Alai

Mynt
1 år sedan
Kategorier: Budgetering

Att skapa en budget kan ge dig sinnesfrid och ge dig mer självförtroende när det gäller att hantera din ekonomi. En grundläggande budget är allt du behöver för att ta hand om dina pengar – och hjälpa dig att uppnå fler av dina ekonomiska drömmar.

• Intro till budgetering: Vad är en budget
• Hur man skapar en budget: 5 handlingsbara steg
• Budgetering Fördelning för nybörjare
• 50/30/20 Budgetkalkylator
• Välja ett budgetverktyg som passar din livsstil
• Gemensamma hinder och misstag i samband med budgetering
• Nyckelresultat: Du kan ta med dig en hel del av det du behöver: Budget 101

Introduktion till budgetering: Vad är en budget?

En budget är en ekonomisk översikt som är utformad för att mäta och styra dina inkomster och utgifter under en viss tidsperiod, till exempel en månad, ett kvartal eller ett år. Med en förståelse för budgetens grunder kan du spåra hur mycket du tjänar jämfört med vad du spenderar och sparar.

Varför vill jag ha en budget? Consumer.gov säger att en budget kan hjälpa dig att fastställa din utgiftsplan och i sin tur visa dig var du bör begränsa dina utgifter och vad du har råd att spendera mer pengar på.

Det finns många sätt att hålla en budget – med ett kalkylblad, papper och penna eller genom en budgetapp.

Oavsett om du är nybörjare när det gäller att sköta din egen ekonomi, aldrig har lärt dig att budgetera eller är trött på att leva från lönecheck till lönecheck, är det här inlägget för dig. I vår guide Budgetering 101 går vi igenom några grunder om budgetering, visar dig hur du skapar en budget, lär dig hur du undviker vanliga budgetrelaterade missöden och i slutändan ger vi dig en budgetkalkylator och några budgeteringstips för att skapa en budget som är effektiv och funktionell för din livsstil.

Behövs du veta hur man skapar en budget så fort som möjligt? Läs från början till slut för en omfattande kurs i budgetering 101.

Hur man skapar en budget: För att planera din budget behöver du några viktiga uppgifter. Med dessa grundläggande komponenter får du en grund för din budget som du kan justera under månadernas gång och när dina ekonomiska förhållanden förändras. För att ta dig ett steg närmare dina ekonomiska mål går vi igenom hur du skapar en budget steg för steg.

1. Beräkna din månadsinkomst efter skatt

En korrekt månadsinkomst är hörnstenen för en lyckad budget. Utan att räkna ut hur mycket pengar du faktiskt har i plånboken är det ganska svårt att fördela medel till att spara, spendera och betala utestående skulder. Men att beräkna din månadsinkomst kräver lite mer ansträngning än att glasera över dina månatliga lönecheckar.

För att ta reda på hur mycket du faktiskt tjänar måste du göra lite enkel matematik – oroa dig inte, vi följer dig hela vägen.

Beräkna din månadsinkomst som anställd

En av fördelarna med att vara anställd är att veta exakt vad du kan förvänta dig på din lönecheck – månad ut och månad in – och denna lönestruktur kommer att fungera som en extra fördel när du bygger upp en månadsbudget. För att beräkna din månadsinkomst före skatt som anställd behöver du bara dividera din årslön med 12.

När du nu har räknat ut din bruttomånadsinkomst måste du dra av skatter och andra utgifter som kan docka din lön – till exempel sjukvårdsförmåner och bidrag till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan. Vi ska visa dig hur du uppskattar denna siffra om en liten stund, men först ska vi gå igenom hur timanställda kan beräkna månadsinkomsten.

Beräkning av din månadsinkomst som timanställd

Om du är timanställd är din månadsinkomst inte alltid så jämn som du kanske skulle vilja ha den, men med rätt budgeteringsteknik kan du definitivt spika en budget som maximerar din månadsinkomst och som tar dig närmare att uppfylla dina större ekonomiska mål. Så här räknar du ut din månadsinkomst som timanställd:

Låt oss ta en titt på ett exempel:

Keith är timanställd och tjänar 15 dollar i timmen när han arbetar 40 timmar i veckan, vilket gör att hans bruttoinkomst per vecka är 600 dollar. Keith multiplicerar denna siffra med 50 för att återspegla de veckor han planerar att arbeta under året (minus hans två veckors semester). Sedan dividerar han med 12 och uppskattar att hans bruttomånadslön är 2 500 dollar.

Håll dig i minnet att denna siffra inte tar hänsyn till de avdrag som kan påverka hans hemlön, så nu måste han subtrahera dessa från sin bruttomånadsinkomst för att få en korrekt bild för att bygga upp sin månadsbudget.

Subtrahera skatter och andra avdrag från din bruttomånadsinkomst

För att få den mest exakta bilden av din månadslön måste du subtrahera skatter och andra avdrag från din inkomst.

• Federala skatter: För att ta reda på din federala skatteskuld varje månad hänvisar du till din årliga bruttoinkomst som du beräknade tidigare. Jämför sedan din inkomst med de federala inkomstskattesatserna för att ta reda på hur stor andel av din inkomst som kommer att gå till din federala inkomstskatt. När du har hittat denna siffra dividerar du den med tolv för att uppskatta din månatliga skatteskuld.
• Statsskatter: Att beräkna din statliga inkomstskatt är i princip samma sak som att hitta din federala skatteskuld, men den här gången måste du hänvisa till din delstats inkomstskattesatser. Multiplicera din årsinkomst med din skattesats och dividera sedan med tolv för att se hur mycket du kommer att behöva betala i skatt varje månad.
• Socialförsäkrings- och sjukförsäkringsskatter: Enligt IRS är de federala källsatserna för FICA:
  -6,2 % för Social Security
  -1,45 % för Medicare
• Misc: Beroende på din ekonomiska situation kan du ha andra avdrag att ta hänsyn till när du beräknar din månadslön. Använd tidigare lönecheckar för att hjälpa dig att avgöra hur mycket pengar som kommer att innehållas för att ta hänsyn till 401k-bidrag, förmåner etc.

2. Identifiera fasta och rörliga utgifter

När du väl har en tydlig bild av hur mycket pengar du faktiskt arbetar med varje månad är det dags att ta reda på hur du spenderar dem… eller hur du borde spendera dem. Det finns två huvudtyper av utgifter som du måste ta hänsyn till när du bygger upp din budget: fasta och rörliga utgifter. Skillnaden mellan de två är att fasta utgifter tenderar att kosta dig samma belopp varje månad medan rörliga utgifter… varierar.

Fasta utgifter

Dina fasta utgifter som hyresbetalning, matvaror, transporter och sjukvårdskostnader kommer sannolikt att absorbera en stor del av din budget, vilket gör dem desto viktigare att hålla koll på när månaderna går.

För att avgöra hur stor del av din budget som går till fasta utgifter börjar du med att skapa en lista över dina regelbundna utgifter. Här är en lista över vanliga fasta utgifter för att hjälpa dig att komma igång:

• Hyra
• Hyra
• Hypotekslån
• Bilbetalningar
• Studentlån

När du väl har byggt upp en komplett lista beräknar du en månatlig uppskattning för var och en av dem, så att du vet hur stor del av din inkomst du ska avsätta för dem. Om du inte är säker på hur mycket något kostar, gå igenom tidigare räkningar och kreditkortsutdrag för att se vad du har spenderat tidigare.

Variabla utgifter

Oavsett om du tillhör ett gym, går på en veckodate eller gör ett köp på en shoppingapp, se till att du räknar in dessa kostnader i din budget. Till skillnad från fasta utgifter som håller sig till relativt samma kostnad varje månad kan dessa diverse poster förändras månad för månad.

Några exempel på variabla budgetutgifter är t.ex:

• Underhållning
• Matvaror
• Matlagning
• Äter ute
• Gas
• Kläder
• Dating
• Ride-sharing
• Utilities

Det kan vara svårt att avgöra hur mycket du spenderar på rörliga levnadsomkostnader varje månad eftersom det kan vara sällan konsekvent, Men det är viktigt att få en noggrann uppskattning så att du kan avgöra om du kan behålla samma utgiftsvanor eller om du behöver skära ner på vissa områden. Använd dina månatliga kontoutdrag för att hjälpa dig att uppskatta dina rörliga utgifter och i sin tur sätta gränser för varje kategori.

Hur du räknar in utgifter i din budget

Om du använder en av våra kostnadsfria budgeteringsmallar kan du helt enkelt mata in värdena för dessa fasta utgifter i ditt kalkylblad för budgetering för att hjälpa dig att planera din ekonomiska strategi varje månad. I Mint-appen kan du ansluta ditt bankkonto för att enkelt identifiera återkommande utgifter eller ange din egen budget för fasta utgifter.

3. Sätt upp mål för sparande och avbetalning av skulder

Som du såg i steg två vill du, om du har studielån och kreditkortsaldon, avsätta en del av din månadsbudget för att betala av dem. Varje månad ska du avsätta ett visst belopp till dessa månadsbetalningar. Ju tidigare du betalar av skulderna, desto mindre ränta betalar du totalt sett och desto närmare är du dina större ekonomiska mål.

När du skapar en personlig budget bör du inkludera dessa typer av skulder i din planering:

• Studentlån
• Kreditkortsskulder
• Hypotekslån
• Autolån
• Företagslån
• Personallån

Om du har hunnit med alla räkningar och vill vill gömma undan pengar till pensionen eller spara ihop till en ny bil, är det bra att sätta upp konkreta mål och sedan dela upp dem i små bitar som går att uppnå. Har du problem med att sätta upp realistiska och meningsfulla ekonomiska mål? Ta en titt på dessa kortsiktiga och långsiktiga exempel:

Kortsiktiga finansiella mål

• Spara tillräckligt med pengar för en kommande semester
• Bygg upp en nödfond
• Förbättra din bostad eller ditt fordon
• Spara pengar för att kunna handla julklappar under julen
• Betala av ditt kreditkort
• Spara ihop tillräckligt med pengar för att kunna flytta ut på egen hand

Långsiktigt-långsiktiga finansiella mål

• Upprätta en pensionsbudget för att bygga upp ett pensionskonto
• Betala av ditt lån eller dina studielån
• Starta eget företag

Om du använder Mint-appen, kan du sätta upp egna mål för ditt sparande i budgetavsnittet. Det är bara att lägga till en budget, definiera ett dollarbelopp och övervaka dina framsteg.

Registrera dina utgifter

Du känner igen känslan när du checkar ut i mataffären, kassörskan meddelar din totalsumma, du drar ditt kort och när du lastar in matkassarna i bilen inser du att du inte ens har registrerat den totala summan som du betalade. Det är en oroande upplevelse utanför kroppen – men vi har alla varit med om det.

Det är därför det är så viktigt att hålla koll på dina utgifter. Det är lätt att bli självgod om hur mycket pengar du spenderar och hamna med en revolverande skuld som styr din ekonomi. Beroende på vilken budgetmetod du väljer – budgetapp, penna och papper eller budgetverktyg online – kan du välja ett sätt att registrera dina utgifter som passar din livsstil bäst.

Här är några tips för att göra utgiftsspårningen enklare och effektivare:

• Släpp kontanterna: Håll dig till kortbetalningar om du har svårt att hålla koll på hur mycket pengar du spenderar varje månad. På så sätt kan du hänvisa till dina kontoutdrag online för att enkelt övervaka dina utgifter.
• Kontrollera dig själv innan du förstör dig själv: Gör en poäng av att analysera dina utgiftsvanor varje vecka. Samla alla kvitton eller utdrag du har och kontrollera om du håller budgeten eller om du behöver minska dina utgifter under resten av din budgetcykel. Budgetering hjälper dig att övervaka dina utgifter så att du kan fortsätta att leva inom dina tillgångar.
• Gå till den gamla skolan: Om du hellre skippar tekniken och väljer ett mer taktilt sätt att budgetera räcker det med en penna och ett checkhäfte. Se bara till att du tar för vana att registrera dina utgifter så snart du har dragit ditt kort.
• Prova den nya skolan: Om du inte orkar ta fram papper och penna varje gång du checkar ut i kassan kan automatisk utgiftsspårning vara ett bättre alternativ. Med appen Mint kan du ansluta ditt bankkonto för att enkelt registrera dina utgifter och övervaka transaktionstrender.

Spåra dina budgetframsteg, granska och revidera

Att skapa en grundläggande budget är en stor ekonomisk seger. Den hjälper dig att se till att du kan täcka dina utgifter och nå fram till spännande milstolpar, som att köpa ett hus eller betala av dina studielån. När du fortsätter att budgetera kan du göra justeringar när du anser det lämpligt. Dina inkomster, utgifter eller din livsstil kan förändras, och det är viktigt att se till att din budget fortsätter att fungera för dig och din framtid.

Sätt upp ett budgetschema och se till att se över din budget med jämna mellanrum – varje vecka, varje månad eller åtminstone varje kvartal för att se om det har skett några större förändringar eller milstolpar. Detta kommer inte bara att hjälpa dig att känna igen och fira dina framgångar, utan det kommer också att uppmuntra dig att omvärdera och skräddarsy din strategi vid behov.

Budgetering för nybörjare

Nu när du vet hur man gör en budget är det dags att diskutera bästa praxis och grunderna för budgetering för att se till att din budget fungerar för dina pengar och din livsstil.

Hur du väljer den budgetstil som fungerar för dig

Här är saken med budgetering. Det finns egentligen inte någon metod som passar alla och som fungerar för alla individer. Beroende på dina utgiftsvanor, ekonomiska mål, livsstil och ditt förhållande till pengar i allmänhet kan en budgeteringstaktik vara mer meningsfull för dig än en annan. Låt oss ta en titt på några budgetmetoder som du kan prova.

Håll koll på transaktioner med kuvertmetoden

Kuvertsystemet är en enkel budgetmetod som innebär att man spenderar med kontanter i stället för med plast.

Om du budgeterar 100 dollar för att äta på restaurang, lägg det beloppet i ett kuvert. När pengarna är slut får du vänta till nästa månad för att äta ute igen.

Om du budgeterar 200 dollar för matvaror lägger du 200 dollar i ett kuvert för ”matvaror”. Om du står i kassan och summan blir 203 dollar måste du lägga tillbaka något.

Kuvertsmetoden hjälper dig att vara striktare med din budget. Fickorna med pengar är en visuell och påtaglig påminnelse om hur mycket pengar du avsätter för varje område i ditt liv.

Följ 50/30/20-regeln

Finansiella experter rekommenderar 50/30/20-regeln som en grundläggande finansiell strategi, särskilt för unga yrkesverksamma. Du kan också använda den nya 50 30 20-budgetkalkylatorn för att skapa din nya budget.

Regeln säger att du bör fördela 50 %, 30 % och 20 % av din inkomst på följande kategorier:

• Essentiella saker: 50 %
  -Rent/lån
  -Utilities
  -Skuldbetalningar
  -Fakturor
  -Matvaror
• Personliga utgifter: 30 %
  -underhållning
  -besök på restaurang
  -kvällar
  -Shopping av icke nödvändiga saker
• Sparande: 20 %
  -Nödsparkonton
  -Reträningskonto
  -Rejselfond
  -Regndagsfond

50/30/20-kalkylator

Konsultera en nollbaserad budget

Med tekniken med nollbaserad budget börjar och slutar varje månad med noll dollar. När du bygger upp din nollbaserade budget har varje dollar ett syfte. Låt oss ta en titt på en exempelbudget med den nollbaserade metoden. Om du tjänar 3 500 dollar varje månad ska du hänföra varje dollar till en utgift. Du kanske lägger 1 750 dollar på levnadskostnader, 700 dollar på att betala av skulder och 1 050 dollar på personliga utgifter som att gå på bio eller spara till semestern. I slutet av månaden är ditt saldo noll, eftersom varje dollar är redovisad.

Håll i minnet att nollbasen inte betyder att du spenderar varje dollar du tjänar, utan snarare att varje dollar tilldelas en annan kategori – sparkonto inkluderat!

Välja ett budgetverktyg som passar din livsstil

Som vi nämnde tidigare är metoden ”en storlek passar alla” en omöjlighet när det gäller personlig budgetering. Din ekonomiska situation är helt unik för dig, oavsett om vi pratar om dina inkomster, utgifter eller dina ekonomiska mål, så det är bara vettigt att skräddarsy din budgetstrategi efter dina individuella preferenser.

Här är några tips för att hjälpa dig att hitta ett budgetverktyg som är vettigt för dig:

• Läs recensioner, eller fråga runt: Även om pengar kan betraktas som ett tabubelagt ämne betyder det inte att du behöver gå på tå för att undvika budgeteringstekniker i ditt förhållande eller med dina vänner. Du litar förmodligen på deras åsikter mer än någon annan, trots allt. Se vilka verktyg de använder och fråga vad de gillar och inte gillar med sin nuvarande budgetmetod.
• Testa det: Innan du köper in dig i något betalt budgetabonnemang bör du testa det kostnadsfria testet. På så sätt kan du bekanta dig med funktionerna och avgöra om det är ett verktyg som du vill fortsätta att använda.
• Tänk på kompatibilitet: Om du vill automatisera din utgiftsspårning bör du se till att det budgetverktyg du vill använda kan integreras med din bank och kreditkortsutgivare.
• Använd en mall eller ett verktyg som är skräddarsytt för dina behov: Beroende på dina ekonomiska förhållanden kan du behöva en enkel budget eller en som är specifik för dina inkomster och utgifter. Eller kanske behöver du ytterligare funktioner som investeringsmöjligheter eller möjlighet att göra peer-to-peer-transaktioner. Enligt en nyligen genomförd undersökning använder 55 % av amerikanerna en bank-app med fullständiga tjänster. När du väljer ett budgetverktyg, tänk på hur du kommer att använda det och hur verktyget passar in i din livsstil och dina ekonomiska mål. Våra budgetmallar omfattar följande kategorier:
  • Hushållsbudget
  • Familjebudget
  • Studentbudget

Högsta förekommande hinder och misstag vid budgetering

För att du ska kunna sätta segel på resan mot en bättre budgetering är det dags att prata om några av de hinder du kan stöta på på din väg. Liksom de flesta saker i livet (eller havet i det här fallet) är budgetering inte alltid entydigt – det kan finnas aspekter som är svåra eller tvetydiga. Att ta hänsyn till slumpmässiga engångsutgifter eller att beräkna ett deltidsjobb kan komplicera din budget, men lita på oss, din resa kan (och måste) fortsätta! Här är några tips för att se till att du har den mest korrekta budgeten – oavsett omständigheterna.

Beräkning av oregelbunden inkomst

Om du är frilansare eller jobbar med en sidoverksamhet har du troligen en oregelbunden inkomst som kan vara svår att förutsäga. I dessa fall är det bäst att uppskatta ett konservativt (lågt) belopp, så att du inte spenderar för mycket. Gå igenom de senaste 3-6 månadernas inkomster och titta efter eventuella mönster. Kan du hitta ett ungefärligt timpris eller veckopris för det du tjänar in? Om du är ny på ett jobb, till exempel som servitris, kan du fråga en kollega hur mycket de vanligtvis tjänar i dricks för att hjälpa dig att förutse dina månatliga dricksuttag. Framför allt ska du göra ditt bästa för att skapa en inkomstberäkning – och veta att du kan justera den på vägen.

Betala för nödutgifter

Olyckligtvis händer olyckor och oväntade räkningar för alla. Från bilproblem till jobbförlust och sjukvårdskostnader, nödsituationer kan vara dyra och att ha en reservbudget för nödsituationer kan hjälpa till att minska utgifterna. En oväntad räkning kan kasta omkull vår budget och sätta dig tillbaka. Om en incident inträffar ska du försöka räkna in utgiften i din budget samtidigt som du betalar dina andra räkningar. Du kanske till exempel vill dra ner på restaurangbesöken för månaden eller ta ett extra skift för att hjälpa dig att täcka en räkning. Om du kan, bygg in en nödfond i din budget för att skydda din ekonomi mot framtida oväntade situationer.

Förglömma engångsutgifter

Poster som årliga medlemskap, semestrar och gåvor till familj och vänner glöms ofta bort när du skapar budgetar. Om du kan, avsätt en liten summa pengar varje månad för dessa extra utgifter. Du kan uppskatta den förväntade kostnaden för året och redovisa dem i din månadsbudget. Om du till exempel vanligtvis spenderar 300 dollar på julklappar, avsätter du 25 dollar extra varje månad för att ta hänsyn till dessa extra utgifter. När december kommer har du kontanter att spendera på julklappar.

Nyckelresultat: Budget 101

• Att skapa en budget är egentligen så enkelt som att följa dessa fem steg:
  • Beräkna din lön
  • Beräkna dina utgifter
  • Sätt upp mål för sparande och avbetalning av skulder
  • Registrera dina utgifter
  • Spåra dina framsteg
• Om du vill hitta rätt budgeteringsmetod och verktyg för dig, kan du tänka på kompatibilitet, fråga runt och prova olika alternativ
• Undervik budgetfällor genom att förbereda dig för oväntade omständigheter och anpassa din budgetstrategi efter behov

Anslut dig till Mint för att få hjälp med att hålla dig till din budget och dina mål

Låt Mint-appen göra det tunga jobbet åt dig. Den kan beräkna din inkomst, summera dina utgifter per kategori och hjälpa dig att erövra dina sparmål. Att spåra utgifter med appen är enkelt och lättillgängligt – oavsett var du befinner dig.