenses que les cartes US Bank offraient à l’époque, mais je me suis davantage concentré sur d’autres cartes dernièrement, de toute façon.

Je trouve intéressant que cela soit arrivé après que j’ai cessé de dépenser sur la carte pendant quatre mois. Et j’ai entendu parler de personnes ayant des problèmes avec la carte Altitude mais pas beaucoup avec les cartes FlexPerks Visa ou Radisson.

L’US Bank a-t-elle fermé vos comptes de carte de crédit ? Quelle(s) raison(s) la banque vous a-t-elle donnée, le cas échéant ?

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