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Lorsqu’il s’agit de services bancaires, vous ne devriez pas vous contenter de moins qu’un compte chèque gratuit. Les meilleurs comptes-chèques ne sont pas seulement gratuits, mais peuvent également vous offrir des avantages tels qu’un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé, le remboursement des guichets automatiques hors réseau ou des chèques bancaires officiels gratuits.

Frais de vérification à connaître

De nombreux comptes gratuits peuvent finir par vous coûter des frais si vous ne remplissez pas les exigences fixées par la banque sur le compte. Assurez-vous de connaître ces règles avant d’ouvrir un compte.

Des frais à surveiller :

• Frais de maintenance : Ces frais vous seront généralement facturés si vous passez sous un certain solde au cours d’une période de relevé mensuel.
• Frais de découvert : Les transactions qui entraînent un solde négatif peuvent entraîner ces frais.
• Frais de découvert soutenu : Ces frais sont facturés après une certaine période si votre compte reste négatif.
• Frais de guichet automatique : Sachez ce qu’il vous en coûtera pour accéder à votre argent à partir d’un guichet automatique hors réseau. Certaines banques remboursent une partie ou la totalité de ces frais. Selon l’étude 2020 de Bankrate sur les frais de compte courant et de guichet automatique, l’utilisation d’un guichet automatique hors réseau coûte en moyenne 4,64 $. La banque d’un client facture en moyenne 1,56 $, puis les frais supplémentaires du guichet automatique coûtent aux clients en moyenne 3,08 $.
• Frais de relevé papier : Recevoir des relevés papier par la poste vous coûtera dans de nombreuses banques.

Vérification gratuite (pas de frais mensuels)

Les banques peuvent facturer des frais mensuels juste pour maintenir votre compte chèque. Mais avec tant de comptes-chèques gratuits disponibles, il est logique de trouver une option sans frais pour votre compte-chèques. Un compte chèque sans frais garantit que votre argent n’est pas gaspillé en frais de service mensuels.

Comparer : Les meilleurs comptes chèques gratuits en mars 2021

Ally Bank : Compte chèque à intérêt – Le meilleur pour un service 24/7

Ally Bank propose un compte chèque qui n’a pas de frais de maintenance mensuels ni de dépôt minimum à l’ouverture. Il offre également un peu d’intérêt, 0,1 pour cent d’APY sur les soldes inférieurs à 15 000 $ et 0,25 pour cent d’APY avec un solde quotidien minimum de 15 000 $.

Le compte-chèques à intérêt offre également des gratuités, telles que des chèques standard gratuits et l’accès aux guichets automatiques Allpoint gratuits.

• Exigences de dépôt et de solde minimum : 0 $
• Rendement : jusqu’à 0,25 % par an (un solde quotidien minimum de 15 000 $ est requis pour ce rendement annuel).
• Succursale physique : Non
• Application mobile offerte : Oui
• Accès aux guichets automatiques : plus de 43 000 guichets Allpoint
• Offres et incitations : Chèques standard gratuits, chèques de caisse, virements bancaires entrants sans frais et accès gratuit aux guichets automatiques Allpoint.

Capital One : Compte-chèques 360 – Le meilleur pour les succursales et la combinaison en ligne

Ce compte-chèques rapporte un peu d’intérêt sur tous les soldes et ne nécessite pas d’argent pour ouvrir ou maintenir ce compte. Il vous donne également un accès sans frais à plus de 39 000 guichets automatiques Capital One ou Allpoint.

Vous pouvez ouvrir un compte-chèques 360 en ligne ou dans une succursale Capital One, de sorte que vous pouvez choisir le processus d’ouverture de compte que vous préférez.

• Exigences en matière de dépôt et de solde minimum : 0 $
• Rendement : 0,1 pour cent d’APY
• Succursale physique : Oui
• Application mobile offerte : Oui
• Accès aux guichets automatiques : Plus de 40 000 guichets automatiques Capital One et AllPoint.
• Offres et incitations : Votre première commande de chéquier est gratuite.

Discover Bank : Compte de débit Cashback – Le meilleur pour gagner des remises en espèces

Ce compte chèque ne vous facture pas de frais de maintenance mensuels et vous donne une option de remise en espèces. Vous gagnez 1 pour cent de remise en argent sur jusqu’à 3 000 $ d’achats par carte de débit chaque mois avec ce compte chèque.

Ce compte vous permettra également d’obtenir des chèques bancaires standard et officiels gratuits.

• Exigences de dépôt et de solde minimum : 0 $
• Rendement : Aucun
• Succursale physique : Une succursale
• Application mobile offerte : Oui
• Accès aux guichets automatiques : 60 000 guichets automatiques aux États-Unis
• Offres et incitations : Remise en argent de 1 % sur un maximum de 3 000 $ de transactions par carte de débit par mois, chèques standard gratuits, chèques bancaires officiels, pas de frais d’opposition et retraits gratuits dans plus de 60 000 guichets automatiques du réseau.

FNBO Direct : Compte-chèques en ligne – Le meilleur pour le remboursement annuel des découverts

Le compte-chèques en ligne FNBO Direct ne nécessite que 1 $ pour ouvrir le compte et vous aide à gagner quelques intérêts. Le compte offre des virements entrants gratuits et aucun frais de maintenance mensuel. Avec ce compte, vous pourrez accéder à des guichets automatiques sans surtaxe via le réseau d’Allpoint.

• Exigences de dépôt et de solde minimum : Dépôt minimal de 1 $ et aucun solde minimal.
• Rendement : jusqu’à 0,25 % de rendement annuel (le solde minimal pour le rendement annuel est de 0,01 $)
• Succursale physique : Non
• Application mobile offerte : Oui
• Accès aux guichets automatiques : 55 000 guichets automatiques Allpoint
• Offres et incitations : FNBO Direct vous donne automatiquement un remboursement gratuit de frais de découvert ou de frais d’articles retournés tous les 12 mois à partir de la date à laquelle vous avez reçu le dernier remboursement. Des frais d’articles retournés se produisent lorsqu’une transaction est retournée non payée parce qu’il n’y a pas assez d’argent sur le compte.

nbkc bank : Everything Account – Best for high yield

nbkc bank est une banque en ligne dont le siège social est situé à Overland Park, au Kansas. Elle possède également quatre établissements dans le Kansas et le Missouri. Le compte personnel nbkc vous offre un APY compétitif pour un compte chèque gratuit. Il suffit de 5 $ pour ouvrir ce compte.

Le compte personnel rembourse également jusqu’à 12 $ de frais de guichet automatique encourus en utilisant des guichets automatiques qui ne sont pas dans le réseau nbkc ou MoneyPass.

• Exigences de dépôt et de solde minimum : 5 $ pour l’ouverture et aucun solde minimum.
• Rendement : 0,25 % d’APY
• Succursale physique : Oui
• Application mobile offerte : Oui
• Accès aux guichets automatiques : Plus de 34 000 guichets automatiques MoneyPass aux États-Unis et à Porto Rico.
• Offres et incitations : Carnet de chèques de départ gratuit et la banque nbkc rembourse jusqu’à 12 $ de frais de guichet automatique hors réseau.

Obtenir un rendement compétitif

Il existe des comptes-chèques gratuits qui vous offriront un RPY compétitif sans vous coûter en frais. Mais vous devrez probablement mettre en place un dépôt direct ou effectuer un certain nombre d’achats par carte de débit pour avoir droit à ce rendement annuel élevé. Dans certaines banques, vous devrez peut-être remplir ces deux conditions.

Contrairement à la plupart des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire des banques en ligne, ce rendement annuel élevé peut être plafonné si votre solde dépasse un certain montant. Une fois qu’il dépasse un certain seuil, cet argent supplémentaire peut rapporter moins que les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire au rendement le plus élevé.

Dépôt minimum et exigences de solde

Les comptes ont généralement un montant minimum requis pour l’ouverture et un solde minimum que vous devez rester au-dessus pour éviter des frais de maintenance.

Approximativement 47 pour cent des comptes-chèques qui ne rapportent pas d’intérêts sont considérés comme gratuits, selon l’étude 2020 de Bankrate sur les comptes-chèques et les frais de guichet automatique. Un compte chèque est considéré comme gratuit s’il ne facture pas de frais de maintenance mensuels ou n’exige pas de solde minimum.

Certaines banques peuvent proposer un compte chèque qui renonce à ces frais si votre dépôt direct va sur ce compte.

Le solde minimum moyen nécessaire pour ouvrir un compte chèque sans intérêt est de 156 $, selon cette même étude de Bankrate. Si vous voulez un compte chèque rémunéré, vous devrez peut-être déposer encore plus. Le solde minimum moyen requis sur ces comptes est de 7 550 $, selon l’étude 2020 de Bankrate.

Recherchez un compte qui n’a pas de frais de maintenance ou un compte avec un solde minimum requis que vous pouvez toujours rester au-dessus.

Récompenses et incitations

Certains comptes-chèques gratuits vous donneront un rendement annuel moyen plus élevé si vous avez un dépôt direct ou faites un certain nombre d’achats avec une carte de débit. Ces comptes-chèques devraient être considérés si vous pouvez répondre à leurs exigences.

Les banques peuvent également offrir un remboursement sur les frais de guichet automatique hors réseau, des chèques officiels gratuits ou une commande gratuite de chèques standard sur un compte qui est gratuit tant que vous remplissez ses conditions de dépôt direct ou de solde.

Si vous avez votre compte-chèques depuis des années, c’est normal. L’adulte américain moyen a le même compte chèque principal depuis environ 14 ans, selon une enquête de Bankrate.

Mais les services bancaires ont beaucoup changé au cours des 14 dernières années. Par exemple, certains comptes-chèques proposent des applications mobiles qui vous avertissent avant de mettre votre compte à découvert. D’autres vous permettent de mettre votre compte à découvert sans que la banque vous facture des frais. Il est toujours bon de comparer les comptes-chèques pour voir s’il y en a un meilleur pour vous, surtout si votre compte-chèques vous facture des frais.

Options de découvert

Voyez si votre banque a une option pour s’inscrire à la protection contre les découverts par carte de débit. Si vous allez vous inscrire à cette fonction, demandez combien les frais seront si vous faites une transaction qui rend votre compte négatif.

L’étude 2020 de Bankrate sur les frais de compte-chèques et de guichet automatique a révélé que les frais de découvert moyens sont de 33,47 $.

Voici les options de découvert chez Capital One, par exemple :

• Autodéclinaison : Les transactions qui rendent le solde de votre compte négatif seront généralement refusées par la banque.
• Protection contre les découverts d’épargne : Un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire lié peut financer une transaction qui, autrement, rendrait votre solde de chèques négatif. Vous devez donc avoir au moins deux comptes bancaires, un compte de dépôt d’épargne et un compte chèque, pour que le chèque puisse puiser dans l’épargne pour couvrir un découvert. Ce type de découvert peut être moins coûteux que les frais de découvert standard.
• Opportunité de rendre votre compte positif : Vous pouvez disposer d’un certain temps pour alimenter votre compte avec le montant de votre découvert afin d’éviter des frais de découvert. Chez Capital One, c’est un jour ouvrable complet.

Pros et contres de la vérification gratuite

Avant d’ouvrir un compte de vérification gratuite, pesez les avantages et les inconvénients pour voir si c’est le bon produit pour vous.

Les avantages de l’ouverture d’un compte de vérification gratuite comprennent :

• Il existe de nombreuses options qui ont de faibles exigences de solde minimum. Certains pourraient même ne pas avoir de solde minimum requis pour ouvrir et maintenir le compte.
• Avec certains comptes, vous pouvez être en mesure d’utiliser tout guichet automatique pratique pour vous gratuitement.
• Payer des frais sur un compte chèque devrait être évitable. Au lieu de payer ces frais à une banque, cet argent peut être utilisé pour payer des factures ou constituer un fonds d’urgence.
• Certains comptes chèques gratuits peuvent vous offrir plus d’avantages et de bénéfices, tels que des chèques gratuits, des remises en espèces sur les achats par carte de débit ou un APY élevé.

Les inconvénients de l’ouverture d’un compte chèque gratuit comprennent :

• Si vous devez faire un certain nombre d’achats par carte de débit pour répondre aux exigences du compte afin d’obtenir un APY plus élevé, vous pourriez être mieux loti avec une carte de crédit avec remise en argent ou avec des récompenses. Comparez ces options pour voir laquelle est la meilleure pour vous.
• De nombreux comptes de chèques sont gratuits, tant que vous maintenez un certain solde. Mais certains comptes peuvent avoir des soldes minimums élevés. Avoir beaucoup d’argent sur un compte chèque qui ne rapporte pas un APY élevé, juste pour éviter des frais de maintenance et pour certains avantages, pourrait ne pas valoir autant que d’avoir votre argent sur un compte à haut rendement.

Frais potentiels à éviter

Si des frais vous sont facturés, vous devez réévaluer vos comptes pour éviter de les payer. Voici quelques-uns des plus courants à éviter.

Frais de maintenance

Une banque facture généralement ces frais si vous descendez en dessous d’un certain solde sur votre compte. Certaines banques peuvent renoncer à ces frais si vous avez un dépôt direct sur votre compte, bien que celui-ci doive dépasser un certain montant en dollars.

Comment éviter ces frais : Trouvez une banque qui ne facture pas de frais de maintenance ou une banque qui a un faible solde minimum. Trouvez également une banque qui permettra à votre dépôt direct de renoncer aux frais de maintenance mensuels.

Frais de découvert

Les banques facturent ces frais lorsque vous dépensez plus que ce qui est sur votre compte et que la banque couvre la transaction.

Comment éviter ces frais : Parfois, le fait d’avoir trop de comptes bancaires peut entraîner un découvert. Consolider les comptes pourrait empêcher cela de se produire. La planification et la budgétisation peuvent également vous aider à vous préparer aux dépenses. Gardez un œil sur votre compte en utilisant une application, la banque en ligne ou un registre de chéquier.

Frais de GAB

L’utilisation d’un GAB hors réseau est un autre frais courant.

Comment éviter ces frais : Trouvez des banques qui renoncent à un certain montant de frais de guichet automatique hors réseau ou des banques qui ont un grand réseau ou un réseau qui vous convient. De plus, vous pouvez généralement obtenir une remise en argent sur un achat par carte de débit dans une épicerie, une pharmacie ou un dépanneur. Il y a généralement des limites, tout comme pour les retraits aux guichets automatiques, à la quantité de cash back que vous pouvez recevoir.

Ce à quoi il faut s’attendre lors de l’ouverture d’un compte chèque

Généralement, cela devrait prendre moins d’une demi-heure pour ouvrir un compte. Dans certaines circonstances, cela peut prendre plus de temps.

Le processus d’ouverture de compte peut prendre plus de temps si votre dossier de crédit est gelé et que la politique de la banque est de contacter au moins un bureau de crédit pendant le processus d’ouverture de compte. Si vous avez un gel de votre crédit en place, vérifiez auprès de la banque avant de faire votre demande pour savoir si vous devez lever le gel de crédit auprès d’un seul bureau de crédit ou si vous devez le faire auprès de plusieurs bureaux.

Que dois-je fournir lors de l’ouverture d’un nouveau compte chèque ?

Cela varie d’une banque à l’autre. Voici une liste d’éléments que vous pourriez devoir fournir ou dont vous devez être conscient lors de l’ouverture d’un nouveau compte chèque :

• Votre nom légal
• Numéro de sécurité sociale ou numéro d’identification fiscale
• Date de naissance
• Occupation
• Adresse électronique
• Numéro de téléphone
• Adresse
• Scan de votre pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement
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• Dépôt initial (Si vous effectuez un dépôt électronique à partir d’un compte existant, vous pouvez avoir besoin du numéro d’acheminement et du numéro de compte de ce compte.)

Puis-je ouvrir un compte en ligne ?

Dans une banque en ligne, vous êtes presque toujours en mesure d’ouvrir un compte en ligne. De nombreuses banques brick-and-mortar vous permettent également d’ouvrir des comptes en ligne.

Une banque en ligne peut également vous permettre de demander un compte par téléphone.

Résumé de nos meilleurs comptes chèques gratuits

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Nom du compte	Dépôt minimum d’ouverture	Frais de service mensuels	APY
Ally Bank	0$	Non	0.10-0.25%
Capital One	0$	Nul	0.10%
Discover Bank	0$	None	N/A
FNBO Direct	1$	None	0.25%
nbkc	5$	Non	0,25%

Note : Les RCA (rendements annuels en pourcentage) indiqués sont en date du 1er mars 2021. Les taux de certains produits peuvent varier selon la région.

En savoir plus :

• 8 conseils pour choisir une nouvelle banque
• Comparer les comptes-chèques : 7 caractéristiques principales à rechercher
• Risques des comptes bancaires conjoints

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