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Quando se trata de banco, você não deve se contentar com nada menos do que uma conta corrente gratuita. As melhores contas correntes não são apenas gratuitas, mas também podem oferecer-lhe vantagens como um alto rendimento percentual anual (APY), reembolso fora da rede ATM ou cheques bancários oficiais gratuitos.

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Contas de cheques a conhecer

Muitas contas gratuitas podem acabar custando-lhe taxas se você não cumprir os requisitos estabelecidos pelo banco na conta. Certifique-se de saber quais são estas regras antes de abrir uma conta.

Algumas taxas para estar atento:

• Qualidade de manutenção: Normalmente esta taxa será cobrada se você for abaixo de um determinado saldo num período de extrato mensal.
• Taxa de saque a descoberto: Transações que causam um saldo negativo podem levar a esta taxa.
• Taxa de saque a descoberto sustentado: Esta taxa é cobrada após um certo período de tempo se a sua conta permanecer negativa.
• Tarifa de ATM: Saiba quanto lhe vai custar aceder ao seu dinheiro a partir de uma caixa multibanco fora da rede. Alguns bancos irão reembolsar algumas ou todas essas taxas. De acordo com o estudo da Bankrate de 2020, o uso de uma ATM fora da rede custa em média 4,64 dólares. O banco de um cliente cobra uma média de US$ 1,56 e depois as sobretaxas do ATM custam em média US$ 3,08.
• Taxas de extrato de papel: Receber extratos em papel no correio lhe custará em muitos bancos.

Controle gratuito (sem taxas mensais)

Bancos podem cobrar taxas mensais apenas para manter sua conta corrente. Mas com tantas contas correntes gratuitas disponíveis, faz sentido encontrar uma opção sem taxas para a sua conta corrente. Uma conta corrente sem taxas garante que seu dinheiro não está sendo desperdiçado em taxas mensais de serviço.

Compare: As melhores contas correntes grátis em Março de 2021

Ally Bank: Conta Corrente de Interesse – Melhor para serviço 24/7

Ally Bank oferece uma conta corrente que não tem uma taxa de manutenção mensal ou um depósito mínimo de abertura. Ele também oferece um pouco de juros, 0,1% APY em saldos inferiores a $15.000 e 0,25% APY com um saldo mínimo diário de $15.000,

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A conta corrente de juros também oferece pagamentos gratuitos, como cheques padrão gratuitos e acesso aos ATMs Allpoint gratuitos.

• Requisitos mínimos de depósito e saldo: $0
• Rendimento: até 0,25% APY ($15.000 de saldo mínimo diário necessário para este APY.)
• Agência física: Não
• Aplicativo móvel oferecido: Sim
• Acesso ATM: mais de 43.000 ATMs Allpoint
• Ofertas e incentivos: Cheques padrão gratuitos, cheques de caixa, transferências bancárias recebidas sem taxa e acesso gratuito aos ATMs Allpoint.

Capital One: 360 Checking Account – Melhor para agências e combinação on-line

Esta conta corrente ganha um pouco de juros em todos os saldos e não requer dinheiro para abrir ou manter esta conta. Também lhe dá acesso gratuito a mais de 39.000 ATMs Capital One ou Allpoint.

Pode abrir uma conta corrente 360 on-line ou em um local Capital One, assim você pode escolher o processo de abertura de conta que preferir.

• Requisitos mínimos de depósito e saldo: $0
• Rendimento: 0,1% APY
• Ramo físico: Sim
• Aplicativo móvel oferecido: Sim
• Acesso ATM: Mais de 40.000 ATMs de Capital One e AllPoint.
• Ofertas e incentivos: Seu primeiro pedido de talão de cheques é grátis.

Discover Bank: Conta de Débito em Cashback – Melhor para ganhar dinheiro de volta

Esta conta corrente não lhe cobra uma taxa de manutenção mensal e dá-lhe uma opção de cash-back. Você ganha 1% em dinheiro de volta em até $3.000 em compras com cartão de débito a cada mês com esta conta corrente.

Esta conta também lhe permitirá receber gratuitamente cheques bancários padrão e oficiais.

• Requisitos mínimos de depósito e saldo: $0
• Rendimento: Nenhum
• Agência física: Uma agência
• Aplicativo móvel oferecido: Sim
• Acesso ATM: 60.000 ATMs nos EUA
• Ofertas e incentivos: 1% de reembolso em dinheiro em até $3.000 transações com cartão de débito por mês, cheques padrão gratuitos, cheques bancários oficiais, sem taxas de parada de pagamento e saques gratuitos em mais de 60.000 caixas eletrônicos em rede.

FNBO Direct: Conta Corrente Online – Melhor para reembolso anual de saques a descoberto

A Conta Corrente Online FNBO Direct requer apenas $1 para abrir a conta e ajuda-o a ganhar algum interesse. A conta tem entrada gratuita de transferências e nenhuma taxa de manutenção mensal. Com esta conta, você poderá acessar ATMs sem taxas adicionais através da rede Allpoint.

• Requisitos mínimos de depósito e saldo: Depósito mínimo de $1 e sem saldo mínimo.
• Rendimento: até 0,25% APY (saldo mínimo para APY é $0,01)
• Agência física: Não
• Aplicativo móvel oferecido: Sim
• Acesso ATM: 55.000 ATMs Allpoint: Não
• Ofertas e incentivos: O FNBO Direct dá-lhe automaticamente uma taxa de descoberto gratuita ou reembolso da taxa do item devolvido a cada 12 meses a partir da data da última vez que recebeu um reembolso. A taxa de devolução de itens devolvidos ocorre quando uma transação é devolvida sem pagamento porque não há dinheiro suficiente na conta.

nbkc bank: Everything Account – Best for high yield

nbkc bank é um banco online sediado em Overland Park, Kansas. Ele também tem quatro localizações em ambos Kansas e Missouri. A conta pessoal nbkc oferece-lhe um APY competitivo para uma conta corrente gratuita. São necessários apenas $5 para abrir esta conta.

A conta pessoal também reembolsa até $12 de taxas de ATMs incorridas ao utilizar ATMs que não estão na rede nbkc ou MoneyPass.

• Requisitos mínimos de depósito e saldo: $5 para abrir e sem saldo mínimo.
• Rendimento: 0,25% APY
• Agência física: Sim
• Aplicativo móvel oferecido: Sim
• Acesso ATM: Mais de 34.000 ATMs MoneyPass nos EUA e Porto Rico.
• Ofertas e incentivos: Livro de cheques grátis e banco nbkc reembolsa até $12 de taxas de ATMs fora da rede.

Obtendo um rendimento competitivo

Existem contas correntes gratuitas que lhe oferecerão um APY competitivo sem custo em taxas. Mas é provável que você tenha que configurar um depósito direto ou fazer um certo número de compras com cartão de débito para se qualificar para este alto APY. Em alguns bancos, você pode ter que atender a estes dois requisitos.

Não parecido com a maioria das contas poupança e contas do mercado monetário em bancos online, este APY elevado pode ser limitado se o seu saldo for além de um determinado valor. Quando ultrapassa um determinado limite, esse dinheiro adicional pode ganhar menos do que as contas poupança e as contas do mercado monetário de maior rendimento.

Requisitos mínimos de depósito e saldo

As contas têm normalmente um montante mínimo exigido para a abertura e um saldo mínimo que você precisa ficar acima para evitar uma taxa de manutenção.

Acima de 47% das contas correntes que não ganham juros são consideradas gratuitas, de acordo com o estudo da conta corrente de 2020 da Bankrate e da taxa de ATM. Uma conta corrente é considerada gratuita se não cobrar taxas mensais de manutenção ou exigir um saldo mínimo.

Alguns bancos podem oferecer uma conta corrente que dispensará esta taxa se você tiver seu depósito direto nesta conta.

O saldo mínimo médio necessário para abrir uma conta corrente sem juros é de $156, de acordo com o mesmo estudo da Bankrate. Se você quiser uma conta corrente remunerada, você pode precisar depositar ainda mais. O saldo mínimo médio necessário nessas contas é de $7.550, de acordo com o estudo da Bankrate 2020.

Procure uma conta que não tenha uma taxa de manutenção ou uma com um saldo mínimo necessário que você pode sempre ficar acima.

Prêmios e incentivos

Algumas contas correntes gratuitas lhe darão um APY mais alto se você tiver um depósito direto ou fizer um certo número de compras com um cartão de débito. Essas contas correntes devem ser consideradas se você puder atender aos seus requisitos.

Bancos também podem oferecer reembolso em taxas de ATMs fora da rede, cheques oficiais gratuitos ou uma ordem gratuita de cheques padrão em uma conta que é gratuita desde que você atenda às suas condições de depósito direto ou saldo.

Se você tem a sua conta corrente há anos, isso é normal. O adulto americano médio tem a mesma conta corrente primária há cerca de 14 anos, de acordo com uma pesquisa da Bankrate.

Mas a banca tem mudado muito nos últimos 14 anos. Por exemplo, algumas contas correntes oferecem aplicativos móveis que o alertam antes que você saque a conta a descoberto. Outros permitem que você saque a descoberto sua conta sem que o banco lhe cobre uma taxa. É sempre bom comparar contas correntes para ver se há uma melhor para você, especialmente se sua conta corrente está cobrando taxas.

Oversões de descoberto

Veja se seu banco tem uma opção para se inscrever na proteção de descoberto de cartão de débito. Se você vai se inscrever neste recurso, pergunte quanto será a taxa se você fizer uma transação que tenha sua conta negativa.

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Estudo da conta corrente 2020 da taxa bancária e da taxa de caixa eletrônico encontrou a taxa média de descoberto é $33,47,

Aqui estão as opções de descoberto na Capital One, por exemplo:

• Auto-declaração: Transações que levam o saldo negativo da sua conta serão geralmente recusadas pelo banco.
• Proteção de saque a descoberto de poupança: Uma conta poupança vinculada ou uma conta do mercado monetário pode financiar uma transação que, de outra forma, levaria seu saldo de cheques negativo. Então você precisará ter pelo menos duas contas bancárias, uma conta de depósito de poupança e uma conta corrente, para que o cheque possa ser retirado da poupança para cobrir um descoberto. Este tipo de descoberto pode ser menos dispendioso do que os descobertos normais.
• Oportunidade de tornar a sua conta positiva: Você pode ter algum tempo para financiar sua conta com o valor que você está descoberto para evitar uma taxa de descoberto. Na Capital One, é um dia útil completo.

Pros e contras da conta corrente gratuita

Antes de abrir uma conta corrente gratuita, pese os prós e contras para ver se é o produto certo para você.

Os prós de abrir uma conta corrente gratuita incluem:

• Existem muitas opções que têm baixos requisitos de saldo mínimo. Algumas podem até não ter qualquer saldo mínimo necessário para abrir e manter a conta.
• Com algumas contas, você pode ser capaz de usar qualquer ATM conveniente para você gratuitamente.
• As taxas de pagamento em uma conta corrente devem ser evitáveis. Em vez de pagar estas taxas a um banco, este dinheiro pode ser usado para pagar contas ou construir um fundo de emergência.
• Algumas contas correntes gratuitas podem oferecer-lhe mais vantagens e benefícios, tais como cheques gratuitos, dinheiro de volta nas compras com cartão de débito ou um APY elevado.

As vantagens de abrir uma conta corrente gratuita incluem:

• Se precisar de fazer um certo número de compras com cartão de débito para satisfazer os requisitos da conta para obter um APY mais elevado, poderá ficar melhor com um dinheiro de volta ou recompensar o cartão de crédito. Compare estas opções para ver qual é melhor para você.
• Muitas contas correntes são gratuitas, desde que você mantenha um certo saldo. Mas algumas contas podem ter um saldo mínimo alto. Ter muito dinheiro em uma conta corrente que não está ganhando um APY elevado, apenas para evitar uma taxa de manutenção e para alguns benefícios, pode não valer tanto quanto ter seu dinheiro em uma conta de alto rendimento.

Potenciais taxas para evitar

Se você está recebendo taxas cobradas, você precisa reavaliar suas contas para evitar pagar estas. Aqui estão algumas das mais comuns para evitar.

Maintenance fees

Um banco geralmente cobra esta taxa se você for abaixo de um certo saldo na sua conta. Alguns bancos podem renunciar a esta taxa se você tiver um depósito direto em sua conta, embora possa ter que exceder um certo valor em dólares.

Como evitar esta taxa: Encontre um banco que não cobra uma taxa de manutenção ou um que tenha um saldo mínimo baixo. Encontre também um banco que permita que seu depósito direto renuncie à taxa de manutenção mensal.

Missão de descoberto

Bancos cobram esta taxa quando você gasta mais do que o que está em sua conta e o banco cobre a transação.

Como evitar esta taxa: Por vezes, ter demasiadas contas bancárias pode resultar num descoberto. A consolidação de contas pode evitar que isso aconteça. O planejamento e a elaboração do orçamento também podem ajudá-lo a se preparar para as despesas. Fique de olho em sua conta usando um aplicativo, banco online ou um registro de talão de cheques.

taxas de ATM

Usar um caixa eletrônico fora da rede é outra taxa comum.

Como evitar esta taxa: Encontre bancos que dispensam uma certa quantidade de taxas de ATMs fora da rede ou bancos que tenham uma rede grande ou uma rede conveniente para você. Além disso, normalmente você pode obter dinheiro de volta em uma compra com cartão de débito em uma mercearia, farmácia ou loja de conveniência. Geralmente há limites, como nos levantamentos em ATM, para quanto dinheiro você pode receber de volta.

O que esperar ao abrir uma conta corrente

Geralmente, deve levar menos de meia hora para abrir uma conta. Há algumas circunstâncias onde pode levar mais tempo.

O processo de abertura de conta pode levar mais tempo se você tiver um congelamento de crédito no seu arquivo de crédito e a política do banco é contactar pelo menos uma agência de crédito durante o processo de abertura de conta. Se você tiver um congelamento de crédito no local, verifique com o banco antes de solicitar para ver se você precisa levantar o congelamento de crédito em apenas uma agência de crédito ou se você precisa fazer isso em várias agências.

O que eu preciso fornecer ao abrir uma nova conta corrente?

Isso vai variar de banco para banco. Aqui está uma lista de itens que você pode precisar fornecer ou estar ciente ao abrir uma nova conta corrente:

• Seu nome legal
• Número de segurança social ou número de identificação fiscal
• Data de nascimento
• Ocupação
• Endereço de e-mail
• Número de telefone
• Endereço de telefone
• Endereço de telefone
• Digitalização do seu governoID de foto emitido
• Depósito inicial (Se você está fazendo isso eletronicamente a partir de uma conta existente, você pode precisar do número de roteamento e do número de conta para esta conta.)

Posso abrir uma conta online?

Em um banco online, você quase sempre é capaz de abrir uma conta online. Muitos bancos brick-and-mortar também permitem que você abra contas online.

Um banco online também pode permitir que você abra uma conta por telefone.

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Resumo das nossas contas correntes superiores gratuitas

Nome da conta	Abertura mínima do depósito	Mês taxa de serviço	APY
Ally Bank	$0	Nenhum	0.10-0,25%
Capital Um	$0	Nenhum	0.10%
Discover Bank	$0	Nenhum	Nenhum	N/A
FNBO Direct	$1	Nenhum	0.25%
nbkc	$5	Nenhum	0,25%

Nota: Os APYs (Rendimentos Percentuais Anuais) mostrados são a partir de 1 de março de 2021. As taxas para alguns produtos podem variar por região.

Aprenda mais:

• 8 dicas para escolher um novo banco
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