Alai

Ha banki ügyintézésről van szó, ne érje be kevesebbel, mint egy ingyenes folyószámlával. A legjobb folyószámlák nemcsak ingyenesek, hanem olyan kedvezményeket is kínálhatnak, mint a magas éves százalékos hozam (APY), hálózaton kívüli ATM visszatérítés vagy ingyenes hivatalos banki csekkek.

Csekkdíjak, amelyekkel tisztában kell lenni

Sok ingyenes számla a végén díjakba kerülhet, ha nem teljesíti a bank által a számlára meghatározott követelményeket. Győződjön meg róla, hogy tisztában van ezekkel a szabályokkal, mielőtt számlát nyit.

Néhány díj, amire érdemes odafigyelni:

• Karbantartási díj:
• Folyósítási díj: Ezt a díjat általában akkor számítják fel, ha egy bizonyos egyenleg alá csökken egy havi elszámolási időszakban.
• Folyósítási díj: Az olyan tranzakciók, amelyek negatív egyenleget okoznak, ezt a díjat vonhatják maguk után.
• Tartós folyószámlahitel-díj: Ezt a díjat egy bizonyos idő után számítják fel, ha a számlája negatív marad.
• ATM díjak: Tudja meg, mennyibe kerül, ha hálózaton kívüli ATM-ből fér hozzá a pénzéhez. Egyes bankok részben vagy egészben megtérítik ezeket a díjakat. A Bankrate 2020-as folyószámla- és ATM-díj-tanulmánya szerint egy hálózaton kívüli ATM használata átlagosan 4,64 dollárba kerül. Az ügyfél bankja átlagosan 1,56 dollárt számol fel, majd az ATM pótdíjak az ATM-től átlagosan 3,08 dollárba kerülnek az ügyfeleknek.
• Papírkivonat díjak: A papíralapú kimutatások postai úton történő kézhezvétele sok banknál költséges.

Free checking (nincs havi díj)

A bankok havi díjakat számíthatnak fel csak a folyószámla fenntartásáért. De mivel olyan sok ingyenes folyószámla áll rendelkezésre, érdemes keresni egy díjmentes lehetőséget a folyószámládhoz. A díjmentes folyószámla biztosítja, hogy pénzét nem pazarolja el havi szolgáltatási díjakra.

Vehetjük össze: Ally Bank: A legjobb ingyenes folyószámlák 2021 márciusában

Ally Bank: Interest Checking Account – Best for 24/7 service

Az Ally Bank olyan folyószámlát kínál, amelynek nincs havi fenntartási díja vagy minimális nyitóbetétje. Egy kis kamatot is kínál, 0,1 százalékos APY-t 15 000 dollár alatti egyenlegek esetén és 0,25 százalékos APY-t 15 000 dolláros minimális napi egyenleggel.

A kamatos folyószámla ingyenes ajándékokat is kínál, például ingyenes standard csekkeket és hozzáférést az ingyenes Allpoint ATM-ekhez.

• Minimális betét- és egyenlegkövetelmények: $0
• Hozam: akár 0,25 százalék APY (15 000 $ minimális napi egyenleg szükséges ehhez az APY-hoz)
• Fizikai fiók: Nem
• Mobilalkalmazást kínálnak: Igen
• ATM hozzáférés: több mint 43,000 Allpoint ATM
• Ajánlatok és ösztönzők: Több mint 43,000 Allpoint ATM
• Ajánlatok és ösztönzők: Ingyenes standard csekkek, pénztári csekkek, díjmentes bejövő átutalások és ingyenes hozzáférés az Allpoint ATM-ekhez.

Capital One: 360 Checking Account – A legjobb fiókok és online kombináció

Ez a folyószámla minden egyenleg után egy kis kamatot kap, és nem igényel pénzt a számla megnyitása vagy fenntartása. Emellett díjmentes hozzáférést biztosít több mint 39 000 Capital One vagy Allpoint ATM-hez.

A 360 folyószámlát online vagy egy Capital One fiókban is nyithatja, így választhat, hogy melyik számlanyitási folyamatot részesíti előnyben.

• Minimális betét- és egyenlegkövetelmények: $0
• Hozam: 0,1% APY
• Fizikai fiók: Igen
• Mobilalkalmazás: Igen
• ATM hozzáférés: Több mint 40.000 Capital One és AllPoint ATM.
• Ajánlatok és ösztönzők: Az első csekkfüzet rendelése ingyenes.

Discover Bank: Cashback Debit számla – A legjobb készpénz-visszatérítésre

Ez a folyószámla nem számít fel havi fenntartási díjat, és készpénz-visszatérítési lehetőséget biztosít. Ezzel a folyószámlával havonta legfeljebb 3.000 dollárig terjedő bankkártyás vásárlások után 1 százalékos készpénzvisszatérítést kaphat.

Ezzel a számlával ingyenes szabványos és hivatalos banki csekkeket is kaphat.

• Minimális betéti és egyenlegkövetelmények: $0
• Hozam: Nincs
• Fizikai fióktelep: Egy fiók
• Kínált mobilalkalmazás: Igen
• ATM hozzáférés: 60,000 ATM az USA-ban
• Ajánlatok és ösztönzők: FNBO Direct: 1 százalékos készpénz-visszatérítés havi 3000 dollárig terjedő betéti kártyatranzakciók után, ingyenes standard csekkek, hivatalos banki csekkek, nincs leállítási díj és ingyenes pénzfelvétel több mint 60.000 hálózaton belüli ATM-nél.

FNBO Direct: FNBO Direct Online Checking Account – A legjobb az éves folyószámlahitel-visszatérítéshez

Az FNBO Direct Online Checking Account mindössze 1 dollárt igényel a számlanyitáshoz, és segít némi kamatot keresni. A számla ingyenes bejövő átutalásokkal rendelkezik, és nincs havi fenntartási díj. Ezzel a számlával az Allpoint hálózatán keresztül pótdíjmentes ATM-ekhez juthat hozzá.

• Minimális betéti és egyenlegkövetelmények: $ 1 minimális betét és nincs minimális egyenleg.
• Hozam: akár 0,25% APY (a minimális egyenleg az APY-hoz $0,01)
• Fizikai fiók: Nem
• Mobilalkalmazás: Igen
• ATM hozzáférés: 55,000 Allpoint ATM
• Ajánlatok és ösztönzők: Az FNBO Direct az utolsó visszatérítéstől számított 12 hónaponként automatikusan ad Önnek egy ingyenes folyószámlahitel- vagy tértivevény-visszatérítést. Visszaküldött tétel díja akkor keletkezik, ha egy tranzakciót fizetés nélkül küldenek vissza, mert nincs elegendő pénz a számlán.

nbkc bank: Minden számla – A legjobb a magas hozamhoz

nbkc bank egy online bank, melynek székhelye a kansasi Overland Parkban található. Négy telephellyel rendelkezik Kansasban és Missouriban is. Az nbkc személyes számla versenyképes APY-t kínál egy ingyenes folyószámlához. A számlanyitás mindössze 5 dollárba kerül.

A személyi számla legfeljebb 12 dollár értékben megtéríti az nbkc vagy MoneyPass hálózaton kívüli ATM-ek használata során felmerülő ATM-díjakat is.

• Minimális betéti és egyenlegkövetelmények:
• Hozam: 0,25% APY
• Fizikai fióktelep: Igen
• Mobilalkalmazás: Igen
• ATM hozzáférés: Több mint 34 000 MoneyPass ATM az Egyesült Államokban és Puerto Ricóban.
• Ajánlatok és ösztönzők: Ingyenes induló csekkfüzet és az nbkc bank legfeljebb 12 dollárig megtéríti a hálózaton kívüli ATM díjakat.

Versenyképes hozam elérése

Vannak olyan ingyenes folyószámlák, amelyek versenyképes APY-t kínálnak anélkül, hogy díjakba kerülnének. De valószínűleg közvetlen befizetést kell beállítania, vagy bizonyos számú bankkártyás vásárlást kell végrehajtania ahhoz, hogy jogosult legyen erre a magas APY-ra. Egyes bankoknál előfordulhat, hogy mindkét követelménynek meg kell felelnie.

A legtöbb online banknál vezetett megtakarítási számlával és pénzpiaci számlával ellentétben ez a magas APY korlátozható, ha az egyenlege meghalad egy bizonyos összeget. Amint az meghalad egy bizonyos küszöböt, ez a további pénz kevesebbet kereshet, mint a legjobban kamatozó megtakarítási számlák és pénzpiaci számlák.

Minimális betéti és egyenlegkövetelmények

A számláknak általában van egy minimálisan szükséges összeg a megnyitáshoz, és egy minimális egyenleg, amely felett kell maradnia a fenntartási díj elkerülése érdekében.

A Bankrate 2020-as folyószámla- és ATM-díj-tanulmánya szerint a nem kamatozó folyószámlák körülbelül 47 százaléka ingyenesnek tekinthető. Egy folyószámla akkor tekinthető ingyenesnek, ha nem számít fel havi fenntartási díjat, és nem igényel minimális egyenleget.

Néhány bank kínálhat olyan folyószámlát, amely eltekint ettől a díjtól, ha a közvetlen befizetése erre a számlára megy.

A nem kamatozó folyószámla megnyitásához szükséges átlagos minimális egyenleg 156 dollár ugyanezen Bankrate tanulmány szerint. Ha kamatozó folyószámlát szeretne, még többet kell befizetnie. A Bankrate 2020-as tanulmánya szerint az ilyen számlák átlagos minimális egyenlegkövetelménye 7550 $.

Keres olyan számlát, amelynek vagy nincs fenntartási díja, vagy olyan számla, amelynek minimális egyenlegkövetelménye felett mindig tud maradni.

Jutalmak és ösztönzők

Néhány ingyenes folyószámla magasabb APY-t ad, ha közvetlen befizetéssel rendelkezik, vagy bizonyos számú vásárlást végez bankkártyával. Ezeket a folyószámlákat akkor érdemes megfontolni, ha teljesíteni tudja a követelményeiket.

A bankok emellett felajánlhatják a hálózaton kívüli ATM-díjak visszatérítését, ingyenes hivatalos csekkeket vagy egy ingyenes szabványos csekkrendelést egy olyan számlán, amely ingyenes, amennyiben teljesíti a közvetlen befizetési vagy egyenlegfeltételeket.

Ha már évek óta rendelkezik folyószámlával, ez normális. Egy Bankrate felmérés szerint az átlagos amerikai felnőtt körülbelül 14 éve rendelkezik ugyanazzal az elsődleges folyószámlával.

A banki tevékenység azonban sokat változott az elmúlt 14 évben. Egyes folyószámlák például olyan mobilalkalmazásokat kínálnak, amelyek figyelmeztetnek, mielőtt túllépnéd a számládat. Mások lehetővé teszik a számla túllépését anélkül, hogy a bank díjat számítana fel. Mindig érdemes összehasonlítani a folyószámlákat, hogy lássuk, van-e jobb számla az Ön számára, különösen, ha a folyószámlája díjakat számít fel Önnek.

Túllépési lehetőségek

Nézze meg, hogy bankja rendelkezik-e a bankkártyás folyószámlahitel-védelemre való beiratkozás lehetőségével. Ha beiratkozik erre a funkcióra, kérdezze meg, hogy mennyi lesz a díj, ha olyan tranzakciót hajt végre, amely negatívvá teszi a számláját.

A Bankrate 2020-as folyószámla- és ATM-díj-tanulmánya szerint az átlagos túlhitelezési díj 33,47 dollár.

Itt vannak például a Capital One túlhitelezési lehetőségei:

• Automatikus visszautalás: Azokat a tranzakciókat, amelyek negatívvá teszik a számlaegyenlegét, a bank általában elutasítja.
• Megtakarítási folyószámlahitel-védelem: A kapcsolódó megtakarítási számla vagy pénzpiaci számla finanszírozhat olyan tranzakciót, amely egyébként negatívvá tenné a folyószámla egyenlegét. Tehát legalább két bankszámlával kell rendelkeznie, egy megtakarítási betétszámlával és egy folyószámlával, hogy a folyószámla a megtakarításból vonhasson le pénzt a folyószámlahitel fedezésére. Ez a fajta folyószámlahitel kevésbé költséges lehet, mint a normál folyószámlahitel díjak.
• Lehetőség arra, hogy a számlája pozitívvá váljon: Lehet, hogy van egy kis ideje, hogy feltöltse számláját a túlhúzott összeggel, hogy elkerülje a folyószámlahitel-díjat. A Capital One-nál ez egy teljes munkanap.

Az ingyenes folyószámla előnyei és hátrányai

Az ingyenes folyószámla megnyitása előtt mérlegelje az előnyöket és hátrányokat, hogy megtudja, ez a megfelelő termék-e az Ön számára.

Az ingyenes folyószámla megnyitásának előnyei a következők:

• Számos olyan lehetőség van, amelynek alacsony a minimális egyenlegkövetelménye. Egyeseknél még minimális egyenleg sem szükséges a számlanyitáshoz és a számla fenntartásához.
• Némelyik számlával ingyenesen használhatja az Ön számára kényelmes bármelyik ATM-et.
• A folyószámlán fizetendő díjakat el kell kerülni. Ahelyett, hogy ezeket a díjakat a banknak fizetné, ez a pénz felhasználható számlák kifizetésére vagy vészhelyzeti alap létrehozására.
• Egyes ingyenes folyószámlák több kedvezményt és előnyt kínálhatnak Önnek, például ingyenes csekkeket, készpénz-visszatérítést a bankkártyás vásárlásoknál vagy magas APY-t.

Az ingyenes folyószámla megnyitásának hátrányai közé tartozik:

• Ha bizonyos számú bankkártyás vásárlást kell végrehajtania ahhoz, hogy teljesítse a számla követelményeit a magasabb APY eléréséhez, lehet, hogy jobban járna egy cash back vagy jutalomhitelkártyával. Hasonlítsa össze ezeket a lehetőségeket, hogy megtudja, melyik a jobb az Ön számára.
• Néhány folyószámla ingyenes, amennyiben fenntart egy bizonyos egyenleget. Néhány számlának azonban magas lehet a minimális egyenlege. Ha sok pénzt tart egy olyan folyószámlán, amely nem hoz magas éves hozamot, csak azért, hogy elkerülje a fenntartási díjat és néhány előnyt, nem biztos, hogy annyit ér, mintha a pénzét egy magas hozamú számlán tartaná.

Potenciális díjak elkerülése

Ha díjakat számítanak fel Önnek, akkor át kell értékelnie a számláit, hogy elkerülje ezek megfizetését. Íme néhány a leggyakoribbak közül, amelyeket érdemes elkerülni.

Karbantartási díjak

A bank általában akkor számítja fel ezt a díjat, ha egy bizonyos egyenleg alá csökken a számláján. Egyes bankok elengedhetik ezt a díjat, ha közvetlen befizetés érkezik a számlájára, bár előfordulhat, hogy annak egy bizonyos dollárösszeget meg kell haladnia.

Hogyan kerülje el ezt a díjat: Keressen olyan bankot, amely nem számít fel fenntartási díjat, vagy amelynek alacsony a minimális egyenlege. Keressen olyan bankot is, amely lehetővé teszi, hogy a közvetlen befizetés elengedje a havi fenntartási díjat.

Túllépési díj

A bankok akkor számítják fel ezt a díjat, ha többet költ, mint amennyi a számláján van, és a bank fedezi a tranzakciót.

Hogyan kerülje el ezt a díjat: Néha túl sok bankszámla vezethet folyószámlahitelhez. A számlák összevonása megakadályozhatja ezt. A tervezés és a költségvetés készítése szintén segíthet felkészülni a kiadásokra. Tartsa szemmel számláját egy alkalmazás, online bankolás vagy csekkfüzet-nyilvántartás segítségével.

ATM díjak

A hálózaton kívüli ATM használata egy másik gyakori díj.

Hogyan kerülje el ezt a díjat: Keressen olyan bankokat, amelyek vagy elengedik a hálózaton kívüli ATM-ek bizonyos mértékű díját, vagy olyan bankokat, amelyek nagy hálózattal vagy az Ön számára kényelmes hálózattal rendelkeznek. Emellett általában készpénz-visszatérítést is kaphat a betéti kártyás vásárlás után egy élelmiszerboltban, gyógyszertárban vagy vegyesboltban. Az ATM-felvételekhez hasonlóan általában korlátok vannak arra vonatkozóan, hogy mennyi készpénzt kaphat vissza.

Mire számíthat a folyószámla megnyitásakor

A számlanyitás általában fél órán belül megtörténik. Vannak olyan körülmények, amikor hosszabb ideig is eltarthat.

A számlanyitási folyamat hosszabb időt vehet igénybe, ha a hiteladatokat befagyasztották, és a bank politikája szerint a számlanyitási folyamat során legalább egy hitelintézettel kapcsolatba kell lépnie. Ha hitelkártya-fagyasztás van érvényben, az igénylés előtt érdeklődjön a banknál, hogy a hitelkártya-fagyasztást csak egy hitelintézetnél kell-e feloldani, vagy több hitelintézetnél is meg kell ezt tennie.

Mit kell megadnom egy új folyószámla megnyitásakor?

Ez bankonként eltérő. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a tételeket, amelyeket egy új folyószámla megnyitásakor meg kell adnia, vagy amelyekkel tisztában kell lennie:

• A törvényes neve
• Társadalombiztosítási szám vagy adóazonosító szám
• Születési dátum
• Foglalkozás
• E-mail cím
• Telefonszám
• Adressz
• Szkennelés a kormányhivatali…fényképes személyi igazolványát
• Első befizetés (Ha elektronikusan, egy meglévő számláról teljesíti a befizetést, szükség lehet a számla routing- és számlaszámára.)

Megnyithatok egy számlát online?

Az online bankoknál szinte mindig van lehetőséged online számlát nyitni. Sok hagyományos bank is lehetővé teszi az online számlanyitást.

Az online bankoknál az is előfordulhat, hogy telefonon keresztül is igényelhetsz számlát.

A legjobb ingyenes folyószámláink összefoglalója

Számla neve	Minimum nyitóbetét	Havi szolgáltatási díj	APY
Ally Bank	$0	Nincs	0.10-0.25%
Capital One	$0	Nincs	0.10%
Discover Bank	$0	Nincs	N/A
FNBO Direct	$1	Nincs	0.25%
nbkc	$5	None	0.25%

Megjegyzés: A feltüntetett APY-k (éves százalékos hozamok) 2021. március 1-jén érvényesek. Egyes termékek kamatai régiónként eltérőek lehetnek.

Tudjon meg többet:

• 8 tipp az új bank kiválasztásához
• Számlák összehasonlítása: 7 legfontosabb jellemző, amire érdemes odafigyelni
• A közös bankszámlák kockázatai