Människor är vanemänniskor, och många av oss är skuldsatta.
Vilka vanor fick oss dit? Hur hamnade vi i ett liv med oro över kreditkortsräkningar, återbetalning av lån och undvikande av samtal från inkassobolag?
Det var till stor del en fråga om vana. Tack vare forskning av Thomas C. Corley vet vi vilka dessa vanor är.
Corley är en finansiell planerare och författare som tillbringade fem år med att studera miljonärer. Han var inte ute efter att upptäcka vilka investeringsstrategier de delade. Han ville ta reda på allmänna saker, som hur de levde, vilka tv-program de tittade på och vad de åt. Dessa vanor kan vara lika avgörande för att bygga upp förmögenhet som att investera i rätt aktier.
Corley intervjuade 233 personer som tjänar minst 160 000 dollar per år i bruttoinkomst och har 3,2 miljoner dollar i nettotillgångar. Majoriteten av dem, 177 stycken, var self-made miljonärer.
Dessa varelser har uppenbarligen de rätta vanorna för att skaffa sig rikedom, men hur är det med den andra sidan av myntet? Har låginkomsttagare samma livsstilsvanor?
Corley intervjuade 128 amerikaner som tjänar 35 000 dollar eller mindre i årlig bruttoinkomst och har 5 000 dollar eller mindre i likvida tillgångar.
Undersökningen visade att rika människor verkligen har vad Corley kallar ”rika vanor”.”
Av dessa är att de inte tittar på mer än en timmes tv dagligen, de räknar kalorier och – med risk för att låta som din mamma – de använder tandtråd.
Du kanske inte ser sambandet mellan god munhygien och ett sunt bankkonto, men att använda tandtråd kräver disciplin. Om du inte har det är det lätt att falla in i vad Corley kallar ”fattigdomsvanor”.
Om du vill bli rik är här sju ”fattigdomsvanor” som fängslar människor till ett liv med låg inkomst:
Planera och sätt upp mål.
Rika människor sätter upp mål. De listar vad de vill uppnå dagligen, veckovis, månadsvis, och de kan berätta var de vill vara om 20 år.
Fattiga människor bara slarvar.
”Nittiofem procent av de fattiga människorna i min studie hade ingen livsplan”, skrev Corley. ”Utan en plan, utan långsiktiga mål, är vi som löv en höstdag och flyter planlöst i luften.”
Den viktigaste slutsatsen är att du inte behöver vara rik för att göra en plan. Du behöver dock en plan om du vill bli rik.
Du får inte spendera för mycket.
Den enklaste och säkraste vägen till rikedom är att spara pengar och investera dem. Det är som att plantera ett ekollon och se det gro till ett träd. Problemet för miljontals amerikaner är att skaffa ett ekollon att plantera.
En rapport från Federal Reserve från 2018 visade att fyra av tio vuxna inte skulle kunna täcka en oväntad utgift på 400 dollar, än mindre en nödfond. Enligt U.S. Bureau of Labor Statistics ligger den på 6 %, den lägsta nivån sedan finanskrisen 2008.
Om du knappt tjänar tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar och inte kan spara är den uppenbara lösningen att tjäna mer pengar. Det leder oss till nästa fattigdomsvana.
Skapa flera inkomstströmmar.
En studie från 2019 från US Census Bureau visade att endast 8,8 % av kvinnorna och 8,0 % av männen har två eller fler jobb.
Corley fann att 65 % av de rika människorna hade minst tre olika inkomstströmmar innan de tjänade sin första miljon dollar.
”Fattiga människor har en enda inkomstström”, skrev han. ”Om du förlorar ditt jobb, råkar ut för ett medicinskt nödläge eller hamnar på efterkälken med att betala räkningar kommer din enda inkomstkälla förmodligen inte att räcka till för att rädda dig.
Läs och utbilda dig.
Välmående människor har inte bara dubbla jobb, de tar sig också tid att läsa. Men de läser inte Stephen King eller Danielle Steel.
De läser utbildningsböcker och böcker om självförbättring. Corley fann att endast 8 % av låginkomsttagarna läser utbildnings- eller självförbättringsböcker.
”Framgång kräver tillväxt, skrev han. ”Den tillväxten kommer från att läsa och utbilda sig själv dagligen.”
Undervik giftiga relationer.
Psykologi spelar en stor roll för förmögenhetsuppbyggnad. Det kan låta corny, men en Can-Do attityd är ett måste. Det är svårt att upprätthålla en sådan om man umgås med Can’t-Do personer. Corley fann att endast 4 % av låginkomsttagare umgås med ”framgångsrika” människor.
”Du kommer bara att lyckas i livet om du omger dig med rätt typ av människor”, skrev han. ”Det vill säga, människor som är uppmuntrande, positiva, nyfikna och hjälpsamma.”
Då inte ägnar dig åt negativt självprat.
När det gäller psykologi och pengar är det enda som är värre än att omge sig med förlorare att tro att man är en förlorare.
Säger du saker som ”Mitt jobb är för krävande”, ”Det är inte mitt fel” eller ”Jag är inte tillräckligt smart.”
Säg det tillräckligt ofta och du kommer att tro det.
”När du låter negativitet styra dina tankar programmerar du din hjärna för att misslyckas”, skrev Corley. ”Du kommer inte att ha någon chans i livet att bryta dig ur dina nuvarande ekonomiska eller livsomständigheter. Dessa negativa tankar kommer att bli övertygelser som fungerar som datorprogram.”
Liv en hälsosam livsstil.
Är du en soffpotatis som inte kan motstå nachos, öl och en Girl Scouts Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate shake från Dunkin’ Donuts?
Om det är så, är chansen stor att du aldrig kommer att ha råd med en ny soffa.
För att tjäna pengar krävs viljekraft och arbete. Det gör motion och att äta rätt också. Att ta hand om din ekonomi och din hälsa går hand i hand.
”Dåliga hälsovanor skapar skadlig tur”, skriver Corley. ”Detta är en typ av tur som är en biprodukt av dåliga vanor, dåligt beteende och dåligt beslutsfattande.”
Om du är en varelse som har mer än ett par av dessa vanor är chansen stor att du kan behöva hjälp med att komma ur skuldfällan. Ett ideellt skuldhanteringsprogram är en beprövad utväg.
Certifierade rådgivare kommer att arbeta med fordringsägare för att minska räntorna och sänka dina månadsbetalningar till en överkomlig nivå. Dessutom lär de dig budgetvanor som kommer att sätta dig på vägen till rikedom.
De förstår också att det inte är något att skämmas över att ha skulder. Ingen är perfekt, och nyckeln är att ha fler goda vanor än dåliga.
”Att anta en rik vana”, skrev Corley, ”har effekten av att eliminera många dåliga vanor.”
Så, om du är skuldsatt, sluta titta på så mycket TV, läs mer, börja göra upp planer, tänk positivt och hitta extra inkomstströmmar.
Och glöm inte att använda tandtråd.