Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• Hur mycket du bör spendera kontra spara varierar från person till person; det beror på vilken typ av livsstil du vill leva nu och i framtiden.
• Det finns ändå några tecken som tyder på att du kan vara på väg åt fel håll.
• Generellt sett, om du har ett saldo på ett kreditkort, budgeterar baserat på din lön före skatt eller inte sparar några pengar, är det troligen så att du spenderar för mycket pengar.
• SmartAssets kostnadsfria verktyg kan hjälpa dig att hitta en finansiell rådgivare för att få dina pengar på rätt spår.”

Om du vill bli förmögen en dag är det viktigt att hålla koll på dina utgifter.

Många miljonärer säger att hemligheten med att bygga upp förmögenhet är att leva under sina tillgångar. Men det är inte alltid lätt att hantera om du har en inkomst under genomsnittet, studielån eller andra personer som du ska försörja ekonomiskt.

Hur mycket av din inkomst du ska spendera jämfört med att spara eller investera beror på den livsstil du vill leva nu och i framtiden, samt dina personliga finansiella mål. Du kanske kan identifiera dessa och göra en plan på egen hand, men om du känner dig överväldigad eller osäker kan en finansiell planerare hjälpa dig.

Här är några röda flaggor som indikerar att du spenderar mer än vad du har råd med och tips för att komma tillbaka på rätt spår.

Din budget är baserad på din lön eller timlön

Du har förmodligen en fin, rund siffra kopplad till din jobbtitel, oavsett om det är en årslön eller en timlön, men det är inte vad du faktiskt tar hem. Efter att Uncle Sam tagit sin del av skatterna och staten du bor i tagit sin egen del, har du förmodligen mindre kvar än du tror.

Om du budgeterar dina pengar baserat på ditt belopp före skatt och inte på det belopp som hamnar i din ficka överskattar du sannolikt hur mycket du har råd att spendera. Använd en enkel online-kalkylator för att hitta din nettolön och gå därifrån.

Dina utgifter överstiger dina inkomster

Livet kan vara kostsamt, men nyckeln till att uppnå ekonomisk stabilitet är att ha mer pengar som kommer in än vad som går ut.

När du räknar upp alla dina fasta och rörliga månadsutgifter – från hyran till mat till ditt gym-medlemskap – får summan inte överstiga dina månadsinkomster. Om den gör det och du inte skär ner någonstans kan du hamna i skuld.

Hantera kassaflödet kan vara svårt för personer med ojämna inkomster, till exempel entreprenörer eller frilansare. Försök att hitta din inkomstbaslinje – antingen genomsnittet av dina inkomster under de senaste 12 månaderna eller, för att vara extra säker, din sämsta inkomstmånad – och använd den för att bestämma din gräns för utgifter.

Du har ett negativt nettoförmögenhet

När dina utgifter överstiger dina inkomster under alltför lång tid kan du hamna på en negativ nettoförmögenhet – vad du är skyldig är större än vad du äger.

Om du befinner dig i ett hål är du inte ensam. Federal Reserve Bank of New York rapporterade 2016 att cirka 15 procent av de amerikanska hushållen har ett nettoförmögenhet som är lika med noll eller mindre.

Om du tror att det kan ta längre tid än fem år att betala tillbaka dina skulder kan du överväga att ansöka om konkurs för att ge viss lättnad, råder Debt.org. Det är dock inte alla typer av skulder som efterges vid en konkurs och det kan påverka din förmåga att låna pengar i framtiden. Att utforma en plan för återbetalning av skulderna tillsammans med en ekonomisk planerare kan vara ett bättre alternativ.

Du har ett saldo på ditt kreditkort

Att använda ett kreditkort för alla eller de flesta av dina inköp är helt okej, så länge du har möjlighet att betala av hela saldot varje månad. Om du inte gör det, eller om du bara gör minimibetalningen, kommer det återstående saldot att börja löpa på ränta och växa exponentiellt.

Kreditkortsskulder betyder inte att du är dömd, men det är ett säkert tecken på att du spenderar (eller spenderade) pengar som du egentligen inte har. Överväg att konsolidera dina skulder med ett privatlån eller ett kort med 0 % saldokreditering.

Din hyra eller ditt lån överstiger 30 % av inkomsten efter skatt

Standardmåttet för bostadstillgänglighet i USA är 30 % av inkomsten före skatt. En person med en årslön på 50 000 dollar bör till exempel helst spendera mindre än 1250 dollar i månaden på boendekostnader. Men det tar inte hänsyn till skatter.

Ett mer användbart sätt att mäta om du spenderar för mycket på boende är att försöka begränsa dina månadskostnader till 30 % av din inkomst efter skatt. Detta kan vara svårt att klara av i en stad med höga levnadskostnader, men det är ett bra riktmärke att sträva efter. Använd en onlinekalkylator för att uppskatta din inkomst, multiplicera den med 30 % och dividera med 12 för att få fram ditt målvärde.

Du köper saker för att hänga med eller imponera på dina vänner

Om du köper en biljett till varje festival eller deltar i varje happy hour för att det är vad dina vänner gör, kan det vara ett tecken på att du spenderar mer än vad du har råd med.

Sociala medier förvärrar ”hänga med Joneses”-sjukdomen som många av oss lider av. Du känner förmodligen inte till den ekonomiska situationen för var och en av dina vänner och att anta att du har råd med något för att de har det – eller ännu värre, att du försöker imponera på dem – är inte en hållbar strategi.

Du sparar inte alls

Sparande för pensionering och stora utgifter bör alltid vara en del av din budget. Kanske har du övertygat dig själv om att du inte kan spara eftersom du inte tjänar tillräckligt med pengar eller din hyra är för hög, men det är troligt att du helt enkelt spenderar för mycket.

Använd en app som Mint eller Personal Capital för att ta en ordentlig titt på vad dina pengar går till varje månad och välj ut en eller flera saker att skära ner på eller ta bort helt och hållet. Eller ännu bättre, träffa en finansiell planerare som kan hjälpa dig att kartlägga en strategi för kortsiktiga och långsiktiga sparmål. Du har mer kontroll över dina pengar än du kanske inser.

Behövs hjälp med att få kontroll över dina pengar? SmartAssets kostnadsfria verktyg kan hitta en finansiell rådgivare nära dig”

• Mera om finansiella planerare
• Allt du behöver veta om finansiella planerare
• 5 tillfällen då du bör överväga att träffa en finansiell planerare.
• Personer som har en finansiell rådgivare säger att de inte bara är bättre med pengar – de är lyckligare med livet överlag
• Här är hur mycket en finansiell rådgivare kostar