Alai

Känn till de sju varningstecknen för bedrägerier med personliga lån för att undvika att bli offer för denna växande brottslighet

Identitetsstölder och bedrägerier med personliga lån ökar i takt med att allt mer av våra liv går online. Det finns stora pengar i den miljarddollar stora verksamheten med personliga lån och ännu större pengar i att stjäla människors bankuppgifter.

Avseutom att helt koppla ur din värld och leva som en eremit i en skog, är det bästa sättet att undvika att bli ett offer att känna till några av de vanligaste varningssignalerna för bedrägerier med personliga lån.

Svindlare ändrar snabbt sin taktik, men sju varningstecken verkar alltid komma fram och avslöja bedrägeriet.

Använd dessa sju varningstecken för bedrägerier med personliga lån för att skydda dig själv och kontrollera om ett låneföretag är legitimt.

Varningstecken för bedrägerier med personliga lån nr 1: Lån utan kreditprövning

Långivare på nätet sysslar med att ge lån och samla in ränta när lånen betalas tillbaka. Det enda sättet för dem att ens gissa om ett lån kommer att återbetalas är genom att titta på låntagarens kredithistorik.

Tro inte på någon långivare som säger att de har en ”banbrytande” teknik som kan uppskatta din kreditvärdighet eller räntan på ditt lån genom annan information, t.ex. dina svar på en enkät eller från sociala medier. Lita inte på långivare som erbjuder lån utan kredit eller medundertecknare.

Legitima online-låneföretag vill alltid göra två kontroller av din kreditupplysning, en ”mjuk” utredning och en ”hård” utredning. Den ”mjuka” förfrågan är bara för att verifiera vissa av dina ansökningsuppgifter och kommer inte med i din kreditupplysning. Den ”hårda” undersökningen görs efter att du har godkänt räntan och innan ditt lån finansieras.

De enda onlinelånen som inte kräver någon kreditupplysning eller där din kreditvärdighet inte spelar någon roll är dagslån som Check into Cash. Dessa lån är bara för en vecka eller två och räntorna är så höga att långivaren tjänar pengar även om några lån inte betalas ut.

Jag säger inte att det inte finns någon plats för payday loans i ditt liv, du kanske inte har så mycket val om du har dålig kredit. Förstå de få tillfällen då ett payday loan är ett bättre alternativ och hur du undviker payday loan rate trap.

Rekommenderade säkra lånesajter:

Detta är de webbplatser som jag har använt för personliga lån och de som kommer mest rekommenderade av läsare som legitima. Du kan hitta en fullständig granskning av var och en senare i den här artikeln.

• PersonalLoans – Jag har använt den här webbplatsen två gånger för konsolideringslån och en hemförbättring. Bra för låntagare med dålig kreditvärdighet.
• BadCreditLoans – Lägre lånebelopp och kortare löptider men godkänner lån med mycket lägre kreditvärdighet än andra sajter.
• Upstart – Behöver generellt sett en högre kreditvärdighet, men deras unika poängsättning ger extrapoäng (och lägre ränta!) till dem med en högskoleexamen.

Varningstecken för bedrägerier med privatlån nr 2: Förskottsavgifter eller lånesäkerhet

Förskottsavgifter eller lånesäkerhet är det vanligaste av bedrägerier med privatlån. Det brukade vara så att låneföretagen bad dig att överföra en uppläggningsavgift från ditt bankkonto för att behandla lånet.

Människor blev medvetna om denna bluff så nu ber låneföretagen om information om betalkortet för att fungera som säkerhet för ett privatlån. De säger att de inte rör pengarna på betalkortet utan bara vill veta att det finns pengar där som säkerhet för lånet.

Sedan drar de in betalkortet och du hör aldrig mer från dem.

Du kan betala en avgift för ett privatlån men den kommer alltid att tas ut ur ditt lån när det är finansierat. Om ett företag är så säkert på att det kan ge dig ett privatlån, varför ber det då om pengar i förskott eller att de ska överföras från ditt bankkonto.

Bättre än så, gå till en långivare av privatlån som inte tar ut någon uppläggningsavgift för lånet, som till exempel PersonalLoans. Om du undviker uppläggningsavgiften, som är så hög som 5 % på andra webbplatser för personliga lån, kan du spara hundratals kronor på ditt lån.

Varningstecken för bedrägeri med personliga lån nr 3: Oregistrerade långivare i din delstat

Alla företag och långivare som erbjuder personliga lån måste vara registrerade i de delstater där de bedriver sin verksamhet. Registreringen sker vanligtvis genom delstatens allmänna åklagarmyndighet och hjälper staten att övervaka vilka ekonomiska löften som ges till allmänheten.

Tro inte på en långivare om de säger att de inte behöver registrera sig för att de är helt online eller för att de inte är ett amerikanskt företag. Om de inte är registrerade är det antingen olaglig utlåning eller en ren bluff.

Det är alltid en bra idé att kontrollera din delstats justitieministerns webbplats för klagomål på en långivare i vilket fall som helst. Skippa inte detta, det tar bara några minuter vilket inte är mycket tid när det handlar om att låna tusentals dollar.

Varningstecken för bluff med privatlån #4: Ingen fysisk adress

Detta varningstecken för bluff med privatlån är inte lika konkret som de andra, men det är en bra kontroll och kan rädda dig när du är osäker. De flesta långivare kommer att ha en kontorsbyggnad eller åtminstone en fysisk adress. Även online-långivare kommer att ha kontor någonstans.

Kontrollera långivarens adress på Google Maps om du är osäker på företaget. Jag säger att detta varningstecken inte är så säkert eftersom jag har sett lagliga företag där adressbilden på Google Maps inte var något annat än ett tomt fält. Varningstecknet är inte perfekt, men var försiktig med postboxadresser eller obefintliga kontor.

Varningstecken för bedrägeri med privatlån #5: E-post från ingenstans

Det förvånar mig alltid hur spam e-post fångar så många människor varje år. Alla främlingar som erbjuder dig en provision, bonus eller några pengar i ett e-postmeddelande är i 99,9 % av fallen en bluff. Fråga dig själv, varför kontaktar de mig och inte någon som har erfarenhet av den här typen av saker.

Dessa e-postbedrägerier förekommer även inom privatlån. Du får ett e-postmeddelande med ett låneerbjudande och en ränta som är för bra för att tacka nej … tillsammans med en länk där du kan lämna dina personuppgifter. Om bedragaren inte hade skadlig programvara i länken som hackar din dator så är den information du lämnar mer än tillräckligt för att stjäla din identitet.

Klicka aldrig på en länk eller öppna en bifogad fil i ett e-postmeddelande som kommer från någon du inte känner, gör det bara inte. Det är inte ett nummer till en utlottning eller en rolig kattbild, det är ett hackningsbedrägeri för att komma åt din information.

Personallånebedrägerivarning #6: Felstavningar, versaler och grammatik

Den här bedrägerivarningen skulle vara rolig om den inte fortfarande fångade så många människor i fällor och fick dem att förlora sina pengar. Om du inte kommer ihåg att du begärde information från en långivare och inte bara vill radera e-postmeddelandet, se till att du läser det mycket noggrant för att hitta fel i grammatik och stavning.

Många av dessa lånebedrägerier kommer från länder utanför USA där engelska inte är deras modersmål. Bedragarna skriver ett snabbt e-postmeddelande på engelska och trycker på skicka till 10 000 mottagare i hopp om att åtminstone några få ska falla för bluffen.

Detta är ett exempel på ett faktiskt e-postmeddelande om lånebedrägeri som jag fick och som har en hel del av varningstecknen.

Paypal-bedrägerier är några av de vanligaste eftersom människor kan stjäla dina pengar så snabbt och det är svårare att spåra jämfört med traditionella bankkonton.

Du kommer att märka att det inte finns något namn efter ”Dear ,” Ofta kommer bedragare att skrapa en hackad webbplats för information som namn och e-postadresser. I de e-postmeddelanden de skickar fylls automatiskt områden som namnet från informationen som hackades. Om det inte fanns något namn på kontot kommer det att finnas ett tomt utrymme eller en konstig hälsning.

Det kommer också ofta att finnas felstavningar och grammatikfel i dessa bluffmejl. Alla företag som är värda miljarder dollar har tillräckligt med pengar för att kontrollera sina e-postmeddelanden.

Finalt kommer lånebedrägeriernas e-postmeddelanden nästan alltid att ha en klickbar knapp eller länk där du ombeds att verifiera dina uppgifter. Vad som egentligen händer här är att hackarna antingen sätter ett virus på din dator för att stjäla din information eller kommer att be dig att ”bekräfta” din identitet på webbplatsen. Istället för att bekräfta din identitet kommer du faktiskt att ge dem all information de behöver för att stjäla dina pengar!

Varning för bedrägeri med privatlån #6: E-postadress

Det här är en annan enkel varning för bedrägeri som är lätt att upptäcka, men som de flesta människor inte känner till.

När du skickar ett e-postmeddelande från en webbplats kommer den bakre halvan av e-postadressen (delen efter @) att ha namnet på det företaget eller webbplatsen. I e-postmeddelanden som skickas från Paypal står det @paypal.com medan det i e-postmeddelanden som skickas från gmail står @gmail.com.

Om det står i ett e-postmeddelande att det kommer från Paypal men adressen slutar på något annat än @paypal.com så är det helt klart en bluff.

Du ska alltid dubbelkolla varifrån e-postmeddelandet kommer innan du ens överväger att läsa det.

Gemensamma lånebedrägerier på Internet

En av de vanligaste lånebedrägerierna är det som kallas phishing. Här skickas tusentals e-postmeddelanden ut till potentiella offer. E-postmeddelandena ber vanligtvis mottagarna att bekräfta sina bankkontouppgifter när de i själva verket ger hackarna all information de behöver.

En annan vanlig lånebedrägeri är att ”långivaren” gör en insättning på ditt bankkonto, för att påstås bekräfta bankkontot för ett framtida lånebelopp. De ber dig sedan att överföra pengarna tillbaka till deras konto inom 24 timmar så att de kan frigöra ditt lån.

Vad som i slutändan händer är att bedragaren väntar på att du ska överföra pengarna till dem, sedan annullerar de den första insättningen som gjorts på ditt konto. Det tar tid för insättningar att flytta från ett konto till ett annat, så bara för att ditt bankkonto visar att det kommer in pengar betyder det inte att pengarna faktiskt finns på ditt konto ännu.

Detta skiljer sig från den riktiga processen med att bekräfta ett bankkonto som används av de flesta långivare. Långivaren gör två små insättningar, nästan alltid mindre än 0,50 dollar vardera, och ber dig sedan att bekräfta beloppen på deras webbplats.

De tar sedan ut de två insättningarna automatiskt efter att kontot har bekräftats, men en legitim långivare kommer aldrig att be dig att skicka tillbaka pengarna själv.

Hur man hittar legitima lån på internet

Vi tar upp vad man ska göra om man blir offer för en peer lending scam i nästa avsnitt, men det finns några saker du kan göra för att hitta legitima lån på internet.

Läsning av några av varningssignalerna för lånebedrägerier bör ge dig en uppfattning om hur du kan hitta legitima lån på nätet.

• Besök alltid långivarens webbplats direkt. Klicka inte genom ett e-postmeddelande för att gå till deras webbplats.
• Undvik lån som lovar ingen kreditprövning eller som kräver förskottsavgifter
• Säkerställ att långivarna är registrerade för att bedriva verksamhet i din stat
• Ignorera alla e-postmeddelanden för lån. Legitima långivare marknadsför sig sällan via e-post, om ens någonsin. De flesta lägger sin marknadsföring på reklam på nätet eller i TV.

Det hjälper att läsa några recensioner av långivare på nätet och hitta två eller tre som du kanske kan kvalificera dig för ett lån. Detta innebär att du måste känna till din kreditvärdighet och den ungefärliga kreditvärdighet du behöver för att få ett lån från varje långivare.

Vissa sajter lånar bara ut till låntagare med mycket hög kreditvärdighet medan andra godkänner låntagare med dålig kreditvärdighet.

Jag har använt mig av en handfull peer-to-peer-lånesajter och online-långivare under de senaste tio åren.

Jag började med PersonalLoans.com efter att jag hade förstört min kreditvärdighet i samband med bostadskraschen 2008. Jag använde lånesajten för att konsolidera mina skulder och senare för ett lån för hemförbättring. Sajten specialiserar sig på lån för dålig kredit men erbjuder flera alternativ inklusive p2p, personliga lån och även traditionella banklån.

• Kreditpoäng 580 eller högre
• Lån upp till 40 000 dollar med månadsbetalningar på upp till 60 månader
• Räntor från 9 % till 36 % beroende på din kreditvärdighet

Kontrollera din ränta här på PersonalLoans.com

Upstart är en nyare online-långivare och använder ett unikt kreditvärderingssystem som kan göra det lättare för vissa låntagare att få ett lån. Istället för att bara använda din kreditupplysning och poäng för att godkänna ditt lån tar Upstart även hänsyn till din akademiska historia, inklusive vilken skola du gick på och din examen.

Det gör sajten perfekt för nyutexaminerade låntagare med ingen eller liten kredit. Det kan vara ett bra alternativ för att konsolidera studielån eller bara få de pengar du behöver för att starta ditt yrkesliv.

• Kreditpoäng är inte lika viktigt som på andra sajter
• Lån upp till 50 000 dollar med månadsbetalningar på upp till 60 månader
• Räntor från 9 % till 30 % beroende på flera faktorer

Kontrollera din ränta här på Upstart

Online-långivare kommer att göra en mjuk dragning av din kredit när du ansöker, så att det inte påverkar ditt kreditvärde. Först när du accepterar lånet gör sajten en hard-pull av din rapport och lånet går vidare som en skuld.

Det är därför jag rekommenderar att du ansöker på minst två eller tre sajter för att se vilken som erbjuder den bästa räntan. Det tar mindre än fem minuter att ansöka och bara 1 % skillnad kan spara dig tusentals kronor på ditt lån.

Håll dig i minnet att du inte bara kontrollerar att låneföretaget är legitimt utan också att du får det bästa erbjudandet som finns.Om du kan spara bara några procent på ditt privatlån genom att spendera tjugo minuter på att jämföra lånesajter… är det inte värt det?

Hur man kontrollerar om ett låneföretag är legitimt

Vilket låneföretag eller privatlåneleverantör du än väljer bör du alltid kontrollera att det är legitimt. Även om du får namnet på låneföretaget från en vän eller familjemedlem… särskilt om du får namnet på företaget från en vän eller familjemedlem!

Det beror på att det är så dessa bedrägerier med personliga lån fungerar, genom muntlig information från vänner och familjemedlemmar. En liten del av de utlovade lånen betalas faktiskt ut, vilket får munnen att gå vidare och sedan tömmer bedragarna allas bankkonton.

Så kontrollera alltid att ett låneföretag är legitimt genom att kontrollera dess register på din stats hemsida för Secretary of State eller Treasury. De kommer att ha en sida dedikerad till lånebedrägerier och personliga lånebedrägerier där du kan kontrollera låneföretaget.

Vad ska du göra om du blir utsatt för en bluff med personliga lån eller peer lending-bedrägeri

Om du blir utsatt för någon av dessa bedrägerier med personliga lån ska du omedelbart ringa din lokala polis för att göra en anmälan. De kommer förmodligen inte att kunna göra mycket om det är en online-långivare, men det kommer att få rapporten registrerad och offentlig och kan hjälpa andra i ditt område att undvika samma bluff.

Nästan kan du lämna in ett klagomål till Federal Trade Commission (FTC) Internet Crime Complaint Center. Återigen är detta inte så mycket för att lösa brottet utan för att rapportera det offentligt och stänga av lånebedragarna.

Du kan också kontakta myndigheterna i din delstat, vanligen justitieministeriets kansli, om potentiella lånebedrägerier. Det är mycket viktigt att känna till utlåningslagarna i din delstat. Payday loans är till exempel förbjudna i North Carolina och Georgia, liksom i många andra stater. Detta bäddar för många bedrägerier och bedrägerier mot invånare.

Du måste också kontakta vart och ett av de tre kreditvärderingsinstituten; Experian, Equifax och TransUnion. Du måste meddela dem per telefon och skriftligen att dina personuppgifter kan ha blivit stulna. Detta kommer att hjälpa dig om det görs några debiteringar på dina kreditkonton eller om din identitet används för nya lån.

För det sista ska du kontrollera dina kreditupplysningar med några månaders mellanrum efter händelsen eller åtminstone varje år för att se till att inget läggs till utan din tillåtelse. Identitetsstöld sker varannan sekund i Amerika och kan kosta dig tiotusentals kronor förutom vad det kan göra med din kreditpoäng och den ränta du betalar på lån.

Tyvärr verkar det som om bedrägerier med personliga lån och identitetsstölder ökar och är något vi bara måste försöka undvika. Bedragarna letar efter lätta måltavlor så känn till varningssignalerna för en personlig lånebedrägeri. Kolla in de lagliga personlånesajterna i vår lista över lånesajter inklusive funktioner och avgifter för var och en.

Dela är att bry sig!