Inte alla har perfekt kredit. Det betyder inte att du inte kan köpa en bostad. Här är vad du behöver veta om bolåneinstitut och dålig kreditvärdighet.
- Hypotek med 500 kreditpoäng
- Förstå ditt kreditbetyg
- Bästa långivare för dålig kredit
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Bäst för
- Pros
- Cons
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Bäst för
- Pros
- Cons
- Sätt att förbättra din kreditvärdighet
- Se över din kredit
- Förbättra dina konton
- Betalar dina räkningar i tid
- Betala ner dina kreditkort
- Håll oanvända konton öppna
- Var försiktig med att ansöka om nya krediter
- Konsultera kreditrådgivning
- Low Credit Home Loan Programs
- Hur lång tid tar det att förbättra sin kreditvärdighet?
Hypotek med 500 kreditpoäng
Du kan hitta ett hypotek med 500 kreditpoäng. Det är inte lätt, eftersom många långivare har ett minimikrav på 620 kreditpoäng, men det finns långivare som arbetar med låntagare som har så låga kreditpoäng som 500.
Förstå ditt kreditbetyg
Vad är ett kreditbetyg? Vilken siffra behöver du för att gå från dålig kredit till bra kredit? Ditt kreditbetyg är ett tresiffrigt tal som skapas av en datormodell. Datormodellen tar hänsyn till följande:
- Din betalningshistorik för räkningar
- Antalet kreditkonton du har
- Hur länge du har haft dina kreditkonton
- Hur stor del av dina tillgängliga kreditlinjer har använts
- Nyligen. kreditansökningar
- Om konton har gått till inkasso
- Om du har haft domar mot dig
- Om du har ansökt om konkurs
Kreditpoäng varierar från 300 till 850. Här är hur kreditbetygen delas upp:
| Kreditpoäng inom | Rating |
|---|---|
| 300 till 579 | Sämre |
| 580 till 669 | Märkligt |
| 670. till 739 | God |
| 740 till 799 | Väldigt bra |
| 800 till 850 | Utmärkt |
Du har faktiskt flera kreditbetyg, inklusive FICO Scores och poäng från VantageScore. Du har också branschspecifika poäng. Om du till exempel ansöker om ett billån kan långivarna använda ett kreditbetyg som är utformat för billångivare.
Bästa långivare för dålig kredit
Vad är det bästa bolåneföretaget om du har en mindre bra kredit? Här är Benzingas val:
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Rocket Mortgage är en av marknadens bästa hypotekslånare, som gör det enkelt att ansöka om ett bostadslån helt online. Dess strömlinjeformade process för förhandsgodkännande och snabba tillgång till kundtjänst skiljer sig från andra onlinelångivare. Rocket Mortgage erbjuder ett stort antal olika hypotekslån och stöds av den största hypotekslånaren, Quicken Loans. Oavsett om du behöver hjälp eller vet exakt vad du letar efter matchar Rocket Mortgage dig med rätt lånetyp och hjälper dig att snabbt fylla i din online-ansökan.
Bäst för
- Bostadsköpare som vill slutföra ansökan om hypotekslån på egen hand
- Bostadsköpare som har hittat sitt drömhus och vill gå igenom godkännandeprocessen snabbt
- Husköpare med god kreditvärdighet som vill se över sina hypoteksalternativ
- Aktuella husägare som vill refinansiera inom de närmaste månaderna
.
Pros
- Rocket Mortgage gör det möjligt för dig att gå i din egen takt, och guidar dig genom varje steg i processen. När du har svarat på alla ansökningsfrågor låter Rocket Mortgage dig veta om du är godkänd och visar dina personliga rekommendationer för hypotekslån
- Du kan skicka in information om check- och sparkonton, skattedeklarationer och andra finansiella dokument online – en funktion som skiljer Rocket Mortgage från konkurrenter på nätet
- RateShield gör att du kan låsa in din godkända ränta från Rocket Mortgage i upp till 90 dagar
- Processen för ansökan om bostadslån kan slutföras på några minuter, vilket gör att du kan ta reda på om du är kvalificerad för ett bolån direkt
- Med hjälp av onlinemjukvaran kan du navigera genom hela bostadsköpsprocessen, från godkännande till husavslut. När du väl är godkänd och lägger ett bud på bostaden erbjuder Rocket Mortgage onlineverktyg som hjälper dig att gå igenom resten av slutprocessen
Cons
- Och Rocket Mortgage har kundspecialister som är redo att svara på dina frågor och ge dig vägledning, Om du föredrar att sitta mittemot en person när du fyller i ekonomiska formulär kanske inte den här långivaren är rätt för dig
- Du kan inte enkelt se alla Rocket Mortgage’s bostadslånealternativ innan du ansöker. De erbjuder konventionella, FHA-, USDA- och VA-lån, men du måste ansöka för att få veta mer om bolånetyperna inom dessa erbjudanden och vilka du är berättigad till
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Quicken Loans® erbjuder prisbelönad kundtjänst både för att ge och hantera bolån. Detta innebär att du tas om hand i varje steg av bolåneprocessen. Quicken Loans® erbjuder en rad olika hypotekslån. Du kan ansöka om dess lån hemifrån via telefon eller online genom Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.
Bäst för
- Personer som föredrar onlinetjänster
- Personer som vill ha ett utbud av bostadslån
- Personer som vill refinansiera
.
Pros
- Utvidglig tillgång till kundtjänst
- Styre-och konventionella lån för bostadsköpare
- Arbetar med investerare och personer som köper andrahandsbostäder
Cons
- Ingen in-Personliga servicealternativ
- Ingen lån för eget kapital eller kreditlinjer
Sätt att förbättra din kreditvärdighet
Att hitta ett bolån med en låg kreditvärdighet kan vara en utmaning. Även om du kvalificerar dig för ett bolån kanske du inte får de bästa räntorna. Den goda nyheten är att du kan vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet.
Se över din kredit
Du har rätt till en kostnadsfri kreditupplysning från vart och ett av de tre kreditföretagen (Experian, TransUnion och Equifax) en gång om året. Du kan begära dina kostnadsfria rapporter på AnnualCreditReport.com.
Se igenom varje rapport och leta efter eventuella fel. Finns det några konton i din rapport som du inte har öppnat? Visar ett konto att du har missat en betalning när du inte har gjort det? Rapportera eventuella felaktigheter skriftligen till respektive kreditupplysningsföretag. Varje kreditupplysningsföretag har sin egen process för att rapportera fel, men du kan vanligtvis rapportera fel online, per telefon eller per post.
Förbättra dina konton
Om du ligger efter med några räkningar ska du uppdatera dem så fort du kan. Om det kommer att ta tid att komma ikapp, kontakta dina fordringsägare och be att få upprätta en betalningsplan. Många fordringsägare är villiga att samarbeta med dig, särskilt om du upplever en utmanande situation som arbetslöshet eller oväntade medicinska räkningar.
Med tiden har missade och sena betalningar mindre inverkan på din poäng, så det är viktigt att få dina konton uppdaterade förr snarare än senare. Det tar 7 år innan de försvinner helt från din kreditupplysning.
Betalar dina räkningar i tid
När du har kommit ikapp med dina räkningar ska du fortsätta att betala dem i tid. Genom att ställa in kalendervarningar och automatiska betalningar och ställa in fakturabetalning via din bank kan du göra det lättare att hålla koll på dina räkningar.
Om du räknar med att få för lite pengar på dina räkningar, kontakta dina fordringsägare före förfallodagen, om det är möjligt. Även om det inte finns någon garanti kommer många kreditgivare att samarbeta med dig för att justera ditt förfallodatum eller dina betalningar.
Betala ner dina kreditkort
Ditt kreditutnyttjande påverkar också dina kreditkort. Detta förhållande jämför dina kreditsaldon med dina kreditlinjer. Låt oss säga att du har ett kort med en gräns på 5 000 dollar. Du har ett saldo på 2 000 dollar på det kortet. Det innebär att du har en kreditutnyttjandegrad på 40 % för det kortet.
Ditt kreditbetyg tittar på dina totala kreditlinjer och dina totala kreditsaldon. Om du har en limit på 3 000 dollar på ett kort och en limit på 2 000 dollar på ytterligare två kort är dina totala kreditlinjer 10 000 dollar. Om du har ett saldo på 1 000 dollar på ett kort och 500 dollar på vart och ett av de andra korten är ditt totala saldo 2 000 dollar. 2 000 dollar är 20 % av 10 000 dollar, så du har en kreditutnyttjandegrad på 20 %.
För att öka din kreditvärdighet bör du sträva efter en kreditutnyttjandegrad på 30 % eller mindre. Ju lägre din kreditutnyttjandekvot är, desto bättre, och det är bäst att betala av dina kreditkort i sin helhet varje månad.
Håll oanvända konton öppna
Detta kan tyckas kontraintuitivt, men det är bäst att hålla kreditkorten öppna när du har betalat av dem om de inte tar ut en årsavgift. Ditt kreditutnyttjande baseras på dina totala kreditgränser, så om du stänger ett konto kan du få en högre kreditutnyttjandegrad.
Till exempel, om dina totala kreditgränser är 10 000 dollar och du har ett saldo på 2 000 dollar på ett kort har du en kreditutnyttjandegrad på 20 %. Om du stänger ett kort med en kreditgräns på 2 000 dollar är dina totala kreditlinjer nu 8 000 dollar, men du har fortfarande det där saldot på 2 000 dollar, vilket driver upp ditt kreditutnyttjande till 25 %.
Om du är orolig för att använda kreditkort som du inte har stängt, kan du överväga att klippa upp kortet så att du inte kan använda det, men hålla kontot öppet. Eller förvara kortet på ett säkert ställe där du inte kommer att frestas att använda det, till exempel i ett brandsäkert kassaskåp.
Var försiktig med att ansöka om nya krediter
När du ansöker om ett nytt kreditkort, ett billån och andra typer av krediter ber långivaren om en kopia av din kreditupplysning och ditt kreditbetyg. Detta kallas för en förfrågan. Vissa förfrågningar är mjuka förfrågningar och påverkar inte ditt kreditbetyg. Att kontrollera din egen kredit är en mjuk förfrågan.
När du ansöker om kredit är det en hård förfrågan. Varje hård förfrågan har en liten inverkan på ditt resultat. Det finns dock undantag. Om du söker ett hypotekslån, ett billån eller ett studielån är det bäst att få flera offerter. Att ha flera hårda förfrågningar för samma produkt inom ett kort fönster (14 till 45 dagar beroende på vilken version av ditt kreditbetyg som används) räknas bara som en enda förfrågan.
Konsultera kreditrådgivning
Att hantera krediter kan vara överväldigande. Ett legitimt kreditrådgivningsföretag kan hjälpa dig. Vissa erbjuder gratis tjänster medan andra tar ut en avgift. Alla trovärdiga kreditrådgivningsbyråer ger dig gratis information om de tjänster de erbjuder. Du kan hitta godkända kreditrådgivningsbyråer på justitiedepartementets webbplats.
Low Credit Home Loan Programs
Om du har en låg kreditvärdighet är ditt bästa alternativ för ett bostadslån ett FHA-lån. Federal Housing Administration försäkrar dessa hypotekslån och utformade dem för att hjälpa låntagare med låga och måttliga inkomster att köpa ett hem.
FHA-reglerna tillåter långivare att arbeta med låntagare med så låga kreditpoäng som 500. Om du har ett kreditbetyg på 500 till 579 måste du göra en 10-procentig handpenning. Om du har en kreditvärdighet på 580 eller högre kan du göra en handpenning på 3,5 %.
FHA-huslån erbjuds via privata långivare, och dessa långivare kan fastställa sina egna kreditminimum. Många har ett minimikrav på kreditpoäng på 620, men vissa långivare kommer att arbeta med låntagare som har lägre poäng.
Hur lång tid tar det att förbättra sin kreditvärdighet?
Det tar tid att förbättra sin kreditvärdighet. Eftersom det finns så många variabler är det svårt att säga exakt hur lång tid det tar. Ju tidigare du kommer igång desto bättre.
Skippa alla personer eller byråer som lovar en snabb lösning för din kreditvärdighet. Det finns inga omedelbara lösningar. Ett legitimt kreditrådgivningsföretag kommer inte att pressa dig att använda dess tjänster och det kommer inte att ta ut orimliga avgifter.
Om det är en prioritet för dig att äga en bostad är det värt ansträngningen att förbättra din kreditvärdighet. Klargör dina mål och skriv ner dem skriftligt. Arbeta med att ta fram en budget som är vettig för dig. Även om du inte är helt redo att ansöka om en bostad kan du genom att prata med en hypotekslånare personligen eller online hjälpa dig att avgöra vilka steg du behöver ta för att förbättra din poäng och göra dig redo att göra en handpenning.
Företag stegen ovan för att förbättra din kreditvärdighet och du kan vara i en bostad tidigare än du tror.